Le 5 principali tendenze del digital banking da tenere d'occhio nel 2022

Il 2021 è stato fondamentalmente orientato alla sopravvivenza alla pandemia e alle sue conseguenze. La trasformazione digitale accelerata dalla pandemia ha aumentato le aspettative dei clienti nei confronti del settore bancario. Di conseguenza, la maggior parte delle aziende del settore finanziario ha dedicato molto tempo alla digitalizzazione dei propri prodotti e servizi. trasformazione digitale Ciò ha portato ad attenuare le perdite interne e a migliorare l'esperienza di onboarding dei clienti. 

Come ogni esperienza, anche quella digitale nel settore bancario si basa su un buon servizio clienti. Se le funzionalità di un istituto finanziario offrono un'esperienza positiva al cliente, il fornitore di servizi godrà di un'ottima reputazione complessiva. La responsabilità fondamentale di un'azienda finanziaria è comprendere le esigenze dei propri clienti e fornire la migliore esperienza di online banking possibile. 

Sebbene molte aziende non siano riuscite a riprendere la normale attività, i principali attori del settore sono ansiosi di adottare le tendenze bancarie in evoluzione nel 2022. 

Rigida conformità normativa  

Secondo un rapporto, circa il 70% dei clienti dà priorità alla propria esperienza quando sceglie un prodotto o un servizio. Pertanto, le aziende FinTech si stanno concentrando sul miglioramento dell'esperienza del cliente, soprattutto durante il processo di onboarding. Tuttavia, ciò comporta diversi obblighi normativi. Le FinTech sono tenute a eseguire controlli di verifica dell'identità durante l'apertura del conto; pertanto, l'integrazione di un sistema di verifica dell'identità basato sull'IA che garantisca accuratezza e affidabilità è ciò a cui il settore bancario digitale deve puntare nel 2022. Controlli normativi come HIPAA e FERPA hanno portato gli esperti di tecnologia a creare soluzioni IDV on-premise che richiedono un'installazione una tantum. Queste soluzioni automatizzate indispensabili offrono alle banche una maggiore sicurezza, garantendo il mantenimento di un certo livello di fiducia con i clienti che hanno a cuore la propria privacy. 

Verifica dell'identità ibrida (IDV) 

In termini di miglioramento dell'esperienza del cliente, gli istituti finanziari possono anche prevedere vantaggi significativi da un cambiamento nel loro approccio alla verifica dell'identità (IDV). Numerosi studi hanno identificato procedure di richiesta solide come componente fondamentale per l'adozione dell'online banking e del settore fintech. Pertanto, si prevede che un'IDV sicura e senza intoppi tramite open banking o iniziative di condivisione dei dati diventerà un grande successo. Tuttavia, molte società finanziarie nel 2021 sono già passate all'IDV online, ma avere un servizio ibrido di verifica dell'identità basato sull'intelligenza artificiale sarà una tendenza importante nel 2022. 

La verifica dell'identità ibrida (Hybrid IDV) integra l'intervento umano per confrontare i risultati di verifica forniti dall'IA. Ciò riduce la probabilità di errori, migliorando l'esperienza dell'utente finale. Di conseguenza, le aziende non solo evitano di respingere i clienti in movimento, ma ottengono anche un tasso di conversione più elevato.

Servizi bancari multipiattaforma 

Sebbene i clienti preferiscano usufruire dei servizi bancari tramite dispositivi mobili, ciò non significa che non apprezzino la possibilità di scegliere. Al contrario, la maggior parte dei clienti necessita di un servizio clienti multicanale fluido, che consenta di passare da un dispositivo all'altro e da un punto di contatto all'altro. Il termine "fluido" si riferisce alla possibilità di effettuare la stessa transazione con la stessa facilità attraverso un'app mobile, un sito web, una filiale fisica o qualsiasi altro canale. Pertanto, nel 2022 le banche saranno desiderose di offrire ai clienti servizi bancari omnicanale per migliorare l'esperienza utente. In parole semplici, non dover iniziare una transazione attraverso un canale bancario e completarla tramite un altro. 

Chatbot basati sull'intelligenza artificiale per assistenza immediata

I clienti si aspettano assistenza immediata in ogni luogo e a qualsiasi ora del giorno. Ad esempio, 49% dei clienti ritiene che il supporto immediato sia fondamentale per instaurare la fedeltà del cliente. Sebbene i termini "immediato", "sempre" e "ovunque" possano far pensare che abbracciare pienamente questa tendenza dell'esperienza del cliente nel settore bancario sia irrealizzabile, la tecnologia può alleviare significativamente il problema. I chatbot basati sull'IA sono la risposta a domande semplici, non alle FAQ. Se implementati correttamente, possono essere incredibilmente efficaci anche senza il coinvolgimento di un responsabile dell'assistenza clienti. I chatbot sono vantaggiosi non solo per i consumatori, ma anche per il settore bancario, in quanto riducono i tempi di risposta alle domande di base. Inoltre, 64% dei clienti ritiene che il servizio di chatbot attivo 24 ore su 24 sia estremamente utile. 

Un aumento dell'ESG e della DEI

Le questioni ambientali e sociali stanno diventando più importanti che mai. Un numero crescente di consumatori, investitori e persone in cerca di lavoro attribuirà maggiore importanza alle pratiche ambientali, sociali e di governance (ESG) e di diversità, equità e inclusione (DEI) delle organizzazioni. Entro il 2022, gli istituti finanziari avranno più opzioni che mai per distinguersi dalla concorrenza e soddisfare le esigenze della comunità. Utilizzando dati e analisi, gli istituti finanziari saranno in grado di pubblicare i risultati dei loro progetti ESG, mantenendo la sostenibilità in primo piano. La crescente attenzione al cambiamento climatico, alle questioni sociali e ad altri aspetti della sostenibilità non potrà che intensificarsi man mano che banche e cooperative di credito comprenderanno che l'ESG rappresenta più un'opportunità che una minaccia. 

A seguito delle crescenti richieste di maggiore diversità di genere e razziale a livello dirigenziale e nei consigli di amministrazione, numerose organizzazioni finanziarie si sono impegnate a pubblicare i propri dati in materia di diversità, equità e inclusione (DEI) per aumentarne la trasparenza. Le organizzazioni governative hanno creato le condizioni affinché investitori e gestori patrimoniali possano ampliare e rafforzare le proprie informative ESG e proseguire gli sforzi per risolvere le problematiche relative alla DEI. 

In che modo Shufti Pro può aiutare le banche?

Shufti pro digitale Servizi di verifica dell'identità Sono supportati dall'intelligenza artificiale e verificati da esperti KYC che aiutano le banche a gestire con eleganza i cambiamenti. Il servizio di verifica dell'identità basato sull'IA può garantire un onboarding legittimo dei clienti, migliorare l'esperienza del cliente e garantire un'efficace conformità con il panorama normativo in continua evoluzione. 

In poche parole 

Alla luce delle mutevoli esigenze della clientela, il costante miglioramento dell'esperienza del cliente appare fondamentale. Tuttavia, la semplice decisione di intraprendere una trasformazione non garantisce il successo. I fornitori di servizi bancari online possono migliorare l'esperienza del cliente adottando solidi servizi di verifica dell'identità che integrano intelligenza artificiale, apprendimento automatico ed esperti umani.

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