Valutazione del rischio: aiutiamo le aziende a identificare i clienti ad alto rischio.

La crisi finanziaria del 2008 è stata un evento cruciale nel mettere in luce l'impatto negativo della mancanza di solidi controlli interni volti a limitare l'esposizione ai rischi esterni.

Fortunatamente, oggi le aziende sono sempre più concentrato sullo sviluppo di un protocollo di valutazione del rischio valido per misurare rischi di esposizione e contenere le situazioni inevitabili prima che si verifichino.

Negli ultimi anni, gli organismi di vigilanza finanziaria hanno anche iniziato a esercitare pressioni sulle istituzioni finanziarie, criptovaluta piattaforme di scambio e gateway di pagamento per mantenere programmi di gestione del rischio dei modelli adeguati e sostenibili.

Un ben eseguito valutazione del rischio Analizza i rischi reali e i controlli specifici che un'istituzione utilizza per mitigarne l'impatto, consentendo al consiglio di amministrazione e al management di prendere decisioni migliori e più consapevoli.

Questo blog si propone di evidenziare i rischi associati al settore finanziario e come le banche possono utilizzare procedure e processi di valutazione del rischio per superare queste sfide. 

Perché le organizzazioni sono esposte ai rischi di frode?

Il Covid-19 ha agito da catalizzatore per la trasformazione digitale, soprattutto nei settori bancario e finanziario in generale; le tecniche di hacking si sono ulteriormente digitalizzate ed evolute per aggirare tali misure di sicurezza.

Molte organizzazioni non dispongono di sistemi di gestione del rischio significativi nonostante le crescenti minacce informatiche e i livelli sempre crescenti di frode.

Valutazioni del rischio inaffidabili possono danneggiare un'istituzione fornendo informazioni imprecise. Ciò si verifica in genere quando:

1. I processi di valutazione del rischio non sono uniformi in tutta l'organizzazione, il che porta a definizioni di rischio diverse in ciascun dipartimento e a una maggiore potenziale esposizione al rischio.
2. I dipendenti non riescono a identificare i potenziali rischi perché temono che ciò influisca negativamente sulle loro prestazioni.
3. I dipendenti non conoscono i parametri di rischio.
4. Non esiste un processo continuo o una verifica affidabile per garantire che i controlli del rischio siano validi durante l'intero ciclo di vita del rischio.

Valutazione del rischio di fraintendimento

La valutazione del rischio viene spesso trattata dalle aziende come un evento isolato, seguito dall'implementazione di una soluzione derivante dai dati raccolti, senza che vengano intraprese ulteriori azioni. valutazione del rischio Dovrebbe essere un processo continuo che si correla alle dinamiche in continua evoluzione delle frodi.

Che cos'è il processo di valutazione del rischio?

1. Identificazione del rischio

Ogni istituto si trova ad affrontare rischi e sfide specifici, tuttavia è fondamentale che implementi strategie statistiche adeguate per individuare e mitigare tali problemi prima che si verifichino danni alla reputazione (e/o sanzioni e multe).

Ecco alcuni tipi comuni di rischi che le aziende possono classificare:

• Violazione dei dati derivante da attacchi informatici
• Rischio di conformità
• Rischio intrinseco
• Rischio di concentrazione

Riflettete a livello globale sulla vasta gamma di problemi che possono insorgere in istituzioni di dimensioni e tipologia simili. Un'istituzione comunitaria di medie dimensioni non dovrebbe necessariamente paragonarsi a un'organizzazione multinazionale, né dovrebbe basarsi esclusivamente sulla propria esperienza. Le linee guida degli enti regolatori federali e della FFIEC possono essere d'aiuto in questo processo.

2. Valutazioni del rischio

Il processo di valutazione è una parte essenziale della valutazione del rischio, mediante la quale l'organizzazione farà Confronta i risultati dell'attuale analisi dei rischi con i criteri di rischio sviluppati internamente. Questo ti servirà da guida per intraprendere le azioni necessarie, quali ad esempio:

• Non intraprendere alcuna azione
• Trattare i rischi di conseguenza
• Torna al tuo interno valutazione del rischio per acquisire una maggiore comprensione

Profilazione del rischio

È inoltre fondamentale effettuare un'accurata profilazione del rischio dei propri utenti (persone fisiche e aziende). per accertarsi di non essere affiliati ad alcun individuo o organizzazione soggetta a sanzioni.

Utilizzare una serie di parametri omnicanale come punti dati per eseguire controlli sui clienti e determinare un punteggio che sarà identificare quanto sia rischioso collaborare con tale entità.

I dati che le aziende possono raccogliere sono:

• Indirizzo email
• Indirizzo IP
• Numero di telefono
• Ricerca nel contenitore
• Dati transazionali
  

Come sviluppare un profilo di rischio del cliente?

È possibile verificare i potenziali nuovi clienti con l'aiuto di punteggi di rischio basati sulle informazioni personali fornite. Seleziona numerosi controlli per Previeni le frodi, crea questionari di rischio personalizzati e configura percorsi per consumatori con livelli di rischio Basso, Medio, Alto e Proibito.

I quattro componenti della conduzione di un'indagine approfondita valutazione del rischio:

• Definizione degli intervalli di rischio
• Controlli per la prevenzione delle frodi
• Questionari personalizzati
• Impostazione del percorso di verifica personalizzato

Valutare gli aspetti di rischio del cliente

La valutazione del rischio dei clienti può essere effettuata tramite e-mail, numero di telefono, indirizzo IP e comportamento. Imposta punteggi personalizzati in base alle esigenze della tua azienda.

Email

Filtra gli indirizzi email non validi e gli account fittizi che non fanno parte delle mailing list della tua azienda.

Indirizzo IP

Identificare e abbinare l'indirizzo IP di un potenziale cliente per verificarne l'area geografica e la giurisdizione di appartenenza.

Numero di telefono

Verifica i prefissi telefonici e gli interni per tracciare la posizione dei tuoi clienti e prevenire le frodi legate allo scambio di SIM.

Velocità

Affina i punteggi di rischio in base al numero di tentativi di verifica riusciti/falliti in un dato periodo di tempo

I calcoli del rischio sono dipendente sui dati forniti dall'utente finale, valutiamo la questione più nel dettaglio La tabella seguente elenca i livelli di rischio e il relativo peso assegnato; questo è il peso che le aziende possono specificare per ciascun livello di rischio. Un livello di rischio elevato e vietato è superiore a 60 e 90.

3. Trattamento del rischio

Una volta identificati e valutati i rischi, un'istituzione deve comprendere tali rischi. Dovrebbe prendere in considerazione varie opzioni per mitigazione e definizione di un piano.

Il piano dovrebbe identificare i responsabili del rischio, in genere reparti o processi aziendali. È inoltre necessario nominare un responsabile della gestione del rischio incaricato della risoluzione e dell'implementazione delle misure entro un periodo di tempo specifico.

L'istituzione dovrebbe inoltre valutare la possibilità di istituire un sistema di allerta precoce utilizzando indicatori chiave di rischio (KRI) e altri rapporti o dati monitorati dalle autorità di regolamentazione, in modo da essere consapevole dell'evoluzione dei rischi.

4. Monitoraggio e revisione continui dei rischi

L'identificazione, il trattamento e la valutazione dei rischi rappresentano solo una parte della strategia. Le aziende devono monitorare i rischi in modo continuo e disporre di strategie di mitigazione per rimanere conformi alle normative più rigorose. Normative antiriciclaggio.

Per esempio, persone politicamente esposteLe persone con potere di influenza e legami con il governo, i funzionari governativi e i politici dovrebbero essere sottoposti a controlli periodici per individuare eventuali rischi potenziali.

L'unica cosa permanente nel mondo di oggi è il cambiamento, e sapersi evolvere rapidamente per adattarsi alle dinamiche in continua evoluzione del panorama delle minacce è fondamentale per rimanere conformi alle rigide leggi antiriciclaggio.

I clienti ad alto rischio rappresentano una minaccia per le aziende e pertanto dovrebbero essere controllati regolarmente rispetto alle liste di sanzioni antiriciclaggio. Ecco alcuni vantaggi delle valutazioni del rischio continue:

• Riduci il rischio di avere a che fare con un cliente ad alto rischio
• Rimanere conformi a KYC e leggi antiriciclaggio

Misure per rafforzare la valutazione del rischio di frode

Truffatori e criminali informatici cambiano continuamente le loro tattiche per rimanere un passo avanti rispetto ad aziende e governi. Quando un metodo smette di funzionare, i truffatori ne cercano di nuovi. L'unico modo per combattere le frodi è che le aziende rimangano resilienti e si adattino al cambiamento, considerandolo l'unica soluzione per la valutazione del rischio.

Pertanto, le organizzazioni non possono e non devono abbassare la guardia nella gestione dei rischi. Le aziende devono regolarmente:

• Valutare le vulnerabilità e le lacune esistenti nel sistema
• Utilizzare controlli interni per la valutazione delle prestazioni
• Coinvolgere esperti esterni all'organizzazione per una valutazione neutrale della vulnerabilità.
• Test valutazione del rischio piani
• Formare i dipendenti sulle valutazioni continue dei rischi.

Conclusione

Sebbene le soluzioni KYC basate sull'intelligenza artificiale siano riuscite a individuare e mitigare i tentativi di frode, i truffatori faranno di tutto per utilizzare tecniche di frode sempre più sofisticate.

Pertanto, possiamo affermare che le frodi non scompariranno presto. Tuttavia, la legislazione deve continuare a inasprire i controlli sulla conformità alle normative KYC e AML. Le aziende devono agire ora per garantire quanto segue:

• Identificare i rischi in modo appropriato
• Avere strategie in atto per mitigare le frodi
• Considerare la valutazione del rischio come una componente essenziale del processo KYC continuo.
• Hanno dimostrato capacità nell'implementazione del quadro di gestione del rischio

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