CFT- en AML-naleving om financiële criminaliteit tegen te gaan

In dit digitale tijdperk dragen veel factoren bij aan het witwassen van geld. Door online transacties is het voor fraudeurs kinderspel geworden om financiële fraude te plegen. Een AML-complianceprogramma voor bedrijven is echter bedoeld om de monitoring van rekeningen, de detectie van financiële misdrijven en de melding ervan aan de relevante autoriteiten te reguleren. CFT- en AML-compliance bevorderen de stabiliteit op de financiële markten door de negatieve gevolgen van criminele economische activiteiten te beperken.

AML-compliance spoort fraude zoals witwassen op en bestrijdt deze, waarmee elke financiële instelling te maken kan krijgen. Klanten worden gescreend aan de hand van bepaalde PEP-lijsten en sanctielijsten om de nodige zorgvuldigheid te betrachten en witwassen, terrorismefinanciering, drugshandel en andere vormen van financiële fraude te voorkomen. Controles ter bestrijding van witwassen Het vormt de basis voor de CFT-regelgeving (bestrijding van terrorismefinanciering) en de KYC-regelgeving. AML-regelgeving is een belangrijk onderdeel van de Amerikaanse Patriot Act uit 2001. In 2005 verplichtte de Reserve Bank of India banken wereldwijd om te voldoen aan de AML-regelgeving om de financiering van illegale activiteiten op te sporen en te voorkomen.

Financiële regelgeving voor het witwassen van geld - een diepgaande analyse:

De Financial Action Task ForceDe FATF, een groep van 35 landen, werkt samen om het risico van terrorismefinanciering te beperken door regelgeving te standaardiseren om dergelijke fraude te voorkomen. Deze autoriteiten werken eraan om witwaspraktijken nauwlettend in de gaten te houden. Veel landen volgen de richtlijnen van de FATF om financiële misdrijven tegen te gaan en om Het beperken van terrorismefinanciering en het witwassen van geld. Er zijn 40-aanbevelingen van de FATF om een ​​einde te maken aan het witwassen van geld, een oproep die landen volgen. De FATF Aanbevelingen worden wereldwijd erkend. AML en CFT normen. De lijst met gegevensbestanden van burgers, die continu wordt bijgewerkt, wordt aan de wetshandhavingsinstanties verstrekt voor het geval een individu illegale activiteiten uitvoert.

Belangrijkste kenmerken van CFT:

CFT wordt bereikt door een adequaat kanaal voor AML-controles te hebben. Hieronder volgen enkele belangrijke kenmerken van hoe CFT werkt:

• CFT beperkt in principe de geldstromen naar terroristische organisaties. Dit gebeurt door middel van regelgeving, toezicht en rapportage, waarbij diverse entiteiten, waaronder banken, goede doelen en bedrijven, worden gereguleerd en gecontroleerd.
• De inspanningen die worden geleverd om de authenticiteit van geldstromen te controleren en de geldstromen te stoppen, en om transacties te monitoren en zo te achterhalen die worden gebruikt om terroristische activiteiten te financieren, vallen onder de noemer CFT (Counter Terrorism and Financial Tracing). 
• Het CFT-proces speelt een belangrijke rol bij het opsporen en vervolgen van witwaspraktijken. Witwassen lijkt legitiem, maar processen zoals CFT worden gebruikt om dergelijke criminele activiteiten te identificeren en uit te roeien. 
• Financiële inlichtingeneenheden onderzoeken verdachte transacties en verstrekken de informatie aan de wetshandhaving voor verder onderzoek of vervolging.

Hoe werkt de bestrijding van terrorismefinanciering?

CFT houdt zich bezig met het begeleiden en aanleren van technieken voor financieel onderzoek en het trainen van financiële instellingen om verdachte activiteiten te herkennen.  De inspanningen van de CFT (Counter Terrorism Funding) kunnen zich richten op entiteiten zoals liefdadigheidsinstellingen, geregistreerde geldwisselkantoren, illegale banken en vele andere. Witwassers moeten de herkomst en het doel van het geld verbergen om hun activiteiten te kunnen uitvoeren. Dergelijke fraude kan zowel afkomstig zijn van legale bronnen, zoals legitieme organisaties, als van illegale bronnen, zoals drugshandel en corruptie binnen de overheid. Terrorisme financiering en witwassen zijn met elkaar verbonden. Wanneer een instantie witwasactiviteiten kan opsporen, voorkomt zij tegelijkertijd terrorismefinanciering. De bestrijding van witwassen is daarom cruciaal voor de CFT.

AML-naleving voor bedrijven

AML-praktijken (Anti-Money Laundering) worden gebruikt om de nodige zorgvuldigheid te betrachten ten aanzien van klanten. Bedrijven, met name financiële instellingen, moeten zich aan AML-controles houden om te voorkomen dat ze miljoenen aan boetes verliezen die door toezichthouders worden opgelegd wegens het niet naleven van de regelgeving. Om klantgegevens te analyseren en verdachte activiteiten te detecteren, hanteren financiële instellingen strenge AML-controles. Deze controles filteren klantgegevens en classificeren deze op basis van het verdenkingsniveau, zodat klanten met een hoog risico kunnen worden geïdentificeerd. Elke plotselinge en abrupte toename van geldovermakingen of grote opnames moet als verdacht worden beschouwd en bedrijven moeten dienovereenkomstig handelen.  AML-controles helpen financiële instellingen om financiële fraude te voorkomen. AML screening Het systeem detecteert niet alleen witwaspraktijken, maar ook andere vormen van financiële fraude, zoals belastingontduiking en terrorismefinanciering, die zo kunnen worden opgespoord en bestreden.

PEP-lijstscreening - een integraal onderdeel van AML en CFT:

Een politiek prominent persoon (PEP) is iemand met een hoge maatschappelijke positie. Door deze prominente positie kunnen zij zich schuldig maken aan witwassen en andere misdrijven. Talrijke casestudies en analyses hebben dit feit al bevestigd. Er bestaat een lijst met alle namen van PEP's, de zogenaamde PEP-lijst. Het screenen van personen aan de hand van deze lijst is een essentieel onderdeel van de anti-witwas- en anti-terrorismefinancieringsmaatregelen (AML en CFT). Omdat deze personen vaker betrokken zijn bij financiële misdrijven, worden ze beschouwd als een hoog risico voor de financiële sector. De PEP-status brengt extra risico's met zich mee. Bedrijven moeten alerter zijn en aanvullende AML- en CFT-maatregelen treffen bij de omgang met dergelijke personen. Om reputatieschade en schade aan de regelgeving te voorkomen, is screening aan de hand van de PEP-lijst een integraal onderdeel van de AML- en CFT-regelgeving. 

Lees verder: Politiek prominente persoon – Een onuitgesproken bedreiging voor bedrijven

Kortom, naleving van AML- en CFT-regelgeving is bedoeld om financiële criminaliteit uit te roeien. Bedrijven moeten zich aan deze regelgeving houden om veilig te zijn. Als een bedrijf zich niet aan deze regelgeving houdt, loopt het het risico slachtoffer te worden van witwassers en een forse boete te moeten betalen van de toezichthoudende autoriteiten. Om financiële criminaliteit te bestrijden en te voldoen aan de eisen voor identiteitsverificatie, moeten bedrijven daarom adequate AML-controles in hun systemen implementeren.