Europol avverte che il riciclaggio di denaro attraverso il commercio rappresenta una minaccia sostanziale per gli istituti finanziari.

Secondo una ricerca di Europol, gli istituti finanziari si trovano ad affrontare una nuova minaccia rappresentata dal riciclaggio di denaro attraverso il commercio, a seguito della digitalizzazione del commercio e dei servizi finanziari.

Riciclaggio di denaro basato sul commercio (TBML), che presumibilmente sfruttano le normali transazioni commerciali per trasferire i proventi criminali nel sistema finanziario formale, è da tempo fonte di preoccupazione per il settore. Nel suo primo rapporto di valutazione delle minacce transfrontaliere, Europol hanno affermato che questa strategia rappresenta una minaccia crescente per le banche e gli istituti finanziari. 

Sulla base delle informazioni raccolte dagli Stati membri dell'UE attraverso indagini e attività di intelligence, "Le reti criminali sono sempre più coinvolte nel riciclaggio di denaro tramite commercio estero (TBML), un metodo che sfrutta le procedure di transito e commercio estero per trasferire fondi illeciti utilizzando fatture e documentazione false. I criminali creano strutture commerciali che operano con beni e servizi in molti settori e giurisdizioni, e i beni più comunemente presi di mira includono metalli, veicoli, attrezzature edili e dispositivi medici."

I criminali utilizzano piattaforme digitali per riciclare denaro da un luogo all'altro e il modo più semplice per individuare attività illecite è implementare strumenti digitali come quelli elettronici verifica del documento piuttosto che affidarsi a processi manuali. Il rapporto rivelato, "La digitalizzazione dell'economia sta lentamente ma inesorabilmente rimodellando il processo di riciclaggio di denaro, rendendo le varie fasi della procedura molto più sfumate.

Il rapporto ha inoltre evidenziato i vari gruppi criminali in Cina che utilizzano piattaforme digitali e stipulano contratti tra le parti che consentono loro di trasferire denaro a livello internazionale, senza essere fisicamente presenti all'altro capo. Il rapporto ha anche affermato: "L'entità degli scambi commerciali tra UE e Cina consente loro di occultare i flussi di denaro illeciti, e i fondi vengono trasformati in altre merci e sistemi di compensazione attraverso reti di riciclaggio di denaro che utilizzano una combinazione di transazioni commerciali fisiche e sistemi informali di trasferimento di valore."

Il rischio di riciclaggio di denaro basato sul commercio nel settori finanziari ha suscitato un notevole interesse da parte delle autorità di regolamentazione. L'Autorità bancaria europea (EBA), il principale organismo di regolamentazione bancaria e finanziaria dell'UE, ha affermato in un rapporto di valutazione del rischio pubblicato ad aprile che esiste “elevato rischio intrinseco di riciclaggio di denaro percepito, associato al correspondent banking e al finanziamento del commercio internazionale”, sulla base dei riscontri ricevuti dalle autorità nazionali. 

Al contrario, negli Stati Uniti, le autorità trovano difficile affrontare la crescente preoccupazione del riciclaggio di denaro basato sul commercio. L'Ufficio dell'Ispettore Generale ha riferito che l'Immigration and Customs Enforcement (ICE) "Ha una capacità limitata di identificare e contrastare le merci importate nell'ambito di schemi di riciclaggio di denaro basati sul commercio."

Il rapporto ha anche rivelato che gli analisti dell'ICE si affidano a ricerche manuali per miliardi di dollari e cercano dispensari invece di tecnologie automatizzate e hanno solo 3 specialisti di ricerca criminale e 1 capo sezione, che sono su “rotazione costante” di promozioni temporanee e distacchi da uffici periferici.

L'ICE ha dichiarato che sta automatizzando i propri processi e ha presentato una richiesta per aumentare il personale permanente addetto al monitoraggio delle transazioni. È stato inoltre rivelato che i processi saranno automatizzati entro marzo 2025, ma le modifiche richieste "Potrebbero volerci anni per implementarlo completamente."

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