AML Screening – De ware identiteit van de uiteindelijke begunstigden in bedrijven onthullen

Het verbergen van de uiteindelijke begunstigden (UBO's) achter een bedrijf is nooit een goed teken. Sommige klanten willen echter geen banden aangaan met de mogelijke negatieve gevolgen van hun bedrijfsvoering, of ze willen hun financiën niet afdekken zonder toezicht van de regelgevende instanties. Bovendien moeten bedrijven, om aan de veilige kant te blijven, geen risico's nemen tijdens de onboardingprocedures voor klanten. Het laten ondertekenen van het UBO-verklaringsformulier door de klanten is een kleine stap om de transparantie te vergroten, maar een bredere manier om te voldoen aan de wettelijke voorschriften. anti-witwassen van geld (AML) en de regelgeving ter bestrijding van de financiering van terrorisme (CFT).

Echter, nu witwassen, terrorismefinanciering en andere financiële misdrijven toenemen, is de behoefte om de identiteit van klanten, de bedrijfsstructuur en de uiteindelijke begunstigden grondig te verifiëren steeds belangrijker geworden. 

Kort overzicht van de uiteindelijke begunstigden – het belang ervan

Een uiteindelijke begunstigde is de bedrijfsentiteit die eigenaar is van of controle heeft over de bankrekeningen. Uiteindelijke begunstigden zijn echter onderworpen aan AML-regelgeving Wanneer banken zaken doen met bedrijven of individuele entiteiten die niet de begunstigden van een bepaalde transactie zullen zijn. Volgens de Financial Action Task Force (FATF) worden UBO's gedefinieerd als: “De natuurlijke persoon (personen) die uiteindelijk eigenaar is van of zeggenschap heeft over een klant en/of de natuurlijke persoon namens wie een transactie wordt uitgevoerd. Het omvat ook de personen die uiteindelijk effectieve zeggenschap uitoefenen over een rechtspersoon of een rechtspersoon.”

De criteria van de FATF voor het bepalen of een natuurlijke persoon de uiteindelijke begunstigde is;

1. Bezit 25% van het kapitaal of aandelenkapitaal van een entiteit.
2. Heeft 25% of meer van de stemrechten van een entiteit 
3. Is de wettelijke voogd van een minderjarige klant?
4. Heeft een volmacht over de klant
5. Is een houder van anonieme aandelen aan toonder in een bedrijf
6. Is een bedrijfsdirecteur specifiek aangesteld om de ware eigenaar te verbergen?

Elk bedrijf heeft een UBO (uiteindelijke begunstigde), en het is essentieel voor bedrijven om precies te weten met wie ze relaties aangaan. Organisaties die actief zijn in Europa, de Verenigde Staten en andere belangrijke landen wereldwijd zijn daarom verplicht om de UBO's van hun potentiële partners te identificeren en grondig onderzoek te doen naar hun klanten, inclusief uitgebreide due diligence, om ervoor te zorgen dat de bedrijven geen lege hulsbedrijven zijn en zich niet bezighouden met witwaspraktijken of terrorismefinanciering.

Bedrijven in de VAE moeten hun uiteindelijke begunstigden (UBO's) openbaar maken om op de lijst van witwaspraktijken te voorkomen.

Meer dan 500,000 bedrijven gevestigd in de VAE Bedrijven werden geconfronteerd met openbaarmaking van hun UBO's (uiteindelijke begunstigden) nu het financiële centrum van het Midden-Oosten ernaar streeft witwaspraktijken en terrorismefinanciering in het land terug te dringen. De verzamelde informatie moet echter uitsluitend bij de overheidsinstanties blijven en zal niet openbaar worden gemaakt, zoals bepaald in de wetgeving die vorig jaar werd aangenomen. De FATF heeft hierover geen commentaar gegeven en verwees Reuters door naar een rapport uit 2020 waarin staat dat bedrijven "fundamentele en grote verbeteringen" moeten doorvoeren om te voorkomen dat ze op de "grijze lijst" van de FATF terechtkomen, een lijst met landen die onder verscherpt toezicht staan. Landen op de grijze lijst worden geconfronteerd met hogere transactiekosten, reputatieschade en moeilijkheden bij het bereiken of betreden van de wereldwijde financiële markt.

"Het risico dat criminelen in de VAE rechtspersonen misbruiken voor het witwassen van geld/terrorismefinanciering blijft groot, met name door het verbergen van informatie over de uiteindelijke begunstigden via complexe structuren of het gebruik van informele stromannen." Dat stond in het FATF-rapport van 2020.

Bank of Valletta krijgt boete van 2.6 miljoen euro voor het niet melden van UBO's.

De Financial Intelligence and Analysis Unit (FIAU) heeft een boete opgelegd van EUR 2.6 miljoen De Bank van Valletta is aangeklaagd voor het niet rapporteren van UBO-informatie. Volgens de bank staan ​​er ongeveer 2443 zakelijke klanten geregistreerd bij de Centrale Bank die rapporteren aan de FIAU. Van deze klanten zijn er 492 verwijderd omdat ze een inactieve status hadden, terwijl de overige 556 een CDD-beoordeling nodig hadden.

"De boete die de FIAU aan de bank heeft opgelegd, zal geen significante gevolgen hebben voor de financiële positie of het kapitaal van de bank, en Bank of Valletta blijft goed gekapitaliseerd en winstgevend." De bank verzekerde hen.

“De commissie heeft haar bezorgdheid geuit over de tekortkomingen van de bank en opgemerkt dat de verplichting om te achterhalen wie de persoon of personen achter een zakelijke klant zijn, wordt beschouwd als een van de meest fundamentele en essentiële stappen in het klantonderzoek. Zonder deze informatie wist de bank in feite niet wie zij uiteindelijk bediende.” Het bericht over de maatregel luidt als volgt.

Wereldwijde wettelijke vereisten voor UBO's 

Door de explosieve toename van de criminaliteit zijn de wettelijke vereisten voor 'ken uw bedrijf' en 'UBO-rapportage' de afgelopen jaren aanzienlijk geëvolueerd. Zo heeft de FATF bijvoorbeeld haar AML-aanbevelingen voor bedrijven aangescherpt met betrekking tot zakelijke relaties. Daarnaast hebben andere financiële toezichthouders, waaronder FINTRAC, FINCEN, AUSTRAC en vele anderen, ook hun bijdrage geleverd aan de wetgeving voor de bedrijfssector.

Hieronder volgen enkele van de voorschriften:

De reisregel van de FATF

In 2021 heeft de FATF belangrijke wijzigingen aangebracht in haar Aanbeveling 24 met betrekking tot de uiteindelijke begunstigde, bekend als de "Travel Rule". Volgens deze regel moeten financiële instellingen en andere bedrijven informatie over begunstigden delen om in de regio te kunnen blijven opereren. AML/CFT-regelgeving.

De voorgestelde herzieningen van de UBO-regels, zoals uiteengezet in 2021, zouden banken en andere financiële instellingen verplichten om:

• Stel registers op met informatie over uiteindelijke begunstigden en houd deze bij.
• Zorg ervoor dat de informatie over de uiteindelijke begunstigde aanwezig is. “adequaat, nauwkeurig, actueel en voldoende om de natuurlijke persoon/personen te identificeren die de uiteindelijke begunstigde(n) zijn”.

Om de UBO's te bepalen, heeft de financiële toezichthouder echter ook voorgesteld dat bedrijven basisinformatie verzamelen, waaronder de minimale gegevens over het juridische eigendom en de zeggenschapsstructuren van het bedrijf.

Wet op de transparantie van ondernemingen 

Het netwerk voor handhaving van financiële criminaliteit (FinCEN) Er is een voorstel voor regelgeving (Notice of Proposed Rulemaking, NPRM) gepubliceerd om de bepalingen inzake de rapportage van informatie over uiteindelijke begunstigden van de Corporate Transparency Act (CTA) te handhaven. De regelgeving is systematisch opgezet om het Amerikaanse financiële systeem te beschermen tegen cybercriminelen die rechtspersonen misbruiken voor witwaspraktijken. De wet regelt ook wie informatie over uiteindelijke begunstigden moet rapporteren, wanneer dit moet gebeuren en welke informatie bedrijven moeten delen. Bovendien moet de verzamelde informatie openbaar worden gemaakt met wetshandhavingsinstanties, financiële instellingen en andere door de overheid geautoriseerde instanties die zich bezighouden met de bestrijding van witwaspraktijken en terrorismefinanciering.

Hoe Shufti kan helpen

Financiële dienstverleners en bedrijven hebben wettelijke verplichtingen waaraan ze moeten voldoen. In de digitale wereld worden de uitdagingen nog groter, omdat cybercriminelen steeds geavanceerdere methoden en snode bedoelingen bedenken.

Shufti is een in het VK gevestigde aanbieder van identiteitsverificatie die een robuust, door AI aangedreven systeem biedt. AML screening oplossing Voor vastgoedbedrijven stelt dit hen in staat te voldoen aan branchespecifieke regelgeving. Bedrijven kunnen moeiteloos verdachte en risicovolle klanten identificeren door ze te vergelijken met meer dan 1700 watchlists, zodat ze blijven voldoen aan wereldwijde due diligence-normen. 

Ontdek hoe bedrijven met KYC/AML-oplossingen aan wereldwijde regelgeving kunnen voldoen!