Documenti KYC: Elenco completo e guida ai requisiti (2026)

Che si tratti di aprire un conto bancario, iscriversi a una piattaforma di scambio di criptovalute o utilizzare un'app fintech, il processo inizia sempre con la stessa richiesta: presentare i documenti KYC (Know Your Customer). Questi documenti sono il modo in cui un'azienda dimostra che il cliente è reale, conferma la sua identità e adempie agli obblighi in materia di antiriciclaggio (AML).

Questa guida spiega cosa sono i documenti KYC, l'elenco completo dei documenti di identità e di residenza accettati, le informazioni precise che vengono raccolte tramite questi documenti, le differenze nei requisiti in base al paese e alla tipologia di cliente, il funzionamento della verifica digitale e i segnali di allarme che possono portare al rifiuto di un documento. Include inoltre le risposte alle domande più frequenti poste da clienti e team di conformità.

Che cosa sono i documenti KYC?

I documenti KYC sono i dati ufficiali di identità e indirizzo che un'azienda raccoglie e verifica per confermare l'identità di un cliente durante le verifiche Know Your Customer (KYC).. Sono le prove a sostegno verifica dell'identità: un passaporto o un documento d'identità nazionale provano l'identità e una bolletta di utenze o un estratto conto bancario provano dove vive il cliente. KYC sta per Conosci il tuo cliente.

Le aziende che operano in settori regolamentati, come banche, società di pagamento, piattaforme di criptovalute e istituti di credito, sono legalmente obbligate a raccogliere i documenti KYC prima di concedere a un cliente l'accesso completo ai propri servizi. L'obiettivo è prevenire frodi, riciclaggio di denaro e reati finanziari assicurandosi che ogni cliente sia autentico e correttamente identificato.

Tipologie di documenti KYC

I documenti KYC si dividono in tre gruppi: prova di identità, prova di residenza e, per i clienti aziendali, documenti relativi all'entità giuridica. La maggior parte delle verifiche individuali richiede un documento di identità e, qualora il documento non riporti un indirizzo attuale, un documento che attesti la residenza.

Documenti di prova di identità

Questi confermano l'identità del cliente e solitamente riportano una foto e un numero di documento. Comunemente accettati prova di identità I documenti includono:

• Passaporto.
• Carta d'identità.
• Patente di guida.
• Carta d'identità con foto rilasciata dal governo.
• Carta d'identità valida per l'espatrio o, in alcuni casi, carta di debito o di credito, ove consentito.

Documenti di prova dell'indirizzo

Quando il documento d'identità non riporta un indirizzo attuale, è necessario un documento separato che attesti la residenza. Di solito deve essere stato rilasciato negli ultimi tre mesi. Comunemente accettato prova dell'indirizzo I documenti includono:

• Bolletta delle utenze (elettricità, gas, acqua o telefono fisso).
• Estratto conto bancario o della carta di credito.
• Contratto di locazione o di affitto.
• Lettera del datore di lavoro.
• Contratto o dichiarazione di polizza assicurativa.
• Bolletta fiscale o corrispondenza emessa da enti governativi.

Documenti aziendali (KYB)

Verifica di un'azienda, nota come Conosci la tua attività (KYB), necessita di documenti a livello di entità oltre ai documenti di identità dei suoi proprietari e amministratori:

• Certificato di costituzione o di registrazione.
• Licenza commerciale o licenza di esercizio.
• Prova dell'indirizzo aziendale registrato.
• Proprietà benefica e registri azionari.

Quali informazioni forniscono i documenti KYC?

I documenti KYC vengono utilizzati per acquisire e confermare una serie definita di campi dati. Nella maggior parte dei paesi e delle giurisdizioni, la verifica raccoglie:

Un sistema di verifica dei documenti basato sull'intelligenza artificiale controlla anche che il documento stesso sia autentico: che non sia stato falsificato, modificato o manipolato e che le caratteristiche di sicurezza siano intatte.

I requisiti relativi ai documenti KYC variano da paese a paese?

Sì. I documenti richiesti per il KYC variano a seconda del paese, dell'ente regolatore, del settore e del livello di rischio del cliente. Alcuni documenti, come il passaporto, sono accettati quasi ovunque, mentre altri dipendono dalle normative locali. Ad esempio, le banche spesso richiedono più documentazione rispetto alla registrazione a un'app a basso rischio e i clienti ad alto rischio potrebbero dover affrontare due diligence rafforzata (EDD) con ulteriore prova della provenienza dei fondi. Un'azienda che opera a livello internazionale necessita di un fornitore di servizi di verifica con un'ampia copertura di documenti e paesi per accettare i documenti corretti in ogni mercato.

Come funziona la verifica dei documenti KYC (KYC digitale)

KYC digitale Sostituisce i moduli cartacei e le visite in filiale. Invece di compilare lunghi moduli e inviarne copie per posta, il cliente carica un documento valido o ne scatta una foto e i controlli vengono eseguiti automaticamente.

• Capture: Il cliente fotografa o carica il documento d'identità e si scatta un selfie utilizzando la corrispondenza biometrica.
• Estrazione dati: riconoscimento ottico dei caratteri (OCR) Legge il documento ed estrae automaticamente i campi dati.
• Autenticazione: L'intelligenza artificiale controlla il documento per verificare eventuali manomissioni, falsificazioni e la presenza di elementi di sicurezza validi, e conferma che non sia scaduto.
• Corrispondenza biometrica: Il selfie del cliente viene confrontato con la foto presente sul documento, tramite un sistema di rilevamento della vitalità per impedire tentativi di falsificazione.
• Decisione: Il risultato della verifica viene restituito in pochi secondi, riducendo i tempi di un processo che un tempo richiedeva ore o giorni.

Perché i documenti KYC vengono rifiutati

Comprendere i motivi di rifiuto più comuni aiuta i clienti a scartare la richiesta al primo tentativo e le aziende a individuare le frodi. Un documento KYC viene generalmente rifiutato quando:

• È scaduto o sta per scadere.
• L'immagine è sfocata, ritagliata o presenta riflessi che nascondono i dettagli.
• Il documento di prova dell'indirizzo risale a più di tre mesi fa.
• Il nome o i dettagli non corrispondono nei vari documenti.
• Il documento presenta segni di modifica, falsificazione o manipolazione.
• Il selfie non corrisponde alla foto sul documento d'identità o non supera un controllo. controllo di vitalità.

Come Shufti verifica i documenti KYC

Shufti verifica i documenti KYC in pochi secondi bloccando le frodi documentali, con copertura in oltre 240 paesi e una vasta gamma di tipi di documento accettati.

• Verifica dei documenti: Autentica passaporti, carte d'identità nazionali e patenti di guida ed estrae i dati tramite OCR.
• Verifica dell'indirizzo: Verifica la corrispondenza tra i documenti di prova di residenza e i dati del cliente.
• Verifica biometrica del volto: Il sistema confronta il volto del cliente con il documento, rilevando la presenza di immagini reali e la capacità di identificare i deepfake.
• Verifica aziendale (KYB): Verifica i documenti aziendali e i titolari effettivi.
• Ampia copertura: Supporta migliaia di tipi di documenti in oltre 240 paesi per un onboarding conforme ovunque.