Come identificare e monitorare le persone politicamente esposte (PEP)?

Una persona politicamente esposta (PEP) è una persona a cui è stato assegnato un ruolo di rilievo nella società o che ricopre una posizione di rilievo. A causa della sua posizione, può commettere reati di riciclaggio di denaro e altre attività corruttive correlate, come il finanziamento del terrorismo. Questo è già stato confermato da numerosi studi di caso e analisi. Esiste un elenco ufficiale contenente tutti i nomi delle PEP, noto come lista PEP. 

Tali persone rappresentano un rischio elevato per il settore finanziario, poiché hanno maggiori probabilità di essere coinvolte in reati finanziari come il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo rispetto ad altre persone. Lo status PEP evidenzia il rischio aggiuntivo, pertanto le aziende devono applicare ulteriori misure di sicurezza. Misure antiriciclaggio e antiterrorismo quando si instaura un rapporto commerciale con queste persone. 

Lo status di PEP non predice comportamenti criminali, ma segnala alle aziende la necessità di una maggiore vigilanza. Le aziende devono effettuare un monitoraggio adeguato per assicurarsi di non perdere alcun cambiamento nel profilo di rischio del PEP. I requisiti di monitoraggio del PEP non sono indicativi di comportamenti criminali, ma hanno unicamente una natura preventiva. 

Gli evidenti fattori di rischio potenziali associati alle PEP giustificano l'applicazione di ulteriori misure preventive quando si tratta di instaurare rapporti commerciali con tali soggetti. Al fine di evitare danni alla reputazione e sanzioni normative, le organizzazioni dovrebbero essere in grado di riconoscere una persona politicamente esposta (PEP) e i suoi collaboratori. 

Che cos'è un PEP?

Il significato di PEP, ovvero "Senior Foreign Political Figure" (persona politica straniera di alto livello), è emerso per la prima volta in seguito allo scandalo Abacha, un grave caso di riciclaggio di denaro in Nigeria. Questo caso ha scosso gli sforzi globali per prevenire l'abuso delle istituzioni finanziarie da parte di funzionari pubblici.

PEP sta per persone politicamente esposte, secondo Raccomandazione del GAFI, è definito come segue

"Individui che ricoprono o hanno ricoperto importanti funzioni pubbliche in un paese straniero, ad esempio capi di Stato o di governo, politici di alto livello, alti funzionari governativi, giudiziari o militari, alti dirigenti di società statali, importanti funzionari di partiti politici."

Secondo il Terza direttiva UE antiriciclaggio:

"Persone fisiche che ricoprono o hanno ricoperto importanti funzioni politiche e i loro familiari stretti o persone note per essere a loro vicine."         

Tipologie di persone politicamente esposte

La legge antiriciclaggio e antiterrorismo (AML and CFT Act) individua tre principali tipologie di persone politicamente esposte (PEP), che sono le seguenti:

PEP estero:

Persone che ricoprono posizioni pubbliche di rilievo in un paese straniero. Ciò include capi di stato, ministri, membri del parlamento, alti ufficiali militari o giudici che prestano servizio all'estero e che effettuano la verifica di conformità.

PEP nazionale:

Individui che ricoprono ruoli pubblici di alto livello all'interno dello stesso paese. Ciò può includere presidenti, alti funzionari governativi, legislatori, massime autorità giudiziarie o alti ufficiali militari, sia in posizioni elettive che di nomina.

PEP internazionale:

Individui nominati a ruoli di alto livello in organizzazioni internazionali. Ad esempio, direttori, membri del consiglio di amministrazione, commissari o dirigenti di alto livello che lavorano in istituzioni come le Nazioni Unite o la Banca Mondiale.

Esempi di persone politicamente esposte

Gli istituti finanziari e le imprese classificano i seguenti come esempi comuni di PEP (persone politicamente esposte):

Funzionari governativi:

Funzionari governativi, attuali o ex, che ricoprono incarichi governativi nazionali o esteri, inclusi capi di Stato, persone che lavorano in istituzioni esecutive, amministrative, legislative, militari o giudiziarie, in vari ruoli elettivi o non elettivi.  

Funzionari dei partiti politici:

Funzionari nominati a posizioni di rilievo nei principali partiti politici, sia in patria che all'estero. 

Dirigente di alto livello:

Individui che ricoprono ruoli dirigenziali di alto livello, ad esempio, direttori o membri del consiglio di amministrazione in organizzazioni statali o straniere.

Membri della famiglia:

Membro della famiglia, ovvero il parente più prossimo di un funzionario politico o governativo, o di un dirigente di alto livello. Ad esempio, coniuge, genitori, figli, fratelli o sorelle, o genitori o fratelli o sorelle del coniuge. 

Categorie di PEP

Le categorie PEP sono determinate da livello PEPche riflette il ruolo di un individuo e la sua esposizione ai rischi di reati finanziari. I livelli PEP più elevati includono solitamente alti funzionari, mentre i livelli inferiori possono includere i loro familiari e stretti collaboratori.

La natura soggettiva delle PEP:

Non esiste un unico standard internazionale per definire le persone politicamente esposte. È necessario un giudizio soggettivo per stabilire se un individuo sia politicamente esposto, tenendo conto dei rischi associati. Questi possono essere influenzati dal livello di anzianità e dal tempo trascorso al di fuori dell'incarico, qualora la persona abbia mai ricoperto una posizione che le consentisse di essere considerata una PEP (Political Exposure Person). Allo stesso modo, non esiste un criterio oggettivo definito per stabilire se un individuo possa essere considerato un familiare o uno stretto collaboratore. 

Raccomandazioni del GAFI per le persone politicamente esposte (PEP):

Esistono rischi accertati associati alle persone politicamente esposte (PEP) che giustificano l'adozione di misure rigorose per contrastare reati finanziari come il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e altri. Le aziende sono tenute ad adottare misure preventive prima di instaurare un rapporto con tali persone. Le aziende devono effettuare un'accurata verifica della presenza di PEP nei precedenti penali di ogni nuovo cliente, al fine di accertarne la storia criminale e i rischi associati. 

GAFI La normativa impone ai paesi di garantire che gli istituti finanziari implementino misure per prevenire il riciclaggio di denaro attraverso gli istituti finanziari da parte di persone politicamente esposte (PEP) e per individuare potenziali abusi ogniqualvolta si verifichino. I requisiti sono di natura preventiva e volti a garantire la sicurezza. Inoltre, le imprese non possono interrompere i rapporti commerciali con le PEP solo perché il cliente è presente nella lista delle PEP. Le misure del GAFI si estendono a uno spettro più ampio per combattere i reati finanziari come il riciclaggio di denaro, e non per incarcerare le PEP. 

Identificazione delle PEP:

Per conformarsi alle normative AML e per rintracciare e contrastare le PEP, le aziende devono disporre di una procedura adeguata. Ogni entità aziendale deve sapere quando e perché effettuare un controllo per la presenza di una PEP. Il registro delle PEP deve essere integrato nel sistema di ogni azienda in modo che il cliente al momento dell'acquisizione venga sottoposto a screening e per annullare i rischi e le attività criminali associati. A questo proposito, è fondamentale una procedura rigorosa. Due Diligence del cliente, insieme allo screening PEP, deve essere eseguito prima di instaurare un rapporto commerciale con qualsiasi cliente. 

Screening PEP

Lo screening PEP è un controllo chiave all'interno dei quadri antiriciclaggio PEP, progettato per identificare le persone che ricoprono posizioni pubbliche di rilievo. Gli istituti finanziari applicano questo screening come parte delle loro procedure bancarie per individuare potenziali rischi di corruzione e reati finanziari. Poiché le persone politicamente esposte presentano un rischio maggiore, Conformità alla PEP Queste misure contribuiscono a ridurre le sanzioni normative e a tutelare la reputazione istituzionale.

Qual è la procedura di screening PEP?

Il processo di screening PEP inizia al momento dell'inserimento come parte di KYC e una più ampia protezione delle persone politicamente esposte (PEP) negli obblighi antiriciclaggio. I dati dei clienti, come nome completo, data di nascita, nazionalità e documenti di identità, vengono confrontati con affidabili database globali di PEP. Nel settore bancario, i sistemi di screening PEP esaminano anche alias, familiari e stretti collaboratori per identificare eventuali collegamenti di rischio indiretti.

Quando viene rilevata una potenziale corrispondenza, viene condotta una valutazione strutturata del rischio per verificarne l'accuratezza ed eliminare i falsi positivi. Se confermato, viene applicata una due diligence rafforzata in base alle politiche interne di conformità PEP. Ciò può includere la valutazione della provenienza dei fondi, della provenienza del patrimonio e l'applicazione continua monitoraggio delle transazioniIl continuo processo di rivalutazione garantisce una profilazione del rischio aggiornata e supporta l'allineamento normativo a lungo termine.

Semplifica lo screening PEP e il monitoraggio del rischio con Shufti.

L'AML di Shufti Le funzionalità di screening PEP rendono la conformità PEP più semplice e affidabile per gli istituti finanziari e le aziende regolamentate. Grazie al suo motore di screening globale basato sull'intelligenza artificiale, Shufti verifica clienti e controparti rispetto a elenchi completi di persone politicamente esposte e watchlist, contribuendo a identificare i profili ad alto rischio durante la fase di onboarding e il monitoraggio continuo. Riducendo i falsi positivi e consolidando le informazioni sui rischi in un unico profilo, Shufti supporta controlli antiriciclaggio e di conformità più efficaci. 

Richiedi una demo Scopri come Shufti può semplificare i tuoi processi di screening PEP e di conformità AML.