Cerchi soluzioni per prevenire le frodi online? Ecco cosa puoi fare.

In un mondo sempre più digitalizzato, è fondamentale per le aziende online identificare le attività fraudolente che si verificano nei loro sistemi. Nei marketplace online, ogni secondo avvengono un gran numero di transazioni. Di queste, il 67% delle transazioni fraudolente rimane non rilevato, causando ingenti perdite. Secondo i dati di fine 2018, le frodi online hanno raggiunto una perdita di 6.4 miliardi di dollari. I truffatori sono costantemente alla ricerca di vulnerabilità nei sistemi, sfruttano i punti di accesso e compiono attività illecite. Le aziende online, se da un lato si concentrano sul miglioramento dell'esperienza utente nella fase di onboarding dei clienti, dall'altro spesso non adottano le misure di sicurezza necessarie per la prevenzione delle frodi online. È quindi cruciale per banche, istituti finanziari e marketplace online ridurre i rischi di frodi nei pagamenti online e introdurre elevati livelli di sicurezza nei propri sistemi.
Le frodi online sono di vario tipo. Lo scopo e l'intenzione alla base di ogni frode possono essere gli stessi, cambia solo il modo in cui vengono utilizzate. Alcuni tipi comuni sono:
Furto d'identità: I criminali informatici attaccano i sistemi per ottenere le informazioni personali degli utenti e utilizzarle in modo fraudolento, spacciandosi per qualcun altro.
Frode con carta di credito: I truffatori effettuano un acquisto sul sito web vulnerabile, inseriscono tutte le informazioni essenziali e ingannano il sistema utilizzando la carta di credito che hanno rubato.
Frode di phishing via e-mail: Il truffatore invia alla vittima (che potrebbe essere un dipendente di banca) un'e-mail che sembra provenire da un istituto finanziario ufficiale. Questa e-mail contiene un link che reindirizza la vittima a una pagina di accesso della banca, identica al sito web ufficiale. Una volta che il dipendente inserisce le credenziali di accesso, il truffatore ottiene tutte le informazioni personali e utilizza l'account per attività illecite.

Settori industriali colpiti dalle frodi online

Il 63% delle industrie ha subito perdite dovute a frodi online. Con la trasformazione digitale industriale, sia nelle operazioni front-end che back-end, è necessario adottare misure di sicurezza rigorose per prevenire le frodi online. Il 75% delle aziende online desidera un sistema online sicuro. Per raggiungere questo obiettivo, le aziende online necessitano di soluzioni che favoriscano la fiducia sia all'interno che all'esterno dell'organizzazione. Alcuni dei principali settori che hanno subito frodi online sono:

Industria della vendita al dettaglio online

Nel 2019, si prevedeva che le vendite online rappresentassero il 13.7% delle vendite al dettaglio a livello mondiale. Si stima che le vendite online aumenteranno di oltre il 240%, raggiungendo i 4.48 trilioni di dollari entro il 2021. Se da un lato questa cifra enorme dimostra la domanda di e-commerce, dall'altro si registra un record del 6% di frodi online nel settore della vendita al dettaglio. Le transazioni che avvengono in massa offrono grandi opportunità ai truffatori per infiltrarsi nel sistema. Nel settore della vendita al dettaglio, le frodi più diffuse sono quelle relative all'inventario e all'utilizzo di carte di credito false. È fondamentale per il settore della vendita al dettaglio online proteggere i propri sistemi al fine di prevenire le frodi online.

Industria del gioco d'azzardo

Oggi, l'industria del gioco d'azzardo genera un fatturato enorme, pari a 44 miliardi di dollari nel 2016, e si prevede che raggiungerà gli 81 miliardi di dollari entro il 2022. Tuttavia, questo settore rappresenta un terreno fertile per il riciclaggio di denaro e i criminali informatici. Un recente rapporto evidenzia una perdita di 82 miliardi di dollari per l'industria del gioco d'azzardo a causa di attacchi "Card Not Present" (CNP). Inoltre, il 3.5% di tutti i pagamenti online è fraudolento. L'industria del gioco d'azzardo deve reintrodurre nei propri sistemi controlli basati sulle normative AML (Antiriciclaggio) e KYC (Know Your Customer) per prevenire attacchi informatici e attività di riciclaggio di denaro.

Industria sanitaria

Il settore sanitario detiene informazioni sensibili riguardanti pazienti e ospedali. Queste informazioni devono essere archiviate in un database protetto per prevenire la perdita di dati dovuta a frodi online. Nel 2018, un rapporto ha evidenziato una perdita di 2 miliardi di dollari a causa di attività fraudolente online. Questa perdita non si limita alle spese sostenute dal settore sanitario, ma ha anche avuto un impatto sulla vita di numerose persone. I dati dei pazienti, inclusi i dettagli assicurativi, la storia clinica e le informazioni personali, vengono rubati. I truffatori li utilizzano per riciclare denaro, rintracciare i dati assicurativi e ricattare le vittime. Per il settore sanitario, è fondamentale proteggere i propri dati con misure di sicurezza efficaci al fine di tutelare il sistema e i pazienti da gravi rischi.

Protezione dalle frodi online

Le aziende online dovrebbero adottare serie misure di sicurezza per mitigare i rischi di frode online. A tal fine, verifica dell'identità L'autenticazione è obbligatoria. Ogni identità che accede al sistema deve essere verificata in conformità con le normative AML e KYC. Il settore bancario e gli istituti finanziari possono proteggere i propri sistemi dagli attacchi informatici grazie alla conformità KYC. Ciò ridurrà i rischi di frode con carte di credito e truffe sui pagamenti online. Verifica biometrica (impronte digitali, scansione dell'iride, riconoscimento facciale(ecc.) possono essere utili per la verifica dei clienti. Esistono molti altri modi per verificare e autenticare gli utenti. Di seguito è riportato un grafico che mostra la percentuale di metodi di verifica adottati da diversi settori online:

Normativa in materia di prevenzione delle frodi online

GDPR

Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPRIl GDPR (Regolamento generale sulla protezione dei dati) è il regolamento più importante dell'UE in materia di tutela della privacy. Il GDPR stabilisce norme precise su come i dati personali debbano essere raccolti, utilizzati, gestiti e protetti. Qualsiasi attività online che detenga informazioni sensibili è tenuta a rispettare le normative definite dal GDPR.

BaFin

BaFin è l'autorità di vigilanza finanziaria tedesca. Sulla base degli standard di vigilanza europei, BaFin adotta approcci di sicurezza orientati al rischio, adeguati ai diversi settori industriali e alle attività online. Garantisce l'affidabilità del mercato finanziario e introduce politiche di conseguenza.

PSD2

La PSD2 nell'UE definisce le normative che supportano le forme degli istituti di pagamento, introducono metodi di interazione e facilitano l'open banking. In base a queste normative, le aziende online strutturano i propri sistemi e offrono ai clienti una serie di servizi.

eIDAS

Il regolamento UE che definisce le politiche per i servizi fiduciari e la verifica elettronica dei clienti. Questi servizi aiutano nell'identificazione e nella verifica delle persone online e tramite documenti elettronici. Le banche e gli istituti finanziari possono implementare determinate funzionalità basate sul regolamento eIDAS al fine di prevenire le frodi nei pagamenti online.

Conclusione

Per qualsiasi attività online, oltre a una migliore esperienza utente, l'implementazione di misure di sicurezza è altrettanto importante. I costi che le aziende pagano a causa di sistemi vulnerabili non solo incidono sull'economia, ma causano anche inevitabili danni alla reputazione aziendale. L'adozione di soluzioni tecnologiche sicure può ridurre il rischio di pesanti sanzioni e di fallimento dell'attività. Inoltre, contribuisce a compensare le perdite passate, evitando di incorrere in problemi futuri.