Romania

Verifica dell'identità e KYC per la Romania

Shufti supporta la conformità KYC, KYB e AML ai sensi della legge rumena e dei requisiti di segnalazione dell'ONPCSB, in linea con la Legge 129/2019 e gli standard di vigilanza della Banca Nazionale di Romania.

Prestazioni operative per la procedura KYC in Romania

I nostri numeri parlano da soli

99.73%

Tassi di superamento

100%

NFC
Convalida

42%

EIDV
Copertura

Controlli pronti all'uso per persone e aziende

Documenti individuali che verifichiamo

Shufti supporta 10 tipi di documenti rumeni.

Visualizza tutti i documenti supportati

Carta d'identità rumena

Documento di identità nazionale per i cittadini di età pari o superiore a 14 anni; contiene il Codice Numerico Personale (CNP), un identificativo univoco di 13 cifre utilizzato in AML screening e la corrispondenza KYC in tutti i flussi di lavoro di verifica.

Passaporto rumeno

Passaporto bordeaux conforme agli standard UE con sistema di sicurezza di quarta generazione; contiene il codice identificativo CNP e attesta la cittadinanza ai fini dei viaggi internazionali e della verifica dell'identità transfrontaliera.

Patente di guida rumena

Patente di guida e documento d'identità ufficiali, riconosciuti a livello nazionale e internazionale; contengono l'identificativo CNP e fungono da prova d'identità valida per le procedure di verifica KYC.

Identità aziendale

Certificato di costituzione

Conferma l'esistenza legale e la registrazione della società presso l'ONRC; stabilisce l'identità dell'entità e lo status aziendale ufficiale.

Certificato di registrazione

Fornisce i dettagli dell'entità, tra cui il codice CUI, il tipo di società, la sede legale e la classificazione dell'attività commerciale.

Identità fiscale aziendale

CUI

È richiesto un codice identificativo fiscale univoco per tutte le imprese rumene registrate, indispensabile per la conformità fiscale e normativa.

Certificato di registrazione IVA

Conferma lo stato di registrazione fiscale presso l'ANAF e stabilisce gli obblighi dell'entità ai fini dell'imposta sul valore aggiunto.

Proprietà e controllo (UBO)

Dichiarazione di titolarità effettiva

Obbligo di deposito previsto dalla Legge 129/2019; identifica le persone fisiche che possiedono o controllano il 25% o più delle azioni, dei diritti di voto o che esercitano il controllo attraverso altri mezzi.

Requisiti informativi per i titolari effettivi

I dati richiesti includono nome del titolare effettivo, cognome, data di nascita, codice identificativo personale (CNP), serie/numero del documento d'identità, cittadinanza, domicilio/residenza e metodo di controllo esercitato.

Lingue che trattiamo

Gestione dei documenti rumeni con precisione accentata

I segni diacritici rumeni (ș, ț, ă, â, î) devono essere conservati nei sistemi digitali per prevenire errori di mancata corrispondenza tra documento e nome durante la verifica KYC e AML screening processi.

Corrispondenza dei nomi tra le varianti diacritiche

I controlli di normalizzazione gestiscono con precisione i segni diacritici, riducendo i falsi negativi nelle sanzioni, nello screening delle persone politicamente esposte (PEP) e nell'abbinamento dei clienti tra sistemi e giurisdizioni.

Coerenza delle prove nell'indirizzo e nella corrispondenza dell'identità

I dati relativi all'identità vengono confrontati tra documenti, dichiarazioni di titolarità effettiva, registri delle utenze, estratti conto bancari e risultati delle verifiche in un unico fascicolo, in preparazione per eventuali audit.

GOVERNANCE E CONTROLLI

Decisioni pronte per la verifica, minore inerzia operativa

Meno richieste di ripresentazione evitabili

I flussi di lavoro per l'acquisizione dei documenti riducono i tassi di errore nelle procedure di rilascio di carte d'identità e passaporti.

Tracce di controllo più pulite

Fascicoli recuperabili per le ispezioni dell'ONPCSB, le revisioni di vigilanza del BNR e gli esami normativi.

Migliore corrispondenza dei nomi

Gestisce i segni diacritici rumeni, i modelli patronimici e la corrispondenza transfrontaliera delle identità dei lavoratori dell'UE.

Un unico flusso di lavoro, un unico back office.

KYC, KYB e AML screening Integrato con i sistemi di reporting ONPCSB in un unico sistema di back office unificato.

Progettazione del flusso ID nazionale come priorità

I flussi di identificazione primaria delle carte d'identità sono allineati con le modalità di verifica dell'identità effettivamente in Romania.

Infrastruttura di conformità di livello aziendale

Sfide in Romania in materia di verifica dell'identità e identificazione del cliente (IDV/KYC)

Rischio di abbandono durante la fase di onboarding

Segnali diacritici nella corrispondenza dei nomi

Gli errori di normalizzazione dei nomi che coinvolgono i segni diacritici rumeni creano falsi negativi nello screening antiriciclaggio e PEP, aumentando il carico di lavoro per la verifica della conformità.

Frode con carta non presente

Le transazioni a distanza presentano un elevato rischio di furto d'identità e frode documentale in assenza di verifica biometrica o controlli di persona.

Frode d'identità e uso improprio del CNIC (Carta d'Identità Nazionale)

Lavoratori transfrontalieri dell'UE

Complessità nella verifica della doppia residenza derivante dal fatto che la Romania è sia fonte che destinazione per la mobilità lavorativa nell'UE; gli obblighi di conformità variano a seconda della giurisdizione.

Elevato onere di conformità in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo.

Adozione limitata dell'identità digitale

Nonostante i quadri normativi europei sull'identità digitale, i documenti di identità cartacei rimangono predominanti. La scarsa adozione dell'identità elettronica rallenta l'automazione e aumenta la necessità di verifiche manuali.

Soluzioni IDV/KYC di Shufti per la Romania

Soluzioni KYC

Verifica del viso

Riduce il rischio di furto d'identità e di creazione di identità sintetiche. Nel contesto rumeno, dove le transazioni non prevedono la presenza fisica della carta, la verifica biometrica rafforza le prove di identità e la conformità delle transazioni.

Verifica dell'età

Stima dell'età basata su selfie con verifica dei documenti come metodo di fallback, per i settori dei videogiochi, del fintech e dei prodotti regolamentati operanti in Romania.

Verifica dell'indirizzo

Verifica i documenti di indirizzo confrontandoli con quelli dei principali fornitori di servizi pubblici (Electrica, E.ON, CEZ, Rețele Electrice) e con gli estratti conto bancari di Banca Transilvania, BCR, BRD, ING e altre importanti banche rumene.

Verifica del documento

Supporta carte d'identità, passaporti e patenti di guida con estrazione di codici MRZ e a barre per l'acquisizione e la convalida automatizzata dei dati.

Soluzioni KYB

Verifica aziendale

Convalida lo status dell'entità attraverso i dati del registro ONRC, corrobora le prove CUI e acquisisce le dichiarazioni di titolarità effettiva in conformità con la legge 129/2019.

Due Diligence rafforzata (EDD)

Flussi di lavoro di escalation per entità ad alto rischio, persone politicamente esposte (PEP) e verifica transfrontaliera dei lavoratori UE con tracce di audit conformi agli standard ONPCSB.

AML Screening

Affari AML Screening

Verifica le entità e le persone che le controllano confrontandole con le liste di controllo dell'ONPCSB, i database PEP rumeni, le sanzioni dell'UE e le liste di sanzioni del Consiglio di sicurezza delle Nazioni Unite.

Screening delle transazioni

Monitoraggio continuo in conformità con gli obblighi previsti dalla Legge 129/2019 in materia di attività sospette e con le procedure ONPCSB STR per la segnalazione di transazioni in contanti e transazioni collegate.

ALLINEAMENTO NORMATIVO

Progettato per adattarsi al quadro normativo rumeno in materia di conformità.

Banca Nazionale della Romania (BNR)

Banca centrale per la politica monetaria e la supervisione del settore bancario. Shufti allinea i flussi di lavoro KYC e AML agli standard di vigilanza della BNR per la due diligence della clientela bancaria.

Autorità di vigilanza finanziaria (ASF)

Autorità di regolamentazione indipendente che sovrintende ai mercati dei capitali, alle assicurazioni e alle pensioni private. Shufti supporta la conformità alle normative ASF attraverso la verifica delle entità e dei titolari effettivi.

Ufficio nazionale per la prevenzione e la lotta al riciclaggio di denaro (ONPCSB)

L'Unità di Informazione Finanziaria della Romania per le politiche e la segnalazione in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo. Shufti automatizza i flussi di lavoro di segnalazione delle operazioni sospette (STR), di screening e di due diligence della clientela.

Autorità nazionale per la tutela dei consumatori (ANPC)

Shufti è l'autorità rumena per la tutela dei consumatori e la vigilanza sul mercato. Supporta la conformità ANPC attraverso la verifica KYC, la prevenzione delle frodi e l'autenticazione dell'identità.

Autorità nazionale di controllo per il trattamento dei dati personali (ANSPDCP)

L'Autorità nazionale per la protezione dei dati (ANSPDCP) sta applicando il GDPR in Romania. Shufti supporta la conformità all'ANSPDCP attraverso la crittografia, i controlli di conservazione e le misure di protezione dei dati.

Ufficio nazionale del registro commerciale (ONRC)

Registro nazionale delle imprese e registro commerciale per la verifica dell'entità. Shufti integra la convalida ONRC per la verifica CUI, la registrazione del titolare effettivo e l'onboarding KYB.

Agenzia nazionale per l'amministrazione fiscale (ANAF)

Servizio di riscossione per l'amministrazione fiscale, la registrazione IVA e la conformità fiscale. Shufti supporta la conformità ANAF attraverso la convalida del codice identificativo univoco (CUI), la verifica dell'IVA e la corrispondenza del codice fiscale.

Scelta di implementazione

Nessun fornitore di servizi cloud su larga scala gestisce data center in Romania. Le zone più vicine sono AWS Irlanda, Azure Paesi Bassi e GCP Europa. Sono disponibili opzioni on-premise.

Allineamento normativo

Si applicano il GDPR e la Legge 190/2018. ANSPDCP applica le valutazioni d'impatto sulla protezione dei dati, la base giuridica del trattamento e i contratti tra titolare e responsabile del trattamento per i dati KYC.

Controlli di ritenzione

La legge 129/2019 impone la conservazione per 5 anni dei documenti KYC, delle registrazioni delle transazioni e dei fascicoli AML. I protocolli di eliminazione automatica cancellano i dati dopo 5 anni, a meno che non vengano conservati.

postura di crittografia

L'articolo 32 del GDPR impone la crittografia come controllo tecnico. AES-256 per i dati a riposo e TLS 1.2+ per i dati in transito, in conformità con gli standard di settore.

Controlli sui dati e privacy per la Romania

CREATO PER I TEAM DI CONFORMITÀ

Fonti antiriciclaggio in Romania che rafforzano la decisione

Assemblea nazionale della Romania

Emittente radiofonica rumena (Radio Romania)

L'Autorità nazionale di controllo per il trattamento dei dati personali

Generali Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private SA

Romania Insider

Adevarul

La realtà

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Domande frequenti

Quali sono i requisiti KYC per le persone fisiche in Romania?

I requisiti KYC per le persone fisiche in Romania includono nome, cognome, cittadinanza e data di nascita, verificati tramite carta d'identità, passaporto o patente di guida. La verifica dell'indirizzo tramite bollette di utenze o estratti conto bancari è una prassi standard.

Quali documenti sono necessari per la verifica dell'identità in Romania?

I documenti di identità principali includono la carta d'identità, il passaporto e la patente di guida. I documenti per la verifica dell'indirizzo includono le bollette delle utenze di Electrica, E.ON, CEZ o Rețele Electrice e gli estratti conto delle principali banche rumene. Tutti i documenti devono contenere il codice identificativo CNP.

Cos'è la Legge 129/2019 e quali sono i principali obblighi di conformità?

La legge 129/2019 è la principale normativa rumena in materia di antiriciclaggio, adottata nel luglio 2019, che recepisce la quarta direttiva antiriciclaggio. Gli obblighi principali includono la verifica della clientela secondo un approccio basato sul rischio (standard, semplificato o rafforzato), l'identificazione del titolare effettivo da comunicare all'ONRC entro 15 giorni e la segnalazione delle operazioni sospette all'ONPCSB.

Come funziona la due diligence della clientela ai sensi della legge rumena antiriciclaggio?

La dovuta diligenza nei confronti della clientela, ai sensi della Legge 129/2019, si applica secondo un approccio basato sul rischio: standard per i soggetti a basso rischio, semplificato per quelli a rischio molto basso e rafforzato per i soggetti ad alto rischio e per le transazioni transfrontaliere. Le misure includono la verifica dell'identità, l'identificazione del titolare effettivo e la valutazione del rapporto.

Che cos'è la verifica del titolare effettivo e perché è necessaria?

La verifica del titolare effettivo identifica le persone fisiche che possiedono o controllano il 25% o più delle azioni, dei diritti di voto o di altri meccanismi di controllo. La legge 129/2019 impone la presentazione della documentazione all'ONRC entro 15 giorni dalla costituzione della società e l'aggiornamento entro 15 giorni da eventuali modifiche. La mancata conformità comporta sanzioni pecuniarie fino a 10,000 RON.

Quali sono gli obblighi di segnalazione all'ONPCSB?

Gli enti segnalanti devono presentare segnalazioni di operazioni sospette (STR) all'ONPCSB, l'Unità di Informazione Finanziaria della Romania, non appena viene identificata un'attività sospetta. La segnalazione delle operazioni in contanti si applica alle transazioni pari o superiori a 10,000 euro o all'equivalente in RON, comprese le transazioni collegate. La presentazione della segnalazione STR è obbligatoria non appena viene identificata un'attività sospetta.

In che modo la conformità alle normative KYC e GDPR si interseca in Romania?

I dati KYC sono dati personali ai sensi del GDPR e della Legge 190/2018. ANSPDCP applica valutazioni d'impatto sulla protezione dei dati (DPIA), crittografia, notifica delle violazioni entro 72 ore e base giuridica per il trattamento. I documenti KYC devono essere conservati per 5 anni ai sensi della Legge 129/2019, con cancellazione automatica dopo 5 anni.

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