Video-KYC: la "nuova normalità" per la verifica digitale dei clienti.

Migliori KYC I requisiti in tutto il mondo stanno diventando sempre più stringenti. La verifica dei documenti d'identità è una norma per le principali aziende quando si tratta di acquisire una clientela sicura. La verifica remota dei clienti può assumere diverse forme. Può essere effettuata tramite la verifica digitale dei documenti o l'autenticazione biometrica in combinazione con altri attributi come la verifica remota. screening antiriciclaggio (AML) e la verifica dell'indirizzo. Tuttavia, un altro metodo di verifica del cliente sta diventando "la nuova normalità" nel mercato della verifica dell'identità. Il Video KYC si sta diffondendo sempre più nello spazio digitale per la verifica a distanza dei clienti.

Numerosi settori, in particolare quello bancario e quello Fintech, necessitano di verifica digitale dell'identità del cliente. VideoKYC Pertanto, rientra tra i metodi più idonei in cui, con l'ausilio di esperti KYC e della tecnologia, l'identità viene verificata a distanza.

Ruolo dell'esperto KYC

L'utente online compila innanzitutto il modulo di registrazione e un esperto KYC lo mette in contatto con l'utente per la verifica a distanza. L'esperto guida l'utente nella verifica dell'identità durante l'intero processo di identificazione e richiede il consenso iniziale per la raccolta dei dati. All'utente verrà chiesto di mostrare i documenti richiesti dall'esperto alla telecamera per la verifica. Il documento potrebbe essere una carta d'identità, una patente di guida o un passaporto. L'esperto chiederà all'utente di inclinare il documento per controllare la presenza di ologrammi. Gli esperti sono addestrati non solo a identificare gli elementi di contraffazione nei documenti, ma anche ad analizzare il comportamento e il linguaggio del corpo. 

Il ruolo della tecnologia

Durante il processo di verifica, l'intelligenza artificiale riconoscimento facciale Viene inoltre eseguita la verifica dell'identità dei clienti. La funzione di rilevamento della presenza in tempo reale di questa tecnologia biometrica garantisce la presenza fisica del cliente al momento della verifica. I controlli impiegati nella tecnologia individuano anche eventuali elementi di falsificazione nel documento. Una volta verificati sia il volto che il documento, i risultati vengono inviati al back-office.

Video KYC e quadro normativo indiano

L'infrastruttura normativa indiana ha rinnovato il processo di identificazione del cliente per banche, società finanziarie non bancarie (NBFC), fintech e altri istituti finanziari. Le nuove normative consentono la sostituzione dei processi cartacei con meccanismi di verifica tramite videochiamata, in conformità con le recenti modifiche alle linee guida KYC (Know Your Customer) del Paese. La Reserve Bank of India (RBI), l'autorità di regolamentazione bancaria del Paese, ha annunciato alcune modifiche alle linee guida esistenti. 

Ai sensi del Regolamento sulla prevenzione del riciclaggio di denaro (mantenimento dei registri) del 2005, la procedura KYC (Know Your Customer) è fondamentale per l'acquisizione di nuovi clienti. Il regolamento rende la verifica video un elemento imprescindibile per la digitalizzazione e l'automazione delle attuali norme KYC. A tal fine, nel febbraio 2016 sono state pubblicate delle linee guida generali.

Di seguito sono riportate alcune delle modifiche apportate dalla RBI:

• Per costruire una relazione basata sugli account con i clienti, un funzionario dell'ente segnalante (RE) dovrebbe effettuare un processo di identificazione del cliente in tempo reale tramite video (V-CIP). 
• Verrà scattata una foto nitida della carta PAN (Permanent Account Number) che il cliente dovrà mostrare durante il processo di verifica.
• È necessario acquisire la posizione in tempo reale del cliente per garantire la sua presenza fisica in India durante il processo di verifica. 
• È responsabilità dei RE garantire un'archiviazione sicura dei video che memorizzi anche la data e l'ora di registrazione. 
• Tutti i registri delle attività, che includono anche le credenziali ufficiali utilizzate durante l'esecuzione del V-CIP, devono essere protetti.
• Gli enti di certificazione sono incoraggiati a utilizzare le tecnologie più recenti disponibili, tra cui l'intelligenza artificiale (IA) e il riconoscimento facciale (corrispondenza facciale), per garantire una verifica onesta e preservare l'integrità del processo.
• I BC possono facilitare il processo di identificazione del cliente solo presso il cliente stesso, mentre il funzionario responsabile si troverebbe all'altro capo dell'interazione V-CIP e dovrebbe necessariamente essere un funzionario della banca.
• Tutti i dettagli relativi ai BC (Business Client) che assistono il cliente devono essere conservati dalle banche. La responsabilità della CDD (Customer Due Diligence) spetta in ultima analisi alla banca.  

Misure di sostegno per le imprese finanziarie – In tempi di COVID-19

Tra tutto il clamore suscitato dal COVID-19, grandi trasformazioni aziendali È evidente. Il settore bancario deve rinnovare i servizi di digital banking per creare un programma sicuro e funzionante per i clienti. Il crescente numero di frodi digitali e crimini finanziari richiede metodi di verifica dell'identità rigorosi. Le società finanziarie hanno trovato sollievo grazie al nuovo e pratico metodo di verifica del cliente, il video KYC, che può aiutarle ad affrontare la situazione senza intoppi sotto tutti gli aspetti. 

Video KYC: una soluzione rapida e conveniente.

Il Video KYC è un processo rapido e conveniente in cui tutti i metodi di verifica tradizionali vengono sostituiti da una verifica video da parte di un esperto KYC. È un metodo sicuro che aiuta il settore bancario, in particolare per le aziende Fintech, nell'acquisizione di una base clienti affidabile. Un altro vantaggio del Video KYC è che aiuta le aziende a conformarsi alle normative KYC e AML con un'acquisizione clienti facile e sicura.