Hoe draagt ​​CDD effectief bij aan AML-compliance?

CDD of klantonderzoek in de banksector en andere financiële ondernemingen is een belangrijk aspect van AML-complianceEr zijn diverse internationale toezichthouders die in de loop der jaren strenge richtlijnen hebben uitgevaardigd om witwassen en het overmaken van geld voor terroristische activiteiten tegen te gaan. De Federal Financial Institutions Examinations Council on Customer Due Diligence (FFEIC) van de Verenigde Staten en de Financial Action Task Force (FATF) behoren tot de belangrijkste wereldwijde organisaties die regelgeving hebben opgesteld om financiële criminaliteit te bestrijden. 

Hieronder volgen enkele basisprincipes om u te helpen het fenomeen te begrijpen. Klantonderzoek voor banken en andere financiële instellingen, samen met de naleving van de AML-regelgeving. 

Klantonderzoek in de banksector -industrie

Klantonderzoek houdt in dat u vaststelt wie uw klanten zijn door verschillende gegevens te verifiëren, zoals hun identiteit. naam, adres, geboortedatum en officieel identiteitsbewijs verkregen uit een betrouwbare en onafhankelijke bron. 

In de huidige, streng gereguleerde markten is het belangrijker dan ooit om uw klanten te kennen. Door hen nauwkeurig te identificeren met behulp van KYC-processen voor klantonderzoek in de vroege stadia van het onboardingproces, kunt u ervoor zorgen dat uw organisatie geen geld verliest aan fraude of dat uw instelling geen boete krijgt van nationale of internationale toezichthouders wegens non-conformiteit. Het belangrijkste voordeel van klant due diligence-proces in de banksector iHet is daarom van belang om het financiële risico dat een klant voor uw algehele bedrijfsvoering kan vormen, te beoordelen aan de hand van een risicogebaseerde aanpak. Financiële instellingen, waaronder banken, moeten zich serieus inspannen om de geldstromen, de herkomst en bestemming van transacties, de wettigheid van de bedrijfsactiviteiten en de inkomstenstromen te traceren. Overheden over de hele wereld benadrukken steeds vaker het belang van de klantonderzoek voor bankenen om voldoende processen te hebben om hun klanten te verifiëren en te identificeren. Klantonderzoek in de banksector Het is belangrijk om aanzienlijke financiële verliezen als gevolg van reputatieschade, operationele schade en juridische schade, veroorzaakt door witwassen en aanverwante financiële misdrijven, te voorkomen. 

De klantonderzoeksproces in de banksector Dit zorgt ervoor dat banken hun beleid regelmatig onderhouden en bijwerken voor Verifieer-klanten tijdens het onboardingproces en om het lopende transactiepatroon te bepalen om financiële misdrijven via verdachte rekeningen op te sporen. 

Met klantonderzoek in de banksector Door deze werkwijzen kunnen banken en andere financiële instellingen het risico op financiële criminaliteit drastisch verlagen en de klantervaring en het onboardingproces in het algemeen verbeteren.

Soorten klantonderzoek voor banken

Er zijn drie soorten klantonderzoek, zoals dat in de bankwereld bekend staat. branche: standaard, vereenvoudigde en uitgebreide due diligence, respectievelijk.

Standaard due diligence:

Dit soort due diligence-proces voor banken Dit omvat de eerste stappen van het verifiëren en identificeren van klanten via KYC-procedures. Hierbij worden klanten geverifieerd op basis van hun persoonlijke gegevens en door de overheid uitgegeven identiteitsdocumenten. Dit proces wordt uitgevoerd door een betrouwbare en onafhankelijke derde partij. Standaard due diligence in de banksector geeft bewust prioriteit aan personen met matige risicofactoren. Het wordt uitgevoerd Om de beoogde reden voor een zakelijke samenwerking te achterhalen, met name bij grote transactievolumes of vermoedelijke criminele activiteiten.

Vereenvoudigd due diligence-onderzoek:

Gebaseerd op risicobeoordelingsmethoden, is dit type due diligence in de banksector De sector kent een aanzienlijk laag of zelfs geen risico op financiële misdrijven, aangezien klanten die in risicoarme gebieden wonen eenvoudig kunnen worden geïdentificeerd aan de hand van identiteitsdocumenten en persoonsgegevens.

Verbeterde due diligence:

Integendeel, verbeterd klantonderzoek in de banksector Deze screening wordt uitgevoerd wanneer de financiële risico's van witwassen, corruptie, belastingontduiking en terrorismefinanciering hoog zijn. Het betreft klanten met een hoog risico die in risicogebieden wonen, en van hen kan aanvullende identificatieinformatie worden gevraagd. due diligence-proces voor banken Dit zorgt ervoor dat grotere fondsen, activa en transacties naar behoren worden gecontroleerd om het risico op misdrijven en wettelijke sancties te minimaliseren. Klanten worden hierbij gescreend aan de hand van lijsten met politiek prominente personen (PEP's), door de overheid uitgevaardigde sancties en zwarte lijsten.

 Uiteindelijke begunstigde en naleving van AML-regelgeving

Een financiële instelling of fondsbeheerder moet ook de 'uiteindelijke begunstigde' van de betreffende activa en rekeningen identificeren. Deze vorm van authenticatie is noodzakelijk omdat klanten die zich aan de balie melden in veel gevallen namens iemand anders handelen bij een bepaalde transactie. Dit soort transactiegedrag komt voor omdat de uiteindelijke begunstigde zijn of haar identiteit wil verbergen. Dit protocol van klantonderzoek in de banksector Hiervoor moet u de eigendomsstructuur van een bedrijf en een vennootschap onder firma vaststellen.

Om het beter te begrijpen: een typische uiteindelijke begunstigde is iemand die namens de oorspronkelijke eigenaar transacties verricht. Dit om de identiteit van de klant te waarborgen en eventuele twijfels weg te nemen. klantonderzoek in de banksector Dit is een stap vooruit. Dit soort voorzichtig gedrag lijkt misschien niet gepast voor bedrijven, omdat ze de klant wellicht als zodanig beschouwen. due diligence proces Het is een zware taak, maar dit is je beste kans om te voorkomen dat je ongewenst betrokken raakt bij het witwassen van geld.

Shufti is een perfecte oplossing voor bankorganisatiesFinanciële instellingen die naast klantonderzoek ook AML-compliance willen implementeren, kunnen bij ons terecht. Wij bieden een op kunstmatige intelligentie gebaseerd SaaS-product dat niet alleen AML-compliance, maar ook KYC-diensten levert. Dit maakt het hele proces van klantacceptatie en transactiemonitoring probleemloos voor bedrijven wereldwijd.

Aanbevolen voor jou:

• De AML-compliance-strategie die de financiële sector $26 miljard kan besparen.

• RegTech maakt AML-naleving moeiteloos.

• 3 sectoren waar KYC- en AML-compliance in 2019 aan belang zullen winnen