40 aanbevelingen van de FATF – De toekomst van uw bedrijf vormgeven

De Financial Action Task Force, of kortweg FATF, is een actieve wereldwijde autoriteit die de wereld steeds weer weet te verrassen. Ze is voortdurend bezig met het opsporen van mazen in de wetgeving rondom witwasbestrijding (AML) en terrorismefinanciering. 

Als u denkt dat de aanbevelingen van de FATF u niets aangaan, dan bevindt uw bedrijf zich mogelijk in een ernstige situatie. Laten we eens kijken hoe. 

Geschiedenis van de FATF

FATF was gevormd In juli 1989 werd de autoriteit opgericht tijdens een G7-top in Parijs, aanvankelijk om maatregelen te onderzoeken en te ontwikkelen ter bestrijding van witwassen en drugshandel. Maar later, na 9/11 in 2001, nam de autoriteit ook terrorismefinanciering op in haar inspanningen om financiële criminaliteit tegen te gaan. In 2012 werden daar inspanningen aan toegevoegd om de financiering van de verspreiding van massavernietigingswapens tegen te gaan.

De belangrijkste drijfveren van de FATF zijn het tegengaan van misdrijven die een bedreiging kunnen vormen voor de wereldwijde financiële infrastructuur. Om dit doel te bereiken, streeft de FATF ernaar effectieve juridische, regelgevende en operationele maatregelen te ontwikkelen en te bevorderen ter bestrijding van witwassen, terrorismefinanciering en andere bedreigingen voor een gezonde financiële infrastructuur. 

Het voornaamste doel achter al deze misdrijven is financieel gewin, en de FATF is van plan alle mazen in de wereldwijde financiële infrastructuur te dichten die door criminele organisaties misbruikt zouden kunnen worden. Het is daarom van groot belang dat overheden deze regelgeving serieus nemen. Zodra uw overheid de FATF serieus neemt, kunt u er zeker van zijn dat u ook voorzichtig moet zijn.  

Leden van de FATF en aanverwante organisaties 

De FATF heeft 39 volwaardige leden en één waarnemer. lidIndonesië. Saoedi-Arabië is onlangs volwaardig lid geworden van de FATF, na enige tijd waarnemend lid te zijn geweest. Aan de andere kant streven Pakistan en enkele andere landen ernaar om lid te worden van de FATF en van de zwarte of grijze lijst van de FATF te worden verwijderd. 

Naast landen heeft de FATF ook een aantal organisaties als geassocieerde leden en waarnemende organisaties. 

Een samenvatting van 40 aanbevelingen van de FATF

1- Identificeer de bedreigingen voor financiële criminaliteit die inherent zijn aan het bestaande beleid en de systemen van een land. 

2- Ontwerp en implementeer beleid en procedures binnen de financiële infrastructuur van het land om de in de vorige fase geïdentificeerde bedreigingen tegen te gaan. Het beleid moet gericht zijn op het voorkomen van misdrijven zoals witwassen, terrorismefinanciering, drugshandel en wapenhandel. 

3- Ontwerp risicopreventieve maatregelen waaraan financiële instellingen en andere rapporterende entiteiten moeten voldoen. Deze preventieve maatregelen zijn ontworpen in overeenstemming met de AML- en CFT-aanbevelingen (Counter Financing of Terrorism) van de FATF. Deze preventieve maatregelen omvatten onder andere het bijhouden van gegevens, het monitoren van transacties en het uitvoeren van klantonderzoek. AML screening van klanten, enz. 

4- De bevoegde wetshandhavingsinstantie van het land moet over de nodige bevoegdheden beschikken om wetten te handhaven en toezicht te houden op de meldende instanties, terwijl tegelijkertijd risicopreventiemaatregelen worden genomen. 

5- Het bevorderen van verantwoording op alle niveaus binnen een systeem. Het waarborgen van een eerlijke rechtspraak in het land.

Hoe de aanbevelingen van de FATF van invloed zijn op uw bedrijf.

De belangrijkste partij die door de regelgeving van de FATF wordt getroffen, is het bedrijfsleven. En van alle sectoren is de financiële sector het meest kwetsbaar voor financiële criminelen. Andere sectoren die door de aanbevelingen van de FATF worden beïnvloed, zijn onder andere fintech, e-commerce, de juridische sector, edelmetaalhandelaren, kunsthandelaren en de vastgoedsector. 

De algemene AML/CFT-regelgeving die op basis van de aanbevelingen van de FATF op bedrijven wordt toegepast, is als volgt: 

• Het uitvoeren van een gedegen onderzoek naar de klanten.
• Uitvoerend AML screening over bedrijven (in B2B-relaties)
• Het bijhouden van klantgegevens
• Het in stand houden van een compliance-afdeling
• Verdachte transacties van klanten melden aan de bevoegde autoriteiten.
• Uitvoerend AML screening op de UBO's (Ultimate Beneficial Owners) in geval van dienstverlening aan het bedrijf als klant

Het is dus duidelijk dat de AML-regelgeving een tweeledig effect heeft. Ten eerste worden de nationale regelgeving en het beleid opgesteld in het licht van deze aanbevelingen, en vervolgens worden deze regels geïmplementeerd bij de rapporterende entiteiten. Dit kunnen bedrijven of overheidsinstanties zijn. 

Naleving is geen optie. 

Of je nu een startup bent of een gevestigde onderneming, als jouw branche voorkomt op de lijst van rapporterende entiteiten, ben je verplicht te voldoen aan de AML-regelgeving. 

Indien de FATF nieuwe aanbevelingen doet, worden rapporterende entiteiten getroffen door de nieuwe wijzigingen in hun lokale regelgeving. Zo heeft de FATF bijvoorbeeld in 2019 nieuwe regelgeving uitgevaardigd voor de cryptovaluta, kunsthandelaren en juristen Dit zal gevolgen hebben voor deze bedrijven in de lidstaten en waarnemende leden. 

Opereren in een FATF-lidstaat biedt meer groeimogelijkheden.

Lid worden van de FATF is geen gemakkelijke opgave. Landen die als volwaardig lid worden beschouwd, worden gezien als landen met een laag risico, waardoor bedrijven die in die landen actief zijn, waarschijnlijk meer groeimogelijkheden hebben. Bedrijven en investeerders geven de voorkeur aan regio's met een laag risico om zaken te doen. 

Aan de andere kant worden bedrijven op de grijze/zwarte lijst beschouwd als entiteiten met een hoog risico. Dus als uw land probeert de FATF-regelgeving te implementeren, kan het voor uw bedrijf aanzienlijke voordelen opleveren zodra het lid is van de FATF of van de grijze lijst is verwijderd. 

De FATF-regelgeving wordt wereldwijd toegepast.  

De AML/CFT-regelgeving van de FATF heeft een wereldwijde impact. Als uw bedrijf gevestigd is in een niet-lidstaat, bent u verplicht de strenge AML-regelgeving na te leven wanneer u actief bent in een lidstaat. 

Aangezien de FATF financiële criminaliteit wereldwijd wil uitbannen, is de reikwijdte van haar aanbevelingen ook wereldwijd. Bedrijven hebben daarom geen andere keuze dan concrete stappen te ondernemen om het risico op financiële criminaliteit te voorkomen. 

Hoe geautomatiseerde AML-controles helpen bij de snelle verificatie van uw klanten en het snel voldoen aan de regelgeving.

Automatische AML screening Het uitvoeren van controles met behulp van kunstmatige intelligentie (AI) is een eenvoudige manier om te voldoen aan de strenge AML/CFT-regelgeving. De AML-regelgeving wordt met de dag strenger en het is geen gemakkelijke taak om handmatige verificaties uit te voeren op klanten uit alle hoeken van de wereld. 

Aan de andere kant heeft de FATF nu ook het eerste ontwerp gepubliceerd van Richtlijnen voor digitale identiteitssystemen Dit betekent dus dat de regelgevende instantie steeds meer waarde hecht aan geautomatiseerde screeningoplossingen. Nu is hét moment voor bedrijven om van deze mogelijkheid gebruik te maken en hun compliance-lasten te delen. Het uitbesteden van een screening kan hierbij een oplossing zijn. AML screening Deze oplossing zal de helft van uw administratieve lasten verlichten.

Samenvattend is de FATF continu bezig met het bestrijden van financiële criminaliteit wereldwijd. Naar verwachting zullen meer landen lid of waarnemend lid worden van de FATF om meer geloofwaardigheid te verwerven in de wereldhandel. Het is hoog tijd dat uw bedrijf kiest voor de voordelen van naleving in plaats van de boetes voor niet-naleving.