Verifica del viso
Verifica dell'indirizzo
Verifica del documento
Verifica dell'età
Videoident
Identificazione rapida
Verifica senza documenti
Verifica del consenso
Verifica NFC
Verifica aziendale
Dovuta diligenza
Verifica dell'investitore
E-Signature
DOMANDE
AML Screening
Monitoraggio delle transazioni
Media avversi
Affari AML Screening
PEP e RCA
sanzioni
Watchlist
Biometria comportamentale
Fingerprinting del dispositivo
Autenticazione biometrica tramite riconoscimento facciale
AMF
Centro antifrode
Procedura di Onboarding
Monitoraggio continuo
KYC
PUK
KYI
Garanzia di età
Verifica dell'identità
Gestione delle identità della forza lavoro
Verifica del candidato
Conformità
Prevenzione frodi
Fiducia e sicurezza
Espansione globale
Responsabili di prodotto
Responsabili della conformità
Analisti delle frodi
Sviluppatori
Rilevamento deepfake
Abuso di bonus / Abuso di promozioni
Acquisizione dell'account
Frode di identità sintetica
Frode documentale
Frode per impersonificazione
Contabilità multipla
Reti fraudolente
Frode di storno di addebito
Attività di mulo del denaro
Frode durante una festa
Rischi normativi e di conformità
Fintech
Crypto
iGaming
Forex
Rete Sociale
Marketplace
Settore bancario
Economia del concerto
Pagamenti
Ride salutando
Contenuto per adulti
Valutazione dei punti ciechi
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Documento Deepfake
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Marocco
Verifica dell'identità e KYC per il Marocco
Shufti fornisce servizi KYC, KYB e conformi alla legge 43-05. AML screening. Verifica l'identità, il passaporto e la titolarità effettiva dei titolari di CNIE per l'inserimento di individui e aziende.
Prestazioni operative per il KYC in Marocco
I nostri numeri parlano da soli
98.05%
Tariffe di passaggio
100%
NFC
Convalida
< 5 asciutto
Convalida
Ora
Controlli di sicurezza completi su persone e aziende in Marocco
Documenti individuali che verifichiamo
Shufti supporta 11 tipi di documenti marocchini.
Visualizza tutti i documenti supportatiCarta nazionale d'identità elettronica (CNIE)
Documento di identità biometrico obbligatorio per i cittadini marocchini a partire dai 16 anni. Documento KYC primario per banche e aziende regolamentate con chip NFC e dati di impronta digitale.
Passaporto marocchino
Documenti ufficiali di viaggio e di identità accettati per la verifica KYC presso le banche. La struttura MRZ consente l'estrazione automatizzata dei campi e i controlli di coerenza.
Carta di soggiorno
Permesso di soggiorno richiesto ai cittadini non marocchini e agli stranieri in Marocco. Accettato ai fini dell'identificazione KYC e della prova di titolarità effettiva nelle attività commerciali.
Patente di guida
La patente di guida funge da documento di identità supplementare per cittadini e residenti. È utile per la verifica dell'indirizzo e per i controlli di identità nelle procedure KYC (Know Your Customer).
Identità aziendale
Registro delle Imprese (RC)
Identificativo aziendale centrale rilasciato dall'OMPIC tramite il Registro Centrale delle Imprese. Contiene la ragione sociale, il numero di registrazione, la data di costituzione e la forma giuridica.
Certificato negativo
Certificato dell'OMPIC che attesta l'assenza di nomi commerciali in conflitto in Marocco. Verifica i diritti esclusivi sul nome commerciale durante la registrazione dell'azienda.
Statuto
Lo statuto e l'atto costitutivo della società fungono da documenti fondativi dell'impresa. Forniscono prove della struttura di governance, dei ruoli dirigenziali e della distribuzione della proprietà.
Identità fiscale aziendale
Identificativo fiscale (IF)
Codice fiscale univoco assegnato dalla Direction Générale des Impôts (DGI) a ogni azienda. Garantisce in modo efficace la conformità fiscale e la legittimità finanziaria dell'impresa.
Comune identificativo dell'impresa (ICE)
Codice identificativo aziendale universale a 15 cifre introdotto in Marocco nel 2016. Obbligatorio su tutte le fatture dal 2019 a fini di identificazione normativa.
Taxe Professionnelle
Certificato di imposta aziendale che attesta la conformità agli obblighi fiscali professionali. Conferma lo stato di attività dell'azienda e la regolarità della posizione con le autorità.
Proprietà e controllo (UBO)
Registro dei Beneficiari Effettivi (RBE)
Registro pubblico dei titolari effettivi, ospitato sul sito rbe.ompic.ma, lanciato nel 2022. Obbligatorio per tutte le persone giuridiche costituite in Marocco ai fini della verifica del titolare effettivo.
Liste des Actionnaires
Registro degli azionisti che fornisce la documentazione comprovante la titolarità effettiva e la struttura di controllo. Necessario per l'identificazione completa della catena dei titolari effettivi.
Statuts Actualisés
Statuto societario aggiornato che rifletta l'attuale struttura proprietaria e la governance. Essenziale per verificare le modifiche del titolare effettivo nel tempo.
Lingue che trattiamo
Gestione bilingue di documenti in arabo e francese
I documenti ufficiali riportano testi in arabo e francese, con possibili ambiguità di traslitterazione. Shufti applica una verifica bilingue a entrambi gli alfabeti.
Controlli di corrispondenza dei nomi per la traslitterazione araba
I nomi arabi appaiono con diverse trascrizioni latine; i segni diacritici e le varianti complicano la corrispondenza. Shufti utilizza protocolli che tengono conto della traslitterazione per garantire la precisione.
Coerenza delle prove tra le diverse fasi
I documenti bilingue richiedono la verifica che i dati estratti e i risultati corrispondenti siano allineati correttamente. Shufti conserva entrambi per la revisione di conformità e per gli audit.
GOVERNANCE E CONTROLLI
Decisioni pronte per la verifica, minore inerzia operativa
Qualità di acquisizione CNIE
Riduci le richieste di invio ripetute grazie alle linee guida di acquisizione e ai controlli di visibilità del CNIE. Evita caricamenti sfocati prima dell'inizio dell'estrazione.
Piste di controllo più pulite
Generare output decisionali con codici di motivazione e timestamp conformi alle aspettative di BAM e ANRF. Mantenere tracce probatorie verificabili.
Migliore corrispondenza dei nomi
Le varianti di traslitterazione dall'arabo al francese creano falsi errori nei sistemi standard. Le regole che tengono conto della traslitterazione riducono la revisione manuale.
Un flusso di lavoro
Consolidare la verifica dell'identità, KYB e AML screening In un'unica visione operativa. Gestisci tutti i tipi di verifica da un unico sistema.
CNIE-First Design
L'estrazione strutturata dei CNIE e i controlli ripetibili consentono di prendere decisioni basate su dati concreti. Possibilità di ricorrere ai passaporti quando necessario, senza interrompere il processo per l'utente.
Sfide relative alla verifica dell'identità e all'identificazione del cliente in Marocco
Ambiguità bilingue
I documenti del CNIE e quelli ufficiali contengono testi in arabo e francese con dati sottostanti differenti. Le discrepanze tra le scritture richiedono controlli di estrazione affidabili.
Rischio del settore informale
La consistente economia informale del Marocco, caratterizzata da un elevato volume di transazioni in contanti, crea vulnerabilità in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo. Le organizzazioni non finanziarie designate (DNFBPs) mostrano una bassa conformità agli obblighi di segnalazione.
Registri di proprietà frammentari
L'RBE è ora obbligatorio, ma le strutture preesistenti non dispongono di una documentazione completa sulla titolarità effettiva. I rischi legati alle società di comodo richiedono una verifica più accurata.
Basso volume di segnalazioni
Gli istituti finanziari storicamente registrano un basso volume di transazioni sospette rispetto all'attività effettiva. Le organizzazioni che non segnalano attività finanziarie sospette (DNFBPs) tendono a sottostimare le segnalazioni nonostante gli obblighi.
Soluzioni IDV/KYC di Shufti per il Marocco
Soluzioni KYC
Verifica del viso
Previene l'usurpazione di identità e le registrazioni fraudolente tramite controlli di vitalità e riconoscimento facciale. Riduce efficacemente le eccezioni manuali nei flussi di lavoro di onboarding remoto.
.
Verifica dell'età
Stima l'età tramite analisi biometrica del selfie; in caso di necessità, ricorre alla verifica del documento d'identità (CNIE/passaporto). Controllo degli accessi senza intoppi.
.
Verifica dell'indirizzo
Verifica gli indirizzi CNIE, le bollette delle utenze (ONEE, LYDEC, REDAL, AMENDIS) e gli estratti conto bancari. Accetta in modo affidabile i documenti contenenti informazioni sull'indirizzo attuale.
.
Verifica del documento
Rileva con elevata affidabilità CNIE, passaporti e permessi di soggiorno manomessi. Estrae i campi in modo coerente nelle varianti linguistiche araba e francese.
.Soluzioni KYB
Verifica aziendale
Verifica le aziende tramite il Registro delle Imprese, i certificati di registrazione OMPIC e gli identificativi ICE. Riduce efficacemente il rischio di società di comodo e frodi.
.
Due Diligence rafforzata (EDD)
Affronta i problemi legati al settore informale, alla frammentazione della titolarità effettiva e alle lacune in materia di conformità alle normative DNFBP (Do Not Facility Business Practices). Genera documentazione valida per le verifiche contabili per le entità ad alto rischio.
.AML Screening
Affari AML Screening
Verifica le entità e le persone che le controllano (amministratori/titolari unici) rispetto alle liste ANRF, alle sanzioni e alle PEP. Identifica in modo affidabile il rischio prima dell'attivazione del cliente.
.
Screening delle transazioni
Monitora i flussi delle transazioni per individuare schemi di strutturazione e comportamenti ad alto rischio da parte delle controparti. Supporta i controlli antiriciclaggio continui con registri di prove verificabili.
.Progettato per adattarsi al quadro normativo del Marocco in materia di conformità.
Banca Al-Maghrib (BAM)
BAM supervisiona tutte le 24 banche autorizzate e definisce gli standard KYC (Know Your Customer) del settore bancario. Shufti documenta le fasi di due diligence del cliente con tracce probatorie pronte per le verifiche. Sito web ufficiale: https://www.bkam.ma/
Autorité Marocaine du Marché des Capitaux (AMMC)
L'AMMC regola i mercati dei capitali e la negoziazione di titoli a tutela degli investitori. Shufti struttura le prove KYB e UBO in linea con le aspettative di governance. Sito web ufficiale: https://www.ammc.ma/en
Autorité Nationale du Renseignement Financier (ANRF)
ANRF (ristrutturata da UTRF nel 2021) elabora le segnalazioni di operazioni sospette e le informazioni finanziarie. Shufti conserva i fascicoli di prove di livello investigativo. Sito web ufficiale: https://www.cg.gov.ma/en/anrf
Office des Changes (OC)
OC supervisiona le operazioni di cambio, la conversione di valuta e le statistiche commerciali. Shufti consente la verifica ripetibile delle controparti e i controlli di conformità. Sito web ufficiale: https://www.oc.gov.ma/en
Commissione nazionale di controllo della protezione dei dati (CNDP)
CNDP garantisce la conformità alla Legge 09-08 sulla protezione dei dati e sul trattamento dei dati personali. Shufti applica controlli di crittografia e conservazione per garantire l'allineamento normativo. Sito web ufficiale: https://www.cndp.ma/en/
Autorità di controllo delle assicurazioni e della prevenzione sociale (ACAPS)
ACAPS vigila sulle compagnie assicurative e sulle organizzazioni di assistenza sociale in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo (AML/CFT). Shufti supporta il settore assicurativo nella conformità normativa, fornendo prove inoppugnabili. Sito web ufficiale: https://www.acaps.ma/en
Ufficio Marocain de la Propriété Industrielle et Commerciale (OMPIC)
OMPIC gestisce il Registro Commerciale Centrale e la registrazione dei titolari effettivi. Shufti integra le tracce documentali di OMPIC nei flussi di lavoro KYB per la conformità. Sito web ufficiale: http://www.ompic.ma/en
Direzione Generale delle Imposte (DGI)
DGI riscuote le imposte e gestisce gli identificativi fiscali (IF, ICE) per il Marocco. Shufti convalida l'identità fiscale durante i controlli e le verifiche di conformità KYB. Sito web ufficiale: https://www.finances.gov.ma/en
Scelta di implementazione
In Marocco non esistono regioni cloud nazionali. AWS, Azure e GCP offrono servizi di implementazione nelle regioni europee. Sono disponibili opzioni di implementazione on-premise per le entità soggette a normative specifiche.
Allineamento normativo
La legge 09-08 sulla protezione dei dati (applicata dalla CNDP) richiede adeguate misure di sicurezza tecniche. La legge 43-05 sulla conservazione dei registri antiriciclaggio impone un periodo di conservazione minimo di 10 anni.
Controlli di ritenzione
La legge 43-05 prevede un periodo minimo di conservazione di 10 anni per i registri delle transazioni, i dati di identificazione del cliente e i dati relativi alla titolarità effettiva durante l'intero rapporto con il cliente.
Postura di crittografia
La legge 09-08 richiede adeguate misure di sicurezza tecniche e organizzative, inclusa la crittografia. La DGSSI definisce gli standard crittografici per la conformità del settore.
Controlli relativi ai dati e alla privacy in Marocco
Fonti AML in Marocco che rafforzano la decisione
Parlamento del Marocco
Partito Giustizia e Sviluppo (PJD)
Autorità marocchina per i mercati dei capitali
Notizie dal mondo del Marocco
Le Matin
Hespress
Domande frequenti
Cos'è il CNIE e come viene utilizzato per la verifica KYC in Marocco?
La CNIE (Carte Nationale d'Identité Électronique) è la smart card biometrica, documento d'identità elettronico del Marocco, obbligatoria a partire dai 16 anni e con validità di 10 anni. È il principale documento KYC (Know Your Customer) per banche, fintech e aziende regolamentate, e contiene un chip NFC con i dati delle impronte digitali.
Quali sono i principali requisiti di conformità KYC del Marocco ai sensi della Legge 43-05?
La legge 43-05 (modificata dalla legge 12-18 nel 2021) prevede: la dovuta diligenza nei confronti del cliente con valutazione del rischio; la verifica dell'identità tramite documenti rilasciati dal governo (CNIE, passaporto, permesso di soggiorno); l'identificazione del titolare effettivo per le entità commerciali; e la conservazione dei registri per 10 anni dopo la cessazione del rapporto.
Quali documenti richiede il Marocco per la procedura KYC (KYB) per le imprese?
Per la procedura KYC aziendale in Marocco, i documenti richiesti includono: Certificato di iscrizione al Registro delle Imprese (RC) dell'OMPIC; statuto societario; informazioni sulla titolarità effettiva (ora obbligatorie nel Registro dei Beneficiari Effettivi/RBE); codice fiscale (IF o ICE); e documenti di identità per i firmatari e i titolari effettivi.
Chi è responsabile dell'applicazione delle procedure KYC e della conformità alle normative antiriciclaggio in Marocco?
Diversi organismi di regolamentazione vigilano sulle procedure KYC e AML: la Bank Al-Maghrib (BAM) supervisiona le banche e gli istituti di pagamento; l'Autorité Nationale du Renseignement Financier (ANRF) elabora le segnalazioni di operazioni sospette; l'AMMC supervisiona i mercati dei capitali; l'ACAPS supervisiona il settore assicurativo; e la CNDP garantisce la protezione dei dati.
Qual è lo status del Marocco presso il FATF e in che modo influisce sui requisiti KYC?
Il Marocco è stato rimosso dalla lista grigia del GAFI nel febbraio 2023 dopo aver implementato misure complete di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo. Stato attuale: NON presente nella lista grigia o nella lista nera del GAFI. Il Marocco deve mantenere la conformità alle 40 raccomandazioni del GAFI, rafforzando i rigorosi requisiti KYC per banche, fintech e DNFBPs.
Per quanto tempo devono essere conservati i documenti KYC in Marocco?
Ai sensi della Legge 43-05 (come modificata dalla Legge 12-18), tutti i documenti KYC, inclusi i documenti di identificazione del cliente, i dettagli delle transazioni e le segnalazioni di transazioni sospette, devono essere conservati per un minimo di 10 anni dalla cessazione del rapporto commerciale con il cliente.
Come funziona la segnalazione goAML per il Marocco?
goAML è il sistema UNODC delle Nazioni Unite utilizzato dal Marocco per la segnalazione di operazioni sospette all'ANRF. I programmi che utilizzano goAML devono mantenere decisioni tracciabili, note di revisione e una documentazione probatoria coerente a supporto delle segnalazioni di operazioni sospette/reazioni di controllo.
Quali obblighi di residenza dei dati si applicano ai sensi della Legge 09-08?
La legge 09-08 richiede adeguate garanzie tecniche e organizzative per il trattamento dei dati personali. Sebbene il Marocco non disponga di regioni cloud nazionali, le clausole contrattuali standard e i controlli di crittografia garantiscono la conformità quando si effettua il deployment su infrastrutture europee.
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