4 manieren waarop technologie het beheer van KYC- en AML-workflows kan vereenvoudigen

Hoewel de termen AML en KYC vaak door elkaar worden gebruikt, bestaat er een groot verschil tussen beide. AML verwijst naar een overkoepelend kader van governance. KYC is een onderdeel van dat kader.

AML, oftewel anti-witwaswetgeving, omvat de handhaving van verschillende regels, voorschriften en procedures die erop gericht zijn te voorkomen dat criminelen illegaal verkregen geld verbergen en dit als legitiem inkomen presenteren.

Het probleem met het beheer van AML- en KYC-workflows is dat de meeste AML-compliance De programma's zijn handmatig. Een typisch AML-proces is grondig, intensief en complex. Zoals bij alles wat handmatig is, bestaat de kans op fouten en tekortkomingen. Het goede nieuws is dat er nu oplossingen worden ontwikkeld om de handhaving en naleving van AML/KYC te verbeteren, waaronder de ontwikkeling en het gebruik van software voor workflowmanagement van AML/KYC.

Naar verwachting zal technologie het beheer van AML/KYC-workflows vereenvoudigen. Hier zijn enkele voorbeelden:

 Automatisering gecombineerd met AI

Banken en andere financiële instellingen zijn verplicht ervoor te zorgen dat alle transacties die zij faciliteren voortdurend en nauwgezet worden gecontroleerd en beoordeeld op basis van de geldende AML-richtlijnen.

Het houdt in dat relevante gegevens uit verschillende bronnen worden geraadpleegd en geëvalueerd, historische waarschuwingen worden onderzocht en via openbare bronnen naar negatieve informatie over klanten en hun tegenpartijen wordt gezocht.

Om al deze dingen en meer te doen, is een aanzienlijke investering in tijd, middelen en mankracht nodig.

KYC/AML-screeningoplossingen met kunstmatige intelligentie (AI) zijn het snelste en meest haalbare alternatief voor handmatige KYC. Softwareprojectteams werken in samenwerking met AML/KYC-compliance-experts aan de ontwikkeling van automatiseringssoftware met AI-functionaliteit. 

Een specifiek geval waarbij KYC-automatisering met AI werd geïmplementeerd, resulteerde in een snellere verwerking van KYC-documenten en een aanzienlijke vermindering van handmatige werkzaamheden. De gemiddelde verwerkingstijd van KYC-documenten binnen de organisatie daalde van 18 minuten naar minder dan een minuut. Automatisering met AI verhoogde bovendien de verwerkingscapaciteit tot 0.8 miljoen KYC-documenten per dag.

Shufti Pro kan helpen Bestrijd identiteitsfraude Met diverse verificatietools zoals gezichtsherkenning, documentverificatie en AML-screening, enzovoort, maakt het gebruik van AI en machine learning om identiteitsbewijzen op afstand te verifiëren via online documentverificatie. Bovendien kan AI zelfs de authenticiteit van de machineleesbare zone (MRZ)-code controleren en vaststellen of deze is gemanipuleerd of bewerkt. Vervalsingen en bewerkte documenten worden ook gedetecteerd door zelfs de kleinste veranderingen in pixels, die met het blote oog niet zichtbaar zouden zijn.

Geavanceerde levendigheidscontrole

Identiteitsverificatie is een cruciaal onderdeel van het KYC-proces. Dankzij de enorme vooruitgang in communicatie- en mobiele technologie kunnen banken, financiële instellingen en andere bedrijven de identiteit van hun klanten verifiëren via liveness checks met behulp van computers of mobiele telefoons.

De gezichtsverificatieoplossing van Shufti Pro detecteert onder andere levendigheid, 3D-diepteperceptie, detectie van nepafbeeldingen, analyse van menselijke gezichtskenmerken en micro-expressies. Dit helpt u om snel te controleren of uw klanten echt zijn en valse negatieven te voorkomen. Rust uw bedrijf uit met de mogelijkheden van Shufti Pro. bescherming tegen identiteitsdiefstal is cruciaal om veelvoorkomende beveiligingsproblemen te voorkomen.

Er bestaan ​​bewezen manieren om dit specifieke onderdeel van het identiteitsverificatieproces te omzeilen. Een voorbeeld hiervan is het tonen van een hoogwaardige afbeelding van een persoon voor de camera om de verificatiefase te doorlopen. Andere meldingen gaan over het tonen van een vooraf opgenomen video om het systeem te misleiden. 

Het is vanzelfsprekend dat de liveness check slechts een onderdeel is van de identiteitsverificatie. Maar stel je eens voor wat voor voordelen het kan opleveren voor je... AML/KYC-processen als je gezichtsverificatie hebt opgenomen in je AML/KYC-workflow. 

 Mobiele KYC

Klanten verrichten dagelijks diverse zakelijke en banktransacties, zoals online winkelen, via hun mobiele apparaten. En hun aantal groeit exponentieel met de tijd. 

Het onboarden van online klanten en het accepteren van betalingen wordt vereenvoudigd met realtime KYC-screening. Hiermee kunt u KYC/AML-screening uitvoeren zonder de klantervaring te beïnvloeden. Vooral tijdens de huidige COVID-19-crisis is de behoefte aan due diligence op afstand toegenomen. Bedrijven worstelen om de productiviteit van hun medewerkers te behouden door thuiswerken, terwijl ze tegelijkertijd voor het eerst KYC op afstand uitvoeren. Deze situatie heeft de problemen voor bedrijven vergroot, en een online KYC-screeningoplossing kan helpen bij het bestrijden van fraude en het automatiseren van klantonderzoek. 

Mobiliteit is nu, gezien de wereldwijde situatie als gevolg van Covid, nog belangrijker. Daarom is het essentieel om uw beveiliging te waarborgen, zelfs wanneer uw team op afstand werkt. 

Blockchain voor AML/KYC-naleving

Er is een enorm debat gaande over de vraag of blockchaintechnologie de toekomst is van AML/KYC-compliance. Het is een polariserende technologie die een grote kloof heeft gecreëerd tussen tegenstanders en voorstanders die geloven dat het AML/KYC radicaal kan revolutioneren.

Maar één ding is duidelijk: banken en andere financiële instellingen besteden miljoenen aan AML/KYC-compliance en ze streven ernaar hun kosten te verlagen en tegelijkertijd effectievere complianceprogramma's te implementeren. Thomson Reuters 2017 Global KYC Surveys Er werd een toename gemeld in de uitgaven aan AML/KYC-gerelateerde procedures. Van 142 miljoen dollar in 2016 steeg dit bedrag naar 150 miljoen dollar het jaar daarop.

Voorstanders van het gebruik van blockchaintechnologie, of meer specifiek gedistribueerde grootboektechnologie (DLT), zullen de vlotte en naadloze uitwisseling van informatie tussen financiële instellingen en toezichthouders mogelijk maken. Dit zal leiden tot een snellere levering en verificatie van KYC-gegevens en de tijd die nodig is voor de handmatige afstemming van documenten verminderen.

Er wordt ook aangenomen dat DLT de nalevingsinspanningen versnelt door financiële instellingen aan te moedigen en in staat te stellen samen te werken en hun AML/KYC-compliancegegevens beschikbaar te stellen voor uitwisseling, met name bij transacties waarbij meerdere banken betrokken zijn. Een dergelijke opzet stelt financiële instellingen in staat om toegang te krijgen tot gegevens om beschikbare informatie te verifiëren, in plaats van zelfstandig gegevens te verzamelen en te valideren.

Beveiligd risicomanagement

De beveiligingsdreigingen van vandaag zijn geavanceerder. Daarom zouden organisaties een robuust risicomanagementsysteem moeten gebruiken. Met naadloze identiteitsverificatie, monitoring- en onderzoekstools kunt u uw workflowmanagement verbeteren. U kunt uw IT-beveiliging versterken met beveiligingssoftware toolsdie helpen bij proactief risicomanagement. 

Key Takeaways

Kunstmatige intelligentie (AI) maakt het voor alle sectoren wereldwijd gemakkelijker om processen te verbeteren en de bedrijfsvoering te stroomlijnen. De markt voor identiteitsverificatie heeft ongetwijfeld ook geprofiteerd van deze geavanceerde technologie. Digitale identiteitsverificatie en AML-screening zijn nu eenvoudiger en kunnen in realtime worden uitgevoerd. Bovendien kunnen KYC/AML-controles binnen enkele seconden met een hoge mate van nauwkeurigheid worden uitgevoerd. 

De digitale KYC/AML-verificatie van Shufti Pro is ideaal voor bedrijven omdat alle personen in realtime en binnen 15 tot 60 seconden worden geverifieerd. 

Leer meer over 'Ken uw klant' en anti-witwasverificatie van onze experts.