L'importanza della conformità KYC e AML nella regione APAC

Secondo studi recenti, negli ultimi tre anni, più che mai, sono state imposte sanzioni alle istituzioni finanziarie dell'area Asia-Pacifico, con una singola banca che ha subito la multa più significativa di sempre nel 2018 a $534 milioniPer contrastare il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo, il G7 ha concordato di istituire la Financial Action Task Force (FATF) nel 1989. L'organizzazione conta oggi oltre 38 membri provenienti da diversi paesi e regioni.

La legislazione "Know Your Customer" (KYC) è stata emanata in molti paesi ed è obbligatoria per alcune aziende. Purtroppo, questi requisiti variano da un paese all'altro. Le differenze possono essere minime o estremamente significative. Un'azienda con attività a livello internazionale deve conoscere le norme e i regolamenti locali di ogni paese in cui opera. Un'azienda può implementare un programma KYC conforme alla normativa solo se... 

Conformità alle normative antiriciclaggio e di identificazione del cliente (KYC): una priorità nella regione Asia-Pacifico. 

La rilevanza del KYC e Conformità antiriciclaggio è cresciuto man mano che le autorità di regolamentazione dell'area Asia-Pacifico continuano a concentrare maggiormente la loro attenzione sulla lotta contro la criminalità finanziaria. Paesi di tutto il mondo, tra cui India, Singapore, Filippine, Hong Kong e Australia, stanno registrando miglioramenti.

Tuttavia, esistono ostacoli al raggiungimento della conformità KYC e AML. La produttività dei gestori patrimoniali ne risente, i tempi di onboarding si allungano e i clienti diventano sempre più irritati.

Sfide del settore

Il costo del rispetto delle normative aumenterà con l'aumentare della loro severità. Per loro, alcuni degli ostacoli più difficili includono:

1. Processi di onboarding lenti

Il tempo necessario per l'inserimento di un nuovo cliente aumenta con la verifica delle informazioni. I gestori patrimoniali potrebbero aver bisogno di maggiore supporto e il lancio dei mandati potrebbe essere posticipato. Aumenta inoltre la possibilità che i clienti passino alla concorrenza.

2. Conformità senza fine

L'acquisizione di nuovi clienti è uno dei tanti momenti in cui è necessario rispettare le normative KYC e AML. Mantenere informazioni dettagliate su ogni singolo cliente di un'azienda è un processo continuo, poiché è nell'interesse dell'azienda stessa. Le grandi aziende con migliaia di clienti potrebbero trovare questo compito eccessivamente gravoso.

3. Procedure KYC/AML non standardizzate

Le aziende trovano sempre un modo per sfruttare le regole a proprio vantaggio. Possono sorgere problemi quando si cerca di operare in molte giurisdizioni utilizzando un approccio basato sul rischio. Non standard KYC e AML Le procedure possono risultare complesse nell'odierna economia globalizzata, dove persino i liberi professionisti vendono i propri prodotti a livello globale.

4. Costi elevati

Le imprese di tutte le dimensioni sono responsabili del rispetto delle normative antiriciclaggio e Know Your Customer. Per le multinazionali, la conformità alla legislazione locale non è sufficiente; devono anche rispettare gli standard globali. Di conseguenza, le spese di conformità aumenteranno. Si stima che le organizzazioni finanziarie internazionali spenderanno tra $900 milioni e 1.3 miliardi di dollari all'anno per la conformità finanziaria.

Al contrario, le piccole imprese che devono conformarsi alle normative nazionali potrebbero dover istituire un reparto di conformità. Di conseguenza, i loro costi aumenteranno significativamente. Anche i costi indiretti e i costi opportunità sono fattori importanti da considerare.

5. Documentazione non digitalizzata

La maggior parte dei materiali di verifica esiste solo su carta, persino nell'era moderna. Di conseguenza, verificare i dati contenuti in questi documenti risulta molto più complesso. Per ovviare a questo problema sono stati sviluppati diversi approcci innovativi, come la verifica video, ma non tutte le aziende possono permettersi di implementarli. 

6. Flusso di lavoro manuale

La maggior parte dei settori si affida ancora all'intervento umano per raccogliere e convalidare i dati AML e Conformità KYC I controlli della documentazione cartacea sono tediosi e soggetti a errori. Una svista potrebbe compromettere la sicurezza e gli standard di conformità. Per le aziende in crescita, potrebbe essere difficile gestire un afflusso di nuovi dati a causa dei limiti di capacità del flusso di lavoro manuale.

8. Richieste di documentazione ripetitive

Migliori Conosci il tuo cliente Inoltre, le norme antiriciclaggio vengono interpretate in modo diverso da ciascuna banca. Ogni volta che un cliente desidera un nuovo servizio, deve fornire una nuova documentazione. I clienti potrebbero essere ingiustamente irritati dalle variazioni nei requisiti di documentazione e nelle tempistiche di riparazione.

9. Problemi relativi alla protezione dei dati

Dato l'aumento dei furti di identità, è comprensibile che i consumatori siano preoccupati per la sicurezza dei propri dati personali. Sono restii a fornire dati a sconosciuti e, quando lo fanno, desiderano garanzie che questi saranno al sicuro.

Trovare una soluzione

Le sfide della conformità con Conosci il tuo cliente Le norme antiriciclaggio non sono facoltative. Tutti possono trarre vantaggio dall'esternalizzazione del lavoro. Affidate la raccolta e la verifica delle informazioni sui consumatori a un'azienda specializzata nella qualità dei dati e nella verifica dell'identità.

Ciò consente all'organizzazione di conformarsi pienamente alle normative vigenti in materia di "Know Your Customer" e antiriciclaggio, liberando al contempo tempo prezioso per il personale, che può così concentrarsi su altre iniziative a maggior valore aggiunto. Aumenta la produttività riducendo al contempo i costi. Inoltre, rafforza la sicurezza dei dati del cliente.

Inoltre, programmi KYC possono beneficiare della migliore qualità dei dati fornita dalle organizzazioni di verifica dell'identità. Se, ad esempio, scoprissero che l'indirizzo fornito da un cliente non corrisponde al codice postale, potrebbero correggere immediatamente la situazione. Ciò garantisce che le informazioni siano aggiornate, legali e valide per il marketing e le vendite.

I processi centralizzati di KYC e AML meritano un ulteriore esame. Il consumatore moderno si avvale spesso dei servizi di diverse aziende. Questo perché, in precedenza, ogni azienda richiedeva la presentazione di documenti di identità separati.

Prima di accettare un nuovo cliente, ogni azienda deve verificare la documentazione presentata. Si tratta di una procedura tediosa e lunga. Centralizzando le regole e affidando la verifica a un unico ente, il processo potrebbe essere notevolmente semplificato. In questo modo, i clienti dovrebbero fornire la documentazione una sola volta.

L'agenzia può monitorare i propri clienti e fornire tali informazioni ad altre aziende, se necessario. Ciò consente una drastica riduzione dei tempi e dei costi. La riduzione dei tempi necessari per la registrazione di un cliente non può che giovare alle aziende. Affinché questa soluzione sia efficace, è fondamentale il supporto degli enti regolatori e del settore finanziario e della gestione patrimoniale.

Normative KYC nella regione APAC 

Cina

Secondo il Legge antiriciclaggio del 2006 In seguito all'introduzione e alla successiva estensione di tali norme, tutti i clienti degli istituti finanziari cinesi sono tenuti a sottoporsi a una verifica dell'identità. Secondo la legislazione, un'entità è considerata un "istituto di raccolta depositi" se accetta depositi. Anche le aziende di altri settori, come i casinò e il commercio al dettaglio di articoli di lusso, devono rispettare tali regole.

Giappone

La legge sulla prevenzione di Trasferimento penale La legge, promulgata nel 2007 e rivista nel 2011 e nel 2013, costituisce la base della normativa giapponese "Know Your Customer" (Conosci il tuo cliente). La legge impone che l'identità di un cliente venga confermata incrociando nome, indirizzo e data di nascita con un documento d'identità rilasciato dal governo. L'Agenzia giapponese per i servizi finanziari (FSA) è incaricata di far rispettare le normative "Know Your Customer".

India

Le normative Know Your Customer (KYC) in India sono state stabilite per la prima volta nella versione del 2005 della legge sulla prevenzione delle frodi. Legge sul riciclaggio di denaro del 2002 (PMLA), rivista nel 2012 e nel 2013. La legge impone agli istituti bancari di verificare l'identità e l'indirizzo attuale di tutti i clienti. Ai fini della verifica, sono accettabili i seguenti documenti di identificazione:

• Patente di guida
• Passaporto
• Carta del codice PIN permanente
• Carta d'identità elettorale

Aadhaar, l'organizzazione indiana Sistema eKYCQuesto sistema viene utilizzato da diverse organizzazioni finanziarie online indiane per autenticare l'identità dei clienti. La Securities and Exchange Board of India (SEBI) regola le società di investimento, l'Insurance Regulatory and Development Authority (IRDA) regola le compagnie assicurative e la Financial Intelligence Unit (FIU) della Reserve Bank of India (RBI) monitora le banche.

Singapore

Migliori Autorità monetaria di Singapore (MAS) Nel 2007 è stato pubblicato un avviso intitolato "Prevenzione del riciclaggio di denaro e contrasto al finanziamento del terrorismo" che definisce le norme per le procedure di "Conosci il tuo cliente" (KYC) a Singapore. 

Il nome completo di ciascun cliente (inclusi eventuali pseudonimi), il codice fiscale, l'indirizzo di residenza, la data di nascita e la nazionalità devono essere verificati dagli istituti finanziari. Documenti e altre fonti di dati non centralizzate, come ad esempio i database di riferimento, possono essere controllati per verificarne l'esattezza.

Australia

La legge antiriciclaggio e di contrasto al finanziamento del terrorismo è stata emanata in Australia nel 2006. Essa, insieme alle leggi successive, definisce i requisiti necessari in materia di "Conosci il tuo cliente" e controlli di due diligence sui clienti. In particolare, impone la raccolta e verifica del cliente dati prima di fornire servizi finanziari o transazionali a tutte le aziende soggette alle norme di segnalazione KYC. AUSTRAC è l'autorità incaricata di far rispettare la legge in Australia.

Nuova Zelanda

La legge contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo (AML / CFT La legge neozelandese sulla protezione dei dati personali (Know Your Customer, KYC), entrata in vigore nel 2013, disciplina le norme KYC in Nuova Zelanda. Le aziende, in base a tali normative, sono tenute a raccogliere il nome completo, l'età e l'indirizzo dei propri clienti. Diverse agenzie governative neozelandesi supervisionano le pratiche KYC.

Hong Kong 

Gli istituti finanziari con sede a Hong Kong sono tenuti per legge ad attuare le procedure di due diligence della clientela (CDD) come previsto dalla legge antiriciclaggio (AMLO). A norma di legge:

• Gli enti finanziari devono conservare i registri dei clienti e delle transazioni.
• Le autorità interne agli istituti finanziari devono essere dotate del potere di monitorare la conformità degli istituti finanziari e dei clienti alle normative in materia di antiriciclaggio, contrasto al finanziamento del terrorismo e due diligence della clientela.  
• Le transazioni immobiliari, la gestione di titoli e risparmi, la costituzione o la gestione di persone giuridiche e l'acquisto e la vendita di aziende che coinvolgono imprese e professionisti non finanziari designati (DNFBP) sono soggetti agli obblighi in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo (incluse le pratiche di "Know Your Customer" e di "Customer Due Diligence"). 

Philippines 

Le Filippine sono un paese arcipelagico che presenta un alto rischio di riciclaggio di denaro a causa della corruzione dilagante e dell'enorme flusso di cassa del paese proveniente dalle fiorenti Philippine Offshore Gaming Operations e dalle rimesse di denaro dei filippini residenti all'estero, che ammontavano a $ 31.4 miliardi nel 2021. 

Nello stesso anno, le Filippine sono state incluse nella lista grigia del GAFI. Ciò implica che l'organizzazione sta monitorando attentamente il Paese per verificare con quanta serietà intende migliorare i propri sistemi di regolamentazione antiriciclaggio. 

La Repubblica delle Filippine ha emanato le seguenti leggi per combattere il riciclaggio di denaro e obbligare gli istituti finanziari e le DNFBP ad attuare un adeguato Know Your Customer (KYC) e Due Diligence del cliente Procedure di (CDD) per identificare le transazioni sospette. Le transazioni sospette ai sensi dell'AMLA sono definite come segue:

• Qualsiasi tipo di transazione che non abbia una base economica razionale 
• Non identificato e non verificato transazioni dei clienti 
• Operazioni in cui la somma supera le possibilità finanziarie del cliente o dell'azienda.
• Operazioni finanziarie che non corrispondono a quanto fatto in precedenza dal cliente. 
• Riciclaggio di denaro e altre transazioni connesse a reati finanziari

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