AML-screening in het licht van nalevingsregimes wereldwijd

AML-naleving is onvermijdelijk voor alle soorten bedrijven wereldwijd. Het regelgevingslandschap is snel aan het veranderen. Volgens een onderzoek van PwC (2018) gaat 2% tot 5% (ongeveer $ 1-2 biljoen) van het wereldwijde bbp verloren door witwassen. De autoriteiten worden steeds alerter in het beheersen en beperken van financiële risico's voor bedrijven en de economieën van landen. De regelgeving richt zich niet alleen op witwassers, maar ook op degenen die hen, bewust of onbewust, bijstaan. AML-praktijken (anti-witwaspraktijken) zijn ontwikkeld voor bedrijven over de hele wereld en in alle regio's zijn bedrijven verplicht om op de een of andere manier due diligence uit te voeren ten aanzien van hun klanten. AML-compliance is voor organisaties niet zo moeilijk te volgen als het misschien lijkt. Een investering van een paar duizend (dollars, ponden, yuan, enz.) kwijtscheldt het verlies van miljoenen aan boetes. Hier komt shufti in beeld. Het wereldwijd geïntegreerde systeem is ontworpen om een ​​eersteklas identiteitsverificatie uit te voeren op potentiële klanten van het bedrijf.

Welke bedrijven zijn aansprakelijk voor de naleving van de AML-regelgeving?

De meeste bedrijven zijn verplicht tot naleving van de AML-regelgeving, maar in brede zin geldt dit voor alle bedrijven die direct of indirect betrokken zijn bij financiële diensten. Hieronder volgt een lijst van bedrijven die, volgens de wereldwijde AML-regelgeving, verplicht zijn een compacte AML-complianceoplossing in hun organisatie te integreren:

1. Banken en al hun dochterondernemingen
2. Makelaarskantoren
3. Verzekeringsbedrijven
4. Forex-beurzen
5. auditors
6. Casino's en online gokwebsites
7. Hypotheekverstrekkers die geen banken zijn
8. Handelaren in goud, diamanten en andere edelmetalen.
9. Makelaars
10. Geldtransacties
11. Facilitatoren van cryptovaluta
12. Fintechbedrijven en vele anderen.

AML-regimes wereldwijd

China:

De Chinese economie is uitgegroeid tot een van de sterkste economieën ter wereld, voornamelijk dankzij strenge wetgeving en de effectieve handhaving daarvan. De wetgeving inzake witwasbestrijding (AML) in China omvat met name de handhaving van KYC (Know Your Customer) via identiteitsverificatieprotocollen.

• De bovengenoemde aansprakelijke bedrijven zijn verplicht hun identiteitsbewijs en andere documenten te overleggen.
• Regelmatige identiteitscontroles moeten worden uitgevoerd in geval van wijzigingen in de begunstigden of andere identiteitsgerelateerde protocollen.
• Bedrijven moeten elke contante transactie boven de minimale transactiedrempel melden, of als de klanten geen identiteit opgeven bewijs.
• Het is noodzakelijk om een ​​complete AML-complianceafdeling te hebben.

Het Verenigd Koninkrijk:

Het Verenigd Koninkrijk heeft na de Brexit een progressievere aanpak gekozen ten aanzien van de financiële regelgeving. Momenteel is de MLR-2017 (Money Laundering and Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017) van kracht in het VK. Bedrijven die onder de AML-regelgeving vallen, ontvangen een complete checklist met AML-compliancepunten, die hoofdzakelijk de volgende zaken behandelt:

• Identiteitsverificatie van de klanten voordat de diensten aan hen worden verleend.
• Het bijhouden en regelmatig bijwerken van de gegevens over identiteitsverificatie en naleving van de anti-witwaswetgeving.
• Het trainen van de medewerkers
• Voer verscherpt onderzoek uit in geval van PEP's (politiek prominente personen).
• Het uitvoeren van een due diligence-onderzoek naar online klanten en buitenlandse klanten door hen te controleren aan de hand van internationale sanctielijsten, terrorismelijsten en lijsten met landen met een hoog risico.
• Correcte rapportage en monitoring van de interne AML-nalevingspraktijken van het bedrijf.

De Verenigde Staten van Amerika:

De Bank Secrecy Act (BSA) is momenteel een zeer belangrijke wet in de VS en wordt meerdere malen gewijzigd. De regelgeving is zeer gedetailleerd en dekt vrijwel alle aspecten van het witwasrisico voor financiële instellingen en andere instellingen die financiële diensten verlenen. Hieronder vindt u de belangrijkste AML-regelgeving in de VS onder de BSA.

• Het uitvoeren van klantonderzoek is een absolute noodzaak voor alle bedrijven.
• Banken, beleggingsfondsen en andere financiële instellingen moeten een stap verder gaan in het uitvoeren van klantonderzoek en een gedegen klantonderzoek uitvoeren. identiteitsverificatiescreening over hun potentiële klanten.
• Het bijhouden van gegevens en het handhaven van een adequaat AML-complianceprogramma binnen de organisatie is noodzakelijk voor alle betrokken bedrijven.
• Bedrijven zijn verplicht zich te registreren voor het delen van financiële informatie, die uitsluitend voor identificatiedoeleinden wordt gebruikt.

Canada:

In Canada implementeert de Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA) de AML-regelgeving en is FINTRAC verantwoordelijk voor de handhaving en naleving van deze wet. De belangrijkste kenmerken van de geldende AML-screeningwetgeving in Canada zijn als volgt:

• Identiteitsverificatie is noodzakelijk voor alle bedrijven die onder de PCMLTFA vallen.
• Banken zijn verplicht om de identiteit van hun klanten of bedrijven te verifiëren voordat ze een rekening kunnen openen.
• De personen moeten worden geïdentificeerd via fysieke of online programma's (zoals gezichtsverificatie en online identiteitsverificatie)
• Banken moeten een volledige identiteitsverificatie uitvoeren van de begunstigden en wettelijke vertegenwoordigers van het bedrijf voordat ze een rekening openen.
• Internationale elektronische betalingen moeten worden gemeld indien het bedrag meer dan CAD$10,000 bedraagt ​​(banken en casino's zijn in gelijke mate aansprakelijk voor deze bepaling).
• Bij niet-naleving kunnen de bedrijven een boete krijgen van CAD$100,000 tot CAD$500,000.

Een overzicht van de belangrijkste kenmerken van de AML-regelgeving wereldwijd:
Hieronder volgt een samenvatting van de belangrijkste kenmerken van de AML-regelgeving die in verschillende regio's van de wereld van kracht is:

• Bedrijven zijn verplicht om de identiteit van hun klanten te verifiëren voordat ze zaken met hen doen.
• Klanten dienen te worden gescreend op internationale sanctielijsten, terrorismelijsten, risicolanden en PEP's (politiek prominente personen).
• De AML-nalevingsprocedures moeten regelmatig worden uitgevoerd bij alle klanten.
• Er moet een nauwkeurige registratie worden bijgehouden van de AML-praktijken.
• Elke transactie boven de "minimale drempel voor contante transacties" moet worden gemeld aan de bevoegde autoriteiten.
• Een gedegen opleiding van medewerkers en een geïntegreerde aanpak zijn essentieel. AML-nalevingsprogramma
• Boetes bij niet-naleving

Shufti is de ultieme oplossing voor naleving van de AML-regelgeving:

AML-naleving wordt eenvoudig gemaakt met de Sjoefti AML-screeningoplossing. Deze oplossing beschikt over alle functies die nodig zijn voor een compacte AML-screeningoplossing, waar veel bedrijven tegenwoordig behoefte aan hebben. Hieronder vindt u de belangrijkste kenmerken van de Shufti AML-complianceoplossing die het een waardevolle en rendabele investering voor bedrijven maken:

• Identificeert de identiteit van personen binnen een minuut, waardoor het onboardingproces voor klanten soepeler verloopt.
• Het biedt wereldwijde dekking en identificeert de identiteit van personen uit elke regio ter wereld.
• Voer een volledige AML-screening uit op uw klanten op basis van sanctielijsten, PEP's, terrorismelijsten en lijsten met risicovolle bedrijven.
• Biedt het bewijs van identiteitsverificatie en AML-screening voor elke persoon.
• De Shufti-database wordt regelmatig bijgewerkt, waardoor het risico op onjuiste verificatie wordt verkleind.

Kortom, financiële en fintechbedrijven staan ​​op het punt miljoenen te verliezen door het niet naleven van de AML-regelgeving. Ongeacht in welke regio ter wereld een bedrijf actief is, zijn bedrijven in de financiële dienstverlening verplicht om AML-screeningprotocollen met verschillende frequenties te volgen. Tot slot is het naleven van de regelgeving nog nooit een nadeel geweest voor een bedrijf; investeringen in dergelijke compliance creëren waarde voor het bedrijf en bieden bescherming tegen fraude en identiteitsdiefstal.