AML-naleving – Het beperken van risico's op financiële criminaliteit in de betaalsector

Nadat de COVID-19-pandemie de trend van digitale betalingen op gang bracht, heeft de wereld een snelle groei gezien in de digitale transformatie van de gehele samenleving. betalingssectorElk bedrijf is tegenwoordig volledig afhankelijk van de snelheid van digitale betalingen, zowel inkomend als uitgaand. De meeste CEO's zijn van mening dat de transformatie en de verbeterde snelheid van digitale betalingen hebben bijgedragen aan efficiëntere bedrijfsvoering. 2022 was een cruciaal jaar voor de manier waarop bedrijven met betalingen omgaan en de betaalsector ontwikkelt zich snel tot de basis van de wereldeconomie. Desondanks blijft de sector een aantrekkelijk doelwit voor witwassers.

Overzicht van de betaalsector

Regelgeving ter bestrijding van het witwassen van geld (AML). De regelgeving voor de betaalsector is aangescherpt en gemoderniseerd nadat de in Parijs gevestigde wereldwijde toezichthouder FATF (Financial Action Task Force) in 2006 haar eerste rapport over nieuwe betaalmethoden publiceerde. Bedrijven in de betaalsector, evenals andere financiële ondernemingen, worden door regelgevende instanties aangespoord om een ​​robuust AML-compliancesysteem te ontwikkelen en te implementeren om financiële misdrijven zoals witwassen en terrorismefinanciering te voorkomen.

Betaaldiensten worden al geruime tijd aangeboden aan bedrijven en particulieren, maar de afgelopen twee decennia is er een snelle groei te zien in de sector van gespecialiseerde betalingen. Alleen al in de afgelopen 10 jaar hebben e-commerceplatforms digitale betaaldiensten in hoog tempo omarmd. De meest opvallende groei, ongeveer de helft van het totale percentage, is te zien in betalingen van consument naar bedrijf en van bedrijf naar consument.

De digitale verschuiving

In Europa en Noord-Amerika groeit het gebruik van digitale betalingen tot wel twee keer zo snel als het bbp. Ook in Azië is de adoptie en groei nog sneller. De explosieve groei van digitale betalingen en transacties is de sleutel tot de enorme groei van de e-commerce- en m-commerce-industrie, die contante betalingen vrijwel volledig heeft afgeschaft. Digitale betalingen vinden voornamelijk plaats via creditcards, maar er zijn ook innovaties zoals digitale portemonnees. Gezien de huidige trends is het veilig om te stellen dat de opkomst van digitale betalingen blijvend is.      

Een van de ongewenste risico's die toenemen met de groei van digitale betalingen is echter de toename van financiële misdrijven zoals witwassen. Als financiële instellingen niet de nodige stappen ondernemen om deze risico's te beperken, kunnen ze meer schade aanrichten dan verwacht. Het ontbreken van effectieve AML-controles kan ertoe leiden dat bedrijven in de betaalsector onder de loep worden genomen door financiële toezichthouders. Bovendien worden banken aangemoedigd om niet alleen hun klanten, maar ook de bedrijven die deel uitmaken van hun netwerk te verifiëren om robuuste controles te implementeren. Anti-witwassen van geld (AML) en maatregelen ter voorkoming van fraude. 

In plaats van te wachten op regelgeving ter bestrijding van fraude en financiële criminaliteit, kunnen aanbieders van betaaldiensten zelf stappen ondernemen om geavanceerde, door AI aangedreven technologieoplossingen te implementeren. Zo kunnen aanbieders van betaaldiensten door middel van identiteitsverificatie direct bij de onboarding van nieuwe klanten weten met wie ze te maken hebben, waardoor het risico op fraude door een klant of entiteit met een verdachte reputatie wordt verkleind.

Regelgeving voor de betaalsector

Gezien de toenemende gevallen van witwassen in de betaalsector, zijn toezichthouders hun aandacht steeds meer op dergelijke bedrijven gaan richten. Zo heeft het VN-Bureau voor Drugsbestrijding en Misdaadpreventie (UNODC) aangegeven dat het lastig is om de exacte waarde van het witgewassen geld te schatten, maar dat dit aanzienlijk is gestegen tot ongeveer 5% van het wereldwijde bbp, wat neerkomt op een bedrag tussen de 800 miljard en 2 biljoen dollar per jaar.

Digitale betaalkanalen worden misbruikt door criminele organisaties die zich bezighouden met verboden illegale activiteiten zoals drugshandel, belastingontduiking, witwassen en consumentenoplichting. Dit is een duidelijk teken dat de betaalsector kwetsbaar is voor financiële criminaliteit. Volgens de wereldwijde normsteller voor financiële instellingen, Financiële actiegroep (FATF)Het aantal gevallen van witwassen en tekortkomingen in de naleving van anti-witwaswetgeving door bedrijven in de betaalsector is toegenomen tijdens en na de Covid-pandemie.

Dit is vooral te zien in de klantenservicesector, waar de kans op identiteitsfraude enorm is toegenomen na de introductie van gespecialiseerde diensten tijdens de coronapandemie. Om de stijgende fraudegevallen aan te pakken, hebben veel aanbieders van betaaldiensten maatregelen genomen zoals continue transactiemonitoring. Ook financiële toezichthouders hebben nieuwe en bijgewerkte beleidsregels en voorschriften opgesteld voor het op afstand onboarden van klanten en CDD (Customer Due Diligence). KYC-verificatie en Customer Due Diligence worden nu algemeen toegepast door financiële instellingen om te voldoen aan de KYC/AML-regelgeving. Voor entiteiten met een hoog risico wordt aangeraden om deze maatregelen te implementeren. Verbeterde due diligence (EDD)waarbij klanten worden gescreend aan de hand van wereldwijde observatielijsten en PEP-lijsten (Politically Exposed Persons).

Financiële criminaliteit in de betaalsector

Het toenemende volume aan digitale betalingen overstijgt de mogelijkheden van betaaldienstverleners om operationele risico's te beheersen en tegelijkertijd een uitstekende klantervaring te bieden. Indien onopgemerkt, kunnen de risico's van financiële criminaliteit in de betaalsector een aanzienlijke bedreiging vormen voor organisaties. Zo kunnen aanbieders van betaaldiensten die grootschalige acquisitiediensten aanbieden kwetsbaar zijn voor frauduleuze entiteiten die zijn opgericht om witwassers te helpen bij het verbergen van hun illegaal verkregen geld. Het ontbreken van robuuste KYC-mechanismen (Know Your Customer) voor het onboarden van klanten op digitale betaalplatformen kan leiden tot hoge boetes van toezichthouders en onherstelbare reputatieschade.  

Aanbieders van betaaldiensten verwerken geldtransacties van en naar talloze entiteiten, wat een verhoogd risico met zich meebrengt op betrokkenheid van bedrijven of klanten die onder sancties vallen. Daarom hebben bedrijven in de betaalsector behoefte aan schaalbare identiteitsverificatie en AML-screeningoplossingenDaarnaast worden aanbieders van betaaldiensten die transacties verwerken met aanbieders van virtuele activa (VASP's) blootgesteld aan een reeks nieuwe risico's, waaronder de kwetsbaarheid voor financiële criminaliteit en het risico op reputatieschade.

Wat Shufti te bieden heeft

Shufti is een in het Verenigd Koninkrijk gevestigde aanbieder van identiteitsverificatiediensten die voldoen aan de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Dankzij duizenden AI-modellen biedt Shufti een geavanceerde aanpak. Antiwitwasdiensten Hiermee kunnen aanbieders van betaaldiensten inspelen op veranderende regelgeving. Dit wordt bereikt door klanten binnen een seconde te screenen aan de hand van meer dan 1700 financiële controlelijsten, met een nauwkeurigheid van 98.67%. 

Daarnaast helpt onze oplossing bedrijven de data-integriteit te waarborgen en zorgt ervoor dat grensoverschrijdende digitale betalingen beschermd blijven tegen datalekken, waardoor klanten een probleemloze dienstverlening ervaren.

Wilt u meer weten over onze AML-screeningdiensten voor de betaalsector?