Qual è il costo totale di proprietà (TCO) per le soluzioni di verifica dell'identità?

La verifica dell'identità è diventata un requisito fondamentale per un onboarding sicuro, la prevenzione delle frodi e i meccanismi conformi alle normative. Ma trovare il fornitore di IDV giusto che soddisfi le esigenze aziendali dell'istituto finanziario è solo il primo passo. Sebbene una verifica da 1.10 dollari per assegno sembri attraente sulla carta rispetto a un'alternativa da 2.50 dollari, di rose Il costo totale di proprietà per IDV è nascosto negli ostacoli che allontanano i clienti.

Questo articolo analizza i costi di software di verifica dell'identitàPerché il TCO è importante e come calcolare con precisione i costi IDV.

Che cosa significa realmente TCO (Total Cost of Ownership) per la verifica dell'identità?

Il TCO (Total Cost of Ownership) si riferisce al costo totale di acquisizione, integrazione, gestione e scalabilità di una soluzione di verifica dell'identità durante tutto il suo ciclo di vita, e non solo al costo per singolo controllo. Il TCO di una soluzione di verifica dell'identità tiene conto di:

1. Il numero medio di controlli IDV all'anno.
2. Il numero di addetti alla conformità necessari per esaminare manualmente i casi segnalati, incluso lo stipendio medio di un addetto all'esame manuale.
3. Costi opportunità stimati derivanti dai clienti che hanno abbandonato il processo di onboarding (incluso il loro valore a vita/anno).

A questa cifra si aggiungono le spese indirette, tra cui integrazione, manutenzione e costi generali di conformità interna. Una comprensione approfondita del costo reale di una soluzione IDV è un fattore cruciale nella scelta del fornitore IDV più adatto. 

Quanto costa un software di verifica dell'identità?

Prezzi nel verifica dell'identità Il mercato è molto variegato perché le soluzioni differiscono in termini di copertura, livello di garanzia e modello di erogazione. La maggior parte dei fornitori utilizza combinazioni dei seguenti elementi:

1. Prezzi per verifica (pagamento a consumo):

Un metodo comune per fatturare il software di verifica dell'identità (IDV) si basa sull'utilizzo, in cui le aziende vengono fatturate in base al numero di verifiche di identità effettuate. 

Con prezzi medi per verifica che vanno da $0.50 a $2.50, questo servizio di pagamento per verifica è preferito dalle aziende con volumi di verifica fluttuanti. Il costo esatto delle verifiche varia anche in base al tipo di verifica richiesto. Un base verifica del documento potrebbe costare $0.50 per controllo, ma una corrispondenza biometrica e servizio di rilevamento della vitalità (per settori fortemente regolamentati come quello delle criptovalute) il costo può variare da 2.00 a 2.50 dollari per controllo.

Tuttavia, le aziende con un elevato volume di assegni dei clienti da verificare possono trasformare questo costo per singolo assegno in un modello economicamente vantaggioso, spesso ricevendo sconti per i volumi elevati.

Questo approccio flessibile consente alle aziende di gestire i costi man mano che crescono.

2. Prezzi a livelli e basati sull'impegno

La tariffazione a livelli e basata sull'impegno è preferita dalle organizzazioni che hanno volumi di verifica prevedibili. Ciò consente alle aziende di impegnarsi a un determinato volume di verifiche annuali, il che permette loro di ottenere un modello di prezzo più basso, basato sul costo per verifica. Un'azienda che si impegna a effettuare 500,000 verifiche all'anno potrebbe pagare in media 1.00 $ per verifica. Tuttavia, è importante che le aziende prevedano con precisione il numero di verifiche necessarie, poiché la previsione del volume di verifiche annuali comporta automaticamente un aumento del costo per verifica.

Le organizzazioni più grandi spesso negoziano prezzi a scaglioni o impegni minimi annuali. Questi offrono costi per scontrino inferiori per volumi elevati, ma richiedono un utilizzo prevedibile e una pianificazione finanziaria.

3. Costi aggiuntivi per le funzionalità extra

Alcune funzionalità avanzate, come autenticazione a più fattori (MFA)Il rilevamento della vitalità dei deepfake o le integrazioni API personalizzate possono costare più dei controlli di base. Questi componenti aggiuntivi possono comportare spese extra, con un incremento di circa 1.00 dollaro rispetto al costo base di un singolo controllo di verifica. Inoltre, le integrazioni API personalizzate per i clienti prevedono un pagamento una tantum compreso tra 5000 e 20,000 dollari, a seconda della complessità dell'integrazione con il sistema esistente dell'istituto finanziario.

La formula TCO di IDV:

Per determinare il costo reale, gli istituti finanziari devono calcolare il costo totale completo per ogni onboarding andato a buon fine. La seguente formula può essere utilizzata per calcolare il costo totale effettivo di una soluzione IDV. 

Equazione fondamentale: TCO = Commissioni del fornitore + Costo del lavoro manuale + Perdita di fatturato (abbandono)

TCO = (V x P) + (M x L) + (A x LTV)

• V (volume): Numero totale di tentativi di verifica. Gli strumenti complessi spesso costringono gli utenti a riprovare più volte, gonfiando il conto senza aumentare il numero di clienti.
• P (Prezzo): La commissione del fornitore per ogni assegno.
• M (Revisioni manuali): Il numero di verifiche che richiedono l'intervento umano perché il sistema automatizzato le ha segnalate come "potenziali".
• L (Costo del lavoro): Il costo di mantenimento di un team umano addetto alla conformità. Nel 2026, con la complessità delle normative globali, una revisione manuale media può costare tra gli 8.00 e i 12.00 dollari, tra manodopera e spese generali.
• A (Abbandono): Clienti che hanno abbandonato il servizio perché il processo era troppo lento o macchinoso.
• LTV (valore nel tempo): Il ricavo perso quando un "buon" utente se ne va.

Questa formula aiuta gli istituti finanziari e le aziende regolamentate a individuare i principali fattori che incidono sui costi della verifica dell'identità. Grazie a questa analisi, le aziende possono valutare con maggiore precisione il costo totale di proprietà reale delle proprie soluzioni di verifica dell'identità. 

La differenza tra fornitori di sistemi di crittografia IDV "economici" e "premium":

Confrontiamo due soluzioni IDV per un'azienda che gestisce 10,000 iscrizioni al mese, con un valore medio del ciclo di vita del cliente (LTV) di 500 dollari. 

1. Opzione A – la soluzione più economica:

Il modello di prezzo dell'Opzione A per 10,000 iscrizioni al mese potrebbe essere il seguente:

• Tariffa del fornitore: 1 dollaro per ogni verifica, per un totale di 10,000 dollari al mese.
• Costi della revisione manuale: Con il 20% delle verifiche che richiedono una revisione manuale a 10 dollari a revisione, per un totale di 20,000 dollari al mese.
• AbbandonoTasso di abbandono del 15%, pari a 1,500 clienti persi al mese, per un totale di 750,000 dollari di mancati ricavi (1,500 x 500 dollari di LTV).

Il costo totale per l'Opzione A ammonta quindi a 780,000 dollari.

2. Opzione B – la soluzione premium:

Il modello tariffario dell'Opzione B per 10,000 iscrizioni al mese include:

• Tariffa del fornitore: 2 dollari per ogni verifica, per un totale di 20,000 dollari al mese
• Costi della revisione manuale: 5% di verifica che richiede revisione manuale a $10 per visualizzazione, per un totale di $5000 al mese
• Abbandono: Un tasso di abbandono del 5% equivale a 500 clienti persi al mese, per un totale di 250,000 dollari di mancati ricavi (500 x 500 dollari di LTV).

Pertanto, il costo totale dell'opzione B ammonta a 275,000 dollari.

Pertanto, un confronto tra le due opzioni rivela che, sebbene l'opzione B presenti un costo iniziale più elevato a causa delle maggiori commissioni del fornitore, il risparmio sulla manodopera e il minor tasso di abbandono la rendono la scelta più conveniente a lungo termine. 

Per gli istituti finanziari e le imprese regolamentate che si concentrano sul prezzo per verifica, questo confronto fornisce un'importante informazione per comprendere che, sebbene i costi iniziali per verifica possano essere più elevati, altri fattori di costo determinano quale opzione sia più conveniente nel lungo periodo.

Come calcolare il costo totale di proprietà (TCO) della verifica dell'identità, passo dopo passo?

Il costo totale di proprietà (TCO) di una soluzione IDV dipende in larga misura dalle specifiche esigenze aziendali. I seguenti elementi possono aiutare gli istituti finanziari e le aziende a determinare il tipo di soluzione IDV di cui necessitano:

1. Definire l'intervallo di tempo:

Definisci un arco temporale che sia in linea con la realtà degli acquisti e con la natura dell'attività. Sebbene le piccole imprese utilizzino periodi di tempo più brevi, 3 anni rappresentano un arco temporale comune per la valutazione delle spese.

2. Stima del volume di verifica:

Prevedere il numero di verifiche di identità al mese o all'anno in base alla frequenza attuale. Questa proiezione dovrebbe includere anche i tentativi/nuovi invii, non solo il volume previsto di nuove onboarding del cliente.

3. Calcolare i costi dei fornitori:

Per calcolare i costi annuali del fornitore di servizi di verifica dell'identità (IDV), sommate sia i costi variabili (prezzo per controllo e costi aggiuntivi per servizi IDV premium) sia i costi fissi (pacchetti aziendali, canoni di abbonamento).

4. Calcolare i costi di implementazione:

Il costo totale di proprietà (TCO) di una soluzione IDV comprende anche le spese di configurazione una tantum, come ad esempio Integrazione API/SDK costi, garanzia di qualità e test, e revisioni di sicurezza.

5. Elencare i costi operativi:

È necessario tenere conto di una percentuale stimata di casi che richiedono una revisione manuale, poiché il tempo impiegato dal personale per i casi segnalati può diventare un fattore determinante nel costo totale di proprietà (TCO) della verifica dell'identità.

Un modello TCO strutturato facilita agli istituti finanziari la valutazione di quale piattaforma IDV offra il maggior valore in linea con le esigenze aziendali dell'istituto stesso.

Posizionamento di Shufti in termini di prezzi e costo totale di proprietà (TCO).

Il modello di prezzo di Shufti è progettato per garantire trasparenza e flessibilità: un piano gratuito per la valutazione iniziale, un prezzo a consumo per la crescita e piani aziendali personalizzabili per casi d'uso ad alto volume. Questo approccio scalabile consente alle aziende di allineare i costi di conformità all'utilizzo effettivo anziché a tariffe di licenza arbitrarie, contribuendo a ridurre il costo totale di proprietà (TCO).

Un partner per la verifica dell'identità come Shufti che le offerte Prezzi flessibili basati su API e riduce al minimo gli attriti operativi, consentendo alle aziende di mantenere il costo totale di proprietà (TCO) prevedibile e legato ai risultati effettivi anziché a supposizioni.