Riciclaggio di denaro e regime normativo KYC/AML degli Emirati Arabi Uniti [Aggiornamento 2022]

Gli Emirati Arabi Uniti (EAU) sono diventati uno dei centri finanziari più prestigiosi e rinomati al mondo, attirando investitori globali ma anche criminali. Essendo una delle numerose zone di libero scambio a livello globale, il rischio di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo è in forte aumento, mettendo a repentaglio la reputazione del Paese e rappresentando una sfida per le autorità di vigilanza locali. Per questo motivo, gli organi di controllo finanziario stanno emanando con rigore nuove normative antiriciclaggio e di contrasto al finanziamento del terrorismo, al fine di debellare i reati finanziari.

Tuttavia, il paese ha avviato importanti iniziative per migliorare la sua lotta al riciclaggio di denaro e Standard KYCQueste misure includono l'istituzione di nuovi tribunali specificamente dedicati al riciclaggio di denaro e ad altri reati finanziari, nonché la legislazione di nuove e rigide linee guida per i fornitori di servizi finanziari. Pertanto, ogni tipo di attività che si occupi di questioni finanziarie è soggetta a queste norme ed è obbligata a rispettarle.

Settore finanziario degli Emirati Arabi Uniti e riciclaggio di denaro 

Secondo il Ministro degli Affari Esteri e della Cooperazione Internazionale, gli Emirati Arabi Uniti intendono adottare politiche più restrittive per contrastare la minaccia della criminalità organizzata, delle frodi, del riciclaggio di denaro e della corruzione. Riciclaggio di denaroIl riciclaggio di denaro, con le sue conseguenze e minacce, è una delle principali preoccupazioni del Paese. Il commercio dell'oro e il settore immobiliare sono i più vulnerabili alle frodi finanziarie. Le Nazioni Unite stimano che il riciclaggio di denaro rappresenti tra il 2 e il 5% del PIL globale, ovvero tra 800 miliardi e 2 trilioni di dollari.

 Anche se gli Emirati Arabi Uniti rappresentano una quota minore di queste percentuali, le autorità di regolamentazione stanno prendendo provvedimenti per limitare i finanziamenti illegali perché hanno una reputazione internazionale negativa per il paese e per l'integrità dei suoi settori finanziari. Unità di informazione finanziariaL'organismo responsabile della valutazione delle segnalazioni di attività sospette ha incrementato il proprio organico in previsione di future indagini. Tra il 2019 e il 2021, il 94% dei casi di riciclaggio di denaro si è concluso con una condanna.

Di conseguenza, uno dei suoi principali obiettivi è "migliorare l'efficacia degli Emirati Arabi Uniti nella lotta contro la criminalità finanziaria". La presentazione di nuove misure antiriciclaggio è stata accolta positivamente dalla Banca Centrale, dal Ministero della Giustizia e dal Ministero dell'Economia. Inoltre, sono stati istituiti tribunali speciali ad Abu Dhabi e Dubai, che inaspriscono le pene per le imprese situate nei centri commerciali, in particolare per le più grandi aziende del Paese.

La Banca Centrale degli Emirati Arabi Uniti impone una multa di 352 dirham sul cambio valuta.

La sanzione è stata inflitta dall'autorità di vigilanza bancaria ai sensi dell'articolo 14 del Decreto Legge Federale n. 20 del 2018 in materia di antiriciclaggio, contrasto al finanziamento del terrorismo e finanziamento di organizzazioni illegali.

In una dichiarazione rilasciata lunedì, la Banca Centrale ha affermato: “La Banca Centrale degli Emirati Arabi Uniti continuerà a collaborare strettamente con tutti gli istituti finanziari degli Emirati Arabi Uniti per raggiungere e mantenere elevati livelli di conformità alle normative antiriciclaggio e antiterrorismo e continuerà ad imporre ulteriori sanzioni amministrative e/o finanziarie, in conformità con la legge, nei casi di inadempienza.” 

Gli Emirati Arabi Uniti, in quanto seconda economia del Medio Oriente, hanno normative rigorose in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo. Nel corso degli anni, il Paese ha stabilito una serie di norme volte a combattere la criminalità finanziaria. Otto persone e tre organizzazioni sono state incarcerate dal Tribunale per reati minori di Dubai per frode informatica e riciclaggio di beni rubati per un totale di 14 milioni di dirham. A ottobre, la banca centrale ha sanzionato sei uffici di cambio per un totale di 17.31 milioni di dirham per non aver rispettato le normative. Requisiti AML.

Emirati Arabi Uniti e Regno Unito avviano operazioni su vasta scala contro il riciclaggio di denaro.

Gli Emirati Arabi Uniti stanno lavorando per combattere il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo con una continua operazione che ha portato all'apertura di centinaia di casi. L'Ufficio esecutivo per la lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo ha fornito dettagli sui recenti procedimenti giudiziari e sulle espulsioni di sospetti di riciclaggio di denaro. 

Nel 2021, le autorità degli Emirati Arabi Uniti hanno sequestrato oltre 2 miliardi di dirham (544.5 milioni di dollari), di cui 1.1 miliardi di dirham provenienti da riciclaggio di denaro, ha dichiarato l'ufficio esecutivo in un comunicato.

“Collaboriamo e contribuiamo alla lotta globale contro la criminalità finanziaria da diversi anni. Disponiamo di un sistema altamente efficace per identificare e prevenire attività terroristiche e altre attività criminali, in collaborazione con i nostri partner internazionali.” ha affermato Hamid Al Zaabi, direttore generale dell'ufficio esecutivo per l'antiriciclaggio e il contrasto al finanziamento del terrorismo.

Obiettivi delle autorità di regolamentazione degli Emirati Arabi Uniti 

La Banca Centrale degli Emirati Arabi Uniti ha formato un nuovo dipartimento nell'agosto 2020 per sovrintendere a tutti gli aspetti di Antiriciclaggio (AML) e contrasto al finanziamento del terrorismo (CFT). In precedenza, tali operazioni erano di competenza del Dipartimento di vigilanza bancaria. Il Dipartimento di vigilanza antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo si concentra su tre obiettivi principali:

• Analisi e verifica delle licenze operative dell'istituto finanziario.
• Garantire che tutti i fornitori di servizi finanziari rispettino le normative nazionali in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo.
• Determinare il potenziale rischio di reati legati al settore finanziario e le vulnerabilità del relativo sistema.

Inoltre, il sistema interno di controllo antiriciclaggio degli Emirati Arabi Uniti è progettato in conformità con la sesta direttiva antiriciclaggio dell'UE (AMLD6) e include quindi tutti i componenti essenziali delle linee guida e degli standard AMLD, compreso l'obbligo di effettuare una due diligence semplificata o rafforzata, la verifica delle persone politicamente esposte (PEP) e lo screening dei potenziali clienti rispetto alle liste di controllo finanziarie globali.

Come le istituzioni finanziarie degli Emirati Arabi Uniti possono rimanere conformi

Per rimanere al passo con il quadro normativo in continua evoluzione degli Emirati Arabi Uniti, gli istituti finanziari devono identificare e monitorare le attività dei clienti, al fine di garantire la fornitura di dati autentici e segnalare le attività sospette agli organi di vigilanza. 

Due Diligence cliente (CDD)

Nei casi descritti nell'articolo 6 della decisione AML-CFT, gli istituti finanziari e le DNFBPs devono adottare adeguate misure di adeguata verifica della clientela basate sul rischio, che includono, tra l'altro, la determinazione della natura dell'attività del cliente e della cronologia delle transazioni. 

• Effettuare transazioni per importi pari o superiori a 55,000 AED (circa 15,000 dollari), sia in un'unica transazione che in numerose transazioni che sembrano essere collegate
• Effettuare bonifici bancari per importi pari o superiori a 3,500 AED (circa 950 dollari)

I clienti vengono identificati come ad alto rischio, categoria che le decisioni in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo (AML/CFT) suddividono in numerose sottocategorie, tra cui la necessità di migliorare le proprie misure di adeguata verifica della clientela (CDD), la verifica delle persone politicamente esposte (PEP) e l'autenticazione dei clienti provenienti da giurisdizioni segnalate o ad alto rischio.

Due Diligence rafforzata (EDD)

Le società finanziarie devono adottare procedure di due diligence rafforzata (EDD), che prevedono controlli più rigorosi sulla clientela ad alto rischio:

• Raccolta di informazioni dettagliate sul cliente e valutazione dello scopo del rapporto commerciale, della natura dell'attività del cliente e della fonte dei fondi.
• Maggiore controllo e standard più elevati di verifica e documentazione di verifica.
• Rigido segnalazione di attività sospette compreso il monitoraggio continuo delle transazioni e una revisione e un aggiornamento più frequenti dei clienti a seguito delle informazioni di due diligence

Segnalazione di attività sospette

Qualora banche o fornitori di servizi finanziari individuino attività sospette collegate al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo, sono tenuti a rispettare determinati requisiti. In presenza di sospetti o fondati motivi per sospettare che i proventi siano riconducibili a un reato, o al tentativo o all'intenzione di utilizzare fondi o proventi per commettere, occultare o trarre profitto da un reato, gli istituti finanziari sono tenuti a segnalare le transazioni "senza indugio" all'Unione di Informazione Finanziaria (UIF). 

Non esiste una soglia minima per la segnalazione di reati di riciclaggio di denaro/finanziamento del terrorismo o di transazioni sospette, e non vi è alcun termine di prescrizione. L'Unità di Informazione Finanziaria (FIU) è l'Autorità Competente designata per la segnalazione di transazioni sospette ai sensi della legge e dei regolamenti federali, indipendentemente dal fatto che l'istituto finanziario operi entro i confini degli Emirati Arabi Uniti o in una Zona Franca Finanziaria o Commerciale.

Cosa offre Shufti

Gli Emirati Arabi Uniti, diventati il ​​secondo centro finanziario più grande al mondo e zona di libero scambio, sono considerati un rifugio sicuro per i riciclatori di denaro e i criminali finanziari. Per questo motivo, il Paese sta lottando con difficoltà contro la criminalità ed è sull'orlo del collasso, dato che il FATF ha minacciato di inserirlo nella sua lista grigia. Pertanto, le aziende devono integrare rigorosi sistemi di screening antiriciclaggio per proteggere le proprie attività e la reputazione degli Emirati Arabi Uniti.

La robusta Shufti Screening della leucemia mieloide acuta Questa soluzione permette agli istituti finanziari degli Emirati Arabi Uniti di effettuare verifiche efficaci sui precedenti rispetto a oltre 1700 watchlist globali, con un'accuratezza leader di mercato del 98.67%.

Desideri saperne di più sulla nostra soluzione di screening AML basata sull'intelligenza artificiale per la tua azienda?