Che cos'è la conformità PEP e perché è necessaria per gli istituti finanziari?

Per le persone politicamente esposte (PEP), un organismo intergovernativo istituito nel 1989, il Gruppo d'azione finanziaria internazionale (GAFI) fornisce una definizione canonica.

Secondo l'organismo di regolamentazione finanziaria globale FATF (Financial Action Task Force), una PEP, ovvero una Persona Politicamente Esposta, è una persona che ricopre o ha ricoperto una carica o una funzione pubblica. Può includere chiunque, dal Primo Ministro di un Paese a un funzionario eletto a livello locale in una piccola città. Comprende anche alti funzionari dei rami amministrativo, legislativo, militare o di altri settori del governo, sia in servizio che in pensione. Tutte queste persone necessitano di servizi finanziari, ma sono al contempo vulnerabili a reati finanziari come la corruzione e il riciclaggio di denaro. Il settore dei servizi finanziari, pertanto, le classifica come clienti ad alto rischio e implementa le misure necessarie. Conformità alla PEP misure per proteggersi dall'essere implicati in tali crimini.

Il GAFI ha stabilito degli standard per promuovere l'attuazione di misure regolamentari per combattere i reati finanziari quali il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. A causa dei rischi associati alle persone esposte, il GAFI presenta alcune raccomandazioni secondo le quali le imprese devono adottare AML / CFT provvedimenti.

Tuttavia, non sono solo gli istituti finanziari a richiedere misure di conformità e regolamentazione. Le attività e professioni non finanziarie designate (DNFBP), che includono società di revisione e legali, commercianti di pietre e metalli preziosi, agenzie immobiliari e trust, sono anch'esse soggette a tali normative. Le persone politicamente esposte (PEP) si trovano in una posizione privilegiata e hanno maggiori opportunità di accettare tangenti, appropriarsi indebitamente di fondi e riciclare denaro. Questo le rende più rischiose per le banche e le altre imprese che desiderano acquisirle come clienti. Tuttavia, con le misure appropriate, è possibile per il settore finanziario mitigare questi rischi.

Che cos'è la conformità PEP?

Una volta che un istituto finanziario o un ente non profit ha stabilito che un proprio cliente (o potenziale cliente) è una persona politicamente esposta (PEP), è fondamentale che implementi le necessarie misure antiriciclaggio e antiterrorismo (AML/CTF) per monitorare il rischio associato a tale cliente. Tali misure includono una maggiore due diligence, il monitoraggio delle transazioni e la creazione di profili di rischio per consentire all'ente di proteggere la propria attività dall'essere utilizzata per qualsiasi tipo di reato finanziario. L'implementazione della conformità PEP non significa necessariamente che una persona o un cliente siano oggetto di indagine per il loro coinvolgimento in attività criminali. Indica semplicemente che il loro livello di rischio è superiore a quello di qualsiasi altro cliente della banca.

Chi può essere incluso negli elenchi PEP?

Il GAFI ha intensificato il suo controllo sui governi e sulle istituzioni finanziarie di tutto il mondo. Di conseguenza, le banche e le istituzioni finanziarie devono essere vigili nelle loro pratiche commerciali riguardo verifiche dei clientiIl motivo è che, a prescindere dal fatto che la tua attività agevoli consapevolmente o inconsapevolmente un'entità criminale, sarà sicuramente soggetta a severe sanzioni normative sotto forma di perdite pecuniarie o pene come la reclusione e l'abbandono dei beni aziendali.

Il GAFI ha classificato le seguenti entità come politicamente esposte;

• Funzionario in servizio o in pensione/congedato dai dipartimenti esecutivo, legislativo, amministrativo, militare o giudiziario di un governo.
• Alti funzionari di un partito politico con un seguito considerevole.
• Membri del consiglio di amministrazione di un'impresa statale che sia un'attività commerciale o una società per azioni.
• I familiari stretti di tutte le persone sopra menzionate. Ciò include genitori, coniuge, fratelli e sorelle, figli e genitori e/o fratelli e sorelle del coniuge.

A tutte queste tipologie di PEP (Persone Politicamente Esposte) viene assegnato un diverso livello di rischio a seconda del loro coinvolgimento in una carica o posizione politica o pubblica. Questi individui possono essere sia nazionali che stranieri. Una PEP nazionale può includere un alto funzionario di un partito politico locale, una società, un politico o un funzionario di un'istituzione statale. D'altra parte, un individuo è considerato una PEP straniera se ricopre una posizione di rilievo in un paese straniero.

Perché la conformità alle normative PEP è necessaria per gli istituti finanziari?

Tutti questi individui che rientrano nella categoria Definizione di PEP devono essere classificati in base al loro livello di rischio e quindi sottoposti a screening. Gli istituti finanziari devono implementare alcune misure PEP AML al fine di ridurre i loro rischi e le loro responsabilità. Con il crescente controllo da parte delle autorità di regolamentazione finanziaria locali e internazionali, è diventato importante per gli istituti finanziari proteggersi da ogni tipo di frode e reato finanziario. Gli organismi di regolamentazione come il FATF e il FinCEN hanno emesso sanzioni e multe per milioni di dollari a istituti finanziari per non aver rispettato le normative. Leggi e regolamenti antiriciclaggioQuesto, di per sé, è un motivo sufficiente per le aziende per effettuare controlli sui soggetti politicamente esposti.

Dopo aver identificato chiaramente una persona politicamente esposta (PEP) e averle assegnato un livello di rischio classificandola come ad alto, medio o basso rischio, un istituto finanziario deve implementare misure di due diligence continue. Queste possono includere attività come lo screening costante, il monitoraggio delle transazioni e la creazione di profili di rischio per tali clienti. In questo modo, si riduce il rischio di attività fraudolente e transazioni sospette, assegnando un livello di rischio e individuando preventivamente le identità sospette. 

Real-Time AML Screening

Shufti offre una conformità PEP completa per il settore dei servizi finanziari e i DNFPB e copre oltre 200 giurisdizioni in tutto il mondo. Utilizza più di 10,000 fonti di dati, aggiornate ogni 15 minuti, per controllare le persone PEP in tutto il mondo. AML screening I controlli vengono eseguiti in background, senza ritardi, e i risultati vengono trasmessi entro 5 secondi. Il vantaggio di confrontare i clienti con diverse fonti di dati aggiornate garantisce che nessuna entità criminale venga trascurata. 

Le aziende possono implementare questi controlli sui propri clienti attraverso tre diverse modalità di screening, tra cui lo screening continuo, eseguito costantemente su determinati individui ad alto rischio. Questo permette loro di ricevere un avviso ogni volta che un cliente viene aggiunto o rimosso da una watchlist. Un altro tipo di screening effettuato da Shufti è lo screening batch, in cui una banca può inserire il proprio elenco clienti esistente per i controlli AML e ottenere un quadro completo di quali dei propri clienti sono inclusi negli elenchi PEP.

In sintesi, per le aziende la conformità alle normative PEP è più che obbligatoria. È fondamentale identificare il rischio associato all'acquisizione di nuovi clienti. In questo modo è possibile contrastare gli attori fraudolenti e le transazioni sospette che potrebbero essere facilitate attraverso la propria attività e che possono comportare sanzioni normative. Pertanto, per preservare la reputazione aziendale, la conformità alle normative PEP è di primaria importanza. 

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