Een gids voor het begrijpen van KYC in de banksector

In 2022 is het aantal frauduleuze gevallen toegenomen. 18% Vergeleken met 2021 heeft dit de reputatie van bedrijven ernstig geschaad. Oplichters richtten zich voornamelijk op de banksector om hun illegale plannen uit te voeren. UK Finance heeft bankfraude aangemerkt als een “Bedreiging voor de nationale veiligheid.” Een manier om witwassen en financiële fraude te bestrijden bedrog Dit kan door het aantal anonieme bankrekeningen te verminderen en verdachte activiteiten te monitoren. Dit is alleen mogelijk door te weten wie uw klanten zijn via het 'Ken uw klant'-proces (KYC).

Wie moet KYC uitvoeren?

Elke financiële instelling die met klanten te maken heeft bij het openen of beheren van rekeningen, moet het volgende doen: KYC-verificatieWanneer een bedrijf nieuwe klanten aanneemt of wanneer een bestaande klant een gereguleerd product aanvraagt, zijn de standaard KYC-procedures van toepassing. 

Financiële instellingen waarvoor KYC wettelijk verplicht is, zijn onder andere:

• Banken
• Kredietverenigingen
• Particuliere kredietverstrekkers en kredietplatformen
• effectenmakelaars en vermogensbeheerbedrijven 
• Fintech-applicaties, gebaseerd op de activiteiten die ze uitvoeren.

KYC-regelgeving voor banken is verplicht voor vrijwel elke instelling die met geld werkt. Banken moeten zich aan de KYC-wetgeving houden om fraude te voorkomen, maar ze geven de KYC-vereisten voor banken ook door aan de bedrijven waarmee ze zaken doen.

Waarom is KYC belangrijk voor banken?

KYC KYC is noodzakelijk voor financiële instellingen om de identiteit van een klant te controleren en het risiconiveau dat deze kan vormen in te schatten. Banken die voldoen aan de KYC-richtlijnen voorkomen identiteitsdiefstal en fraude, blijven voldoen aan de regelgeving en vermijden risico's. uiteinden. 

Er werden anti-witwasregelgevingen (AML) ingevoerd. in 1970 om witwassen van geld tegen te gaan. Na de aanslagen van 9/11 hebben de VS strenge KYC-regels ingevoerd als onderdeel van de Patriot Act. Titel III van de Patriot Act verplicht financiële ondernemingen om twee kernonderdelen van KYC uit te voeren: het klantidentificatieprogramma (CIP) en Klantonderzoek (CDD). De nieuwste KYC-processen hanteren echter een risicogebaseerde aanpak (RBA) om het risico op identiteitsdiefstal te beperken. het witwassen van gelden fraude:

• Identiteitsdiefstal: India stond in 2022 op de eerste plaats van landen met het hoogste aantal gevallen van identiteitsdiefstal wereldwijd, met 27.2 miljoen volwassenen slachtoffer geworden gedurende deze periode. KYC helpt financiële instellingen de wettelijke identiteit van een klant te bewijzen en het risico op identiteitsdiefstal te beperken. 
• Geld witwassen: Zowel georganiseerde als ongeorganiseerde criminelen gebruiken nepaccounts bij banken om geld te bewaren voor mensenhandel, drugshandel, smokkel, enzovoort. Het KYC-proces beperkt hun mogelijkheden om argwaan te vermijden en geld over meerdere rekeningen te verspreiden. 
• Financiële fraude: Het 'ken uw klant'-proces voorkomt frauduleuze economische activiteiten, zoals het gebruik van gestolen of valse identiteitsbewijzen om leningen aan te vragen en geld te ontvangen via nepaccounts. 

Wat is de aanleiding voor KYC-verificatie?

Veel activiteiten vereisen dat bedrijven hun klanten opnieuw verifiëren met een bijgewerkte 'ken uw klant'-procedure. Aanleidingen voor KYC-verificatie zijn onder andere:

• Verdachte transactieactiviteit 
• Wijziging in het beroep van de klant
• Elke verandering in de aard van de bedrijfsactiviteiten van de klant.
• Een nieuwe partij toevoegen aan een account

Zo helpen initiële klantonderzoeken (Customer Due Diligence, CDD) en continue monitoring banken bijvoorbeeld bij het identificeren van verdachte signalen, zoals internationale transacties, frequente overboekingen en interacties met offshore financiële instellingen. Een rekening met een hoog risico wordt vaker en grondiger gecontroleerd, waarbij de klant periodiek wordt gevraagd de uitgevoerde transacties toe te lichten of KYC-gerelateerde gegevens bij te werken.

Wat zijn de onderdelen van KYC?

1. Klantidentificatieprogramma (CIP)

Financiële instellingen moeten klanten om identificatiegegevens vragen om te voldoen aan de eisen van klantidentificatieprogramma's. Elke financiële instelling moet haar eigen identificatieprocedures uitvoeren. CIP-proces Afhankelijk van het risicoprofiel van de klant, moeten er verschillende gegevens worden verstrekt, afhankelijk van de eisen van de instelling. KYC-documenten voor een particulier omvatten onder andere een paspoort, identiteitskaart en rijbewijs. Voor een bedrijf zijn bijvoorbeeld een door de overheid afgegeven bedrijfsvergunning en een partnerschapsovereenkomst vereist. In sommige gevallen zijn echter aanvullende gegevens van de particulier of het bedrijf nodig, zoals financiële referenties, informatie uit openbare databases of van een kredietinformatiebureau, een jaarrekening, enzovoort. Financiële instellingen moeten controleren of de verstrekte gegevens juist en betrouwbaar zijn met behulp van digitale KYC-diensten.

2. Klantonderzoek 

CDD vereist dat financiële instellingen uitgebreide risicobeoordelingen uitvoeren, waaronder het controleren van de soorten transacties die een klant verricht. Instellingen moeten de identiteit verifiëren van iedereen die 25% of meer van een rechtspersoon bezit, evenals van elke persoon die de rechtspersoon beheert.

Er zijn drie soorten CDD-processen, waaronder:

• Vereenvoudigde due diligence (SDD): Deze procedure wordt uitgevoerd wanneer de klant een laag risico vormt voor witwassen of terrorismefinanciering. 
• Standaard klantonderzoek (CDD): Verzamel basisklantgegevens om hun identiteit te verifiëren en de bijbehorende risico's te controleren. 
• Verbeterde Due Diligence (EDD): Uitgevoerd wanneer klanten een hoog risico vormen op het witwassen van geld en andere financiële misdrijven. Bijvoorbeeld als de klant voorkomt op een Politiek prominente personen Als een persoon op een PEP-lijst, sanctielijst of watchlist staat, of negatieve media-aandacht krijgt, wordt een EDD (Enhanced Due Diligence) uitgevoerd.
  

  3. Continu toezicht

Continue monitoring betekent dat financiële instellingen de transacties van hun klanten voortdurend moeten volgen om ongebruikelijke activiteiten te detecteren. Deze stap zorgt voor een dynamische en risicogestuurde aanpak van het 'ken uw klant'-proces. Wanneer verdachte of ongebruikelijke activiteiten worden gedetecteerd, moet de financiële instelling een melding van verdachte activiteiten (SAR) indienen bij de toezichthouder. het netwerk voor de bestrijding van financiële misdrijven (FinCEN) en relevante wetshandhavingsinstanties.

Hoe kan Shufti helpen?

Sjoefti biedt een robuust KYC-oplossing Dat verifieert klanten binnen enkele seconden. We innoveren onze KYC-diensten om fraude te voorkomen en tegelijkertijd te voldoen aan de bankregelgeving. 

Dit maakt onze KYC-oplossing een onmisbare investering voor banken:

• Meerlaagse authenticatie: Verminder het risico op financiële criminaliteit met realtime authenticatie van documenten. Het helpt de banksector te controleren of hun klanten daadwerkelijk zijn wie ze zeggen te zijn dankzij meerlaagse authenticatie.
• Veilige onboarding: Identificeer binnen enkele seconden nepbedrijven onder potentiële klanten, en bied tegelijkertijd een veilige en snelle identiteitsverificatie.
• Lopende KYC-procedure: Verifieer lopende transacties met behulp van gezichtsherkenningstechnologie. Monitor transacties die de drempelwaarde overschrijden om witwassen en financiële criminaliteit te voorkomen.
• Bescherming van klantgegevens: Houd u aan de internationale regelgeving inzake gegevensbescherming om klantgegevens te beveiligen.

Probeer je nog steeds te begrijpen hoe KYC-oplossingen banken helpen boetes voor niet-naleving te voorkomen?