Video guida alla verifica KYC per un onboarding più rapido e a prova di frode

Ogni controllo dell'identità debole rappresenta un invito aperto alla frode. Ogni passaggio superfluo è un motivo sufficiente perché un cliente reale se ne vada. Il KYC deve trovare un equilibrio tra questi due aspetti. La dinamica della verifica dell'identità del cliente è in continua evoluzione. Dalla valutazione dei profili ad alto rischio alla verifica dell'età, il KYC si evolve costantemente per rispettare gli standard normativi e al contempo tutelare la comodità del cliente.

Un sistema di verifica dovrebbe essere progettato non solo per soddisfare gli standard di conformità, ma anche per dare priorità alla comodità dell'utente. Nel mercato odierno, dominato dal digitale, verificare efficacemente l'identità di un cliente è essenziale per garantire la sicurezza e promuovere la fiducia.

Che cos'è la verifica KYC tramite video?

VideoKYC è un metodo di verifica che aiuta le aziende a verificare l'identità di un cliente tramite una videochiamata in diretta con un esperto KYC. Durante la chiamata, il cliente mostra i propri documenti, che di solito includono una carta d'identità o un passaporto. L'esperto controlla questi documenti e li utilizza riconoscimento facciale per garantire che il volto del cliente corrisponda al documento d'identità. Inoltre, il processo è solitamente potenziato con tecnologie avanzate come OCR, verifica dell'autenticità dei documenti, rilevamento di deepfake e di vitalità, ecc., per individuare eventuali segni di frode, falsificazione e usurpazione d'identità.

Perché la verifica dell'identità tramite video è importante?

Sempre più aziende stanno spostando le proprie attività online. Allo stesso tempo, i truffatori stanno trovando il modo di sfruttare le debolezze dei sistemi digitali. A tal fine, impiegano tattiche comuni come false identità, Furto di identitàe la manipolazione per rubare informazioni importanti sui clienti. Questo rappresenta un grave problema per le aziende, soprattutto in settori ad alto rischio come la finanza, il fintech e i portafogli digitali.

L'automazione è necessaria per garantire velocità e scalabilità nelle operazioni aziendali. Tuttavia, in alcuni casi è ancora necessaria la supervisione umana, soprattutto quando la qualità dei documenti è scarsa, i segnali biometrici sono incerti o i casi ad alto rischio richiedono un controllo più approfondito.

La verifica dell'identità tramite video (Video KYC) contribuisce a colmare il divario tra tecnologia e controllo umano. La verifica video in tempo reale rende difficile per i truffatori sfruttare l'identità altrui o alterare i documenti.

Secondo un studio di PwC, le banche spendono quasi il 3% del loro budget operativo totale su Conosci il tuo cliente procedure. E non solo, ma le complesse procedure richiedono 18.5 ore per una semplice verifica del cliente.

Come funziona la verifica dell'identità tramite video (Video KYC)?

Il processo di verifica dell'identità del cliente tramite videochiamata in diretta è un metodo efficace che prevede i seguenti passaggi essenziali:

• Iscrizione al servizio Video KYC

Il cliente prenota una sessione live fornendo alcuni dati necessari come nome, data di nascita e indirizzo email. I clienti vengono solitamente invitati a partecipare a una videochiamata tramite un link sicuro che li indirizza alla funzione di videochiamata integrata nell'app o nella piattaforma.

• Verifica del volto e dei documenti

Durante la chiamata, il cliente mostra un documento d'identità rilasciato dal governo, come passaporto, carta d'identità o patente di guida. L'esperto KYC utilizza tecniche di riconoscimento facciale per confrontare il volto del cliente con l'immagine presente sul documento mostrato.

• Rilevamento della vitalità

Per evitare il rischio di spoofing, il sistema utilizza rilevazione del liveness tecnologia. Durante questo processo, al cliente potrebbe essere richiesto di eseguire azioni specifiche, come sbattere le palpebre o girare la testa, per confermare la sua presenza fisica.

• Completamento e inserimento riusciti

Il volto del cliente corrisponde al volto sul documento d'identità, incluso il database online, se presente. Se i controlli hanno esito positivo, il cliente viene registrato con successo. L'esperto KYC potrebbe porre domande di approfondimento per confermare ulteriori dettagli o chiarire eventuali incongruenze nei documenti.

La verifica dell'identità tramite video (Video KYC) può sembrare complicata, ma aiuta le aziende ad acquisire clienti in modo sicuro e a prevenire le frodi. Aggiunge un ulteriore livello di sicurezza e riduce la possibilità di errori che i sistemi manuali potrebbero non rilevare.

Video sulle normative KYC per Paese

Gli organismi di regolamentazione di tutto il mondo sono diventati consapevoli del crescente rischio di frode nell'onboarding online. Molti hanno stabilito norme specifiche per la verifica dell'identità. In alcune regioni, le aziende che devono seguire procedure rigorose Antiriciclaggio Le normative antiriciclaggio (AML) e di contrasto al finanziamento del terrorismo (CFT) richiedono l'esecuzione della procedura Video KYC per l'acquisizione remota dei clienti in determinate situazioni.

Le normative relative alla procedura KYC tramite video possono variare da paese a paese, ma in genere si basano su requisiti quali il consenso dell'utente, la registrazione della sessione, la presenza di revisori qualificati, la qualità dei documenti e la tracciabilità.

Le aziende di tutti i settori sono vulnerabili a vari rischi di frode. Il problema con i sistemi KYC tradizionali è che possono essere facilmente sfruttati a causa delle loro debolezze. Ad esempio, i sistemi di verifica che si basano esclusivamente sul caricamento di documenti sono più soggetti a frodi, poiché esiste la possibilità che i truffatori possano utilizzare documenti falsificati o completamente falsificati. documenti falsi e aggirare il sistema KYC.

Germania (BaFin)

In Germania, l'Autorità federale di vigilanza finanziaria (BaFin) fornisce linee guida a banche e società finanziarie su come verificare l'identità. Dal 2017, la BaFin ha introdotto requisiti aggiornati per le interviste KYC tramite videochiamata per le aziende che operano da remoto.

BaFin stabilisce i seguenti requisiti minimi per le procedure di videoidentificazione in Germania:

• La verifica video deve essere effettuata da dipendenti qualificati dell'organizzazione o da una terza parte fidata.
• La persona da verificare deve acconsentire esplicitamente al processo KYC tramite video.
• La verifica dell'identità tramite video (video KYC) dovrebbe avvenire in tempo reale.
• Le sessioni KYC video devono essere registrate e conservate per riferimento futuro.

Svizzera (FINMA)

In Svizzera, la procedura KYC tramite video è accettata come equivalente all'onboarding del cliente di persona. A condizione che:

• Monitorato da un addestrato Esperto KYC chi dovrebbe identificare il cliente.
• Condotto in tempo reale.
• Registrazione audio integrale, con prove archiviate insieme alle immagini del documento d'identità e della parte contraente.
• Sono accettati solo documenti d'identità rilasciati dal governo con zona a lettura ottica (e caratteristica di sicurezza ottica).

Inoltre, FINMA Afferma inoltre che le banche/istituzioni finanziarie che utilizzano il KYC video dovrebbero avere:

• capacità di rilevamento della vitalità.
• Capacità tecniche per compensare le scarse condizioni di illuminazione e verificare l'autenticità del documento.
• Capacità tecniche per la lettura di MRZ e caratteristiche di sicurezza ottica.

Spagna

SEPBLAC, l'autorità finanziaria spagnola, consente alle aziende di utilizzare il video KYC per identificazione del clienteTuttavia, per questo, le aziende devono seguire regole specifiche. Ad esempio, devono documentare chiaramente il loro processo di identificazione tramite video. Le aziende devono anche valutare i rischi connessi per garantire pratiche sicure. Infine, devono registrare l'intera sessione di verifica per mantenere registri accurati e la conformità alle normative.

Quali sono i vantaggi del Video KYC?

Maggiore sicurezza rispetto ai controlli basati sul solo caricamento dei documenti.

Il Video KYC offre agli istituti finanziari molto più di una semplice verifica dei documenti, che di solito avviene tramite caricamento. Nelle verifiche video in diretta, gli esperti possono basare la loro decisione su ulteriori segnali di rischio, come il modo in cui l'utente parla, i suoi movimenti in tempo reale e ciò che accade intorno a lui durante la chiamata.

Maggiore protezione contro l'usurpazione d'identità.

Una sessione dal vivo rende più difficile l'impersonificazione perché il candidato deve rispondere in tempo reale alle domande dell'analista, presentare il documento sul momento e completare le richieste relative alla diretta.

Più resistente dei semplici controlli dei selfie

La verifica del selfie è un passaggio utile. Se il selfie non corrisponde alla foto sul documento d'identità, il caso può essere esaminato più attentamente. Tuttavia, un truffatore determinato potrebbe comunque utilizzare strumenti di intelligenza artificiale o deepfake per creare un selfie sufficientemente simile da risultare credibile.

Aiuta a individuare il coaching e la coercizione

La video-registrazione KYC può riprendere l'ambiente circostante del cliente. Ciò include voci di sottofondo, pause strane o qualcuno che sussurra istruzioni, elementi che possono rivelare se una persona viene istruita o pressata ad aprire un conto per conto di qualcun altro.

Più segnali di verifica in un'unica decisione

Con i controlli video in diretta, ci sono più punti dati che vengono valutati durante la verifica. Ad esempio, un esperto può esaminare il documento, confrontare il volto e fare controlli di vitalitàe il comportamento complessivo durante la chiamata, considerati come un quadro d'insieme. Questa combinazione di segnali offre maggiori possibilità di fermare le attività sospette prima che si trasformino in perdite reali.

Automatizza la verifica KYC tramite video con Shufti.

L'onboarding da remoto di solito fallisce quando l'automazione non è in grado di gestire i casi limite. Ciò può aumentare i tassi di abbandono o convogliare grandi volumi di richieste in code manuali. Un modello ibrido aiuta a risolvere entrambi i problemi, poiché l'automazione si occupa dei controlli ripetitivi, mentre i revisori qualificati gestiscono i casi più complessi.

Shufti Il Video KYC supporta questo approccio combinando esperti KYC qualificati e intelligenza artificiale in tempo reale, consentendo alle aziende di:

• Aumentare i tassi di iscrizione quando gli utenti hanno difficoltà con l'onboarding completamente automatizzato, poiché Shufti combina il rilevamento della vitalità, la verifica facciale e la verifica dei documenti per aiutare gli utenti autentici a completare la registrazione.
• Soddisfa i requisiti normativi nei paesi che prevedono sessioni video in diretta con esperti qualificati, supportate da chiamate guidate da esperti, registrazioni delle sessioni, identità verifica del documentoe standard video di alta qualità.
• Scegli un modello operativo adatto esigenze aziendali e regionali, inclusi esperti dedicati o condivisi, esperti internazionali per la copertura linguistica e regionale, chat supportata dall'intelligenza artificiale e scansione di documenti OCR.
• Espansione su diversi mercati con la flessibilità di operare in un singolo paese o di espandersi in diverse giurisdizioni in cui la verifica dell'identità tramite video (Video KYC) è richiesta o preferita.
• Eseguire un flusso di verifica guidato che segue una sequenza chiara: il cliente si unisce a una chiamata in diretta, viene verificata la sua presenza in tempo reale, il documento viene mostrato in video e il volto viene confrontato con il documento d'identità per la conferma finale.

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