AML-naleving – Het elimineren van financiële criminaliteit bij FinTech-bedrijven

De FinTech-industrie groeit snel in diverse sectoren, met investeringen en grootschalige toepassing, en een toenemende focus op Naleving van antiwitwaswetgeving (AML)De wereldwijde FinTech-industrie is sinds 2017 met 97% gegroeid, toen de omzet ongeveer $90.5 miljard bedroeg, en zal naar verwachting verder groeien. 188 miljard euro in 2024.

De succesfactoren van de FinTech-industrie zijn de duidelijke koers en de innovaties in elke subsector van de financiële dienstverlening. Dit heeft geleid tot succes voor zowel zelfstandige bedrijven als onderling verbonden financiële ketens. FinTech-bedrijven hebben bovendien de verwachtingen van klanten hervormd door nieuwe normen te stellen voor het gemak waarmee financiële diensten worden aangeboden.

De rol van AML in de FinTech-industrie

Regelgeving ter bestrijding van witwassen (AML) wordt door financiële autoriteiten opgesteld om financiële misdrijven zoals witwassen en terrorismefinanciering aan te pakken. In de traditionele banksector is naleving van de AML-regelgeving al geruime tijd verplicht. Ook de FinTech-sector heeft behoefte aan dergelijke regelgeving. AML-regelgeving Het doel is een misdaadvrij systeem te handhaven dat de stroom van illegale gelden niet toelaat. Bedrijven in de financiële sector, zoals fintechbedrijven, beleggingsondernemingen, verzekeringsmaatschappijen, kredietunies en zelfs cryptobedrijven, worden geconfronteerd met de uitdaging om een ​​balans te vinden tussen naleving van de AML-regelgeving, operationele kosten en frauderisico's.

In de VS zijn er talloze updates en wijzigingen doorgevoerd in de Bank Secrecy Act (BSA) van 1970. De Amerikaanse overheid heeft tijdens en na de pandemie inspanningen geleverd om de AML-regelgeving aan te scherpen. Deze wetswijzigingen waren nodig vanwege de toename van witwaspraktijken met behulp van nieuwe en geavanceerde methoden. Zelfs na de invoering van de regelgeving slagen rijke politici en Russische zakenmagnaten er nog steeds in hun illegaal verkregen geld te verbergen.

FinTech-bedrijven En andere instellingen die zich bezighouden met monetaire processen in de VS worden gereguleerd door het Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), de Securities and Exchange Commission (SEC) en de Commodity Futures Trading Commission (CFTC), samen met andere toezichthouders op staatsniveau. Ook in het Verenigd Koninkrijk is de Financial Conduct Authority (FCA) verantwoordelijk voor de regulering van de FinTech-sector en andere financiële instellingen. De in Parijs gevestigde AML-waakhond, de Financiële actiegroep (FATF) Het orgaan houdt toezicht op het wereldwijde financiële landschap en wijst op landen die er niet in slagen strenge maatregelen te nemen ter bestrijding van financiële criminaliteit.

Voordelen van AML-compliance in FinTech-bedrijven

Net als elk ander bedrijf dat zich bezighoudt met financiële processen, lopen FinTech-bedrijven het risico onbedoeld betrokken te raken bij een witwasconstructie. Gezien de mogelijke gevolgen van deelname aan een dergelijke constructie, nemen FinTech-bedrijven maatregelen om een ​​fraudebestendig systeem te ontwikkelen. Volgens de wet zijn FinTech-bedrijven verplicht de transacties en rekeningactiviteiten van hun klanten te monitoren, afwijkingen te signaleren en verdachte activiteiten te melden aan de bevoegde autoriteiten. 

Het implementeren van voldoende maatregelen voor AML-compliance requires FinTech firms to consider various factors, including the effect on conversion rates, the speed of transaction processing, and irregular warnings of suspicious activities. One of the biggest reasons why FinTech firms shy away from incorporating an effective AML program is the decrease in conversion rates. In the beginning, stringent AML screening forces some of the customers to abandon the company due to the requirement of sharing personal information.

In the presence of an effective AML screening system, FinTech companies will take more time to onboard new customers, making it less convenient for them to complete the whole process. In addition to slow onboarding, stringent AML checks are also said to make the log-in process longer with additional security steps like 2 FactorauthenticatieDesondanks bieden de geautomatiseerde AML-oplossingen van Shufti FinTech-bedrijven direct verificatieresultaten zonder de rompslomp van handmatige controles.

De afweging tussen veiligheid en gemak

Zelfs wanneer het onboarding- en inlogproces is geregeld, worden FinTech-bedrijven geconfronteerd met het dilemma van de transactieverwerking. Door de aanwezigheid van AML-transactiemonitoringsprotocollen ervaren FinTech-klanten naar verluidt tragere transactiesnelheden vanwege de extra authenticatielagen. Hoewel dit als een nadeel wordt beschouwd, helpt het wel bij het voorkomen van financiële criminaliteit. Zo kunnen witwassers bijvoorbeeld gemakkelijk profiteren van een snelle transactie om grote hoeveelheden illegaal geld te verwerken en om te zetten in legaal geld. 

Het tragere proces voor legitieme klanten is in feite een effectieve maatregel die financiële criminelen een halt toeroept. FinTech-bedrijven Het ontwikkelen van het ideale systeem om te voldoen aan de strenge controles van overheden en wetshandhavingsinstanties wereldwijd, en tegelijkertijd witwaspraktijken te bestrijden, is een uitdaging. Bovendien verschillen de AML-regelgevingen (anti-witwaswetgeving) per land, waardoor het voor interne compliance-teams lastig is om zich aan te passen wanneer ze een kantoor op een nieuwe locatie openen. Niet-naleving is voor FinTech-startups geen optie, omdat dit leidt tot hoge boetes en in sommige gevallen zelfs tot een faillissement.

KYC voor FinTech-bedrijven

De basisstap in elk AML-complianceprogramma is KYC-verificatie (Know Your Customer). AML-regelgeving verplicht FinTech-bedrijven om een ​​risicogebaseerde aanpak te hanteren bij de bestrijding van financiële criminaliteit. Dit betekent dat ze maatregelen moeten implementeren om de identiteit van hun klanten te verifiëren tijdens het onboardingproces. Voordat de nieuwe klant daadwerkelijk toegang krijgt tot het systeem en transacties kan uitvoeren, moet het bedrijf er zeker van zijn dat het een legitieme entiteit betreft en geen financiële crimineel die illegaal verkregen geld probeert wit te wassen.

Volgens het onboardingbeleid van FinTech-bedrijven moeten ze een soepele onboardingervaring voor nieuwe klanten garanderen. Dit plaatst hen voor een lastige keuze: moeten ze al dan niet strenge identiteitsverificatiemaatregelen implementeren? Om te voldoen aan de AML-regelgeving en financiële criminaliteit te voorkomen, kiezen succesvolle FinTech-bedrijven voor geautomatiseerde onboarding. KYC-verificatie oplossingen. Een belangrijke stap die elke bank en grote financiële instelling volgt, is klantonderzoek (Customer Due Diligence, CDD). Hiermee kunnen ze de risicofactor van klanten analyseren tijdens het onboardingproces. Naast achtergrondscreening omvat het CDD-proces ook continue transactiemonitoring om ervoor te zorgen dat bestaande klanten het platform niet voor illegale doeleinden gebruiken.

Wat Shufti te bieden heeft

Shufti's ultramoderne AML screening solution is powered by thousands of AI algorithms and helps FinTech firms Blijf compliant with AML regulations. By incorporating the robust AML screening solution, FinTechs can easily detect and report suspicious activities. Banks opting for robust ID verification services can reduce the risks of getting sanctioned or getting penalized with hefty fines.

Hieronder volgen de belangrijkste voordelen van Shufti's AML screening Diensten;

1. Bepaalt de ware identiteit van de klanten in minder dan een seconde.
2. Genereer resultaten met een nauwkeurigheid van 98.76%.
3. De klanten worden gescreend aan de hand van meer dan 1700 wereldwijde zwarte lijsten.
4. Helpt bedrijven te voldoen aan de wettelijke verplichtingen en beschermt ze tegen sancties.

Wil je meer weten over KYC/AML-diensten voor FinTech-bedrijven?