Checklist voor klantonderzoek – Voldoet uw bedrijf aan de regelgeving?

Het naleven van regelgeving kan een uitdagende taak zijn voor de financiële sector en het voldoen eraan kan een lang en moeizaam proces zijn. Maar hoe zwaar het proces ook mag zijn, de kosten van niet-naleving kunnen aanzienlijk zijn. Daarom moet de financiële sector een uitgebreide CDD (Customer Due Diligence) uitvoeren. Checklist voor klantonderzoekVolgens de wereldwijde nalevingsvoorschriften is elk bedrijf dat financiële diensten verleent verplicht om te voldoen aan de gestelde eisen. identiteitsverificatie voor bedrijven van haar klanten tijdens het onboardingproces.

De klantonderzoeksproces Dit kan variëren afhankelijk van de aard van de rekening en de klant. Om de procedure te vereenvoudigen, zouden bedrijven daarom een ​​risicogebaseerde aanpak moeten hanteren. Hierdoor kunnen ze hun klanten beoordelen op basis van het risico dat ze voor het bedrijf vormen. Iemand die bijvoorbeeld een eenvoudige rekening met een lage storting opent, heeft mogelijk enkele basisvereisten. documentverificatie Tijdens de onboardingprocedure. Daarentegen moet een uiteindelijke begunstigde van een offshore entiteit of een persoon met een risicovolle onderneming een uitgebreidere due diligence-procedure ondergaan.

Checklist voor klantonderzoek – Stappen naar een betere nalevingsstructuur

De hamvraag is dan welke stappen er genomen moeten worden om een ​​efficiënte checklist voor klantonderzoek op te stellen. Een eenvoudige checklist voor klantonderzoek die banken en financiële dienstverleners kunnen doorlopen om ervoor te zorgen dat hun klanten aan de eisen voldoen. CDD De procedures die alle soorten risico's screenen, kunnen het volgende omvatten:

• Ontwikkel een basis screeningproces om eventuele duidelijke risiconiveaus uit te sluiten.

Het opzetten van een eenvoudige verificatieprocedure kan ervoor zorgen dat er geen sprake is van duidelijke fraude. Deze procedure kan inhouden dat er om identiteitsgegevens van een persoon wordt gevraagd, zoals volledige naam, geboortedatum en adres, samen met enkele essentiële identiteitsdocumenten zoals een identiteitskaart, paspoort of rijbewijs. Het is ook raadzaam om een adresverificatiecontrole door de klant te vragen naar zijn of haar recente energierekeningen. Deze 'Ken uw klant'-procedures KYC controleert Dit kan het bedrijf helpen om identiteitsfraude op te sporen en vast te stellen of iemand zich voordoet als iemand anders.

Daarnaast is het op dit punt ook raadzaam om te controleren op eventuele uiteindelijke begunstigden (BO)Mochten er dergelijke personen zijn, zorg er dan voor dat u ook hun gegevens en de relatie tussen de backoffice en de klant vastlegt. Voer bovendien een AML-controle uit om te controleren of de klant niet politiek betrokken is.

• Controleer uw externe partijen om het proces te verbeteren.

Het is onmogelijk om het volledige CDD-proces zelf uit te voeren. Om een ​​klant te verifiëren, bent u afhankelijk van externe databases, banken, advocaten en accountants. Het is belangrijk om externe dienstverleners te kiezen na gedegen onderzoek en zorgvuldige afweging.

• Beoordeel de noodzaak voor uitgebreid due diligence-onderzoek.

Voor cliënten met een hoog risicoprofiel is het proces van uitgebreide due diligence (EDD) van groot belang. EDD houdt in dat er meer informatie wordt verzameld door middel van risicobeoordelingen van de klant. EDD kan een continu proces zijn en kan gedurende de gehele periode dat de cliënt bij uw bedrijf is, worden uitgevoerd. Het wordt uitgevoerd door waarschuwingssignalen in uw systeem in te stellen om direct op de hoogte te zijn van eventuele bedreigingen of risico's voor uw systeem. Enkele waarschuwingssignalen die u hierbij kunnen helpen, zijn: het type risico dat aan de transacties van de cliënt is verbonden; hun beroep; hun adres; en het type en de waarde van hun transacties.

Al deze waarschuwingssignalen kunnen u helpen te beoordelen of uw cliënt betrokken is bij witwaspraktijken of andere financiële misdrijven. Ze helpen u om tijdig risico's voor uw bedrijf in te schatten en de juiste maatregelen te nemen.

• Zorg ervoor dat u voldoet aan de wetgeving inzake gegevensbescherming.

Het uitvoeren van klantonderzoek is slechts een deel van uw verantwoordelijkheid. U moet er ook voor zorgen dat alle gegevens die u van uw klanten verzamelt, worden beschermd en beveiligd. Bovendien vereist de AVG dat elke entiteit die klantgegevens verzamelt, ook verplicht is deze te beschermen.

• Bewaar uw gegevens digitaal.

Zorg ervoor dat alle klantgegevens die u bezit digitaal zijn opgeslagen en indien nodig als bewijs kunnen worden overlegd. Het beveiligen van alle CDD- en EDD-gegevens is niet alleen verstandig, maar ook een noodzakelijke regelgeving van elke internationale toezichthouder. Aangezien elke overheid klantgegevens kan opvragen bij verdenking van witwassen of corruptie, is elk bedrijf verplicht om gedocumenteerd bewijs van de transacties van hun klanten te kunnen overleggen.

Een checklist voor klantonderzoek (Customer Due Diligence, CDD) stelt banken in staat een uitgebreid complianceproces te implementeren. Klantonderzoek (CDD) is onderdeel van uw AML-compliancechecklist. Shufti Pro is een toonaangevende aanbieder van dergelijke checklists. gegevensverificatieservice dat zowel klantidentificatie als zakelijke verificatie Deze dienst biedt KYC/AML-diensten voor naleving van de beveiligingsvoorschriften voor bedrijven die hun klanten willen verifiëren. identiteitscontroles en AML-screening.