Cos'è il KYC e perché è importante per gli exchange di criptovalute?

Le criptovalute stanno causando notevoli sconvolgimenti nel mondo finanziario. La tecnologia crittografica, che garantisce anonimato ed elaborazione istantanea tra gli utenti, consente anche ai criminali di eludere i tradizionali controlli di sicurezza. Quasi 46,000 persone hanno segnalato di aver perso oltre $1 miliardi alle truffe legate alle criptovalute dal 2021. 

Le autorità di regolamentazione globali stanno intensificando la loro attenzione sul settore delle criptovalute in risposta a queste preoccupazioni. Commissione per i Titoli e la Borsa (SEC), Reati finanziari Rete di applicazione (FinCEN) e Commodity Futures Trading Commission (La CFTC) ha classificato gli exchange di criptovalute come Money Service Businesses (MSB), sottoponendoli alla Conosci il tuo cliente (KYC) norme in conformità con il Bank Secrecy Act del 1970.

A seguito di queste misure, ora è richiesto ai singoli individui di sottoporsi a una procedura KYC (Know Your Customer) prima di poter aprire un conto su una piattaforma di scambio di criptovalute. Tale procedura prevede la verifica dell'identità per garantire la legittimità delle dichiarazioni del cliente. 

Che cos'è il KYC negli exchange di criptovalute? 

Poiché il settore delle criptovalute sta diventando un focolaio di riciclaggio di denaro e altri reati finanziari, condurre la procedura KYC (Know Your Customer) è diventato necessario. 

Diamo una rapida occhiata al processo KYC in scambi crittografici:

1. Raccogli le informazioni di base

Le borse sono tenute a raccogliere informazioni identificative essenziali durante il processo di onboarding di un nuovo cliente. Per raggiungere questo obiettivo in modo efficiente e accurato, le aziende dovrebbero condurre indagini digitali. Due Diligence del cliente (CDD), minimizzando il rischio di errore umano durante l'acquisizione dei dati rilevanti. I dati fondamentali del cliente necessari per il processo KYC includono nome, data di nascita e indirizzo. Questi dati, raccolti durante la fase iniziale del KYC nel settore delle criptovalute, costituiscono la base per la successiva valutazione del rischio e definiscono l'approccio dell'exchange alla conformità in materia di antiriciclaggio (AML) e contrasto al finanziamento del terrorismo (CTF).

2. Verifica i dati del cliente

Le piattaforme di scambio di criptovalute devono effettuare verifiche per garantire l'accuratezza dei dati dei clienti. Ciò comporta il confronto delle informazioni fornite con documenti ufficiali come passaporti, patenti di guida e certificati di nascita. Inoltre, una volta ottenuti i dati identificativi, è essenziale confrontarli con gli elenchi ufficiali per determinare il profilo di rischio del cliente. Questi elenchi includono le liste di sorveglianza e sanzioni globali, le liste delle persone politicamente esposte (PEP), le giurisdizioni ad alto rischio, ecc.

3. Assegnare un punteggio di rischio al cliente

Le informazioni raccolte e verificate costituiscono la base per la determinazione del rating di rischio di un cliente. Tale rating si basa su un calcolo completo che considera diversi fattori, tra cui la probabilità che l'individuo sia coinvolto in reati finanziari e il più ampio rischio di conformità operativa a cui è esposta l'azienda.

Nei paesi in cui è obbligatorio un “approccio basato sul rischio” all’AML, le aziende devono assegnare un punteggio di rischio KYC a ciascun cliente attraverso una valutazione approfondita del rischio. Per i clienti ad alto rischio, come i politici nazionali o gli alti funzionari governativi, devono essere implementate misure AML/CTF aggiuntive e più rigorose, come ad esempio Due Diligence migliorata (EDD). D'altro canto, i clienti con profili di rischio inferiori, come quelli che utilizzano la piattaforma da lungo tempo ed effettuano transazioni di basso valore, potrebbero essere soggetti a misure antiriciclaggio più semplici.

4. Revisione continua dei rischi

Vale la pena considerare che KYC Non si tratta di un processo una tantum eseguito solo all'inizio di una relazione con il cliente. Al contrario, è necessaria una revisione continua del rischio per rimanere aggiornati sui cambiamenti del profilo di rischio del cliente. monitoraggio delle transazioni è un metodo efficace per garantire che il comportamento finanziario dei clienti sia in linea con le aspettative stabilite dalla loro valutazione del rischio.

Perché gli exchange di criptovalute richiedono la verifica dell'identità (KYC)?

La maggior parte dei fornitori di servizi crittografici impone KYC Vengono effettuati controlli prima che i clienti acquistino criptovalute o prelevino fondi. Tuttavia, esistono delle eccezioni: alcuni servizi di criptovalute consentono ai clienti di operare senza sottoporsi alla procedura KYC (Know Your Customer). In genere, tali servizi si trovano in exchange decentralizzati e non regolamentati o in quelli che operano in paesi con normative antiriciclaggio deboli. Inoltre, alcuni exchange potrebbero richiedere la procedura KYC solo al superamento dei limiti di prelievo.

La conformità KYC per le criptovalute offre i seguenti vantaggi:

• Lotta contro le frodi e il furto di identità
• Garantire la trasparenza
• Garantire la fiducia del cliente
• Conquistare la fiducia dei partner

La procedura KYC è obbligatoria per gli exchange di criptovalute?

Nella maggior parte delle giurisdizioni, KYC Tali requisiti si applicano alle aziende che operano nel settore delle criptovalute. Tuttavia, la portata di questi obblighi dipende dalle leggi antiriciclaggio vigenti e dalle modalità di applicazione adottate dai singoli Paesi.

Negli ultimi anni, Leggi antiriciclaggio ha reso obbligatori i controlli KYC su una gamma più ampia di operazioni negli exchange di criptovalute. Nel 2018, l'UE ha incluso le attività che operano con criptovalute e valute fiat e portafoglio fornitori nell'ambito della sua normativa antiriciclaggio (AMLD5), assoggettandoli alle stesse regole delle società finanziarie.

Con il passare del tempo, un numero sempre maggiore di servizi relativi agli asset virtuali è finito sotto esame normativo per combattere efficacemente il riciclaggio di denaro. Alcuni paesi, tra cui alcuni membri dell'UE, hanno iniziato ad attuare i servizi specificati nel Linee guida del GAFI 2019 e il suo tool proprietario versione aggiornata in 2021.

In che modo Shufti può essere d'aiuto?

Shufti offre un sistema basato sull'intelligenza artificiale Soluzione KYC, aiutando il settore delle criptovalute a verificare le identità in pochi secondi e a mitigare il rischio di frode. 

Ecco perché le aziende del settore criptovalute investono nelle nostre soluzioni KYC:

• Conformità normativa: Poiché il settore delle criptovalute è soggetto a diverse normative globali, la nostra soluzione KYC aiuta le aziende del settore a soddisfare tali requisiti di conformità. La verifica dell'identità garantisce la legittimità degli utenti e contribuisce a prevenire il coinvolgimento in attività di riciclaggio di denaro e altre attività illegali.
• Prevenzione frodi: Il settore delle criptovalute si trova ad affrontare sfide in termini di sicurezza e problemi di frode. La nostra verifica KYC svolge un ruolo fondamentale nel contrastare le attività fraudolente, verificando l'autenticità degli utenti e minimizzando così il rischio di accessi non autorizzati e truffe.
• Fiducia e credibilità: Le piattaforme trasparenti e sicure attraggono un maggior numero di utenti legittimi. La nostra soluzione KYC verifica le identità con un tasso di precisione del 99.3%, aiutando le aziende del settore crypto a instaurare un rapporto di fiducia con i propri clienti e con la comunità in generale. 
• Esperienza utente migliorata: La nostra solida soluzione KYC semplifica le procedure di onboarding e verifica, migliorando l'esperienza utente in modo fluido ed efficiente. Ciò riduce gli ostacoli per gli utenti legittimi, mantenendo al contempo elevati standard di sicurezza.
• Scalabilità: Con la crescita del settore delle criptovalute, le piattaforme necessitano di soluzioni scalabili per accogliere una base di utenti più ampia. La nostra cripto KYC Il servizio è in grado di soddisfare efficacemente questa esigenza, supportando le imprese in qualsiasi fase di crescita.

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