In che modo la verifica dell'identità senza documenti contribuisce a un processo di onboarding senza intoppi?

Pensate all'ultima volta che la vostra azienda ha registrato un numero significativo di clienti che hanno abbandonato il processo di registrazione dopo aver richiesto il caricamento di documenti di identità. Forse il cliente ha completato la lunga e complessa procedura di caricamento digitale dei documenti, oppure è stato scoraggiato dalla difficoltà dell'operazione e ha lasciato la registrazione incompleta.

Come può la tua azienda verificare l'identità degli utenti in modo da incrementare l'acquisizione di clienti?

La verifica dell'identità senza documenti è un metodo di verifica dell'identità Questo rende l'iscrizione a un servizio più semplice che mai. Immagina di registrare un utente in pochi secondi, senza dover caricare alcun documento. Niente scansioni, niente foto, niente documenti d'identità, solo una semplice conferma dell'identità in background. Questa è la promessa della verifica senza documenti (non-doc). 

Ma la verifica dell'identità senza documenti può davvero garantire sicurezza, conformità e fiducia degli utenti? In questo articolo, analizzeremo il funzionamento della verifica dell'identità senza documenti, i diversi metodi per verificare l'identità senza caricare documenti e come le aziende possono semplificare il processo utilizzando questa soluzione.

Che cos'è la verifica dell'identità (IDV)?

Verifica dell'identitàCome suggerisce il nome, è un metodo per confermare che qualcuno sia chi dice di essere. È un processo di verifica dell'identità di un individuo. 

Un esempio di verifica dell'identità si verifica quando il cliente tenta di aprire un conto bancario nel proprio nome, oppure quando un cliente richiede la patente di guida, gli viene richiesto di presentare documenti (come carta d'identità, codice fiscale, data di nascita, ecc.) che ne attestino l'identità univoca.

L'IDV può assumere diverse forme. A seconda del tipo di servizio richiesto, le aziende possono richiedere

• Verifica documentale – scattare una foto di un documento d'identità rilasciato dal governo, SSNe i certificati di nascita e il loro caricamento online.
• Verifica digitale – un metodo elettronico per verificare le copie digitali dei documenti d'identità, senza la necessità di scattare una foto e caricare fisicamente i documenti.
• Verifica fotografica – ad alcuni utenti potrebbe essere richiesto di fornire controlli di vitalità tramite un selfie in tempo reale o una serie di selfie.

Che cos'è la verifica dell'identità senza documenti?

In parole semplici, la verifica dell'identità senza documenti è un processo moderno di verifica dell'identità che non richiede il caricamento di alcun documento di identità. Questa verifica senza documenti si riferisce al processo di verifica dell'identità di un utente senza che gli venga richiesto di caricare un documento di identità rilasciato dal governo o qualsiasi altro documento di identità. 

Il sistema, invece, confronta i dati dell'utente (nome, data di nascita, codice fiscale/numero di identificazione, indirizzo) con database affidabili come registri governativi, agenzie di credito e dati bancari, ecc. 

In alcuni casi, una tipica procedura di verifica dell'identità senza documenti include anche un controllo biometrico o di presenza in tempo reale (selfie) come ulteriore livello di sicurezza per confermare che le credenziali verificate appartengano all'utente corretto.

Perché è importante la verifica dell'identità senza documenti?

Classici processi di verifica dell'identità sono processi che richiedono tempo. A volte, gli utenti possono abbandonare la procedura quando il processo di verifica diventa lungo e complesso, o quando l'interfaccia utente non è intuitiva e facile da usare.

In tali circostanze, la verifica dell'identità senza documenti è l'alternativa perfetta. Controlla ciò che conta dietro le quinte e permette agli utenti giusti di procedere in pochi secondi. Questo si traduce in un maggior numero di registrazioni completate, un processo di onboarding più fluido e un minor numero di richieste di assistenza da gestire manualmente per il team di conformità. 

La verifica dell'identità senza documenti consente alle aziende di iniziare con il controllo più semplice possibile, in base al rischio valutato, con la possibilità di adottare misure di verifica più rigorose qualora il rischio aumenti. Alcuni dei vantaggi della verifica senza documenti includono:

• Percorso più rapido dall'interesse all'utente verificato.
• Sistema ibrido con la capacità di adottare misure di verifica rigorose quando necessario.
• Minore carico di lavoro per le revisioni manuali e audit dei registri più puliti. 

Come funziona la verifica dell'identità senza documenti 

Per capire come avviene questa magia, ecco una spiegazione semplificata passo dopo passo:

1. Ingresso:

L'utente inserisce nel sistema i dati essenziali, come il numero di identificazione nazionale, il nome o la data di nascita.

2. Verifica del sistema:

Il sistema di verifica non documentale interroga i registri governativi, le agenzie di credito, i fornitori di servizi di telecomunicazione o le banche con le informazioni fornite dall'utente. Se viene trovata una corrispondenza in questi database, i dati verificati relativi all'identità dell'utente vengono inviati al sistema (inclusi indirizzo, verifica dell'identità, nome, ecc.).

3. Verifica incrociata:

Una volta ricevuti i dati verificati dai dataset attendibili, il sistema verifica le informazioni dell'utente per accertarsi che i dati siano coerenti tra le diverse fonti. 

Se il controllo di sistema ha identificato John Doe come titolare del codice fiscale 1234 in un registro governativo, i dati di John Doe provenienti da fonti attendibili (come agenzie di credito, operatori di telecomunicazioni o registri bancari) devono riportare lo stesso codice fiscale 1234. 

4. Verifica biometrica o di vitalità facoltativa:

Qualora sussistano dubbi sull'identità dell'utente, a causa di un tentativo di impersonificazione o di dati contrastanti provenienti da diversi database, il sistema di verifica dell'identità potrebbe richiedere all'utente di fornire un'impronta digitale biometrica o un selfie di verifica della vita come ulteriore livello di controllo per confermare l'identità dell'utente. 

5. Decisione:

Se la corrispondenza è elevata, il sistema verifica l'identità dell'utente e ne autorizza l'onboarding. Tuttavia, in caso di persistenza di dubbi, l'utente viene segnalato e gli viene richiesto di caricare un documento tradizionale, che verrà poi esaminato manualmente.

Quali sono le sfide legate all'utilizzo di metodi di verifica dell'identità non basati su documenti?

La verifica dell'identità senza documenti è uno strumento potente. Tuttavia, la verifica dell'identità senza documenti potrebbe non essere adatta per i seguenti motivi:

1. Lacune nella copertura:

L'efficacia e l'utilizzo della verifica dei documenti senza identificazione diretta dipendono da fonti di dati attendibili, come i registri governativi e altri enti governativi/semi-governativi che raccolgono tali informazioni per gli utenti. Alcune giurisdizioni non dispongono di un registro affidabile o di un accesso in tempo reale a tali informazioni.

2. Aggiornamento dei dati:

Gli utenti possono cambiare indirizzo senza aggiornare il relativo registro nazionale dei cittadini nella propria giurisdizione. Si presume che, quando un utente cambia indirizzo, lo comunichi ufficialmente solo dopo essersi trasferito in un nuovo luogo. Poiché la verifica dell'identità senza documenti si basa su informazioni provenienti da fonti esterne, questi set di dati potrebbero non rispecchiare la realtà.

3. Fiducia dell'utente:

A volte, gli utenti possono provare un senso di sfiducia quando i loro dati vengono controllati in background, soprattutto in contesti sensibili. onboarding del cliente processi. Tuttavia, i sistemi di verifica dell'identità non documentale possono spiegare all'utente quali informazioni vengono verificate e perché.

4. Variabilità regolatoria:

La verifica dell'identità senza documenti non può essere utilizzata per i settori che richiedono normative rigorose. Il settore bancario tradizionale, ad esempio, soprattutto per i conti di elevato valore, richiede la presentazione fisica o digitale di documenti di identità ufficiali per soddisfare le rigide normative. Regolamenti KYC/AML. 

Quali sono i casi d'uso della verifica dell'identità senza documenti?

Sebbene la verifica dell'identità senza documenti non sia una soluzione adatta a tutti, si adatta perfettamente a specifici casi d'uso a basso e medio rischio, come ad esempio:

• Servizi finanziari (Procedura di onboarding a basso rischio)
• Comunità e forum online.
• Social Media Platforms 
• Servizi in abbonamento  
• criptovaluta 
• Gaming

Il quadro giuridico per la verifica dell'identità non documentale

Negli Stati Uniti, la verifica dell'identità non documentale è regolata principalmente da Bank Secrecy Act (BSA) e il Patriot Act degli Stati Uniti. La legislazione federale statunitense delinea le normative per Programmi di identificazione del cliente (CIP) ai sensi del BSA per la verifica tramite metodi non documentali.

Per le banche che si affidano a metodi non documentali, il CIP (Crisis Information Procedure) della banca dovrebbe descrivere i metodi di verifica dell'identità non documentali che verranno utilizzati:

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• Interoperabilità con le identità elettroniche (eID): Verifica degli utenti tramite soluzioni di identità elettronica rilasciate dal governo, grazie all'interoperabilità con tali soluzioni, senza la necessità di invio manuale di documenti.
• Fonti di dati esterne: Confronto incrociato dei dati degli utenti con database esterni affidabili, come registri di identità governativi, istituti finanziari e agenzie di credito.
• Verifica rapida dell'identità: Shufti ha registrato il proprio marchio Identificazione rapida La tecnologia consente la verifica dell'identità una tantum con la possibilità di riutilizzarla automaticamente su più piattaforme, connettendo i partner dell'ecosistema a circuito chiuso.

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