Malaysia

Verifica dell'identità e KYC per la Malesia

Q: MyKad è sufficiente per una procedura di onboarding conforme all'AMLA?

Sì. MyKad è il principale documento di identità per i cittadini malesi e viene comunemente utilizzato per la verifica dell'identità dei clienti ai sensi dei requisiti AML/CFT della Banca Centrale della Malesia (BNM).

Q: I cittadini stranieri possono imbarcarsi con il passaporto?

Sì. I passaporti stranieri devono essere accompagnati da documenti di immigrazione validi, ove applicabile.

Q: Qual è l'autorità competente per la segnalazione delle transazioni a seguito di incidenti stradali (STR) in Malesia?

Le segnalazioni di operazioni sospette vengono inviate alla Bank Negara Malaysia ai sensi dell'AMLA.

Q: Quali documenti sono necessari per il KYB in Malesia?

In genere, il profilo aziendale presso l'SSM include il certificato di costituzione, l'elenco degli amministratori/azionisti e le informazioni del registro dei titolari effettivi.

Q: Per quanto tempo devono essere conservati i registri AML?

Ai sensi dell'AMLA, gli enti segnalanti devono conservare i registri per almeno cinque anni.

Q: Come vengono gestiti i nomi bin/binti durante lo screening?

La logica di corrispondenza tiene conto delle strutture di denominazione patronimiche per ridurre i falsi positivi.

Q: La Malesia richiede la residenza locale dei dati?

La PDPA disciplina il trattamento dei dati personali. Le organizzazioni possono adottare strategie di hosting locali a seconda dei requisiti di settore.

Q: Quali sono le cause dell'abbandono del processo di onboarding in Malesia?

La scarsa qualità dell'acquisizione delle immagini della MyKad e la formattazione incoerente dei nomi sono comuni punti critici nell'utilizzo del sistema.

Creato per gli enti di segnalazione regolamentati ai sensi della legge antiriciclaggio, antiterrorismo e sui proventi di attività illecite del 2001 (AMLA), sotto la supervisione della Bank Negara Malaysia (BNM) e della Securities Commission Malaysia (SC).

Prestazioni operative per la procedura KYC in Malesia

I nostri numeri parlano da soli

97.78%

Tassi di superamento

< 5 a secco

VDI
Convalida

75%

eIDV
Convalida

Controlli pronti all'uso per persone e aziende

Documenti individuali che verifichiamo

Verifichiamo oltre 20 documenti individuali della Malesia

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MyKad (carta d'identità malese)

Documento di identità principale per i cittadini malesi ai sensi del National Registration Act del 1959; smart card con chip utilizzata per le principali attività di due diligence del cliente ai sensi dell'AMLA e dei requisiti e-KYC della Banca Centrale della Malesia (BNM).

MyPR (Carta di identità per residenti permanenti)

Rilasciato ai residenti permanenti; utilizzato per la verifica dell'identità e della residenza nelle procedure di ingresso regolamentate.

MyKAS (Carta di Residenza Temporanea)

Rilasciato ai residenti temporanei; utilizzato, ove applicabile, per la conferma dell'identità.

Passaporto internazionale malese (ePassport)

Passaporto biometrico conforme agli standard ICAO con MRZ e chip integrato; accettato per l'imbarco nazionale e transfrontaliero.

Passaporto straniero + Permesso di soggiorno valido (permesso di lavoro/permesso di soggiorno di lunga durata per motivi sociali)

Utilizzato per i non cittadini residenti in Malesia; convalidato insieme alla documentazione rilasciata dall'ufficio immigrazione.

Patente di guida malese (patente JPJ)

Accettato solo come documento di identificazione supplementare; da solo non è sufficiente per una procedura di onboarding conforme all'AMLA.

Identità aziendale

Profilo aziendale SSM (Commissione per le società della Malesia)

Conferma il numero di registrazione della società, lo stato, gli amministratori, gli azionisti e l'indirizzo legale ai sensi del Companies Act 2016.

Atto costitutivo (Sezione 17, CA 2016)

Conferma legale della costituzione della società.

Certificato di registrazione dell'attività commerciale (ROB)

Per le ditte individuali e le società di persone registrate ai sensi del Registration of Businesses Act 1956.

Identità fiscale aziendale

Codice di riferimento per l'imposta sul reddito (LHDN)

Conferma la registrazione fiscale presso l'Agenzia delle Entrate della Malesia.

Numero di registrazione dell'imposta sulle vendite e sui servizi (SST)

Obbligatorio per le entità che soddisfano le soglie SST ai sensi del Sales Tax Act 2018 e del Service Tax Act 2018.

Proprietà e controllo (UBO)

Registro dei titolari effettivi (Sezione 60A, CA 2016)

Registro interno obbligatorio dei titolari effettivi, tenuto dalle società.

Segnalazione della titolarità effettiva all'SSM

In base all'attuale quadro normativo, le società devono comunicare all'SSM le informazioni relative alla titolarità effettiva.

Elenco degli amministratori e degli azionisti

Estratto dai registri SSM per AML screening.

Lingue che trattiamo

Gestione del testo del documento

Analisi sintattica di documenti in malese e inglese, a testimonianza del bilinguismo nella documentazione normativa e di identità della Malesia.

Controlli di corrispondenza dei nomi

Controlli di corrispondenza dei nomi per le strutture patronimiche bin/binti e i secondi nomi abbreviati comuni nei registri di identità malesi.

Coerenza delle prove

Verifiche di coerenza incrociata tra MyKad, passaporto, registri SSM e documentazione bancaria.

GOVERNANCE E CONTROLLI

Decisioni pronte per la verifica, minore inerzia operativa

Meno richieste di ripresentazione evitabili

Acquisizione ottimizzata per il formato MyKad e documentazione bilingue.

Piste di controllo più pulite

Registri strutturati in conformità con le aspettative di vigilanza di AMLA e BNM.

Risultati migliori nella corrispondenza dei nomi

Gestisce i formati bin/binti e le strutture di denominazione abbreviate.

Un unico flusso di lavoro, un unico back office.

KYC, KYB e AML screening gestito in un'unica visualizzazione operativa.

Progettazione del flusso ID nazionale come priorità

Il processo di onboarding basato su MyKad riflette l'ecosistema di identità della Malesia.

Sfide relative alla verifica dell'identità e all'identificazione del cliente (IDV/KYC) in Malesia

Rischio di abbandono durante la fase di onboarding

Frode d'identità MyKad

Il furto dei dati di MyKad consente l'usurpazione d'identità nei processi di onboarding a distanza. Poiché MyKad è ampiamente utilizzato in diversi settori, gli episodi di fuga di dati aumentano il rischio di frode.

Lacune nella titolarità effettiva

Le informazioni incomplete ai sensi della Sezione 60A ritardano l'acquisizione dei dati KYB (Know Your Business) e aumentano il rischio di non conformità. Le aziende devono mantenere registri interni dei BO (Business Owner). Tuttavia, le dichiarazioni inaccurate, piuttosto comuni, creano rischi di riciclaggio di denaro.

Frode d'identità e uso improprio del CNIC (Carta d'Identità Nazionale)

Errori di screening Bin/Binti

I formati di denominazione patronimici generano falsi positivi nelle sanzioni. "bin" e "binti" vengono rilevati in modo incoerente dai diversi sistemi. Inoltre, le abbreviazioni aumentano gli errori di corrispondenza.

Elevato onere di conformità in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo.

Pressione sulla documentazione STR

La legge AMLA richiede una segnalazione strutturata delle operazioni sospette (STR) e la conservazione dei registri per un periodo minimo di cinque anni. Gli enti segnalanti devono documentare le motivazioni del sospetto. Inoltre, registri di controllo inadeguati aumentano il rischio di vigilanza.

Soluzioni IDV/KYC di Shufti per la Malesia

Soluzioni KYC

Verifica del viso

Il rilevamento biometrico della vitalità riduce il rischio di furto d'identità nell'ambiente digitale di onboarding incentrato sui dispositivi mobili in Malesia.

Verifica dell'età

Stima dell'età basata su selfie, combinata con verifica dei documenti come metodo di riserva laddove richiesto per settori regolamentati come il gioco online e il commercio con restrizioni di età.

Verifica dell'indirizzo

Shufti verifica i documenti contenenti indirizzi malesi, comprese le bollette (Tenaga Nasional, Air Selangor), fatture di telecomunicazioni (Telekom Malaysia, Maxis) ed estratti conto bancari (Maybank, CIMB, Public Bank).

Verifica del documento

Verifica di MyKad, MyPR, passaporti e documenti giustificativi, con gestione di campi bilingue e formati di documenti d'identità con chip.

Soluzioni KYB

Verifica aziendale

Verifica dei dati di registrazione presso l'SSM, dei direttori, degli azionisti e delle informazioni relative alla titolarità effettiva.

Due Diligence rafforzata (EDD)

Profilazione strutturata del rischio per i settori ad alto rischio, tra cui le imprese di servizi finanziari e gli operatori di asset digitali, in conformità ai requisiti basati sul rischio previsti dalla legge AMLA.

AML Screening

Affari AML Screening

Verifica rispetto alle sanzioni delle Nazioni Unite, alle direttive nazionali malesi e ai database globali delle persone politicamente esposte (PEP), comprese le entità e le persone che le controllano.

Screening delle transazioni

Monitoraggio continuo in linea con gli obblighi previsti dalla legge antiriciclaggio (AMLA) e con le aspettative di vigilanza della Banca Centrale della Malesia (BNM).

ALLINEAMENTO NORMATIVO

Progettato per adattarsi al panorama normativo malese in materia di conformità.

Banca Negara Malesia (BNM)

La banca centrale della Malesia è responsabile del mantenimento della stabilità monetaria e finanziaria e della regolamentazione degli istituti bancari. Supervisiona inoltre la conformità alle normative antiriciclaggio e antiterrorismo per garantire l'integrità del sistema finanziario.

Commissione titoli Malesia (SC)

La Commissione per i titoli regola e supervisiona i mercati dei capitali della Malesia, comprese le borse e le società di investimento. Garantisce la trasparenza, la tutela degli investitori e la lotta contro le condotte illecite sul mercato.

Funzione di informazione finanziaria (FIF) – Bank Negara Malaysia (sotto AMLA)

La funzione di intelligence finanziaria opera sotto l'egida della BNM per contrastare il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Riceve, analizza e diffonde informazioni finanziarie in conformità con i requisiti della legge antiriciclaggio (AMLA).

Commissione delle società della Malesia (SSM)

L'SSM gestisce la registrazione di società e imprese ai sensi delle leggi societarie malesi. Mantiene i registri societari ufficiali e promuove la buona governance e il rispetto delle normative.

Consiglio delle entrate interne della Malesia (LHDN / HASiL)

L'LHDN amministra la tassazione diretta e garantisce il rispetto degli obblighi fiscali a livello nazionale. Gestisce la registrazione dei contribuenti, gli accertamenti e le azioni di controllo.

Dipartimento nazionale di registrazione (Giappone)

JPN sovrintende alla registrazione civile e ai documenti di identità come la MyKad e i certificati di nascita. Svolge un ruolo importante nella verifica dell'identità nazionale e nella gestione dei registri.

Commissione malese per le comunicazioni e i multimedia (MCMC)

L'MCMC regola il settore delle comunicazioni e del multimedia, compresi i servizi di telecomunicazione e digitali. Promuove lo sviluppo del settore garantendo al contempo il rispetto delle leggi nazionali in materia di comunicazioni.

Commissario per la protezione dei dati personali (PDPA 2010)

Il Commissario applica la legge malese sulla protezione dei dati personali del 2010. Garantisce che le organizzazioni trattino i dati personali in modo responsabile e rispettino le normative sulla privacy.

Opzioni di distribuzione

L'implementazione può essere effettuata tramite un ambiente cloud (all'interno della Malesia, ad esempio a Kuala Lumpur) o in locale, nel rispetto dei requisiti di governance locali e delle aspettative di vigilanza della BNM in materia di controlli dei dati AML/KYC.

Allineamento normativo

Conforme agli obblighi di due diligence della clientela (CDD), alla tenuta dei registri e ai requisiti di segnalazione previsti dall'AMLA.

Controlli di tenuta dei registri

La legge AMLA richiede la conservazione della documentazione relativa alla due diligence della clientela e alle transazioni per almeno sei anni, nel rispetto delle direttive normative.

Approccio alla sicurezza e alla crittografia

Misure tecniche e organizzative adeguate, tra cui la crittografia e i controlli di accesso, supportano i requisiti di sicurezza previsti dal PDPA (Personal Data Protection Act) e gli obblighi di conformità alle normative antiriciclaggio.

Controlli sui dati Privacy e protezione dei dati personali per la Malesia

Fonti malesi in materia di antiriciclaggio a supporto del processo decisionale

Dewan Rakyat Malaysia

Banca Centrale della Malesia

Ministero degli Affari Interni, Malesia

Commissione titoli Malesia (SC)

Bank Negara Malaysia – AML/Applicazione della regolamentazione

Domande frequenti

MyKad è sufficiente per una procedura di onboarding conforme all'AMLA?

Sì. MyKad è il principale documento di identità per i cittadini malesi e viene comunemente utilizzato per la verifica dell'identità dei clienti ai sensi dei requisiti AML/CFT della Banca Centrale della Malesia (BNM).

I cittadini stranieri possono imbarcarsi con il passaporto?

Sì. I passaporti stranieri devono essere accompagnati da documenti di immigrazione validi, ove applicabile.

Qual è l'autorità competente per la segnalazione delle transazioni a seguito di incidenti stradali (STR) in Malesia?

Le segnalazioni di operazioni sospette vengono inviate alla Bank Negara Malaysia ai sensi dell'AMLA.

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La Malesia richiede la residenza locale dei dati?

La PDPA disciplina il trattamento dei dati personali. Le organizzazioni possono adottare strategie di hosting locali a seconda dei requisiti di settore.

Quali sono le cause dell'abbandono del processo di onboarding in Malesia?

La scarsa qualità dell'acquisizione delle immagini della MyKad e la formattazione incoerente dei nomi sono comuni punti critici nell'utilizzo del sistema.

Con Shufti, crea programmi conformi alle normative KYC, KYB e AML per la Malesia.

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Casi d'uso della crescita controllata in Malesia

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Sostenere la crescita del settore fintech conforme alle normative

I fornitori di servizi fintech devono trovare un equilibrio tra l'onboarding digitale e la conformità alle normative AMLA e ai requisiti di protezione dei dati previsti dal PDPA. L'eKYC e il rilevamento delle frodi diventano cruciali con l'espansione dei pagamenti digitali.

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Protezione delle operazioni di cambio valuta e di trasferimento di denaro.

Le società di servizi finanziari sono soggette a un rigoroso controllo antiriciclaggio a causa della loro esposizione transfrontaliera. Una solida verifica dell'identità e il monitoraggio delle transazioni sono essenziali per prevenire conti fittizi e violazioni normative.

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Rafforzare i controlli bancari

Le banche operano in conformità con le linee guida AML/CFT della BNM, che richiedono una adeguata verifica della clientela (CDD), la verifica della titolarità effettiva e la segnalazione delle transazioni sospette. La verifica tramite MyKad e il monitoraggio delle transazioni rimangono elementi operativi fondamentali.

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Controlli di conformità degli studenti

Gli operatori del settore del gioco d'azzardo devono implementare sistemi di monitoraggio AML e di verifica dell'età in conformità con la legge antiriciclaggio (AMLA) e i requisiti di settore. Gli ambienti basati sul contante aumentano i rischi di frode e di non conformità.

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Abilita la forza lavoro verificata per i lavori a progetto

Le piattaforme per il lavoro a chiamata devono verificare l'identità dei lavoratori tramite MyKad e gestire processi di onboarding su larga scala. Documentazione incoerente e lacune nei dati fiscali aumentano il rischio di non conformità.

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Sicurezza delle risorse digitali e delle criptovalute

Le piattaforme di scambio di asset digitali regolamentate dalla Securities Commission Malaysia devono implementare rigorosi controlli antiriciclaggio e procedure di verifica dell'identità dei clienti. I flussi transfrontalieri aumentano i requisiti di monitoraggio e di due diligence.

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Mercati digitali sicuri

Le piattaforme di vendita online devono verificare i venditori in conformità con i requisiti dell'AMLA e le aspettative di segnalazione della BNM. I conti fittizi, l'uso improprio dell'identità e le transazioni transfrontaliere aumentano il rischio di audit e le difficoltà nella fase di registrazione.

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