L'inarrestabile aumento delle frodi nel settore FinTech: come la due diligence sulla sicurezza (CDD) può essere d'aiuto.

La frode è sempre stata in aumento sin dall'avvento del settore FinTechPoiché i criminali continuano a sviluppare nuove tecniche per violare i sistemi finanziari digitali, i casi di furto d'identità e riciclaggio di denaro sono in costante aumento. I reati possono essere semplici come il furto d'identità o complessi come la manipolazione delle transazioni online per sottrarre fondi. 

Nel 2021, il settore FinTech ha visto un 15% di aumento nel tasso di frode d'identità. Non solo, il settore FinTech è stato il secondo settore più colpito negativamente dopo quello sanitario in termini di frode. La cattiva notizia per gli Stati Uniti è arrivata con la sospensione delle attività nel paese da parte di N26, una delle neobanche di maggior successo.

Effetti delle frodi sul settore FinTech nel 2021

Con l'ascesa dei servizi FinTech dopo la pandemia di Covid, sempre più aziende hanno adottato soluzioni tecnologiche per soddisfare al meglio le esigenze dei propri clienti. Se da un lato questa adozione di massa del FinTech ha facilitato l'accesso ai servizi per i clienti, dall'altro ha anche aperto la strada a una varietà di nuove modalità per commettere reati finanziari. Nel 2021, si è registrato un numero medio maggiore di casi di frode rispetto al 2021, e la tendenza non è cambiata quest'anno. Mentre negli Stati Uniti si sono osservati alti e bassi in termini di tassi di frode, il grafico dell'UE è rimasto relativamente stabile.

Secondo le statistiche, il furto d'identità è stato il tipo di frode più comune nel settore FinTech. 

Il problema crescente è diventato così serio che alcuni Aziende FinTechTra cui le banche digitali HMBradley e One, così come società di investimento come Betterment, hanno temporaneamente vietato i trasferimenti dalle banche digitali per timore di essere coinvolte in reati finanziari. Gli istituti di tutto il settore finanziario che operano tramite piattaforme digitali si trovano ad affrontare problemi di frode. Le neobanche, un tipo di servizio FinTech, sono ripetutamente sotto pressione da parte delle autorità di regolamentazione per la loro debolezza Conformità KYC/AML provvedimenti.

Neobanche

Le neobanche hanno beneficiato dell'ascesa del Banking-as-a-Service (BAAS), che consente loro di sfruttare al meglio le licenze, gli standard, le normative e le reti di pagamento delle banche tradizionali. Questi vantaggi hanno inoltre aperto le porte a nuovi operatori di mercato, permettendo loro di lanciare prodotti e servizi rimanendo competitivi rispetto alle banche tradizionali. Di conseguenza, le banche di nuova costituzione non devono più dimostrare l'autenticità e la qualità dei servizi offerti a ogni organizzazione e cliente che desideri utilizzare e accettare le loro carte di credito. 

Tuttavia, questo "vantaggio" presenta a sua volta numerose lacune. La rapida crescita del settore FinTech negli ultimi anni ha portato numerose startup a diventare attori di primo piano. Ciò ha creato opportunità sempre maggiori per la criminalità finanziaria, nonché sfide in termini di accesso e equità ai servizi finanziari. 

Negli Stati Uniti, le neobanche hanno dominato il mercato in un brevissimo lasso di tempo. Ad esempio, PayPal ha acquisito oltre 120 milioni di clienti solo negli ultimi due anni, portando il totale a 426 milioni. Il principale operatore ha utilizzato tattiche innovative per attirare clienti, come premi in denaro per la registrazione su una piattaforma online. Tuttavia, tutto questo successo non è passato inosservato ai truffatori. L'azienda ha identificato oltre 4.5 milioni account “creati illegalmente”, costringendoli a segnalare il problema della frode nel settore FinTech.

Robinhood vieta i trasferimenti di fondi

Robinhood, una nota piattaforma di trading azionario gratuita con 22 milioni di utenti, è diventata di recente l'ennesima azienda FinTech a imporre un divieto sui trasferimenti di fondi da un elenco specifico di istituti finanziari. L'app di trading ha scelto di non divulgare l'elenco, ma vi sono incluse numerose neobanche, banche di medie dimensioni e un numero minore di grandi banche. La tecnica di prevenzione delle frodi è stata utilizzata in modo piuttosto brusco dalla stessa FinTech. 

In una dichiarazione a Forbes, ha confermato un portavoce: "Robinhood impedisce i trasferimenti da codici di instradamento che presentano un elevato tasso di resi e frodi." In questo contesto, i codici di instradamento includono i numeri di identificazione bancaria utilizzati negli Stati Uniti per i trasferimenti da banca a banca. "È prassi consolidata impedire i trasferimenti da istituzioni che sono fonte di attività fraudolente persistenti, siano esse banche digitali o banche tradizionali." la dichiarazione prosegue. "Quando Robinhood e altri istituti finanziari decidono di impedire i trasferimenti da un determinato codice di instradamento, è perché il problema delle frodi ha origine in quell'istituto.". "

Chime indirettamente interessato dalla frode

Secondo il Wall Street JournalChime, la più grande neobanche statunitense, riceve ogni mese migliaia di nuovi clienti. La sua base clienti è quasi raddoppiata, passando da 7 milioni a oltre 13 milioni entro la fine del 2021. Sebbene Chime non sia stata direttamente coinvolta in casi di frode noti, alcuni settori che utilizzano i suoi servizi ne stanno risentendo. Le società di autonoleggio che hanno subito frodi utilizzando carte Chime hanno iniziato a imporre restrizioni all'utilizzo dei loro servizi. 

Una di queste società di autonoleggio, Avis, ha pubblicato un tweet nel 2021 in cui annunciava il rifiuto dei pagamenti effettuati tramite carte Chime a causa di numerose segnalazioni di frode. Non solo Avis, ma anche altri importanti nomi del settore del noleggio auto, come Enterprise e Hertz, hanno imposto il divieto di utilizzo delle carte Chime. 

Aziende FinTech in Europa

Le banche digitali diventano bersaglio dei truffatori quando offrono servizi come premi all'iscrizione. I truffatori tendono a sfruttare la mancanza di verifica dell'identità e la necessità delle FinTech di garantire esperienze bancarie fluide per portare avanti le loro attività illecite. Anche le neobanche e le FinTech in Europa hanno segnalato numerosi casi di frode nel corso degli anni. I fornitori di servizi finanziari hanno affermato che i truffatori hanno sfruttato i loro servizi per commettere reati finanziari illegali, che vanno dalla falsificazione di identità alle transazioni fraudolente. 

Ad esempio, la principale neobanca tedesca, N26, è stata multata dalle autorità di vigilanza finanziaria per le carenze nelle sue misure antiriciclaggio. Un'altra FinTech chiamata Monzo è attualmente sotto indagine per lo stesso motivo. Nel 2019, la Financial Conduct Authority ha dichiarato che la società FinTech denominata Revolut aveva Conformità antiriciclaggio sistemi che erano "assolutamente inadeguati". Ciò ha comportato la perdita di un numero considerevole di dipendenti, tra cui due dei principali membri del dipartimento di conformità, che hanno lasciato immediatamente l'azienda nel 2020.

Le diverse tipologie di frode che colpiscono le aziende FinTech dipendono in larga misura dal tipo di servizi finanziari offerti. Nel caso delle aziende FinTech orientate al cliente che forniscono servizi di prestito, la frode più comune è quella basata sull'identità sintetica. Al contrario, le aziende FinTech che offrono servizi di conto corrente e di risparmio si trovano ad affrontare principalmente il furto di identità. 

Cosa offre Shufti

Con i truffatori che diventano sempre più sofisticati nel violare le piattaforme di servizi finanziari online, l'importanza di una verifica dell'identità di prim'ordine non può essere sottolineata abbastanza. Per aiutare le aziende FinTech a proteggere l'identità e i fondi dei propri clienti, Shufti offre una solida verifica dell'identità Soluzione in grado di rilevare identità false con una precisione del 98.67% in meno di un secondo. 

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