AML/CFT-regelgeving in Hongkong: een papieren doekje voor de scheuren?

Op 15 september 2021 heeft de Securities and Futures Commission van Hongkong een publicatie uitgebracht. advies conclusie over de voorgestelde amendementen op anti-witwaspraktijken en richtlijnen voor de bestrijding van terrorismefinanciering. De wijziging brengt het AML/CFT-beleid van Hongkong in lijn met de aanbevelingen van de Financial Action Task Force. Deze wetgeving is op 30 september 2021 in werking getreden, maar de nieuwe richtlijnen voor internationale correspondentbetalingen treden pas na een overgangsperiode van zes maanden in werking, namelijk op 30 maart 2022.

Hier geven we een overzicht van de bijgewerkte anti-witwasregelgeving in Hongkong en hoe bedrijven hieraan kunnen voldoen.

Institutionele risicobeoordeling

Alle financiële instellingen zijn verplicht zich te houden aan de anti-witwasregelgeving die is vastgesteld door de Hong Kong Monetary Authority, die verantwoordelijk is voor het toezicht op de implementatie van het AML-beleid.

Financiële instellingen moeten voldoende en passende wetten, procedures en beleidsmaatregelen ter bestrijding van witwassen ontwikkelen. Daarbij moeten ze rekening houden met het volgende:

• Producten of diensten die zij aanbieden
• Soort klanten
• Geografisch gebied
• Andere factoren die worden genoemd in de AML/CFT-richtlijnen

Financiële dienstverleners moeten minstens eens in de twee jaar een institutionele controle uitvoeren. risico-evaluatieIn geval van een trigger of rode vlag die een risico voor de onderneming kan vormen, zijn ze verplicht het risicomanagementproces meer dan eens uit te voeren. Internationale financiële ondernemingen met vestigingen in verschillende staten of landen moeten een groepswijde AML-risicobeoordeling uitvoeren om een ​​alomvattend AML-systeem te ontwerpen.

Due diligence voor internationale correspondentierelaties

Hoewel de nieuwe wetgeving een brede steunHet ontving ook een aantal opmerkingen en kritische analyses over de vereisten voor internationale correspondentrelaties. In reactie daarop gaf de SFC duidelijkheid en versoepelde de strikte regels voor internationaal correspondentbankieren door een soepelere aanpak voor internationale correspondentie te bieden. transacties met aanverwante bedrijven. 

In overeenstemming met deze aanpak is aan financiële instellingen geadviseerd om te handelen verbeterde zorgvuldigheid op klanten en aanverwante bedrijven door hun risiconiveau te meten en af ​​te stemmen op de FATF-normenOmdat deze vereisten relatief nieuw zijn, heeft de SFC een overgangsperiode van zes maanden gegeven om beleid en procedures te implementeren voor nieuwe en bestaande zakelijke relaties. 

Risico-indicatoren voor institutionele en klantrisicobeoordeling

Bij het uitvoeren van risicobeoordelingen op institutioneel of klantniveau zijn financiële instellingen verplicht om uitgebreide beoordelingsprocedures te hanteren voor de risico's die verbonden zijn aan klanten en hun zakelijke relaties. . Bij het specificeren van de algehele risico's waaraan bedrijven zijn blootgesteld, houden financiële instellingen universeel rekening met een breed scala aan factoren die het proces kunnen beïnvloeden. Deze omvatten geografische risico's, individuele risico's, transactierisico's en risico's met betrekking tot het distributiekanaal. Ze verwijzen naar methoden om bedreigingen voor het witwassen van geld te identificeren, potentiële risico's en kwetsbaarheden bij het beperken van de illegale stroom van transacties.

Standaard- en verbeterde procedures voor de risicogebaseerde aanpak

De reikwijdte van de klantonderzoeksprocedures van de SFC voor identiteit verificatie Het aantal klanten met een laag risico is zeer beperkt. De SFC adviseerde financiële instellingen om de cyclus van het beoordelen van eerdere CDD-gegevens te verkorten. voortdurende monitoring voor transacties onder de vastgestelde drempel voor klanten met een laag risico. Maar voor klanten met een hoog risico, politiek prominente personen (PEP's) en verdachte transacties moeten financiële instellingen het uitgebreide due diligence-proces implementeren.

Een risicogebaseerde aanpak houdt in dat klanten met een hoog risico continu worden gemonitord om risico's te beperken. Eerst worden de risico's geïdentificeerd, vervolgens wordt een risicobeoordelingsmethode ontwikkeld en worden de nodige stappen ondernomen om deze risico's aan te pakken.

Signalen die wijzen op verdachte transacties 

Financiële instellingen moeten klanten relevante vragen stellen, de antwoorden evalueren en hun gegevens controleren als onderdeel van het proces. verdachte activiteit identificatieproces. In geval van een mogelijk verdachte transactie zijn financiële instellingen verplicht deze te erkennen en verdere verificatie- en screeningprocessen uit te voeren. In de herziene AML/CFT-vereisten heeft de SFC heeft de achterdocht verminderd Het identificatieproces van transacties wordt vereenvoudigd door hen een lijst met oorzakelijke verklarende indicatoren te verstrekken. 

Normaal gesproken worden klanten of transacties afkomstig uit risicolanden als verdacht beschouwd en in de meeste gevallen worden ze geverifieerd door middel van een verscherpt due diligence-onderzoek, waarbij de identiteit van de klant en de zakelijke relaties worden geanalyseerd. Via anti-witwasscreening worden ze ook gescreend op wereldwijde PEP-lijsten (Politically Exposed Persons), watchlists en sanctielijsten.

Betalingen en relaties met derden

Volgens deze wetgeving zijn financiële instellingen verplicht alle noodzakelijke stappen te nemen om de risico's van witwassen en terrorismefinanciering in verband met transacties met derden te bestrijden. Bovendien mogen ze alleen betalingen van klanten accepteren die voldoen aan de AML/CFT-vereisten. Voordat ze betalingen van derden verwerken of stortingen accepteren, moeten financiële instellingen zorgen voor adequate verificatie-, screening- en due diligence-procedures om de potentiële risico's van financiële criminaliteit te beperken. 

Financiële instellingen moeten voldoen aan alle wettelijke verplichtingen (financiële en niet-financiële) van de regelgevende instanties van Hongkong. De wet pakt ook de zorgen van bedrijven aan over de praktische implementatie van AML/CFT-beleid en de vereiste due diligence voordat betalingen aan derden worden verwerkt. Ze mogen de due diligence-procedures alleen overslaan onder speciale voorwaarden, bijvoorbeeld wanneer standaard risicobeheerprocedures worden toegepast en er een minimaal risico op witwassen bestaat.

Persoon die beweert namens de klant te handelen 

Bedrijven moeten de AML/CFT-risico's beoordelen die verbonden zijn aan de zakelijke relaties van een persoon. en activiteiten, dat is bevestigd of de persoon wettelijk bevoegd is om de transactie uit te voeren of niet. Ze moeten duidelijke beleidsregels opstellen voor het identificeren van PPTA's en alle vereisten opsommen. 

Wwat Shufti Pro te bieden heeft

Shufti Pro biedt identiteit verificatie en anti-witwassen van geld Oplossingen die voldoen aan wereldwijde financiële en privacyregelgeving, waaronder die van Hong Kong. Het verifieert de identiteit van de klant door identiteitsdocumenten te analyseren en voert realtime gezichtsherkenning uit op foto-ID's en live gemaakte selfies. Shufti Pro voert identiteitsverificatie uit met een nauwkeurigheid van 98.67% en heeft slechts 30 seconden nodig om het proces te voltooien.

Wilt u weten hoe uw bedrijf kan voldoen aan de AML/CFT-regelgeving?