5 stappen om het klantonderzoeksproces te verbeteren

Het digitale tijdperk heeft een nieuwe golf van financiële fraude met zich meegebracht. Naar schatting $ 4.7 biljoen Jaarlijks gaat een aanzienlijk deel van de bedrijfsomzet verloren aan oplichting. Bedrijven, die het zwaarst getroffen zijn door de fraudepandemie, zoeken naar een uitweg.Rekening houdend met de situatie introduceren toezichthouders de volgende maatregelen. strengere regelgeving ter bestrijding van witwassen (AML) en verplichtingen op het gebied van klantonderzoek (CDD). 

Een korte toelichting op klantonderzoek

Wat is CDD precies? Het is het proces waarbij klanten worden geïdentificeerd, hun identiteit wordt geverifieerd en hun gedrag wordt gevolgd om bedrijven te beschermen tegen malafide partijen. Het is een verplichting voor financiële instellingen en bepaalde andere bedrijven. CDD helpt bij het bestrijden van witwassen, terrorismefinanciering en andere afschuwelijke misdaden. 

3 Banden van klantonderzoek 

Hoewel CDD verplicht is voor bepaalde instellingen, betekent dit niet dat elke klant een uitgebreid monitoringproces moet doorlopen. Afhankelijk van het risiconiveau van een bepaalde klant, moet deze onderworpen worden aan vereenvoudigde due diligence (SDD), standaard klantdue diligence of Verbeterde Due Diligence (EDD).

• Vereenvoudigd due diligence-onderzoek: Een SDD-screening wordt uitgevoerd wanneer een klant weinig tot geen risico vormt voor het bedrijf, of wanneer het product waarvoor de klant een aanvraag indient weinig risico met zich meebrengt. Klanten met een laag risico worden eenvoudigweg geïdentificeerd aan de hand van hun officiële documenten en persoonsgegevens.   

• Standaard klantonderzoek: CDD wordt uitgevoerd wanneer de klant een matig risico vormt voor een bedrijf. Profielen met een gemiddeld risico worden geverifieerd aan de hand van officiële documenten, persoonsgegevens en een officiële identificatiecode van een derde partij, conform de Know Your Customer (KYC)-vereisten.  

• Verbeterde due diligence: EDD wordt toegepast op cliënten die een hoog risico vormen voor de organisatie, woonachtig zijn in risicovolle rechtsgebieden of betrokken zijn bij risicovolle activiteiten. 

Instellingen die onderworpen zijn aan de CDD-regelgeving

AML- en due diligence-procedures worden beschouwd als bankregelgeving; ze zijn echter ook van toepassing op sommige niet-bancaire ondernemingen. Hoewel de wetgeving per land verschilt, zien bedrijven steeds vaker strengere regelgeving met betrekking tot welke ondernemingen klantonderzoeksprocedures moeten hebben. 

Artikel 352 van de Amerikaanse Patriot Act heeft de Banking Secrecy Act gewijzigd, waardoor het aantal bedrijven dat due diligence-processen moet implementeren, is uitgebreid. Voorheen moesten alleen banken voldoen aan de AML-regelgeving. Nu moeten ook niet-financiële ondernemingen zoals tussenhandelaars Ze zijn ook verplicht om AML-programma's in te voeren. 

Het Verenigd Koninkrijk hanteert ook strengere AML-regels. 'Regelgeving inzake witwassen van geld 2007'De regelgeving schetst sectoren die de nodige zorgvuldigheidsprocedures moeten volgen:

• Geldwisselkantoren
• Aanbieders van boekhoudkundige diensten
• Waardehandelaren
• verzekeraars
• Telecommunicatiediensten
• Kunsthandelaren
• Makelaarsdiensten
• Diensten voor het betalen van rekeningen

De vijfde Europese richtlijn ter bestrijding van het witwassen van geld (AMLD 5) Dit omvatte diensten op het gebied van belastingen, kunsthandelaren, virtuele valutabeurzen en wallets. AMLD 6 is in 2020 van kracht geworden en stelt bedrijven aansprakelijk voor het witwassen van geld. 

Hoe kan het klantonderzoeksproces worden verbeterd? 

Om ervoor te zorgen dat het bedrijf de beste praktijken volgt, volgen hier de 5 stappen om CDD (Customer Due Diligence) in de banksector en andere niet-bancaire instellingen te verbeteren. 

1. Klanten verifiëren

Uitvoerend CDD Voordat een zakelijke relatie met klanten wordt aangegaan, is het essentieel om fraudeurs buiten de deur te houden. Klanten kunnen worden geverifieerd aan de hand van hun naam en woonadres; echter, gezien het toenemende aantal frauduleuze activiteiten, is het raadzaam om aanvullende informatie te verzamelen, zoals hun geboortedatum, nationaal identiteitskaartnummer, enz. Het is cruciaal om te controleren met welke risicocategorie een klant te maken heeft om identiteitsdiefstal en mogelijke vervalsingen in een vroeg stadium te voorkomen.   

2. Kies uw derde partijen verstandig.

Bedrijven moeten een beroep doen op derden, zoals banken of advocaten, om hen te helpen bij het nauwkeurig en efficiënt uitvoeren van due diligence-procedures. De enige tip is dat bedrijven deze partijen zorgvuldig moeten kiezen, omdat het betreffende bedrijf uiteindelijk verantwoordelijk is voor hun resultaten. CDD De maatregelen zelf, niet de derden. De gouden tip bij het selecteren van derden is om te controleren of hun doelstellingen aansluiten bij die van het bedrijf.  

3. Zorg voor de beveiliging van de verzamelde gegevens

Bij het authenticeren van een klant is het essentieel om de klantcategorie te bepalen voordat alle gegevens digitaal veilig worden opgeslagen. Hoewel het verzamelen van persoonsgegevens onderdeel is van de due diligence in de banksector en andere sectoren, gelden er vaak strenge regels voor het verzamelen en opslaan van informatie. Het waarborgen van de veiligheid van klantgegevens is niet alleen een wettelijke verplichting om boetes wegens niet-naleving te voorkomen, maar ook een noodzaak om de reputatie van het bedrijf te beschermen. 

4. Voer een EDD uit bij cliënten met een hoog risico.

Naast het uitvoeren van de standaard due diligence, is het belangrijk te controleren of uitgebreidere due diligence noodzakelijk is. Dit is een continu proces, aangezien een klant met een laag risicoprofiel in de loop der tijd een hoog risicoprofiel kan worden. Zo vereisen veel landen bijvoorbeeld dat politiek prominente personen (PEP's) onderworpen worden aan uitgebreide due diligence. Andere factoren die aanleiding geven tot uitgebreide due diligence zijn profielen met een hoge transactiewaarde en negatieve media-aandacht. Uitgebreidere due diligence beschermt bedrijven tegen criminele activiteiten en zorgt ervoor dat ze voldoen aan de wettelijke voorschriften. KYC/AML-regelgeving. 

5. Wees voorbereid op een audit

Het vastleggen van uitgevoerde due diligence-onderzoeken voor elke klant is cruciaal voor het voldoen aan toekomstige wettelijke verplichtingen. Digitale registratie helpt bij het opnieuw analyseren van elke situatie om risico's te verminderen, prestaties te verbeteren en beter te beschermen tegen problematische profielen. Deze controles stellen het auditteam in staat hun methodologie te verfijnen en de complianceprocessen te optimaliseren. 

Wie kan baat hebben bij de CDD-checklist?

• Bedrijven die met klanten te maken hebben
• Bedrijven die zich aan de AML-regelgeving moeten houden.
• Financiële of niet-financiële instellingen die zich willen beschermen tegen de risico's die verbonden zijn aan hun klanten.

Blijf voldoen aan de CDD-regelgeving met Shufti.

Naleving van de CDD-regelgeving is geen kwestie van een vinkje zetten, maar essentieel voor alle toekomstgerichte organisaties. En Shufti, de leidende documentverificatieservice, Shufti is de aangewezen oplossing voor alle bedrijven die zich willen beschermen tegen hoge boetes voor het niet naleven van de regels. Shufti biedt klant- en bedrijfsverificatie in minder dan een seconde en geniet wereldwijd vertrouwen in de bescherming van bedrijven tegen frauduleuze activiteiten. 

Twijfelt u of uw bedrijf voldoet aan de KYC/AML-regelgeving?