AUSTRAC's risicobeoordelingsrapport inzake witwas- en terrorismefinanciering voor grote banken [Deel 1]

In september 2018 verstrekte de Australische overheid 5.175 miljoen Australische dollar aan AUSTRAC voor een driejarig programma gericht op het uitvoeren van risicobeoordelingen voor de grootste industriesectoren van Australië: bankwezen, kansspelen en geldovermakingen. Dit naar aanleiding van meldingen van financieel wangedrag. een stijging van meer dan 200% Vergeleken met 2020 was een bijgewerkte regelgeving dringend nodig. 

Nu, een tijdje later, heeft AUSTRAC vier risicobeoordelingsrapporten gepubliceerd over witwassen en terrorismefinanciering (ML/TF), gericht op de banksector. Het rapport is bedoeld om de sector te helpen bij het begrijpen, opsporen en bestrijden van ernstige financiële criminaliteit. De beoordelingen onderzoeken vier belangrijke subsectoren van de banksector, namelijk de vier grootste banken van Australië, twaalf andere binnenlandse banken, zeven buitenlandse dochterbanken en 48 buitenlandse bankfilialen die vanuit het land opereren. 

Deze blog vormt het eerste deel van onze vierdelige serie over het rapport van AUSTRAC en bespreekt de belangrijkste risico's op het gebied van witwassen en terrorismefinanciering die verband houden met de vier grootste banken in Australië. 

De vier grootste banken van Australië onder vuur. 

Volgens AUSTRAC wordt het algehele risico op witwassen en terrorismefinanciering (ML/TF) in verband met de grote banken van Australië als volgt ingeschat: hoogDe hoge rating is toegekend na een zorgvuldige beoordeling van inlichtingendocumenten en meldingen van verdachte transacties (Suspicious Matter Reports, SMR's). Met name de vier grootste banken rapporteerden tussen 1 april 2018 en 31 maart 2019 174,507 SMR's aan AUSTRAC, en tweederde van alle inlichtingenrapporten met betrekking tot witwaspraktijken was gekoppeld aan deze financiële instellingen. 

Hieronder staan ​​de drie meest voorkomende witwas- en terrorismefinancieringsdreigingen die volgens het rapport van AUSTRAC gericht zijn op de vier grootste financiële instellingen. 

1. Witwassen van geld

De aard en omvang van de witwasdreigingen waarmee de grote banken van Australië worden geconfronteerd, worden beoordeeld als hoogVerdachte contante transacties werden vastgesteld in 79% van de rapporten over witwaspraktijken en in bijna alle inlichtingenrapporten over witwaspraktijken (93%). De rapporten benadrukten ook dat witwassers verschillende fraudetechnieken combineerden om de illegale herkomst van de gelden te verbergen. Dit omvatte het gebruik van geldezels, schijnvennootschappen, elektronische overboekingen naar andere bankrekeningen, frauduleuze contante stortingen bij geldautomaten, meerdere transacties naar dummyrekeningen en de aankoop van luxe goederen om de illegaal verkregen gelden te verbergen. 

Opvallend genoeg was het percentage verdachte contante stortingen via geldautomaten lager dan bij contante transacties bij de vier grootste banken. AUSTRAC schatte dat dit waarschijnlijk te wijten was aan de transactielimieten die bij geldautomaten gelden, terwijl grote contante stortingen die persoonlijk worden gedaan, vaker aanleiding geven tot procedures voor transactiebewaking. Daarnaast werd minder dan 1% van de verdachte transacties gedetecteerd. op handel gebaseerd witwassen van geldAUSTRAC stelt echter dat dit waarschijnlijk te wijten is aan problemen met de detectie.

Voorgestelde lezen: FATF publiceert 35 nieuwe indicatoren tegen witwassen via de handel

2. Terrorismefinanciering 

De aard en omvang van de dreiging van terrorismefinanciering voor grote banken worden beoordeeld als medium. De vier grootste banken dienden 74% van alle meldingen van terrorismefinanciering in de rapportageperiode in en waren betrokken bij 46% van alle inlichtingenrapporten over vermoedelijke terrorismefinanciering. Het identificeren van terrorismefinanciering is een lastige taak, aangezien de financiering voor dergelijke activiteiten doorgaans op legitieme wijze wordt verkregen, bijvoorbeeld via lonen, overheidsuitkeringen, leningen, financiële steun van familie en bedrijfsinkomsten. AUSTRAC constateerde dat geld voor terrorismefinanciering ook op frauduleuze wijze werd verkregen, bijvoorbeeld via leningfraude, creditcardfraude en fondsenwerving voor goede doelen onder valse voorwendsels. 

Het rapport wijst verder op de volgende veelvoorkomende indicatoren voor terrorismefinanciering:

• Internationale overboekingen naar banken in risicovolle rechtsgebieden.
• Grote geldopnames bij een bank nadat deze weigert zaken te doen met een instelling in een risicogebied.
• Partijen die betrokken zijn bij een transactie hebben aantoonbare banden met terroristische organisaties of activiteiten.

3. Gronddelicten

AUSTRAC beoordeelt de aard en omvang van de dreiging die uitgaat van onderliggende misdrijven waarbij grote banken betrokken zijn, aangezien hoogDeze beoordeling door AUSTRAC is gebaseerd op nauw overleg met partnerorganisaties en een grondige analyse van inlichtingenrapporten en SMR's (Security Management Reports). De belangrijkste onderliggende overtreding bleek belastingontduiking te zijn, waarbij 73% van de inlichtingenrapporten betrekking had op een van de vier grootste banken. Andere overtredingen waren onder meer drugshandel (illegale tabakshandel), fraude en oplichting. 

"De ACIC schat dat Australiërs in 2018-19 meer dan 11 miljard dollar hebben uitgegeven aan illegale drugs. AUSTRAC schat in dat een aanzienlijk deel van dit geld via het bankwezen wordt witgewassen." stelt het rapport. 

Met name identiteitsfraude werd het vaakst gemeld, gevolgd door fraude bij leningaanvragen en chequefraude. Identiteitsfraude bleek de drijvende kracht achter de laatste twee vormen van fraude, met name omdat criminelen gestolen of vervalste identiteitsdocumenten, valse adressen en frauduleuze IP-adressen gebruikten om meerdere frauduleuze rekeningen te openen. Het rapport van AUSTRAC gaf de vier grootste banken ook een duidelijke waarschuwing om waakzaam te blijven voor hypotheekbemiddelaars die bekende criminelen helpen bij het verkrijgen van hypotheken. 

Voorgestelde lezen: AUSTRAC waarschuwt in een nieuw risicobeoordelingsrapport over de banksector voor brokers met een hoog risico op witwassen en terrorismefinanciering.

Oorzaken van de ML/TF-kwetsbaarheid van de Big Four

AUSTRAC heeft de volgende belangrijke aandachtspunten geïdentificeerd die de vier grootste banken in de hoogste risicocategorie plaatsen:

• A zeer grote klantenbasis van ongeveer 47 miljoen klanten
• Een aanzienlijk aantal klanten in risicocategorieënwaaronder PEP-lijsten, bekende criminele entiteiten, aangewezen niet-financiële bedrijven en beroepen (DNFBP's), en andere. 
• Talrijke producten en diensten kunnen worden gebruikt om geld te bewaren en over te maken.

AUSTRAC heeft transactierekeningen, creditcardrekeningen, bankcheques, trustrekeningen en correspondentbankdiensten aangewezen als de meest kwetsbare producten en verklaarde dat "Deze kanalen kunnen criminelen anonimiteit bieden, identiteitsfraude en andere financiële misdrijven vergemakkelijken en de opsporing van ongebruikelijke of verdachte transacties bemoeilijken.". De toenemende verschuiving van klanten en instellingen naar online bankieren en de grote blootstelling aan buitenlandse rechtsgebieden werden ook genoemd als aandachtspunten met betrekking tot witwas- en terrorismefinancieringsrisico's. 

Gevolgen van opkomende ML/TF-dreigingen  

AUSTRAC verdeelt de gevolgen van witwaspraktijken en terrorismefinanciering in vier brede categorieën. Voor klanten worden de gevolgen aangeduid als groot, Omdat slachtoffer worden naast reputatieschade ook financieel verlies en emotioneel leed met zich meebrengt. Voor de vier grootste banken van Australië zijn de gevolgen aanzienlijk. matig, omdat ze de neiging hebben de financiële gevolgen van criminele activiteiten op te vangen. 

Wat betreft het Australische financiële systeem, de samenleving en de nationale veiligheid worden de gevolgen als volgt omschreven: groot En dat is zeer schadelijk. Witwassen van geld is namelijk vaak de drijvende kracht achter andere financiële misdrijven en identiteitsfraude, met rampzalige gevolgen voor de economie en de nationale en internationale veiligheidsbelangen. 

Beschikken de grote banken van Australië over voldoende strategieën om risico's te beperken?

AUSTRAC heeft vastgesteld dat de risicobeperkingsstrategieën van ANZ, Commonwealth Bank, NAB en Westpac gemengde reacties vertonen. Enerzijds hebben deze financiële instellingen aanzienlijke investeringen gedaan om hun AML-beleid en -procedures te verbeteren. Anderzijds werden er aanzienlijke en systematische tekortkomingen geconstateerd. Het rapport stelt duidelijk dat alle vier de banken onvoldoende governance en assurance hebben met betrekking tot AML. AML/CTF-nalevingEn de risicobeperkingsstrategieën worden op inconsistente wijze toegepast door de verschillende rapporterende entiteiten.  

Uiteindelijk draait alles om geautomatiseerde AML-oplossingen.

Elke organisatie die een effectieve AML-compliancestrategie wil ontwikkelen, moet een AI-gestuurde oplossing inzetten. AML screening oplossing. AML screening is de belangrijkste methode voor het uitvoeren van een risicobeoordeling van de bestaande of potentiële klanten van een bedrijf, met inachtneming van de geldende regelgeving. wereldwijde AML-richtlijnen. 

Met AML screeningBedrijven zorgen ervoor dat hun klantenbestand niet voorkomt op sanctielijsten, PEP-lijsten, lijsten met verdachten of in negatieve mediaberichten. 

Wilt u uw organisatie beschermen tegen witwaspraktijken? Neem dan direct contact met ons op!