Proteggere il settore degli investimenti con la soluzione di verifica degli investitori di Shufti.

In questo mondo guidato dalla tecnologia, i criminali e i gruppi della criminalità organizzata stanno adottando metodi sofisticati per raggiungere i loro scopi illeciti. Queste entità sfruttano le istituzioni finanziarie e le imprese digitali per impossessarsi di conti, usufruire di servizi gratuiti e convertire i loro guadagni illegali in denaro pulito. Nel settore finanziario e non finanziario, sapere con chi trattare è molto importante prima di stabilire legami con investitori individuali e aziendali. Procedure KYC (Conosci il tuo cliente). Autenticare la loro identità, la fonte di reddito e il profilo di mercato è fondamentale a causa della presenza di un potenziale rischio di attività criminali. 

Nonostante leggi rigorose e linee guida regolamentari, le frodi sugli investimenti stanno diventando la truffa più diffusa al mondo. È molto probabile che questo tipo di frode aumenti del 50% ogni anno. A causa dell'impennata in caso di truffa sugli investimentiSi tratta di un argomento di crescente interesse, poiché sia ​​le imprese che i privati ​​devono comprendere la gravità di queste frodi. Tuttavia, anche gli investitori si sono orientati verso le piattaforme digitali e stanno investendo in schemi online. Ecco quindi una breve panoramica sui diversi tipi di investitori e sul quadro normativo globale che li disciplina.

Comprendere un investitore sofisticato, accreditato e qualificato 

Secondo la Securities and Exchange Commission (SEC), un investitore, sia esso un'azienda o una persona fisica, può investire in titoli senza dover ottenere una licenza o registrarsi presso la SEC. Gli investitori accreditati possono investire in hedge fund, crowdfunding, collocamenti privati ​​e azioni, opzioni non disponibili per gli investitori non accreditati. Per questo motivo, tali investitori risultano particolarmente interessanti per molte aziende, in quanto consentono loro di investire in progetti non registrati. In altre parole, lo scopo principale degli investitori accreditati è quello di supportare il finanziamento aziendale attraverso investimenti in titoli. Tuttavia, eludere i requisiti di registrazione della SEC offre la possibilità di realizzare ingenti profitti e risparmiare sui costi di deposito.

La qualifica di un investitore dipende interamente dalla giurisdizione in cui opera e dalla natura specifica delle operazioni di investimento. Nello specifico, si tratta di una persona giuridica autorizzata a investire in titoli privati, collocamenti, fondi di capitale e hedge fund tramite offerte a tempo limitato. Gli investitori accreditati, invece, sono qualificati a detenere redditi e patrimoni netti superiori o pari alla soglia stabilita dalla normativa vigente nella rispettiva giurisdizione. Ad esempio, società di investimento, società emittenti di carte di credito, istituti finanziari e altre tipologie di persone giuridiche sono considerate investitori qualificati. 

Gli investitori sofisticati rappresentano un'altra tipologia di investitori con un patrimonio netto elevato, una vasta esperienza e una profonda conoscenza del settore, caratteristiche che li rendono idonei a determinate opportunità e vantaggi. Questo termine si riferisce anche a investitori con una certa competenza e reputazione sul mercato. Esistono diverse definizioni legali che stabiliscono se un'entità rientri nella categoria degli investitori accreditati o sofisticati. Tuttavia, queste diverse giurisdizioni sono autorevoli. Grazie all'elevata liquidità e a fonti di reddito eccezionali, questo tipo di investitore può accedere a opportunità precluse ad altri investitori, come ad esempio le offerte pubbliche iniziali (IPO). Inoltre, gli investitori sofisticati non sono tenuti a liquidare i propri asset e sono quindi meno esposti al rischio di perdite finanziarie.

Casi di frode sugli investimenti

Le frodi finanziarie stanno diventando un fenomeno diffuso, in rapida crescita. Queste truffe si verificano quando i criminali manipolano investitori onesti inducendoli ad acquistare beni sulla base di informazioni false. Inoltre, anche aziende legittime mentono ai clienti riguardo ai propri bilanci, agli ingenti profitti e ad altre dichiarazioni fasulle per ottenere investimenti. Infine, i truffatori creano società di comodo e propongono schemi di investimento ingannevoli per attirare clienti.

Frode su OneCoin

Casi di frode negli investimenti in criptovalute sono diventati una parte essenziale dei titoli di oggi. In una recente truffa Ponzi chiamata One Coin, investitori globali hanno perso ingenti somme, oltre a milioni di criptovalute. Questi schemi fraudolenti sono iniziati con una valuta digitale chiamata One Coin, che sembrava affascinante e convincente, commercializzata come il più grande rivale di Bitcoin, promettendo rendimenti garantiti. Con questo schema fraudolento, i cittadini britannici hanno investito più di 30 milioni di euro nei primi sei mesi del 2016In realtà, questa offerta di monete era priva di legalità, trasparenza e credibilità. Inoltre, non era destinata al commercio. Di conseguenza, il prezzo e il valore sono aumentati in modo incontrollato, sotto il controllo degli investitori. Questa frode è stata inoltre perpetrata attraverso uno schema piramidale, in quanto il fondatore vendeva le monete a entità associate a schemi di marketing multilivello, che ingannavano le vittime inducendole ad acquistarle.

Truffa della sala caldaie

Michael Nascimento e il suo complice hanno gestito una truffa telefonica per oltre quattro anni. Le vittime venivano raggirate tramite chiamate a freddo e indotte a investire in azioni redditizie di un'azienda proprietaria di terreni a Madeira. Le vittime sospettate di aver ricevuto un'offerta di lavoro sono state truffate.rendimento compreso tra il 125% e il 228%Gli investitori vittime sono stati alimentati con false opportunità di investimento e piani di investimento fasulli, e si presentavano come partner della Barclays Bank. Tuttavia, i rendimenti degli investimenti non sono stati restituiti agli investitori; al contrario, il loro capitale è stato investito nello stile di vita di Nascimento. Questa truffa è considerata la seconda più grande procedimento penale avviato dalla FCA.

Regolamenti globali sulla verifica degli investitori

Associazione dell'industria mobiliare e dei mercati finanziari (SIFMA) 

La Securities Industry and Financial Markets Association ha pubblicato delle linee guida per i consulenti finanziari e i broker-dealer autorizzati, suggerendo loro di integrare procedure di verifica dell'identità quando le due parti utilizzano lettere di conferma per partecipare a offerte di titoli ai sensi della Regola 506(c) del Securities Act. Secondo queste linee guida, le società di investimento devono conformarsi a questa regola.

La regola 506(c) è una modifica al regolamento D, richiesta dal Jobs Act, che consente agli investitori di pubblicizzare schemi di investimento. Inoltre, in base a questa regola, ogni acquirente deve essere verificato.

• L'investitore deve mantenere un conto presso il consulente finanziario o l'intermediario finanziario per un periodo massimo di sei mesi.
• I clienti devono scrivere alla società che il denaro non è preso in prestito per il piano di investimento come proposto nella regola 506 (c) 
• In caso di investimento per conto personale o cointestato, l'investitore deve essere segnalato alla società
• Se il cliente è un investitore accreditato, secondo la regola è obbligato a informare la società

Linee guida della Securities and Exchange Commission (SEC)

Gli investitori accreditati non sono tenuti a possedere licenze o certificati di verifica, ma ciò non significa che possano eludere le procedure di due diligence sui clienti. Secondo le linee guida della Securities and Exchange Commission (SEC), le società di investimento devono autenticare ogni investitore accreditato prima di integrarlo nel sistema, al fine di tutelare gli interessi dell'azienda. I controlli di verifica dell'identità sono in grado di accertare la legittimità di ogni investitore. Di seguito sono riportati i pilastri fondamentali delle linee guida della SEC:

• Raccogliere informazioni personali identificative degli investitori come nome, numero di identificazione, ecc.
• Gli investitori sono tenuti a compilare questionari e moduli per fornire informazioni di base e altri documenti pertinenti per dimostrare che i loro beni sono legittimi
• È necessario fornire i moduli W-2, i moduli TA e le lettere di raccomandazione dei consulenti autorizzati.

Legge statunitense sui consulenti federali

Il Federal Adviser Act (FAA) statunitense, regolamentato dalla SEC (Securities and Exchange Commission), vieta ai consulenti finanziari e ai gestori di fondi privati ​​di addebitare agli investitori costi aggiuntivi legati alla performance. A tal proposito, i clienti devono soddisfare i requisiti previsti per gli investitori qualificati, in quanto soggetti a commissioni aggiuntive. Di seguito, i punti cruciali per gli investitori qualificati:

• Dopo la firma dei contratti di investimento, l'investitore deve possedere un patrimonio di oltre 1 milione di dollari gestito da consulenti.
• L'investitore è direttore, dirigente, socio accomandatario o fiduciario secondo la sezione 2(a)(51)(A) definita nell'Investment Company Act 1940

Come Shufti può essere d'aiuto

Shufti's servizi di verifica degli investitori sono una soluzione ideale anche per le aziende finanziarie come le società di investimento che faticano a rispettare gli obblighi normativi e a garantire la sicurezza delle proprie operazioni. Le soluzioni basate sull'intelligenza artificiale possono verificare in modo affidabile la vera identità degli investitori con una precisione del 98.67% in meno di un secondo. 

Fasi del processo di verifica degli investitori di Shufti:

1. L'investitore carica il proprio documento d'identità insieme ai documenti aziendali.
2. Gli esperti MLRO di Shufti convalidano i documenti degli investitori
3. Il sistema antiriciclaggio (AML) controlla gli investitori confrontandoli con oltre 1700 liste di controllo globali.
4. I risultati verificati vengono salvati nel back office del cliente.

Considerazioni finali 

Nonostante le numerose normative internazionali e gli sforzi profusi dal settore degli investimenti, il numero di reati continua ad aumentare quotidianamente. Le società finanziarie e le altre imprese di investimento devono assicurarsi che i propri investitori siano legittimi, idonei, affidabili e privi di rischi, valutandone la posizione sul mercato. Implementando il processo "Know Your Investor" (KYI) nei sistemi di verifica dell'identità aziendali, le imprese possono acquisire clienti legittimi, proteggere le proprie operazioni e contrastare efficacemente le attività di riciclaggio di denaro. 

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