Veelvoorkomende vormen van BNPL-fraude en de rol van KYC/AML-regelgeving

De 'Koop nu, betaal later'-diensten (BNPL) groeien snel. 42% van de kredietklanten Er is wereldwijd interesse in BNPL-producten, wat de enorme populariteit van 'koop nu, betaal later'-diensten onderstreept. snelle groei Dit heeft ertoe geleid dat regelgevende instanties hun aandacht zijn gaan richten op het waarborgen van de veiligheid en integriteit van financiële transacties. Dit is waar Ken uw klant (KYC) en Anti-Money Laundering (AML) regelgeving wordt cruciaal, omdat het de veiligheid verbetert en BNPL-dienstverleners helpt boetes voor niet-naleving te voorkomen. 

De meest voorkomende vormen van BNPL-fraude 

Een klant moet een account aanmaken bij de betalingsdienstaanbieder (PSP) om transacties te kunnen uitvoeren. Dit biedt oplichters de mogelijkheid om BNPL-fraude te plegen.

1. Accountovername

Criminelen hacken het account van een legitieme gebruiker om een ​​BNPL-fraude te plegen. oplichterij Op elke website die een dergelijke dienstverlener accepteert. Door de uitgestelde betaling kan de legitieme gebruiker zich gedurende een aanzienlijke periode, mogelijk zelfs meerdere weken, niet bewust zijn van de frauduleuze activiteiten.

2. Synthetische fraude

Criminelen gebruiken gestolen gegevens om zogenaamde 'koop nu, betaal later'-fraude te plegen. Bij deze vorm van synthetische fraude verzint de oplichter een fictieve identiteit om een ​​nieuw account aan te maken en transacties uit te voeren.

3. Familiefraude

Dit type fraude vindt plaats wanneer een familielid van de geautoriseerde koper toegang krijgt tot diens account. Een kind kan bijvoorbeeld een ongeautoriseerde aankoop doen via het apparaat van een ouder, waar de ouder pas achter komt nadat de aankoop is voltooid. 

4. Fraude met nieuwe accounts

Het aanmaken van een nieuwe BNPL-rekening is een soepel en eenvoudig proces. Er is echter sprake van oplichting met nieuwe rekeningen wanneer een oplichter een valse identiteit aanneemt om zo'n rekening te openen. Deze vorm van fraude komt vaak voor bij banken, waar criminelen gestolen of verzonnen identiteiten misbruiken om nieuwe creditcards of betaalpassen te verkrijgen, waarmee ze vervolgens illegale transacties kunnen uitvoeren.

5. Niet-terugbetaling

Bij wanbetalingsfraude koopt de koper goederen of diensten zonder de intentie deze terug te betalen. Wanbetalingsfraude kan zich voordoen als een op zichzelf staand incident of als een combinatie van verschillende tactieken om meerdere aankopen te doen zonder deze te voldoen.

6. Trojaans paard-fraude

De Trojan horse-fraude is vaak een direct gevolg van ATO (Automated Transfer Offset) of synthetische fraude. Het gebeurt wanneer een oplichter een account aanmaakt met vervalste of gestolen gebruikersgegevens en vervolgens de betaalmethode wijzigt om deze te koppelen aan een ander gecompromitteerd account. Op deze manier kunnen oplichters meerdere BNPL-aankopen (Buy Now Pay Later) doen zonder ooit voor een van de transacties te betalen.

7. Simkaart wisselen

De SIM-kaartwissel oplichterij Dit wordt gecategoriseerd als een vorm van accountovernamefraude (Account Takeover Fraud, ATO) die doorgaans kwetsbaarheden in tweefactorauthenticatiesystemen misbruikt. Het richt zich met name op situaties waarbij de tweede factor of stap afhankelijk is van sms-berichten of telefoontjes naar een mobiele telefoon. BNPL-accounts zijn vatbaar voor dit type oplichting, omdat oplichters ze gemakkelijk kunnen misbruiken en met slechts een paar muisklikken toegang hebben tot de bankgegevens.

8. Retourneer misbruik

In traditionele e-commerce fungeren de beschikbare tegoeden of het krediet van een kaarthouder vaak als een nuttige bescherming tegen overbesteding. Bij BNPL (Buy Now Pay Later) kan het daarentegen een gevoel van grotere financiële vrijheid creëren voor kopers op het moment van aankoop, omdat ze zich mogelijk minder beperkt voelen door het geld dat ze tot hun beschikking hebben. Deze toegenomen flexibiliteit kan echter later leiden tot spijt bij de koper, waardoor goederen mogelijk worden geretourneerd, zelfs zonder geldige reden.

Hoe voorkom je BNPL-fraude? 

• Maak gebruik van kunstmatige intelligentie (AI) en machinaal leren (ML): Door AI aangedreven machine learning kunnen winkeliers weloverwogen beslissingen nemen over het accepteren van transacties. Door historische gegevens te analyseren, verfijnt deze technologie de besluitvorming en wordt ze intelligenter naarmate er meer gegevens worden verwerkt, wat continue verbeteringen mogelijk maakt.

• Verbreed de gegevensbronnen: Verbeter de detectie van oplichting door externe systemen te integreren. fraude signalen in combinatie met uw gegevens. Deze aanpak identificeert snel trends en informeert u over opkomende fraudebedreigingen en -tactieken.

• Implementeer fraudescores: kleermaker risico-evaluatie Op basis van het transactietype en indicatoren zoals adres en geolocatie. Maak onderscheid tussen transacties met een laag en een hoog risico om onnodige frictie te verminderen, het proces te stroomlijnen en tegelijkertijd de veiligheid te waarborgen.

• Houd uw screeningoplossingen up-to-date: Verouderde oplossingen zijn kwetsbaar voor misbruik door oplichters die toegang tot uw systemen willen verkrijgen. Het regelmatig bijwerken van uw beveiligingsoplossingen is cruciaal om beschermd te blijven tegen steeds veranderende bedreigingen. 

• Regelmatige audits uitvoeren: Ga er nooit vanuit dat de beveiligingsmaatregelen voldoende zijn. Voer regelmatig grondige audits uit van de interne processen om een ​​robuuste bescherming te garanderen. Continue alertheid is essentieel om potentiële bedreigingen een stap voor te blijven.

De noodzaak van strenge KYC- en AML-regelgeving 

Het naleven van KYC- en AML-vereisten is niet langer een kwestie van voorkeur; het is een wettelijke verplichting geworden voor BNPL-bedrijven. Elke jurisdictie definieert haar eigen criteria voor correcte KYC- of AML-controles, maar de gevolgen van het niet naleven ervan blijven consistent:

• Hoge boetes: Toezichthouders leggen strenge sancties op aan bedrijven die niet voldoen aan de KYC- en AML-vereisten. 
• Juridische problemen: Boetes voor het niet naleven van regels brengen niet alleen aanzienlijke kosten met zich mee, maar belasten ook uw juridisch team. Deze problemen kunnen knelpunten veroorzaken die weken of zelfs maanden kunnen aanhouden.
• Negatieve publiciteit: Boetes voor het niet naleven van regels werpen een negatief licht op uw bedrijf en schaden de reputatie ervan op de markt.
• Bedrijfsrisico: KYC- en AML-controles kunnen bijdragen aan veiligere bedrijfspraktijken door fraudeurs te identificeren en hun activiteiten te beperken. Het niet implementeren van deze maatregelen kan uw bedrijf blootstellen aan onnodige risico's.

Hoe kan Shufti helpen?

Shufti is een wereldwijd vertrouwd merk. KYC en AML oplossingsaanbieder die BNPL helpt om de beveiliging te versterken en nalevingsmaatregelen. 

Dit maakt Shufti zo bijzonder: 

• Gezichtsherkenning: Het gezichtsverificatie Documentverificatie controleert identiteiten binnen enkele seconden, waardoor alleen legitieme gebruikers toegang hebben tot BNPL-diensten. 
• AML-screening: Onze robuuste AML-oplossing screent klanten op witwaspraktijken. Meer dan 1700 volglijsten Het helpt bij het identificeren van personen met een hoog risico en voorkomt illegale transacties.
• Maakt gebruik van AI en machine learning:  Onze fraudescore biedt een op maat gemaakte risicobeoordeling voor elke transactie, waardoor aanbieders van BNPL-diensten een balans kunnen vinden tussen veiligheid en gebruikerservaring. 
• Naleving van de regelgeving: Onze KYC- en AML-oplossingen zorgen ervoor dat BNPL-bedrijven hoge boetes, juridische problemen en negatieve publiciteit vermijden. Door met ons samen te werken, kunnen bedrijven vol vertrouwen voldoen aan wereldwijde compliance-normen en een veiligere omgeving creëren voor hun klanten.

Zoekt u een op maat gemaakte KYC/AML-oplossing om oplichters buiten de deur te houden?