La soluzione di screening AML di Shufti Pro: come conformarsi alle normative antiriciclaggio tedesche.

La stabilità dell'economia globale è a rischio a causa delle problematiche in rapida crescita di riciclaggio di denaro e altre forme di criminalità finanziaria. Ogni anno, nell'economia tedesca circolano circa 100 miliardi di euro di denaro riciclato. Le normative antiriciclaggio sono in vigore da molto tempo per contrastare il riciclaggio di denaro. 

Questi sono nati con i regolamenti dell'organismo di controllo globale con sede a Parigi Task force di azione finanziaria (GAFI) Negli anni '1990, queste normative sono state introdotte, ma da allora sono cambiate e sono state implementate da numerose nazioni. La Germania è membro dell'UE e aderisce anche alle direttive antiriciclaggio (AMLD) del Parlamento europeo, codificate nella legislazione tedesca come Geldwäschegesetz (GWG).

La BaF tedesca e la legge GWG 

BaFin è l'autorità di regolamentazione tedesca responsabile del monitoraggio e dell'applicazione delle normative KYC/AML (Know Your Customer/Anti-Money Laundering) da parte degli istituti finanziari. Nonostante la conformità alle normative AML sia obbligatoria per legge, gli istituti dovrebbero attenersi alle linee guida in materia per una serie di motivi fondamentali. Il rispetto delle norme consente di tutelare banche, aziende FinTech e i loro clienti da potenziali danni, migliorando al contempo la reputazione e l'affidabilità dell'attività.

Dopo essere stata adottata per la prima volta nel 1991, la legislazione AMLD ha subito una serie di modifiche, ognuna delle quali ha aumentato la regolamentazione e la copertura, oltre ad affrontare i cambiamenti nel comportamento criminale e i progressi tecnologici. Come per le revisioni precedenti, la più recente 5AMLD e 6AMLD Le leggi sono state implementate nel 2020 e nel 2021 e hanno apportato notevoli progressi, tra cui una maggiore enfasi sul controllo delle persone politicamente esposte (PEP) e sulle fonti di finanziamento, promuovendo al contempo uniformità e comprensione in tutta l'UE. 

La legge GWG è stata rivista numerose volte in Germania per recepire gli emendamenti alle norme AMLD, più recentemente per adeguarsi ai nuovi standard di applicazione e sanzione previsti dalla sesta direttiva AMLD. L'Autorità federale per i servizi finanziari, spesso nota come BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht), è un'agenzia di regolamentazione in Germania che risponde al Ministero delle Finanze e il cui capo è scelto dal governo federale. Oltre a sovrintendere Conformità KYC/AML Oltre alle misure in materia, la BaFin è anche responsabile del rilascio delle licenze agli istituti finanziari, della regolamentazione delle revisioni contabili e dei bilanci, dell'esecuzione delle sanzioni a carico degli istituti finanziari e della tutela dei consumatori.

Regime di conformità antiriciclaggio della Germania 

GWG, che sovrintende a tutti gli aspetti della conformità legale in materia di antiriciclaggio e KYC, implementa la legislazione antiriciclaggio in Germania. Tra questi:

• Riciclaggio di denaro e antiriciclaggio: definizioni, attività e soggetti coinvolti
• Requisiti per il monitoraggio, l'analisi dei rischi e la dovuta diligenza nei confronti della clientela.
• Requisiti per la segnalazione e l'inoltro di attività sospette
• la partecipazione dell'Unità di informazione finanziaria tedesca (UIF), incaricata di indagare e documentare le transazioni sospette. 
• Regolamentazione e responsabilità penale

L'implementazione tecnologica delle procedure antiriciclaggio è un ambito in cui le legislazioni nazionali possono differire notevolmente. I requisiti antiriciclaggio sono disciplinati dalla Direttiva antiriciclaggio (AMLD), ma nessuno dei due documenti specifica le tecnologie da utilizzare né il livello di automazione consentito. Consentendo solo la verifica automatizzata tramite video, che richiede una firma elettronica qualificata (QES) e un piccolo bonifico bancario come parte della procedura di onboarding, la BaFin adotta un approccio più prudente rispetto ad altri organismi di regolamentazione, come la Financial Conduct Authority del Regno Unito.

Come gli istituti finanziari possono implementare i controlli KYC/AML

Le procedure eKYC devono rispettare le normative vigenti e includere i tre componenti essenziali sopra elencati, poiché la maggior parte dei nuovi clienti bancari in Germania viene registrata e confermata online. La raccolta dei documenti di identità e la verifica della loro validità, accertando la corrispondenza tra l'identità del cliente e quella riportata sul documento, sono necessarie per la verifica dell'identità e l'acquisizione del cliente. Online, questo processo avviene con sempre maggiore frequenza in modalità completamente o parzialmente automatizzata.

La CDD (Duplicate Due Diligence) è necessaria per tutti i nuovi rapporti commerciali (sia con persone fisiche che con aziende). Deve essere effettuata anche in una serie di casi elencati dalla BaFin, ad esempio quando cambiano le circostanze del cliente o in presenza di transazioni sospette o di importo elevato (oltre 15,000 euro). Ulteriori informazioni Due Diligence rafforzata (EDD) È necessario effettuare e predisporre sistemi di valutazione del rischio quando il rischio è considerato elevato. Di seguito alcuni suggerimenti della BaFin sulle cause di EDD:

1. Transazioni complesse o sospette, in particolare quelle anomale o che sembrano avere come unico scopo quello finanziario, oppure l'identificazione del titolare effettivo di un cliente o di un'azienda come persona politicamente esposta (PEP). 
2. Rapporti o affiliazioni con aziende che hanno sede in aree ad alto rischio o che sono state designate come tali.

La BaFin specifica una serie di regole per l'esecuzione della D&D (Due verifiche di entità) quando necessario. Queste includono l'ampliamento delle indagini sulle fonti di finanziamento e sui rapporti commerciali, il miglioramento del monitoraggio e il coinvolgimento dell'alta dirigenza nel processo decisionale. Leggi KYC/AML Le normative tedesche differiscono significativamente da quelle di altre nazioni per una serie di aspetti importanti. Le società finanziarie che operano in Germania devono garantire l'utilizzo della verifica dell'identità tramite video (video KYC).

In effetti, la Germania è stata tra le prime nazioni nel 2014 a consentire l'onboarding video. BaFin non consente l'uso dell'IA e verifica biometrica dell'identitàma altri enti regolatori (tra cui il Regno Unito) lo fanno. Tuttavia, è ancora considerato lo standard in Germania. La BaFin ha standard rigorosi per le procedure di identificazione video, tra cui la necessità di un'identificazione video end-to-end, ininterrotta, su canali crittografati in tempo reale. Ulteriori requisiti includono requisiti di illuminazione, formazione dei dipendenti sull'identificazione e standard di qualità video.

Gli standard GWG tutelano ulteriormente l'utilizzo dei bonifici bancari e le misure KYC/AML. Durante la fase di onboarding e validazione di un nuovo cliente, è obbligatorio utilizzare un piccolo bonifico bancario da un conto tedesco riconosciuto come prova di verifica. Ciò semplifica l'apertura di ulteriori conti in Germania, mantenendo al contempo un elevato livello di protezione. Scansione di carte d'identità con NFC Le carte d'identità sono ampiamente utilizzate nei paesi nordici, sebbene siano raramente impiegate nel Regno Unito. Tuttavia, tutti i residenti tedeschi ricevono ormai una carta d'identità, che può essere utilizzata come metodo di verifica in Germania.

Cosa offre Shufti Pro

La legge GWG delinea una strategia antiriciclaggio basata sul rischio che richiede la creazione di un processo per l'identificazione e la mitigazione dei rischi di frode. Queste procedure devono essere seguite da tutto il personale interessato e integrate nell'infrastruttura organizzativa degli istituti finanziari. La BaFin fornisce linee guida e standard per la formazione del personale in materia di antiriciclaggio, ma spetta alle aziende scegliere il programma e l'approccio formativo più efficaci.

Inoltre, devono essere predisposte procedure per la segnalazione interna ed esterna di consumatori e transazioni sospette. Tali casi devono essere segnalati all'Unità di Informazione Finanziaria (UIF) in Germania. Shufti Pro è un fornitore di IDV con sede nel Regno Unito che offre una solida soluzione basata sull'intelligenza artificiale. Soluzione di screening per la leucemia mieloide acuta (LMA) per le imprese immobiliari, consentendo loro di rimanere conformi alle normative specifiche del settore. Le aziende possono identificare facilmente clienti sospetti e ad alto rischio confrontandoli con oltre 1700 watchlist per conformarsi agli standard globali di due diligence. 

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