Germania

Verifica dell'identità e KYC per la Germania

Progettato per le istituzioni soggette alla legge tedesca sul riciclaggio di denaro (GwG), alla vigilanza della BaFin e alle direttive AML dell'UE, nei settori bancario, fintech, VASP, dei giochi, delle telecomunicazioni e altri settori regolamentati.

Prestazioni operative per la procedura KYC in Germania

I nostri numeri parlano da soli

98.54%

Tassi di superamento

100%

Convalida
Ora

95%

EIDV
Convalida

Controlli pronti all'uso per persone e aziende

Verifiche con solide prove a supporto

Documenti individuali che verifichiamo

Shufti verifica oltre 23 documenti individuali provenienti dalla Germania

Tutti i documenti visualizzati sono visualizzati

Carta d'identità nazionale tedesca

Documento d'identità primario ai sensi dell'articolo 12 della legge tedesca sui documenti pubblici (GwG) per i cittadini tedeschi; biometrico, conforme alle normative ICAO, supporta l'autenticazione eID basata su NFC.

eAT – Permesso di soggiorno elettronico

Carta di soggiorno biometrica per cittadini di paesi terzi; necessaria per la verifica dell'identità e della residenza.

Passaporto elettronico tedesco

Passaporto biometrico conforme agli standard ICAO con MRZ e chip; accettato per l'imbarco su voli nazionali e transfrontalieri.

Carte d'identità nazionali e passaporti UE/SEE

Riconosciuto nell'ambito del quadro normativo UE in materia di antiriciclaggio per l'inserimento di clienti all'interno di entità regolamentate a livello transfrontaliero.

patente di guida tedesca

Accettato come documento di identità supplementare o documento di conferma; da solo non è sufficiente per l'onboarding regolamentato di GwG.

funzione eID

Verifica dell'identità digitale tramite tecnologia NFC collegata al sistema Personalausweis; supporta un'identificazione elettronica forte.

Identità aziendale

Estratto del registro commerciale

Conferma l'esistenza giuridica, la sede legale e gli amministratori (registro delle imprese).

Profilo del registro delle imprese

Riepilogo consolidato dei documenti societari.

Registrazione commerciale

Obbligatorio per i lavoratori autonomi e le piccole imprese.

Identità fiscale aziendale

Codice fiscale

Rilasciato dall'ufficio delle imposte (Finanzamt), conferma la registrazione fiscale.

partita Iva

Rilasciato dal Bundeszentralamt für Steuern per la dichiarazione IVA UE.

Proprietà e controllo (UBO)

Estratto del registro delle trasparenze

Obbligo di registrazione della titolarità effettiva ai sensi del GwG.

Lista degli azionisti

Registrato presso il registro delle imprese.

Elenco Geschäftsführer/Vorstand

Rappresentanti legali per AML screening.

Lingue che trattiamo

Analisi di documenti in lingua tedesca

Include la gestione delle dieresi (ä, ö, ü), la conversione della ß e la gestione dei cognomi composti.

logica di corrispondenza dei nomi

Tiene conto dell'equivalenza Müller/Mueller, dei cognomi composti con trattino e delle strutture dei cognomi da sposata comuni in Germania.

Controlli di coerenza tra documenti

Tra i record Personalausweis, eAT, Handelsregister e Registro per la trasparenza.

GOVERNANCE E CONTROLLI

Decisioni pronte per la verifica, minore inerzia operativa

Meno richieste di ripresentazione evitabili

Acquisizione ottimizzata per i formati di documenti d'identità tedeschi e per i Personalausweis con tecnologia NFC.

Piste di controllo più pulite

Registri strutturati in conformità con le normative GwG in materia di conservazione dei documenti e con gli obblighi di segnalazione dell'Unità di Informazione Finanziaria (FIU).

Risultati migliori nella corrispondenza dei nomi

Gestisce dieresi, conversione della ß e cognomi composti comuni in Germania.

Un unico flusso di lavoro, un unico back office.

KYC, KYB e AML screening consolidati in un'unica visione operativa del caso.

Progettazione del flusso ID-First a livello nazionale

Il sistema di identificazione personale (Personalausweis) e la procedura di onboarding basata sull'eAT (e-AT-first) rispecchiano l'ecosistema di identità tedesco.

Infrastruttura di conformità di livello aziendale

Sfide in Germania per la verifica dell'identità e la conferma dell'identità (IDV/KYC).

Rischio di abbandono durante la fase di onboarding

Lacuna nell'adozione dell'eID

Esistono sistemi di identificazione elettronica basati su NFC, ma la scarsa attivazione da parte dei consumatori aumenta la dipendenza dai caricamenti manuali e il rischio di frodi. Il sistema Personalausweis include l'identificazione elettronica; tuttavia, i tassi di attivazione rimangono limitati. Inoltre, l'acquisizione manuale dei dati aumenta il rischio di furto d'identità.

Errori nel registro della trasparenza

Le dichiarazioni incomplete o obsolete relative al titolare effettivo ritardano l'adempimento degli obblighi di identificazione del beneficiario effettivo (KYB) e comportano rischi di verifica da parte di GwG. GwG impone l'obbligo di una rendicontazione accurata della titolarità effettiva. Inoltre, la mancata conformità comporta sanzioni amministrative.

Frode d'identità e uso improprio del CNIC (Carta d'Identità Nazionale)

Discrepanze nei nomi con dieresi

Le varianti Müller/Mueller e ß/ss generano falsi positivi nelle sanzioni e picchi di revisione manuale. I segni diacritici tedeschi spesso si perdono nei database globali. Inoltre, una corrispondenza inadeguata aumenta il carico di lavoro per la conformità.

Elevato onere di conformità in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo.

Pressione sulla documentazione STR

La segnalazione da parte dell'Unità di Informazione Finanziaria (UIF) richiede un ragionamento strutturato e la piena tracciabilità delle decisioni ai sensi dei §§43–47 GwG.

Soluzioni IDV/KYC di Shufti per la Germania

Soluzioni KYC

Verifica del viso

Il rilevamento biometrico della vitalità riduce il rischio di furto d'identità nel panorama tedesco dei servizi bancari digitali e delle fintech, incentrato sul lavoro da remoto.

Verifica dell'età

Stima dell'età basata su selfie, combinata con verifica dei documenti come metodo di riserva laddove richiesto per settori regolamentati come i videogiochi e l'e-commerce ai sensi delle leggi sulla tutela dei minori.

Verifica dell'indirizzo

Shufti verifica qualsiasi documento tedesco recante indirizzo, comprese fatture di utenze (E.ON, Vattenfall, Stadtwerke), fatture di telecomunicazioni (Deutsche Telekom, Vodafone) ed estratti conto bancari (Deutsche Bank, Commerzbank, Sparkasse).

Verifica del documento

Verifica del documento d'identità (Personalausweis), del permesso di soggiorno elettronico (eAT) e del passaporto elettronico tedesco, inclusa la lettura del chip NFC e l'estrazione del testo tramite OCR in lingua tedesca.

Soluzioni KYB

Verifica aziendale

Validazione automatizzata dei dati del registro delle imprese, del codice IVA (USt-IdNr.), dei numeri di imposta e degli amministratori delegati. Riduce le ricerche manuali nei registri e i ritardi nella fase di inserimento.

Due Diligence rafforzata (EDD)

Profilazione strutturata del rischio per catene di proprietà complesse, entità transfrontaliere e settori ad alto rischio, in linea con gli obblighi antiriciclaggio basati sul rischio previsti dalla legge tedesca GwG.

AML Screening

Affari AML Screening

Verifica incrociata con le liste consolidate di sanzioni dell'UE, le misure nazionali tedesche, le sanzioni delle Nazioni Unite e le banche dati delle persone politicamente esposte (PEP), che coprono sia le entità che le persone che le controllano.

Screening delle transazioni

Monitoraggio continuo, calibrato sui flussi finanziari tedeschi, a supporto dei controlli antiriciclaggio basati sul rischio, come previsto dalla BaFin e dall'Unità di Informazione Finanziaria (UIF).

ALLINEAMENTO NORMATIVO

Progettato per adattarsi al panorama normativo tedesco in materia di conformità.

Autorità federale di vigilanza finanziaria

Supervisiona banche, istituti di servizi finanziari, fornitori di servizi di custodia di criptovalute e fintech. Shufti supporta le linee guida antiriciclaggio della BaFin con prove di identità strutturate, registri di classificazione del rischio e controlli di monitoraggio continui.

Unità di informazione finanziaria tedesca (UIF)

Riceve segnalazioni di attività sospette ai sensi dei §§43–47 GwG. Le tracce di controllo delle decisioni, gli indicatori di rischio strutturati e i registri di escalation supportano la documentazione delle segnalazioni di attività sospette.

Ministero federale delle finanze (BMF)

Supervisiona il quadro normativo AML e l'implementazione della Guida Globale (GwG). Shufti consente un approccio basato sul rischio, la documentazione e la conservazione obbligatoria dei dati (minimo 5 anni secondo la GwG).

Registro per la trasparenza

Gestisce le informazioni relative alla titolarità effettiva. Shufti acquisisce i dati relativi ai titolari effettivi e verifica le persone che esercitano il controllo rispetto alle liste di sanzioni e alle liste PEP (Persone Politicamente Esposte).

Handelsregister / Unternehmensregister

Sistema ufficiale di registrazione e divulgazione delle informazioni aziendali. I flussi di lavoro di KYB verificano lo status giuridico, gli amministratori delegati e le dichiarazioni degli azionisti.

Protezione federale per la protezione dei dati (BfDI)

Supervisiona l'applicazione del GDPR a livello federale. La minimizzazione dei dati, il trattamento basato sulla legittimità costitutiva e l'hosting nella regione UE supportano la conformità al GDPR.

Bundesnetzagentur

Regolamenta i servizi di telecomunicazione e alcuni fornitori di infrastrutture digitali. I flussi di lavoro di verifica dell'identità supportano la registrazione delle SIM e i requisiti di attivazione dei servizi di telecomunicazione.

Opzione di distribuzione

Le opzioni cloud (nelle regioni UE/Germania, come Francoforte) o on-premise supportano gli obblighi di responsabilità previsti dal GDPR e le aspettative di controllo della BaFin.

Allineamento normativo

In linea con gli obblighi di due diligence di GwG, la verifica del titolare effettivo e gli obblighi di tenuta dei registri, nonché con i principi del GDPR.

Controlli di ritenzione

In genere, i documenti relativi ai rapporti commerciali con GwG devono essere conservati per cinque anni dalla cessazione del rapporto commerciale.

Crittografia e sicurezza

Le misure tecniche e organizzative, comprese la crittografia e i controlli di accesso, sono conformi ai requisiti dell'articolo 32 del GDPR.

Controlli sui dati e sulla privacy in Germania

CREATO PER I TEAM DI CONFORMITÀ

Fonti antiriciclaggio in Germania che rafforzano la decisione

Città di Krefeld (Stadt Krefeld)

Ministero federale dell'Interno e della Comunità (Bundesministerium des Innern und für Heimat)

Registro delle imprese tedesco (Unternehmensregister) — la piattaforma centrale per i dati aziendali in Germania

Ghana Railway Company Limited (precedentemente Ghana Railway Corporation)

Domande frequenti

Il Personalausweis è sufficiente per una procedura di onboarding conforme alla normativa GwG?

Sì. È il documento di identità principale ai sensi dell'articolo 12 della legge tedesca sui documenti d'identità (GwG). La funzionalità NFC per l'identificazione elettronica (eID) può fornire una maggiore sicurezza quando attivata.

I cittadini dell'UE possono imbarcarsi con la propria carta d'identità nazionale?

Sì, ai sensi del quadro normativo UE in materia di antiriciclaggio e del riconoscimento da parte delle autorità di regolamentazione tedesche dei documenti di identità SEE.

La Germania utilizza goAML?

La Germania gestisce una propria piattaforma di segnalazione per le unità di informazione finanziaria (FIU) tramite il sistema GwG. Le segnalazioni di attività sospette devono essere inviate elettronicamente attraverso il portale della FIU.

Quali documenti sono necessari per il KYB in Germania?

In genere, il registro delle imprese (Handelsregister) contiene informazioni quali il codice IVA, l'elenco degli azionisti e i dettagli sulla titolarità effettiva, reperiti nel Registro della Trasparenza.

Come vengono gestite le varianti dei nomi tedeschi durante la fase di screening?

Corrispondenza degli account per umlaut, conversione ß/ss e cognomi con trattino per ridurre i falsi positivi.

Per quanto tempo devono essere conservati i registri AML?

In base al regolamento GwG, le entità regolamentate devono conservare i dati identificativi e le registrazioni delle transazioni per almeno cinque anni.

È disponibile un servizio di hosting dati nella regione UE?

Sì. Le regioni cloud con sede nell'UE supportano il GDPR e le normative tedesche in materia di protezione dei dati.

Quali sono le cause dell'abbandono del processo di onboarding in Germania?

Il caricamento manuale dell'ID, la mancata attivazione dell'NFC e le discrepanze nel nome sono punti critici comuni.

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100,001 a 1,000,000

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