L'evoluzione della conformità AML: dal semplice controllo delle caselle all'approccio basato sul rischio.

Gli istituti finanziari sono esposti a diverse minacce di riciclaggio di denaro, poiché i criminali oggi dispongono di svariate tecniche per eludere i sistemi di sicurezza preposti a contrastarle. Le società finanziarie dovrebbero rispondere tempestivamente alle minacce per bilanciare efficienza, costi e obblighi di conformità. Il modo più efficace per raggiungere questo obiettivo è adottare un approccio basato sul rischio (RBA), che prevede un programma antiriciclaggio (AML) personalizzato in base al livello di rischio del cliente.

Storia dell'approccio basato sul rischio

Le banche e altre organizzazioni finanziarie gestivano le proprie responsabilità legali con un approccio "a caselle di controllo", che prevedeva semplicemente il rispetto di una serie di standard AML uniformi per ciascun cliente. Sebbene negli anni '1990 questo metodo standardizzato abbia prevalso, la Financial Services Authority (FSA) del Regno Unito ha inizialmente proposto una strategia "basata sul rischio" nella sua pubblicazione, “Un nuovo ente regolatore per il nuovo millennio”. La Financial Action Task Force (FATF) ha introdotto l'idea di un approccio basato sul rischio nel 2007. È stata ulteriormente codificata nell'aggiornamento del 2012 della FATF al “Standard internazionali per la lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo e della proliferazione”, ovvero le "40 raccomandazioni". L'approccio basato sul rischio per la lotta al riciclaggio di denaro è stato approvato dal GAFI nel 2012, stabilendo la norma globale e garantendone la continua attuazione in tutti gli Stati membri del GAFI.

Principi dell'approccio basato sul rischio alla lotta al riciclaggio di denaro

La RBA pone l'accento sulla conformità alle normative antiriciclaggio, privilegiando un approccio proattivo rispetto all'analisi retrospettiva dei dati. Gli istituti finanziari devono valutare in modo efficiente il rischio di riciclaggio di denaro e implementare solide strategie di gestione del rischio.

In pratica, ciò implica che ogni cliente può essere classificato in base all’esposizione al rischio e che i clienti “a rischio più elevato” sono soggetti a Due Diligence migliorata (EDD). L'approccio basato sul rischio per Antiriciclaggio (AML) generalmente consente agli istituti finanziari di:

• Riconoscere il rischio
• Eseguire valutazioni del rischio
• Sviluppare e implementare metodi di gestione del rischio

Se applicato correttamente, l'approccio basato sul rischio consente una combinazione armoniosa tra giudizio umano e tecnologia sofisticata nel processo di contrasto al riciclaggio di denaro.

Conduzione della valutazione del rischio

L'approccio basato sul rischio all'AML si basa su un'adeguata valutazione del rischioDue tipologie principali di rischio influenzano gli sforzi di conformità delle organizzazioni finanziarie. La prima è il rischio geografico, ovvero la predisposizione di una nazione al riciclaggio di denaro. La seconda è il rischio personale, che si riferisce ai pericoli che le istituzioni finanziarie incontrano da parte dei propri clienti e al modo in cui le loro procedure antiriciclaggio controllano tali rischi.

Gli istituti finanziari devono tenere in considerazione i seguenti fattori quando effettuano valutazioni del rischio:

• Vulnerabilità: Quali rischi corre l'azienda in termini di riciclaggio di denaro e altre attività criminali, come gioco d'azzardo, traffico di droga, ecc.?
• Infrastrutture: L'azienda presenta vulnerabilità o lacune che facilitano il riciclaggio di denaro?
• Regolamenti: L'azienda è sufficientemente consapevole dei propri obblighi normativi e li rispetta?
• Dettagli aziendali: Esistono rischi specifici a cui l'azienda potrebbe essere esposta, come ad esempio quelli derivanti da determinati clienti, prodotti o aree geografiche?

Come funziona l'approccio basato sul rischio?

Le società finanziarie devono adottare un approccio basato sul rischio per conformarsi alle raccomandazioni del GAFI. Dovrebbero:

• Sviluppare e implementare soluzioni robuste Conosci il tuo cliente (KYC) e Due Diligence del cliente Procedure di (CDD). KYC e CDD sono fondamentali per autenticare l'identità dei clienti e verificare che dicano la verità alle aziende con cui interagiranno.
• KYC e CDD sono i principi fondamentali di RBA; i clienti ad alto rischio possono essere soggetti a misure EDD che richiedono ulteriori dati identificativi.
• Verificare i clienti attuali e nuovi rispetto agli elenchi di sanzioni nazionali e globali, come ad esempio Cittadini appositamente designati (SDN) Elenco degli Stati Uniti e del Elenco consolidato dell'ONU.
• Selezionare i clienti rispetto a Persone politicamente esposte (Elenco PEP). Anche lo status politico del cliente e il rischio di riciclaggio di denaro cambiano, rendendo necessario per le aziende effettuare uno screening PEP.
• Monitorare la presenza di copertura mediatica negativa, poiché il profilo di rischio AML dei clienti potrebbe modificarsi quando sono al centro di notizie negative.
• Nominare un responsabile della conformità AML che abbia all'interno dell'organizzazione poteri sufficienti per poter individuare e contrastare le minacce di riciclaggio di denaro.
• Poiché l'approccio basato sul rischio è un processo, i clienti dovrebbero essere sottoposti a un monitoraggio costante per garantire la partnership commerciale. Dato che i profili di rischio dei clienti possono cambiare nel tempo, un monitoraggio continuo è fondamentale. Le società finanziarie devono rispondere ai diversi livelli di rischio che un cliente può presentare per garantire che i reati finanziari vengano tempestivamente scoperti.

Vantaggi di un approccio alla lotta al riciclaggio di denaro basato sul rischio

1. 1. Allocazione efficiente delle risorse: Gli istituti finanziari possono gestire le proprie risorse in modo più efficace concentrandosi sui clienti ad alto rischio. Questo permette loro di focalizzarsi sulle aree più rischiose, riducendo al contempo i costi di conformità.
   2. Conformità avanzata: Gli istituti finanziari possono garantire la conformità alle normative globali attraverso un approccio basato sul rischio. Questo approccio li aiuta a individuare e mitigare il rischio di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo, che rappresenta l'obiettivo primario delle normative antiriciclaggio (AML) e di contrasto al finanziamento del terrorismo (CTF).

• Miglioramento del processo decisionale:  Con RBA, Gli istituti finanziari hanno una migliore comprensione dei profili di rischio dei propri clienti. Grazie a queste informazioni, sono in grado di valutare con maggiore precisione il grado di due diligence necessario per ciascun cliente e di adottare le precauzioni opportune per mitigare eventuali rischi.

• Migliore esperienza del cliente: Gli istituti finanziari possono migliorare l'esperienza del cliente adattando il livello di verifica a ciascun profilo di rischio. I clienti a basso rischio sono soggetti a una procedura di verifica semplificata, mentre i clienti ad alto rischio sono soggetti a una procedura di verifica più approfondita.

In che modo Shufti può essere d'aiuto?

Shufti's Soluzione AML Aiuta le aziende finanziarie a ridurre al minimo i falsi positivi, confrontando i clienti con oltre 1700 watchlist. Il fornitore di soluzioni AML, affidabile a livello globale, filtra i profili di rischio in pochi secondi, prevenendo le frodi e garantendo la conformità delle aziende alle normative internazionali. 

Vuoi sapere in che modo una soluzione AML protegge le aziende dai reati finanziari?