Video KYC (VKYC) | Verifica dell'identità e prevenzione delle frodi

Negli ultimi anni, il settore della verifica ha registrato una notevole espansione. Con l'avanzare delle nostre capacità tecnologiche, si sono evoluti anche i metodi con cui hacker e truffatori possono commettere reati finanziari. Inizialmente, questi si manifestavano in diverse forme: a volte, gli hacker accedevano al conto di una persona e lo svuotavano rapidamente utilizzando metodi criminali sofisticati. Ma con lo sviluppo della tecnologia e l'avvento dell'intelligenza artificiale, l'uso illecito di quest'ultima è cresciuto significativamente negli ultimi anni. 

Secondo un rapporto della FTC, nel 2022 i consumatori hanno perso 8.8 miliardi ai truffatori, un aumento del 30% rispetto all'anno precedente. Trovare un approccio efficace che possa aiutare nella verifica in tempo reale e nelle operazioni sicure indipendentemente da cosa, dove o quando, è una sfida per le aziende, gli istituti finanziari e praticamente per tutti i settori. Manuale verifica dell'identità è insufficiente per snellire le operazioni e tutelare sia le organizzazioni che i singoli individui, motivo per cui è necessaria una soluzione VKYC concreta che possa aiutarli a distinguere la vera identità dalla falsificazione e a prevenire frodi e attività criminali. 

Cos'è il VKYC?

VKYCIl VKYC, o video KYC, è un metodo di identificazione video effettuato sia di persona che a distanza online con l'aiuto di un agente KYC. I clienti devono inoltre fornire digitalmente i propri documenti di identità per la verifica durante questo incontro video. Un individuo viene autenticato istantaneamente durante il video KYC, dopodiché l'accesso può essere concesso o negato. Il VKYC è anche noto come identificazione video, basato su video. processo di identificazione del cliente, verifica video e intervista video KYC in alcune nazioni e giurisdizioni.

La procedura KYC tramite video può assumere diverse forme a seconda di come viene integrata nella routine KYC di un'azienda. Ad esempio, alcune aziende potrebbero decidere di utilizzare le videochiamate per mettere in contatto gli utenti con agenti KYC in tempo reale, mentre altre potrebbero optare per la registrazione video automatizzata per documentare i momenti cruciali del processo KYC e individuare eventuali segni di frode. 

Qual è la procedura per la verifica dell'identità tramite video (Video KYC)?

Migliori procedura KYC video Varia a seconda del fornitore e persino delle esigenze dell'azienda. Il VKYC in genere prevede quattro fasi, che semplificano l'onboarding e la verifica. Queste fasi includono:

Registrazione sulla piattaforma VKYC

Innanzitutto, il processo inizia con la registrazione. Dopo l'iscrizione, il cliente riceve una videochiamata da un rappresentante KYC per ulteriori verifiche.

Rilevamento della vitalità

Dopo aver ricevuto correttamente la chiamata, la persona deve effettuare uno screening contro rilevazione del livenessEsistono diversi metodi per farlo. Gli agenti KYC possono interrogare ogni persona singolarmente o richiedere il trasferimento. L'obiettivo principale è identificare le persone per proteggerle da deepfake, sosia, gemelli, ameca, bambole realistiche, video o fotografie ad alta risoluzione HD, utenti dormienti e indecisi.

Fornitura del documento

Al termine della verifica dell'identità, al soggetto viene richiesto di mostrare un documento d'identità valido rilasciato da un ente governativo davanti alla telecamera in tempo reale. In questo modo non solo si verifica l'identità della persona, ma si conferma anche che sia autorizzata e reale. 

Verifica e onboarding

Nell'ultima fase, il volto della persona viene confrontato con l'immagine del documento inviato per accertarsi che sia autentico e non alterato o falsificato. Al termine di tutte le procedure, si deve prendere una decisione. Se non vi sono indicazioni di frode o falsificazione, l'utente viene identificato come persona reale, verificato e registrato. Tuttavia, se il candidato presenta potenziali deepfake o altri indicatori sospetti, viene rifiutato e sottoposto a ulteriori verifiche. 

Quali vantaggi offrono le soluzioni automatizzate di video KYC alle aziende?

La verifica dell'identità tramite video (VKYC) digitale è un processo complesso, ma può comunque aiutare le aziende a registrare i clienti in modo sicuro e da remoto. Le soluzioni VKYC digitali complete possono garantire la conformità agli standard normativi, proteggere dalle frodi e mantenere alti tassi di conversione anche quando vanno oltre la tradizionale verifica tramite documento e selfie.

Conformità normativa KYC e AML

I settori regolamentati come quello bancario, fintech, assicurativo, ecc., devono garantire la piena conformità alle normative regionali. Ciò al fine di proteggerli da sanzioni normative, finanziamento del terrorismo e riciclaggio di denaro. Grazie alle soluzioni di onboarding digitale, sono in grado di gestire tutte le esigenze in modo efficiente ed economico.

Protezione dalle frodi

Le aziende online nei settori peer-to-peer, e-commerce e car sharing combattono regolarmente le frodi. Per accedere a questi servizi, i truffatori utilizzano documenti falsificati e identità rubate. Per garantire che solo i consumatori legittimi e autorizzati utilizzino i loro servizi, un numero crescente di imprese si sta rivolgendo a identificazione video sistemi.

Tasso di conversione

Le organizzazioni sono molto preoccupate di perdere clienti durante la fase di onboarding. Tuttavia, la verifica dell'identità tramite video (video KYC) è molto più intuitiva rispetto alla procedura manuale. A seconda del profilo di rischio e del volume delle transazioni, le aziende possono scegliere quali utenti sottoporre alla verifica video. In questo modo, possono decidere se utilizzare la procedura KYC tradizionale per aumentare il tasso di successo o la verifica tramite video quando è obbligatoria per legge o quando i rischi sono elevati.

Esperienza del cliente migliorata

Grazie al video KYC, i clienti possono completare le procedure KYC in modo rapido, semplice e senza intoppi. I tempi di attesa si riducono drasticamente e la soddisfazione complessiva del cliente aumenta, eliminando la necessità di recarsi fisicamente presso una sede.

La crescente necessità di KYC tramite video nel 2024

Molte aziende hanno tratto vantaggio dalle maggiori capacità tecnologiche della digitalizzazione, che hanno permesso di velocizzare operazioni che in precedenza richiedevano molto tempo, ma ciò ha anche offerto ai ladri nuovi modi per eludere le misure di sicurezza, gettandoci in un panorama caotico di frodi. La verifica dell'identità tramite video (Video KYC) può essere utilizzata nei seguenti modi per contrastare pericoli come il furto d'identità.

Attacchi di spoofing

Sfruttando l'intelligenza artificiale (IA) e tecnologie all'avanguardia, insieme a documenti di identità falsificati o rubati, gli impostori riescono a eludere le barriere di sicurezza. Presentando un volto creato digitalmente a partire da foto, modelli 3D e maschere, i criminali tentano di aggirare i sistemi di riconoscimento facciale. 

Identità sintetiche 

Poiché le informazioni reali, come un numero di previdenza sociale (SSN), vengono combinate in un documento falso per superare l'onboarding e Controlli KYC Attraverso la falsificazione di tali dati, le identità sintetiche risultano significativamente più sofisticate e difficili da individuare. Nelle fasi iniziali della frode, i documenti falsificati sono difficili da smascherare, ma la verifica dell'identità tramite video (video KYC) offre un metodo efficace per mitigare questi rischi emergenti. 

Deep Fakes 

I deepfake sono video creati utilizzando tecnologie di apprendimento profondo avanzate per eludere le precauzioni di sicurezza e ottenere l'accesso non autorizzato a una rete. Ad esempio, durante questo livello di verifica del voltoSe il processo di verifica richiede un video del consumatore, viene emesso un video deepfake.

Considerazioni chiave per un'implementazione di successo del Video KYC

Per garantire un'implementazione fluida ed efficiente del video KYC, è necessario tenere attentamente conto di molti elementi. Le aziende possono implementare un video KYC rapido e conforme alle normative concentrandosi su sei fattori importanti.

Scegliere il fornitore di soluzioni KYC video più adatto

Per un'implementazione di successo, è fondamentale selezionare un fornitore di soluzioni KYC video affidabile e competente. Le aziende dovrebbero valutare il livello di conoscenza e competenza del fornitore nel settore della verifica dell'identità del cliente. Per soddisfare le esigenze specifiche dell'azienda e le potenziali prospettive di espansione futura, è cruciale valutare la flessibilità, l'integrazione e le possibilità di personalizzazione della soluzione.

Conformità ai requisiti normativi

Quando si implementa il video Verifica KYCÈ fondamentale tenersi al passo con le normative e i requisiti essenziali. Le aziende devono assicurarsi che la soluzione selezionata sia conforme a tutti i requisiti di conformità applicabili e agli standard di settore. Le aziende possono mantenere la conformità ed evitare problemi aggiornando regolarmente i propri sistemi per adeguarli ai requisiti normativi in ​​continua evoluzione.

Integrazione con sistemi e flussi di lavoro esistenti

Per una procedura di onboarding efficiente, la verifica dell'identità tramite video (video KYC) deve essere integrata senza soluzione di continuità con i sistemi e le procedure esistenti. La soluzione deve interagire con i sistemi di gestione clienti dell'azienda e semplificare l'integrazione della video KYC nel processo di onboarding attuale. I clienti non subiranno ritardi o interruzioni grazie alla coerenza e all'efficienza del processo.

Utilizzo della tecnologia per migliorare la verifica

Gli algoritmi di intelligenza artificiale (IA) e apprendimento automatico (ML) sono esempi di sviluppi tecnologici che possono migliorare il processo di verifica. Un ulteriore livello di sicurezza e accuratezza può essere aggiunto al processo di verifica integrando riconoscimento facciale e identificazione biometrica metodi con video KYCLe aziende possono gestire i propri obblighi di conformità in modo più efficiente adottando una strategia basata sul rischio per identificare e valutare le transazioni sospette.

Garantire la privacy e la sicurezza dei dati

Le procedure VKYC attribuiscono grande importanza alla protezione dei dati e alla privacy. Le organizzazioni devono implementare solide misure di sicurezza dei dati, come la crittografia e l'archiviazione sicura dei dati dei clienti. Per conquistare la fiducia dei clienti e al contempo garantire la conformità normativa, le aziende devono rispettare le leggi sulla privacy dei dati, come il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR).

Collaborazione con le Autorità di Regolazione

Le imprese che impiegano video KYC È fondamentale mantenere aperti i canali di comunicazione con gli organismi di regolamentazione. Audit e valutazioni periodiche contribuiscono a garantire la conformità alla legislazione e dimostrano l'impegno nella lotta contro la criminalità finanziaria. Aiutano inoltre a rimanere al passo con le mutevoli esigenze in materia di conformità.

Conclusione

Considerando le funzionalità offerte dal fornitore, le aziende possono gettare le basi per un'efficace implementazione del video KYC e proteggere le identità, risparmiando al contempo sui costi operativi. Le soluzioni VKYC sono indispensabili sia per le aziende che per i privati, al fine di contrastare le attività illecite e garantire la conformità normativa, evitando multe, sanzioni e danni alla reputazione. Un processo di verifica del cliente impeccabile ed efficiente dipende dalla scelta del fornitore di soluzioni più adatto, dal rispetto di tutti i requisiti legali e dall'integrazione del sistema con i flussi di lavoro esistenti. Di conseguenza, il quadro generale di sicurezza e conformità aziendale viene rafforzato, la complessità operativa si riduce e la soddisfazione del cliente aumenta.

In che modo Shufti può essere d'aiuto?

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