Francia

Verifica dell'identità e KYC per la Francia

Progettato per le organizzazioni soggette agli obblighi LCB-FT francesi ai sensi del Code monétaire et financier, inclusi l'identificazione/verifica del cliente e del titolare effettivo e la conservazione dei dati per 5 anni. Un'unica piattaforma per KYC + KYB + AML screeningallineati ai supervisori francesi e ai flussi di lavoro di reporting.

Prestazioni operative per la procedura KYC in Francia

I nostri numeri parlano da soli

99.50%

Tassi di superamento

> 5 asciutto

Convalida
Ora

95%

EIDV
Convalida

Controlli pronti all'uso per persone e aziende

Documenti individuali che verifichiamo

Shufti verifica 19 documenti individuali in Francia

Visualizza tutti i documenti a pagamento

Carta nazionale d'identità (CNI / CNIe, nuovo formato)

Documento di identità principale per i residenti in Francia; il nuovo formato ID-1, simile a una carta di credito, è in fase di introduzione dal 15 marzo 2021, con rilascio sistematico per le nuove richieste a partire dal 2 agosto 2021.

Controlli di coerenza del chip CNIe

Laddove viene utilizzato il chip CNIe, la coerenza tra i dati stampati e i dati del chip è un controllo documentato per ridurre le frodi documentali e il furto di identità.

Passeport biométrique (passaporto biometrico francese)

Documento di viaggio/identità accettato con controlli biometrici al momento del rilascio (ad esempio, impronte digitali rilevate al momento della consegna per i maggiori di 12 anni).

Titolo di soggiorno (cartes de séjour / carte de résident)

Documenti di residenza utilizzati per attestare il soggiorno legale dei cittadini extracomunitari (esistono diverse categorie, a seconda dello status).

Visto di lungo soggiorno valante titolo di soggiorno (VLS-TS)

Rilevante per l'acquisizione di clienti extra-UE all'inizio del percorso di residenza, prima del rilascio di carte di durata maggiore.

Permis de conduire (patente di guida francese)

Può essere utilizzato come documento di identità a supporto, ma non ha lo stesso valore del passaporto/carta d'identità nazionale ai fini dell'identificazione e della nazionalità e non è universalmente accettato come unico documento di identità.

France Identité (identità digitale, ove disponibile)

France Identité è collegato alla nuova CNIe e richiede che l'utente sia maggiorenne e in possesso di una CNIe (formato carta di credito); si basa su uno smartphone compatibile (sono richiesti i requisiti NFC).

Identità aziendale

Extrait K/Kbis (prova di registrazione RCS)

Utilizzato per comprovare l'esistenza legale e i dati aziendali fondamentali delle società commerciali registrate presso il Registro delle Imprese (RCS).

Extrait RNE (Registro nazionale delle imprese)

Utilizzato quando l'entità non è iscritta nel Registro delle Imprese (ad esempio, molti artigiani/liberali professionisti) e un estratto del Registro Nazionale delle Imprese costituisce la prova di registrazione pratica.

Avviso sulla situazione nel repertorio Sirene (INSEE)

Un "foglio identificativo" ampiamente utilizzato per un'entità/azienda giuridica (nel contesto SIREN/SIRET), anche se, come affermato dall'INSEE, non ha alcun valore legale.

Statuti (atto costitutivo)

Utilizzato per comprovare la forma giuridica, le norme di governance e i poteri di firma (in genere abbinato a estratti di registro).

Identità fiscale aziendale

SIRENA / SIRET

Identificativi assegnati dall'INSEE (SIREN per l'entità; SIRET per ogni stabilimento).

Partita IVA intracomunitaria

Codice identificativo fiscale rilasciato dall'amministrazione fiscale francese per le imprese soggette all'IVA.

Attestazione di regolarità fiscale

Prova che l'azienda è in regola con i principali obblighi fiscali (richiesta comune nei contesti di due diligence B2B).

Lingue che trattiamo

Gestione del testo del documento

In Francia, la lingua è prevalentemente francese (il francese è la lingua costituzionale della Repubblica). Shufti supporta l'estrazione di caratteri latini francofoni che tollerano accenti e apostrofi.

controlli di corrispondenza dei nomi

I controlli tengono conto dei segni diacritici e degli schemi di utilizzo del nome. In Francia, è possibile utilizzare un nome d'uso (ad esempio, il nome del coniuge) e riportarlo sui documenti d'identità, quindi il sistema di corrispondenza deve gestire sia il percorso del nome di nascita che quello del nome d'uso.

Coerenza delle prove

La coerenza tra le diverse fasi del processo è garantita per i documenti di identità, le prove di residenza (ove utilizzate) e le informazioni sul titolare del trattamento (KYB), in modo da poter difendere le decisioni relative alla "stessa persona/stesso titolare del trattamento" nell'ambito dei programmi LCB-FT.

GOVERNANCE E CONTROLLI

Decisioni pronte per la verifica, minore inerzia operativa

Meno richieste di ripresentazione evitabili

Acquisizione ottimizzata per i formati di documenti d'identità tedeschi e per le carte d'identità nazionali con tecnologia NFC.

Piste di controllo più pulite

Registri strutturati in conformità con gli obblighi di conservazione e documentazione previsti da GwG.

Risultati migliori nella corrispondenza dei nomi

Supporta le dieresi, la conversione da ss a ß e i cognomi composti.

Un unico flusso di lavoro, un unico back office.

KYC, KYB e AML-Screening in einer zentralen Fallansicht.

Progettazione del flusso ID-First a livello nazionale

I processi di onboarding danno priorità alla carta d'identità nazionale e all'eAT, in linea con gli standard di identità tedeschi.

Infrastruttura di conformità di livello aziendale

Sfide in Francia in materia di verifica dell'identità e identificazione del cliente (IDV/KYC).

Rischio di abbandono durante la fase di onboarding

Giustificativo dell'attrito del domicilio

Spesso è richiesto un documento che attesti la residenza e che sia recente; eventuali discrepanze tra nome e indirizzo comportano tentativi di verifica e un controllo manuale.

discrepanze nel nome d'uso

La differenza tra il nome di nascita e il nome utilizzato (nome del coniuge) crea incongruenze nei controlli/registri, a meno che la logica di corrispondenza non gestisca entrambi.

Frode d'identità e uso improprio del CNIC (Carta d'Identità Nazionale)

Accesso e lacune nelle prove relative all'UBO

Dal 31 luglio 2024, l'accesso a RBE è limitato: i team KYB necessitano di procedure controllate per l'acquisizione delle prove e per la gestione delle segnalazioni.

Elevato onere di conformità in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo.

pressione sulla verificabilità degli STR

TRACFIN prevede la segnalazione elettronica tramite ERMES; le decisioni devono essere ricostruibili e conservate per 5 anni.

La soluzione IDV di Shufti per la Francia

Soluzioni KYC

Verifica del viso

Progettato per la realtà francese dell'onboarding da remoto, dove la frode d'identità e l'usurpazione di identità sono esplicitamente contrastate dalla modernizzazione del sistema di identificazione nazionale, Shufti combina la verifica della vitalità con il riconoscimento facciale per accertare che si tratti della stessa persona.

Verifica dell'età

Stima dell'età basata su selfie per controlli rapidi, con una fase di verifica dei documenti quando è necessario dimostrare l'età (ad esempio, viaggi regolamentati o soggetti a restrizioni). Utilizza documenti d'identità francesi (CNIe/passaporto) ove richiesto.

Verifica dell'indirizzo

Shufti verifica qualsiasi documento recante l'indirizzo allineato alla realtà del “justificatif de domicile” francese (prova recente spesso richiesta). Esempi comuni includono bollette (EDF, Engie), bollette delle telecomunicazioni (Orange, SFR, Bouygues Telecom, Free) ed estratti conto bancari (BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole).

Verifica del documento

Verifica per CNI/CNIe francesi (inclusi i controlli di coerenza del chip, ove utilizzati), passaporti biometrici e titres de séjour, progettata per formati e campi dati francesi.

Soluzioni KYB

Verifica aziendale

Raccolta automatizzata di informazioni KYB utilizzando il set di dati di base della Francia: estratto Kbis/K o RNE, identificativi INSEE (SIREN/SIRET) e identificativi fiscali (partita IVA, ove applicabile).

Due Diligence rafforzata (EDD)

Due diligence strutturata per la gestione di proprietà complesse, strutture transfrontaliere e rischi relativi al controllore, a supporto dell'approccio basato sul rischio che è alla base dei programmi LCB-FT (e della conseguente acquisizione dei dati).

AML Screening

Affari AML Screening

Verificare le aziende e i responsabili finanziari confrontandoli con i dati sulle sanzioni finanziarie dell'UE e con il registro nazionale francese dei beni congelati, registrando le motivazioni delle decisioni a fini di audit.

Screening delle transazioni

Monitoraggio continuo calibrato sulle aspettative della LCB-FT francese, con percorsi di escalation operativi che supportano la preparazione alla segnalazione TRACFIN.

ALLINEAMENTO NORMATIVO

Progettato per adattarsi al panorama normativo francese in materia di conformità.

ACPR

Supervisiona banche e compagnie assicurative, inclusi i requisiti LCB-FT e CDD. Shufti supporta la verifica strutturata dell'identità e i registri delle decisioni pronti per le verifiche.

AMF

Regolamenta gli operatori di mercato e il regime PSAN per i fornitori di asset digitali. Shufti supporta l'acquisizione, la verifica e la documentazione delle decisioni basate sul rischio relative ai dati KYB/UBO.

TRACFIN

L'Unità di Informazione Finanziaria francese (FIU) riceve segnalazioni di attività sospette ai sensi delle norme LCB-FT. Shufti mantiene traccia delle decisioni strutturate a supporto delle segnalazioni di attività sospette.

Direzione generale del Tesoro

Supervisiona le sanzioni finanziarie nazionali e le misure di congelamento dei beni. Shufti fornisce supporto per lo screening delle sanzioni e la verifica della documentazione.

CNIL

Supervisiona la protezione dei dati e l'applicazione del GDPR. Shufti garantisce la privacy fin dalla progettazione, il trattamento lecito dei dati e il supporto per l'hosting nell'UE.

Francia Titres / ANTS – Ministère de l'Intérieur

Gestisce i titoli di identità sicuri e France Identité. Shufti supporta la verifica dei documenti di identità francesi.

Scelta di implementazione

Le opzioni di implementazione in cloud o on-premise supportano la governance locale e i requisiti aziendali per il controllo dell'accesso ai dati AML/KYC/KYB, nel rispetto delle aspettative di vigilanza previste da AUSTRAC.

Allineamento normativo

Conforme alla legge australiana antiriciclaggio e antiterrorismo (AML/CTF Act) e alle norme in materia di obblighi AML/KYC, nonché ai principi australiani sulla privacy (APP) previsti dalla legge sulla privacy del 1988.

Controlli di ritenzione

Politiche di conservazione ed eliminazione configurabili, allineate alle normative AML/CTF in materia di tenuta dei registri e ai requisiti del Privacy Act, per ridurre al minimo la conservazione non necessaria.

postura di crittografia

Vengono applicati rigorosi standard di crittografia per proteggere i dati personali e finanziari (inclusi identità, provenienza dei fondi/patrimonio e dati relativi alle transazioni).

Controlli sui dati e privacy per i francesi

CREATO PER I TEAM DI CONFORMITÀ

Fonti francesi in materia di antiriciclaggio che rafforzano la decisione

Ministero della Giustizia

Consiglio costituzionale

ministero degli Esteri

Consiglio di Stato

Corte di Cassazione

Ministro dell'Economia

Ministero della Difesa

Partito Comunista Francese

Rinascimento

Registro nazionale dei beni congelati

Autorité des marchés financiers (AMF) – Decisioni della Commissione delle Sanzioni

CNIL (Sanzioni)

Ministero della Giustizia

Consiglio costituzionale

ministero degli Esteri

Consiglio di Stato

Corte di Cassazione

Ministro dell'Economia

Ministero della Difesa

Partito Comunista Francese

Rinascimento

Registro nazionale dei beni congelati

Autorité des marchés financiers (AMF) – Decisioni della Commissione delle Sanzioni

CNIL (Sanzioni)

Ministero della Giustizia

Consiglio costituzionale

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Consiglio di Stato

Corte di Cassazione

Ministro dell'Economia

Ministero della Difesa

Partito Comunista Francese

Rinascimento

Registro nazionale dei beni congelati

Autorité des marchés financiers (AMF) – Decisioni della Commissione delle Sanzioni

CNIL (Sanzioni)

Domande frequenti

Qual è l'ID principale per l'onboarding in Francia?

Il CNI/CNIe è il documento d'identità principale standard per i residenti in Francia. Il nuovo formato CNIe è in fase di implementazione da marzo 2021 ed è ora quello predefinito per i nuovi rilasci.

Possiamo utilizzare un passaporto francese al posto del CNIe?

Sì. La Francia rilascia passaporti biometrici con controlli di emissione, e i passaporti sono comunemente utilizzati laddove è preferibile o richiesto un documento di viaggio.

Quale procedura dovremmo seguire per i cittadini extracomunitari in Francia?

Il documento di residenza (titres de séjour) è la normale documentazione che attesta un soggiorno legale, e prevede diverse categorie a seconda dello status.

Come gestiamo il “nome d’uso” e le varianti del cognome del coniuge?

In Francia è consentito l'uso di un nome d'uso (incluso il nome del coniuge) sui documenti d'identità. Il sistema di corrispondenza dovrebbe supportare sia il nome di nascita che il nome d'uso per ridurre i falsi negativi.

Quali sono i documenti KYB fondamentali per un'azienda francese?

In genere: Kbis/K (entità RCS) o un estratto RNE, più gli identificativi SIREN/SIRET. Per le imprese soggette a IVA, è rilevante anche il codice IVA.

È semplice recuperare i dati UBO in Francia?

Le informazioni sui titolari effettivi (UBO) sono disponibili tramite il quadro RBE, ma dal 31 luglio 2024 l'accesso non è più pubblico e richiede l'autorizzazione/l'accesso per interesse legittimo tramite INPI. Pianificare procedure di escalation e acquisizione controllata delle prove.

Come si inoltrano le segnalazioni di attività sospette in Francia?

TRACFIN si aspetta che i professionisti utilizzino ERMES per le segnalazioni di attività sospette, previa registrazione sulla piattaforma.

Per quanto tempo dobbiamo conservare le prove KYC/LCB-FT?

Come requisito di base, il CMF prevede un periodo di conservazione di 5 anni dalla chiusura del conto o dalla fine del rapporto commerciale (fatte salve norme più restrittive ove applicabili).

Quali sono i fattori che solitamente inducono l'abbandono del processo di onboarding in Francia?

Le richieste di prova di residenza (recent justificatif de domicile) e le differenze di formato del nome (accenti/nome d'uso) sono punti critici comuni nei flussi digitali.

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