AML-screening – Beveiliging van de markt voor alternatieve betaalmethoden en het overwinnen van de heersende risico's op criminaliteit

De wereldwijd toenemende vraag naar innovatieve, nieuwe en robuuste alternatieve betaalmethoden transformeert het financiële landschap. Veel opkomende economieën bieden echter nog steeds een zeer laag percentage bankrekeningen aan. Desondanks wordt het gebruik van smartphones steeds meer gezien als een aantrekkelijk alternatief voor traditioneel geld en betaalkaarten bij transacties.

Daarom, met digitalisering, de betalingsindustrie De betaalwereld ontwikkelt zich ook snel en mensen gebruiken steeds vaker alternatieve betaalmethoden naast de traditionele manieren om transacties te verrichten. Hoewel er geen tekenen zijn dat gangbare betaalmethoden zoals fiatgeld en betaalpassen zullen verdwijnen, winnen alternatieve betaalmethoden enorm aan populariteit. De betrokkenheid van financiële technologiebedrijven en techreuzen speelt hierbij een belangrijke rol in de verschuiving naar alternatieve betaalmethoden. Door gebruikers robuuste, veilige en handige betaaldiensten aan te bieden, heeft de sector wereldwijd miljarden klanten weten te winnen.

De opkomst van de alternatieve betaalindustrie 

Het is aannemelijk om de opkomst van de alternatieve betaalsector toe te schrijven aan het coronavirus, maar in werkelijkheid hebben nieuwe technologieën de aanbieders van betaaldiensten al decennialang geholpen bij het ontwikkelen van handige en betrouwbare manieren om geld uit te wisselen. 

Covid heeft de veranderingen in de behoeften en betaalmogelijkheden van klanten versneld door de drempel weg te nemen om essentiële producten in fysieke winkels te kopen en een grote verschuiving naar digitale platforms noodzakelijk te maken. Volgens het Worldpay Report 2020, 32% van de e-commerce betalingen In het Verenigd Koninkrijk werden betalingen gedaan via digitale portemonnees zoals Amazon Pay, PayPal, Apple Pay en Google Play. 

Daarnaast, nu de alternatieve betaalsector steeds verder groeit, haasten financiële instellingen zich om ervoor te zorgen dat hun systemen voor de bestrijding van witwassen de ontwikkelingen aankunnen. Wereldwijd krijgt de strijd tegen witwassen en terrorismefinanciering steeds meer prioriteit. Financiële misdrijven vormen een potentieel risico voor de stabiliteit en betrouwbaarheid van financiële instellingen, verhogen de volatiliteit van kapitaalstromen en beïnvloeden buitenlandse investeringen. Witwassers en georganiseerde misdaadgroepen maken gebruik van diverse methoden voor alternatieve betaaldiensten, waaronder bankoverschrijvingen, investeringen in cryptovaluta en nog veel meer. 

De Britse financiële toezichthouder FCA neemt £2 miljoen in beslag van QPay vanwege banden met een Amerikaanse zaak van betalingsfraude ter waarde van $150 miljoen.

De Britse toezichthouder, de Financial Conduct Authority (FCA), heeft miljoenen ponden in beslag genomen van QPay. Het gaat vermoedelijk om de opbrengst van illegale activiteiten. De FCA stelt tevens dat het geld verband houdt met een strafzaak in de VS betreffende een vermeende samenzwering tot het plegen van internetfraude bij een betalingsverwerkingsschema van $150. De toezichthouder heeft QPay daarom bevolen het geld terug te betalen. $2 miljoen onder de Proceeds of Crime Act (Wet op de opbrengsten van misdaad). in de rechtbank van Westminster.

"Beslaglegging op rekeningen is een belangrijk middel om in te grijpen en illegaal verkregen geld in beslag te nemen, en deze actie is een goed voorbeeld van wat er mogelijk is." aldus Mark Steward, uitvoerend directeur handhaving en markttoezicht bij de FCA. "De gelden zullen nu worden gebruikt om de FCA en andere autoriteiten te ondersteunen bij de bestrijding van illegale activiteiten." hij voegde toe.

Het in beslag genomen geld zou verband houden met een zaak in de VS waarbij de directie van Allied Pay, een in Los Angeles gevestigde aanbieder van betaaldiensten, betrokken was. Dit bedrijf verwerkte transacties voor risicovolle entiteiten door middel van valse voorstellingen van zaken jegens klanten. De criminelen worden ervan beschuldigd 150 miljoen dollar aan betaalkaarttransacties te hebben verkregen via meer dan 100 illegale handelaars.

Turkije wil betalingen met cryptovaluta verbieden om financiële criminaliteit te voorkomen.

De Turkse centrale bank verbood in 2021 het gebruik van cryptovaluta voor betalingen. Deze maatregel maakte deel uit van de inspanningen van het land om de digitale valuta te reguleren, die de afgelopen maanden een oncontroleerbare populariteit hadden verworven. Daarnaast hield de Turkse overheid al enige tijd cryptotransacties en -aanbieders nauwlettend in de gaten en ontdekte dat criminelen en terroristen cryptovaluta gebruikten om illegale activiteiten in het hele land te financieren.

"Het gebruik ervan bij betalingen kan onherstelbare schade toebrengen aan de partijen bij de transacties en elementen bevatten die het vertrouwen in de methoden en instrumenten die momenteel bij betalingen worden gebruikt, kunnen ondermijnen." zei de bank.

reglement 

PSD2 en betaaldiensten in de EU

De Payment Service Directive 2 (PSD2) werd ingevoerd als een nationale wet om de betaalsector te verplichten te voldoen aan de FCA-regelgeving en -normenDaarom zijn betaaldienstverleners die deze faciliteiten aanbieden als onderdeel van servicepakketten, of die geld van de klant ontvangen voordat ze het aan andere partijen doorgeven, onderworpen aan de PSD2-vereisten.

De richtlijn voor betalingsdiensten heeft echter tot doel innovatie en concurrentie in de betaalsector te bevorderen, terwijl bedrijven verplicht worden hun beveiligingsmaatregelen voor digitale betalingen te verbeteren en de persoonsgegevens van klanten, met name financiële gegevens, te beschermen. Bovendien zijn bedrijven verplicht robuuste en geautomatiseerde oplossingen voor klantverificatie en transactiemonitoringsystemen te integreren om illegale activiteiten op te sporen en effectieve communicatiestandaarden te handhaven voor het melden van verdachte activiteiten.

Wet op elektronische overboekingen (EVA)

De Electronic Fund Transfer Act (EFTA) is een wet die is ingevoerd om de veiligheid van financiële diensten te waarborgen. De wet is van toepassing op alle financiële instellingen en aanbieders van betaaldiensten die klanten in staat stellen transacties uit te voeren met behulp van smartphones, computers of andere digitale apparaten. Deze regelgeving is met name verplicht voor banken en andere financiële ondernemingen, maar bepaalde bepalingen gelden alleen voor individuele entiteiten. De EFTA biedt klanten ook rechten op een aantal meldingen en procedures voor het oplossen van fouten bij ongeautoriseerde of illegale transacties.

Wat Shufti Pro te bieden heeft

Shufti Pro is een in het Verenigd Koninkrijk gevestigde aanbieder van identiteitsverificatiediensten en een ideale optie voor de betaalsector. De dienst maakt gebruik van duizenden AI-modellen en voldoet aan de PCI DSS-normen. KYC/AML-oplossing Het stelt bedrijven in staat om te voldoen aan wettelijke verplichtingen en tegelijkertijd klanten te screenen aan de hand van meer dan 1700 wereldwijde watchlists in minder dan een seconde met een nauwkeurigheid van 98.67%. Bovendien helpt de geavanceerde oplossing van Shufti Pro betalingsdienstaanbieders om de data-integriteit te beschermen, zodat internationale betalingen veilig blijven tegen misbruik, terwijl klanten een probleemloze onboarding en transactie-ervaring beleven.

Wilt u meer weten over onze AML-screeningdiensten voor de betaalsector?