5 belangrijke wetswijzigingen voor de banksector in 2021

De pandemie heeft de activiteiten in de banksector ontwricht en de criminaliteit is in 2020 aanzienlijk toegenomen. Volgens onze Wereldwijd rapport over identiteitsfraude 2020Het fraudecijfer is met 3.36% gestegen en het ergste is dat de daders strategisch sterker zijn dan voorheen. Met behulp van geavanceerde technologie maken ze ook gebruik van nieuwe en verbeterde varianten van frauduleuze pogingen. De banksector loopt al langer het risico op strafrechtelijke vervolging en daarom leggen regelgevende instanties wereldwijd strengere regelgeving op. Voor banken zijn de eisen op het gebied van klantonderzoek (CDD) in 2021 aangescherpt. Hier volgt een overzicht van de regelgeving voor de banksector in 2021 en daarna.

Regelgevingsvooruitzichten voor de banksector 

Regelgevende instanties wereldwijd werken aan strengere regelgeving voor 2021. Witwassen, terrorismefinanciering, belastingontduiking en vele andere financiële misdrijven zijn aanzienlijk toegenomen. Financiële toezichthouders zijn daarom actief bezig met het handhaven van strengere regels en financiële instellingen zullen hoge boetes krijgen voor het niet naleven van de wetgeving. Hieronder vindt u de belangrijkste wetswijzigingen voor de banksector in 2021 en daarna. 

Plenaire vergadering van de FATF – Strategische voorstellen voor AML/CFT 

De Financial Action Task Force (FATF) hield van 21 tot en met 25 juni een plenaire vergadering. Tijdens deze vierde plenaire vergadering werden strategische en landspecifieke initiatieven voorgesteld voor effectieve naleving van de anti-witwasregelgeving. De belangrijkste punten van deze vergadering zijn: 

• Mogelijkheden voor digitale transformatie ter bevordering van AML-naleving 
• Richtlijnen ter voorkoming van de financiering van vernietigingswapens 
• Evaluatie na 12 maanden voor VASP's
• Terrorisme gebaseerd op etniciteit en racisme 
• Update over de consultatie betreffende UBO's
• Witwassen van geld in verband met milieucriminaliteit 

Tijdens de plenaire vergadering heeft de FATF ook de stand van zaken met betrekking tot witwassen en terrorismefinanciering in zowel Zuid-Afrika als Japan besproken. De conclusie van de vergadering was dat Zuid-Afrika weliswaar een robuuste infrastructuur voor de bestrijding van witwassen heeft, maar dat het land de problemen rond witwassen moet aanpakken op basis van risicoprofielen. De wereldwijde waakhond heeft eveneens andere landen geëvalueerd en bekeken wat zij moeten doen om de efficiëntie van hun infrastructuur voor de bestrijding van witwassen te verbeteren. 

Suggereerde: Plenaire vergadering van de FATF in juni 2021 – Strategische en landspecifieke initiatieven 

Bank Secrecy Act (BSA) – Nieuwe definitie van AML-effectiviteit

In de Verenigde Staten kunnen banken meer duidelijkheid verwachten over de wettelijke eisen voor AML-programma's. In december 2020 werd de Anti-Money Laundering Act van 2020 toegevoegd als een wijziging aan de National Defense Authorisation Act voor het fiscale jaar 2021. Deze wijziging versterkt de risicogebaseerde aanpak van AML en de bestrijding van terrorismefinanciering. Bovendien verplicht de wet FinCEN om "de prioriteiten" voor financiële instellingen vast te stellen. 

Aan de andere kant, The AML-wet van 2020 Dit breidt de voorstellen van FinCEN in de Advance Notice of Proposed Rulemaking (ANPRM) over de effectiviteit van AML-regelgeving uit. Banken moeten echter rekening houden met de volgende uitdagingen: 

• Het stroomlijnen van hun AML-beleid volgens de prioriteiten.
• Het verbeteren van de resultaten bij de handhaving van wetten.
• Focus op middelen voor AML-activiteiten met een hogere toegevoegde waarde. 
• Een nieuwe kijk op AML-monitoring, informatie-uitwisseling en onderzoeken. 

De prioriteiten – Het standpunt van FinCEN tegen financiële criminaliteit 

Zoals eerder vermeld, heeft de BSA FinCEN opdracht gegeven om 'De prioriteiten'om criminele activiteiten zoals witwassen, terrorismefinanciering en belastingontduiking te bestrijden. FinCEN heeft voor het eerst richtlijnen uitgevaardigd voor de bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering op overheidsniveau. Corruptie, fraude, cybercriminaliteit, mensenhandel, financiering van proliferatie, terrorismefinanciering (nationaal en internationaal) en activiteiten van transnationale criminele organisaties zijn de acht prioriteiten die FinCEN in juni 2021 heeft vastgesteld. 

De financiële toezichthouder gaf aan dat niet alle prioriteiten van toepassing zijn op elke financiële instelling. De prioriteiten die wel van toepassing zijn, moeten echter zo snel mogelijk worden geïmplementeerd. Anders dreigt de financiële sector met hoge boetes.