Il ruolo cruciale del monitoraggio continuo nella mitigazione del rischio

La natura stessa del rapporto tra azienda e cliente espone le organizzazioni a rischi significativi. Ad esempio, le società finanziarie e i commercianti di metalli preziosi si impegnano in transazioni di alto valore con parti che potrebbero essere Persone politicamente esposte (PEP) o individui sanzionati. L'esposizione al rischio è significativa poiché la fatturazione e i trasferimenti di pagamento sono spesso utilizzati per finanziare operazioni criminali, nascondere le fonti di denaro e riciclare fondi acquisiti illegalmente. Pertanto, le aziende devono effettuare una valutazione una tantum come parte del diligenza dovuta È necessario elaborare e implementare un sistema di monitoraggio continuo, poiché i profili dei clienti e le azioni aziendali possono cambiare periodicamente. Ciò serve a garantire che i profili di rischio non siano cambiati in modo tale da esporre l'azienda a rischi di non conformità e danni alla reputazione.

COVID-19 e la richiesta di monitoraggio continuo  

Il panorama finanziario globale è cambiato significativamente a causa dell'epidemia di COVID-19. La crescente disoccupazione ha incoraggiato i criminali a commettere reati finanziari. frode tramite organizzazioni benefiche e altre iniziative commerciali. I prezzi delle criptovalute sono aumentati a causa dell'instabilità del mercato, che ha spinto alcuni a detenere fondi illeciti in portafogli virtuali. D'altro canto, le società di trasferimento di denaro hanno registrato un numero più significativo di transazioni, soprattutto nei paesi ad alto rischio. 

La popolarità della consegna a domicilio senza contatto e dei pagamenti online ha fatto sì che i portafogli digitali e le attività di e-commerce prosperassero in modo significativo. Questi settori regolamentati sono molto suscettibili a riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo. Pertanto, è aumentata la domanda di una soluzione KYC efficiente e di un monitoraggio continuo.

Perché le aziende hanno bisogno di un monitoraggio continuo?  

Che gestiate un piccolo casinò, un'agenzia immobiliare o una società di servizi finanziari, vi trovate a interagire con clienti che potrebbero avere sede all'estero. Come rimanere al passo con i rischi crescenti? Come rispettare gli obblighi di conformità e al contempo proteggere la vostra attività dai rischi e dalle sanzioni derivanti da reati finanziari? Una strategia di monitoraggio continuo aiuterà qualsiasi azienda a tutelare la propria reputazione sul mercato. 

Ecco alcune circostanze in cui il monitoraggio continuo potrebbe aiutare la vostra azienda a rivedere le proprie strategie di mitigazione del rischio. 

Modifiche ai profili dei clienti  

Il profilo dei clienti cambia nel tempo. Un cliente affidabile con cui si intrattengono regolarmente rapporti commerciali potrebbe essere nominato a una posizione di rilievo in un'organizzazione bancaria internazionale o eletto a una carica politica, diventando così una PEP (Personal Economic Person). A causa di casi di appropriazione indebita di alto profilo, un cliente estero potrebbe essere inserito nella più recente watchlist di FINTRAC o comparire in ricerche negative sui media. Un altro cliente importante potrebbe trasferirsi in un Paese dell'UE soggetto alla 5a Direttiva Antiriciclaggio (5AMLD) o alla 6AMLD e al Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR). Tutti questi fattori rappresentano modifiche al profilo di rischio del cliente e rendono necessaria una valutazione delle analisi di rischio e delle strategie di conformità. 

Esposizione a paesi ad alto rischio o soggetti a sanzioni   

La maggior parte delle nazioni ha elenchi di imprese o persone sanzionate, quindi i clienti sono incoraggiati a evitare di fare affari con loro o ad aderire a specifici standard di segnalazione. Ad esempio, Ufficio di controllo delle attività estere (La lista OFAC) vieta agli americani di effettuare transazioni commerciali con organizzazioni sanzionate presenti nella lista SDN. Alcune nazioni potrebbero non essere incluse in alcuna lista di sanzioni o di sorveglianza, ma rappresentano comunque una minaccia significativa. riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo. Si tratta spesso di nazioni meno sviluppate, soggette a dispute interne e frequenti cambiamenti ai vertici politici. Il favoritismo politico ha alimentato un approccio disonesto alle frodi finanziarie, portando a una corruzione diffusa e alla mancanza di controlli. È necessario un programma di conformità continuo e personalizzato per impedire che la vostra azienda venga utilizzata per attività illecite in tali paesi. 

Valutazione dei rischi delle relazioni commerciali  

I legami con persone politicamente esposte (PEP) o loro stretti affiliati, i clienti inseriti in una watchlist, i membri di settori ad alto rischio o i cittadini di paesi soggetti a sanzioni sono tutti considerati ad alto rischio. Quando si valuta l'esposizione al rischio dei propri clienti, disporre di dati aggiornati è fondamentale, ed è qui che il monitoraggio continuo si rivela prezioso.

I vantaggi del monitoraggio continuo automatizzato  

• Individua i potenziali pericoli che possono compromettere la redditività e la reputazione della tua attività.
• Tieni d'occhio eventuali notizie negative o aggiornamenti e inseriscili in una watchlist giornaliera, mensile o trimestrale per poter prendere una decisione informata sul tuo rischio.  
• Consulta innumerevoli database nazionali e internazionali per reperire le informazioni più aggiornate sui tuoi clienti e sui paesi in cui operi. 
• Evita potenziali perdite finanziarie e impedisci l'espansione dei rischi aziendali, soprattutto nei mercati ad alto rischio. 
• Assegna priorità ai clienti ad alto rischio e adegua i livelli di rischio in base ai problemi rilevati tramite il monitoraggio automatizzato. 
• Conoscere nel dettaglio le aree di rischio può aiutarti a prendere decisioni basate sui dati. 
• Il piano di conformità dell'azienda diventerà più flessibile con l'aggiunta dei nomi dei clienti che saranno contattati regolarmente. 
• Eliminare i processi manuali e obsoleti per garantire una conformità rapida ed economica.

Cosa valutare prima di investire in una soluzione di monitoraggio continuo?

Un piano attentamente pianificato monitoraggio continuo Il sistema vi aiuterà a gestire in modo proattivo i rischi derivanti da terze parti per lo sviluppo a lungo termine in qualsiasi settore.

Ecco alcune domande da considerare prima di investire in una soluzione di monitoraggio continuativo:

• KPI: Avete scelto un insieme di indicatori chiave di prestazione (KPI) in linea con gli obiettivi della vostra azienda? È fondamentale farlo per comprendere come una minaccia si manifesta nelle vostre procedure di gestione. Questa procedura aiuterà il vostro team dirigenziale a creare un quadro di controlli ed equilibri per un processo decisionale efficace.
• Ecosistema IT: Il sistema di monitoraggio dei fornitori che avete scelto di integrare con l'ecosistema infrastrutturale IT più ampio supporta gli obiettivi della vostra azienda?
• Esigenze di conformità normativa: La vostra procedura di monitoraggio tiene conto delle leggi e degli standard professionali applicabili alla vostra azienda?
• Gestione dei rapporti con i fornitori: Ti risulta facile interagire quotidianamente e apertamente con i tuoi fornitori? Comprendere gli elementi specifici che influenzano le loro prestazioni sarà più semplice se instaurerai con loro rapporti solidi e manterrai una comunicazione aperta.
• Monitoraggio delle prestazioni: Avete la configurazione necessaria per raccogliere e valutare i dati dei fornitori? Il monitoraggio dei problemi di performance nel tempo può aiutarvi a ottimizzare il vostro programma e a garantire che la vostra azienda raggiunga regolarmente i propri obiettivi. Inoltre, vi aiuta a individuare le aree di miglioramento.
• Considera l'automazione: Molte aziende tentano di eseguire la due diligence manualmente, ma l'automazione può segnalare costantemente le aree ad alto rischio tramite un flag automatico. Di conseguenza, si riducono gli errori umani ed è possibile rilevare ulteriori variazioni nel livello di rischio.

In che modo Shufti può essere d'aiuto?

Shufti offre una soluzione AML continuativa in oltre 230 paesi e territori. La nostra soluzione di monitoraggio continuo aiuta i fornitori di servizi finanziari, gli exchange di criptovalute, i rivenditori, gli istituti di credito, le aziende che operano nel settore dei beni di valore e nel settore immobiliare a identificare i profili ad alto rischio.

Ecco cosa rende il nostro soluzione di monitoraggio AML continua spicca:

• Garanzia di identità aggiuntiva
• Onboarding clienti più rapido 
• Profilazione accurata del rischio
• Controllo di conformità avanzato
• Elevati standard di sicurezza
• Costi di conformità ridotti

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