Proteggere il panorama digitale con servizi di verifica elettronica dell'identità

Con l'aumento della falsificazione di documenti d'identità, la probabilità di coinvolgere un criminale è cresciuta in modo sostanziale; sta diventando sempre più difficile individuarlo a causa delle sofisticate tecniche di falsificazione. Tale incremento è evidente nel settore finanziario, poiché la falsificazione di documenti d'identità facilita i criminali nel riciclaggio di denaro sporco attraverso canali legittimi. Altri elementi in evoluzione includono la digitalizzazione, il lavoro a distanza diffuso, le aspettative dei clienti in continua evoluzione e AML/KYC La conformità normativa ha portato a una maggiore domanda di soluzioni completamente automatizzate.

Questo nuovo ambiente digitale ha reso obsoleti i metodi manuali di verifica dell'identità, a causa della loro natura superata, dei ritardi nelle transazioni, dei lunghi tempi di onboarding e della scarsa esperienza utente. La mancata adesione alla digitalizzazione espone gli istituti finanziari a una miriade di rischi e può causare danni irreparabili alla reputazione. I fornitori di servizi di e-IDV (Verifica Elettronica dell'Identità) hanno posto rimedio a questo problema.. Sfruttando l'intelligenza artificiale, l'apprendimento automatico, la biometria e Tecnologia OCRQuesta soluzione automatizzata offre un'alternativa robusta, sicura e interamente digitale all'onboarding in loco.

Analizziamo nel dettaglio l'e-IDV e scopriamo perché è migliore dei metodi tradizionali di verifica dell'identità dei clienti.

Che cos'è la verifica dell'identità del cliente?

Un breve riepilogo su conosci il tuo cliente Prima di entrare nei dettagli del KYC elettronico, è utile comprendere meglio il processo. Si tratta della procedura per determinare e autenticare la reale identità dei clienti. Il KYC si basa sulla fiducia e sulla valutazione del livello di rischio di un cliente in relazione alle sue transazioni finanziarie. Questo approccio contribuisce a proteggere le società finanziarie, i loro clienti e le altre parti interessate dal rischio di diventare vittime di riciclatori di denaro e gruppi che finanziano il terrorismo.

Il futuro della verifica dell'identità: e-IDV

La digitalizzazione globale ha sconvolto la maggior parte dei settori, portando all'abbandono di procedure obsolete e all'adozione della trasformazione digitale; il settore bancario e quello finanziario in generale sono stati in prima linea in questo movimento.

In generale, e-IDV si riferisce alla variante digitalizzata e completamente automatizzata del tradizionale processo di conoscenza del clienteÈ il metodo moderno per verificare e acquisire clienti a livello globale: automatizzato, online e senza carta.

La verifica elettronica dell'identità è un metodo per convalidare le informazioni personali dei clienti al fine di confermarne l'identità e al contempo effettuare un controllo rispetto ai dati governativi. banche dati, liste di sanzioni e liste di controllo.

Pertanto, i clienti dovranno fornire solo informazioni come nome, numero di documento d'identità, indirizzo e data di nascita. Il sistema e-IDV recupererà automaticamente le informazioni da diverse fonti, inclusi gli elenchi governativi, per verificare l'identità del cliente. Tutto ciò avviene in pochi secondi e con la massima precisione.

Le diverse tipologie di e-IDV

Le aziende possono utilizzare diversi tipi di verifica elettronica dell'identità per accertare l'identità dei clienti. 

Verifica dei documenti

I clienti possono scattare una foto dei loro documenti di identità rilasciati dal governo utilizzando uno smartphone o una webcam. Tuttavia, se i clienti utilizzano uno smartphone con supporto NFC e un documento con chip, devono solo avvicinarli per abilitare una funzione di sicurezza aggiuntiva. La tecnologia Shufti Pro NFC automatizza il processo. verifica del documento processo di autenticazione dei componenti visivi, dei dati e dei metadati dei documenti elettronici in pochi secondi.

Verifica biometrica

A seguire verifica del documento d'identità, i clienti scattano una foto o un video dei loro volti per soddisfare i criteri di Facciale autenticazione biometricaAltamente avanzato Gli algoritmi di intelligenza artificiale abbinano le impronte facciali all'immagine presente sui documenti d'identità mentre garantire controlli di vitalità per rilevare qualsiasi tipo di spoofing o manipolazione.

Ricerche nel database

Il processo e-IDV prevede la ricerca di individui e aziende presso agenzie di credito, registri elettorali e database sui reati finanziari, al fine di confrontare le informazioni dei clienti con quelle presenti nei database.

Proiezione delle Watchlists

Essere conforme Controllo antiriciclaggio obblighi, le aziende devono effettuare controlli di watchlist su liste di sanzioni online, elenchi di media negativi e Sfruttare politicamente le persone (Elenco PEP). Questo viene elaborato in background come parte di un programma di verifica elettronica dell'identità.

Verifica del codice fiscale (USA)

I controlli del numero di previdenza sociale aiutano le aziende a prevenire il rischio di frode basata sull'identità sintetica. I clienti inseriscono semplicemente i dettagli sui portali online delle aziende da cui il sistema e-IDV può verificare il codice fiscalenome e data di nascita ricavati dai database dell'amministrazione della previdenza sociale.

Prova di residenza (PoA)

Le aziende devono raccogliere documenti come prova di indirizzo per adempiere Due Diligence cliente (CDD) Requisiti. I clienti scattano una foto dei documenti giustificativi, ad esempio estratti conto bancari o bollette, mentre il sistema e-IDV ne verifica l'autenticità.

Monitoraggio continuo 

Come parte del monitoraggio continuo dei clienti Nell'ambito di tale processo, le aziende devono effettuare regolarmente controlli su liste di controllo, persone politicamente esposte (PEP) e banche dati sui reati finanziari, qualora le informazioni fornite dai clienti siano cambiate.

Sfruttare i sistemi di identità digitale: una panoramica globale 

L'Estonia è il Paese leader a livello mondiale nello sviluppo dell'identità elettronica. Il Paese dispone di funzionalità di identificazione digitale sulle carte d'identità nazionali dal 2001. L'identità elettronica è integrabile nelle schede SIM dei telefoni cellulari, consentendo l'identificazione remota dei clienti.

Estonia

L'iniziativa e-Estonia si vanta, come dichiarato sul suo sito web ufficiale, di essere il primo Paese ad aver digitalizzato completamente tutte le operazioni, dalla dichiarazione dei redditi all'ottenimento del visto.

Il processo, interamente senza supporto cartaceo, prevede che ai cittadini venga assegnato un codice di identificazione personale estone (codice eID), composto da 11 cifre univoche che rimarranno invariate per tutta la vita dell'utente..

I cittadini estoni possono utilizzare la loro eID per circa 600 servizi governativi, tra cui assistenza sanitaria, pagamento delle tasse, voto, diritti civili e molto altro. L'eID fornisce inoltre agli estoni uno status giuridico completo per qualsiasi interazione con i confini del paese che imponga verifica dell'identità, come l'apertura di un conto bancario, la firma di contratti o l'effettuazione di transazioni online su siti di e-commerce.

I vantaggi dell'eID continuano poiché alle aziende viene offerta una gamma più ampia di vantaggi, come ad esempio Oltre 2,400 servizi governativi online, che in passato richiedevano giorni o addirittura settimane per essere elaborati, ora possono essere completati in pochi minuti. Ad esempio, aprire un'attività commerciale in Estonia richiede solo 18 minuti.

eIDAS

Nell'ambito del regime dell'Unione Europea, il quadro normativo eIDAS (Electronic Identification, Authentication and Trust Services) mira a unificare la struttura dell'identificazione elettronica per tutti gli Stati membri dell'UE. L'obiettivo finale è creare un sistema di identificazione solido e semplificato che garantisca l'identificazione elettronica e la sicurezza delle transazioni online.

Nell'attuale quadro normativo, gli Stati membri devono elaborare le proprie regole e notificarle agli altri, i quali sono tenuti ad accettare il quadro dell'eID quando forniscono servizi pubblici. Oltre all'eID, l'Unione Europea ha introdotto anche il Portafoglio Europeo di Identità Digitale (EDIP), progettato per consentire l'acquisizione digitale dei dati dei clienti al fine di usufruire di servizi al di fuori dei confini dell'UE.

ID banca

Sia la Svezia che la Norvegia utilizzano il sistema BankID, che fornisce un codice identificativo univoco a residenti, cittadini e imprese per aprire conti bancari, ottenere una nuova SIM e/o usufruire di diversi servizi pubblici e privati. Il sistema è stato istituito circa vent'anni fa e da allora ha registrato un elevato tasso di adozione, pari al 94%, in Svezia, un risultato simile a quello ottenuto in Norvegia.

Quadro di fiducia per l'identità e gli attributi digitali del Regno Unito

Le identità digitali sono un modo semplice per aiutare i cittadini a dimostrare la propria identità senza presentare o portare con sé documenti fisici. A tal fine, il governo del Regno Unito sta lavorando allo sviluppo di un quadro di identità digitale, con l'obiettivo di ridurre la necessità di carte d'identità. La versione alpha del quadro di identità digitale del Regno Unito quadro di fiducia per l'identità e gli attributi digitali è stato pubblicato nell'agosto 2021. Tuttavia, con l'evoluzione della tecnologia e dei requisiti, il governo ha ideato la versione beta del quadro fiduciario e ne ha definito gli obiettivi, dettagliando la legislazione/i regolamenti che lo disciplinano.e futuro utilizzo delle identità digitali. 

Questa versione beta è stata pubblicata in risposta al feedback ricevuto sulla versione alpha, e il framework di fiducia rappresenta il piano più ampio del governo per fornire un metodo rapido e unificato di verifica dell'identità dei clienti utilizzando le tecnologie emergenti. Il framework mira ad essere altrettanto affidabile dei tradizionali documenti di identità cartacei, come carte d'identità o passaporti.

Quadro fiduciario pancanadese

Come altri paesi, anche il Canada sta lavorando instancabilmente per sviluppare un quadro che possa soddisfare i criteri per la creazione di identità digitali. Oggi, quasi la metà delle transazioni quotidiane si sta spostando online, mentre la fiducia digitale sta diventando più cruciale che mai. Lo sviluppo di standard di identità e verifica digitali è fondamentale per stabilire la fiducia senza precedenti necessaria per potenziare l'economia della generazione futura e tutti i vantaggi competitivi che essa comporta. Tuttavia, il Consiglio canadese per l'identità digitale e l'autenticazione (DIACC) ha lanciato il Quadro fiduciario pan-canadese (Pan-Canadian Trust Framework, PCTF). Questo quadro è ricco di leggi e strumenti progettati per aiutare le aziende e i governi a sviluppare servizi che consentano l'autenticazione delle informazioni relative a transazioni specifiche o insiemi di transazioni. 

Aadhaar dell'India

Analogamente al sistema eID dell'Estonia, il sistema Aadhaar dell'India è uno dei più consolidati e utilizzati, con oltre 1.29 miliardi di persone registrate. L'e-IDV basato su Aadhaar consente a banche e fornitori di servizi finanziari di verificare i cittadini da remoto, riducendo efficacemente la lunga documentazione cartacea e ampliando la disponibilità fisica. Inoltre, la Banca Mondiale ha anche affermato che l'eKYC tramite Aadhaar può ridurre il costo dell'autenticazione dei clienti di circa Da 23 a 0.15 dollari. Si prevede che ora la verifica verrà completata in pochi secondi con e-IDV, a differenza dei cinque-sette giorni necessari con la procedura manuale.

I numeri promettenti della verifica dell'identità digitale

Una ricerca approfondita sulla verifica dell'identità digitale rivela dati promettenti, che dimostrano come, se implementata correttamente, possa avere un impatto significativo sulla produttività di un Paese.

Il McKinsey Digital Institute ha condotto riparazioni Uno studio condotto su 7 paesi ha rilevato che la verifica dell'identità elettronica (e-ID) genera vantaggi economici e sociali e ha il potenziale per sbloccare fino al 13% di produzione economica aggiuntiva entro il 2030. Ecco alcune altre statistiche:

1. Su 7.6 miliardi di persone, 1 miliardo non ha accesso a forma legale di verifica dell'identità.
2. 3.4 miliardi di persone non possiedono un'identità digitale.
3. Il Brasile potrebbe registrare un incremento della produzione economica pari al 13% grazie all'implementazione dell'eID.

Anche la Fondazione Bill e Melinda ha impegnato $ 200 milioni per migliorare l'identità digitale e le infrastrutture nell'ambito del suo pacchetto di sviluppo complessivo da 1.27 miliardi di dollari.

Ricerca condotta da Juniper Si è concluso che entro il 2026 il numero di utenti con un ID globale potrebbe superare i 6.5 miliardi. L'adozione degli ID digitali è stata accelerata dalla pandemia di COVID-19, poiché continuiamo ad affrontare nuove sfide per garantire il funzionamento senza intoppi dei servizi pubblici e privati ​​in tutti i settori..

I 6 principali motivi per cui le aziende dovrebbero utilizzare la verifica elettronica dell'identità

Le soluzioni e-IDV sono fondamentali per le aziende globali che danno priorità alla conformità con le normative "Know Your Customer", antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo, con l'obiettivo di prevenire reati finanziari e furti di identità. La verifica elettronica dell'identità è ampiamente utilizzata nei paesi e nei settori regolamentati per garantire che i requisiti di adeguata verifica della clientela siano applicati in modo efficace.

L'utilizzo di servizi automatizzati di verifica dell'identità riduce il rischio potenziale di reati, di inserimento di criminali nel sistema, di sanzioni finanziarie e di danni alla reputazione, che possono verificarsi con metodi manuali di verifica dei clienti.

Ecco i sei principali motivi per cui le aziende devono integrare soluzioni di e-IDV;

1. Rispettare le normative

Il rispetto delle normative in materia di "Know Your Customer" (KYC), antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo è un obbligo regolamentare per le aziende di tutto il mondo. In particolare, sono previste gravi conseguenze per le imprese che non si conformano alle normative KYC e AML o che dispongono di sistemi di verifica dell'identità inadeguati.

2. Prevenzione delle frodi

Riduci il rischio di furto d'identità e frode finanziaria assicurandoti che i clienti che si registrano dispongano di documenti d'identità originali rilasciati da enti governativi. Inoltre, la valutazione del rischio aiuta le aziende ad autenticare l'esistenza reale dei clienti che forniscono i documenti d'identità, e non solo la loro esistenza sulla carta.

3. Ridurre il tasso di abbandono

Ridurre i tassi di abbandono e aumentare i tassi di conversione dei clienti grazie a un'identificazione remota, rapida e automatizzata. Ciò consentirà ai clienti di verificare la propria identità comodamente da casa, in qualsiasi momento.

4. Assistenza legale

I servizi di verifica elettronica dell'identità sono legali e supportati da normative globali, tra cui le direttive antiriciclaggio dell'UE e il Bank Secrecy Act statunitense. Tuttavia, anche il Gruppo d'azione finanziaria internazionale (GAFI) raccomanda agli istituti finanziari di integrare la verifica elettronica dell'identità (e-IDV).

5. Conformità digitale e eKYC

L'e-KYC rappresenta l'evoluzione del processo di identificazione del cliente nell'era digitale. I clienti desiderano evitare le complicazioni degli incontri di persona per autenticare la propria identità e aprire nuovi conti. L'e-IDV consente ai clienti di registrarsi e creare conti da remoto.

6. Aumentare l'acquisizione di clienti

Soddisfare le aspettative dei clienti aumenta le possibilità per le aziende di acquisire nuovi clienti. Offrire loro una procedura di onboarding remoto semplificata e senza intoppi, basata su una soluzione di verifica elettronica dell'identità, può migliorare i tassi di conversione e di acquisizione, incrementando in definitiva il fatturato aziendale. L'e-IDV offre inoltre alle aziende una maggiore visibilità sul processo di onboarding e strumenti di analisi.

Come Shufti Pro può aiutare le aziende globali

Secondo Ricerca Gartner, Entro il 2024, almeno un terzo dei governi nazionali e metà degli stati americani offriranno ai cittadini portafogli di identità digitali basati su dispositivi mobili. Solo una minoranza sarà interoperabile tra settori e giurisdizioni.

La verifica dell'identità digitale si è sviluppata ed evoluta notevolmente rispetto a dieci anni fa. Gli effetti del Coronavirus hanno accelerato questo processo, trasformando la verifica dell'identità online in una pratica diffusa. Ormai quasi 8 aziende su 10 hanno riconosciuto i vantaggi competitivi di un approccio "digital-first" e hanno integrato soluzioni e-KYC.

Il servizio e-IDV di Shufti Pro è un'opzione valida per il settore globale in quanto può aiutare a verificare i clienti e le aziende attraverso i controlli KYC e AML più avanzati e infallibili. Basato su algoritmi di intelligenza artificiale, e-IDV di Shufti Pro Completa la verifica in 5 secondi con una precisione del 99.3%.

Vuoi saperne di più su Shufti Pro? Soluzione e-IDV?