Risicobeperking en antiwitwascontroles – Hoe Shufti financiële instellingen kan helpen

Elke onderneming die financiële diensten aanbiedt, moet voldoen aan de bestaande regelgeving en op de hoogte blijven van nieuwe updates, steeds veranderende voorschriften en trends in de sector. Hoewel het naleven van deze regels een hectische en tijdrovende klus lijkt, leidt het niet opvolgen ervan tot non-compliance met de nieuwe regelgeving. Dit kan de reputatie van de instelling schaden, leiden tot verlies van klanten en zware boetes of sancties van internationale toezichthoudende instanties.

Daarom proberen banken en financiële dienstverleners wereldwijd de potentiële risico's te beperken en de tekortkomingen in hun interne anti-witwassystemen (AML) te identificeren door risicoverminderende AML-strategieën te implementeren. Het is voor financiële instellingen dus haalbaar om passende maatregelen te nemen. AML/CFT-programma's Om criminaliteit te bestrijden. Risicobeperking daarentegen kunnen banken toepassen als ze het moeilijk vinden om aan hun verplichtingen met betrekking tot het witwassen van geld te voldoen.

Risicovermindering in de AML-strategie – een effectieve maatregel in de strijd tegen criminaliteit.

Nu witwassen, terrorismefinanciering en andere financiële misdrijven toenemen, hebben banken en andere instellingen effectieve strategieën nodig om de risico's te beheersen. Risicobeperking is een geschikte strategie die bedrijven moeten toepassen wanneer ze de risico's van financiële misdrijven die een bepaalde zakelijke relatie met zich meebrengt, niet langer kunnen of willen beheersen. De reputatieschade en financiële kosten van het toepassen van risicobeperking zijn echter aanzienlijk. AML/CFT-regelgeving Het risico is te hoog om een ​​zakelijke relatie of klantrelatie aan te gaan of te onderhouden die bedrijven kan blootstellen aan witwaspraktijken en terrorismefinanciering. Financiële instellingen kunnen een van de risicoverminderende anti-witwasstrategieën toepassen, zoals het verhogen van hun compliancebudget of het implementeren van nieuwe procedures, om serieuzere stappen te ondernemen om zakelijke relaties te beperken of te beëindigen.

Het beëindigen van een zakelijke relatie als middel om risico's te verminderen, kan dus een beoordeling per geval zijn die op sectorniveau plaatsvindt en bestaande relaties met een groep klanten betreft. Wanneer financiële instellingen echter een sectorale aanpak hanteren om risico's te verminderen, lijken ze relaties te beëindigen met entiteiten met een hoog risico, waaronder buitenlandse correspondentbanken (FCB's), geldwisselkantoren (MSB's) of ambassades. Bovendien blijkt deze strategie effectief te zijn in bepaalde rechtsgebieden wereldwijd, met name in ontwikkelingslanden met opkomende of beperkte financiële markten en een verhoogd risico op criminaliteit.

De risicogebaseerde aanpak van de FATF voor het verminderen van risico's

In het licht van de definitie van de Financial Action Task Force (FATF) wordt de-risking beschouwd als een kritieke situatie waarin banken of financiële dienstverleners de zakelijke relaties met klanten beperken of beëindigen. De financiële toezichthouder beschikt over waardevolle informatie die de noodzaak benadrukt om de oorzaken en gevolgen van de-risking in de private sector te bepalen. De de-riskingstrategie van de FATF is gebaseerd op haar eigen aanbevelingen. Als gevolg hiervan verplicht de toezichthouder banken en financiële instellingen om de-risking te identificeren, te beoordelen, te begrijpen en te implementeren. anti-witwassen van geld en tevens het tegengaan van de naleving van de regelgeving inzake terrorismefinanciering, afhankelijk van de mate van vastgesteld risico op criminaliteit.

Beoordeling per geval

Financiële instellingen moeten nieuwe klanten met een potentieel crimineel risico individueel beoordelen in plaats van ze massaal uit te sluiten. In een verklaring op haar website maakte de Financial Action Task Force duidelijk dat banken alleen in specifieke gevallen, waar het risico op witwassen en terrorismefinanciering niet kan worden beheerst, verplicht zijn om klantrelaties te beëindigen of te beperken.

Klant Due Diligence (CDD)

Een van de belangrijkste aanbevelingen om het risico te verlagen, is de financiële waakhond verplicht tot het uitvoeren van klantonderzoeksprocedures, waaronder een grondige verificatie van de klantidentiteit. “betrouwbare en onafhankelijke informatie, gegevens of documentatie”  en het screenen van klanten en uiteindelijke begunstigden van bedrijven aan de hand van wereldwijde sanctielijsten voor financiële instellingen.

Continue CDD- en transactiemonitoring

Nadat banken de CDD-procedure succesvol hebben afgerond, blijft continue monitoring en klantonderzoek noodzakelijk. Het is essentieel om ervoor te zorgen dat alleen legitieme transacties worden geautoriseerd en dat de transacties consistent blijven met de kennis die de bank heeft over de klant en de aard van de zakelijke relatie. Indien er echter wijzigingen in het bedrijfsprofiel worden geconstateerd, moeten aanvullende CDD-controles worden uitgevoerd.

FinCEN en federale toezichthouders hebben waarschuwingen afgegeven tegen het verminderen van risico's.

Op juli 6, Het Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), de Board of Governors van het Federal Reserve System, de Federal Deposit Insurance Corporation, de National Credit Union Administration en het Office of the Comptroller of the Currency hebben een gezamenlijke verklaring gepubliceerd om banken en financiële instellingen eraan te herinneren een risicogebaseerde aanpak te hanteren bij het beoordelen van zakelijke relaties en het uitvoeren van klantonderzoek (CDD). De gezamenlijke verklaring ondersteunt ook de verklaring van FinCEN van 22 juni over de naleving van de Bank Secrecy Act door onafhankelijke eigenaren of exploitanten van geldautomaten, waarin de financiële toezichthouder financiële instellingen eveneens op hun taken wijst. "dat niet alle klanten van onafhankelijke geldautomaateigenaren of -exploitanten hetzelfde risico vormen op het gebied van witwassen, terrorismefinanciering (ML/TF) of andere illegale financiële activiteiten, en dat niet alle klanten van onafhankelijke geldautomaateigenaren of -exploitanten automatisch een hoger risico vormen."

Daarnaast werd in de gezamenlijke verklaring benadrukt dat deze de bestaande wet op het bankgeheim niet wijzigt./anti-witwasvereisten ("BSA/AML") of nieuwe toezichtsverwachtingen, en kondigt aan dat "De agentschappen bevestigen hiermee een al langer bestaand standpunt dat geen enkel klanttype een uniform risiconiveau of een specifiek risicoprofiel met zich meebrengt met betrekking tot witwassen, terrorismefinanciering of andere illegale financiële activiteiten."

In plaats daarvan moeten banken “Een risicogebaseerde aanpak hanteren voor CDD, ook bij het ontwikkelen van de risicoprofielen van hun klanten. '  Dit komt doordat klantrelaties verschillende risiconiveaus met zich meebrengen op het gebied van witwassen, terrorismefinanciering en andere frauduleuze financiële constructies. Dit risiconiveau hangt af van de aanwezigheid of afwezigheid van diverse factoren, waaronder feiten en omstandigheden die specifiek zijn voor de klantrelatie.

Hoe Shufti kan helpen

Banken en andere financiële instellingen zijn verplicht zich te houden aan lokale en internationale regelgeving om het risico op witwassen en terrorismefinanciering te beperken. Het 'de-risken' van AML is een andere kosteneffectieve manier om het risico op financiële criminaliteit te verminderen, maar mist de gevoeligheid en zorgvuldigheid die inherent zijn aan de risicogebaseerde AML-aanpak. Deze aanpak verplicht banken namelijk om persoonsgegevens van klanten en uiteindelijke begunstigden te verzamelen. Door gebruik te maken van opkomende technologieën, geautomatiseerde AML-oplossingen Ze zijn ontworpen om de CDD-procedure te verbeteren, de nauwkeurigheid van achtergrondscreening en transactiemonitoring te verhogen, waardoor banken klantprofielen kunnen opstellen op basis van het risiconiveau dat klanten kunnen vertegenwoordigen.

Shufti's Antiwitwasscreening (AML) Hiermee kunnen verzekeringsmaatschappijen voldoen aan de wettelijke normen en witwassen van geld voorkomen. Shufti's platform, aangedreven door duizenden AI-algoritmes, AML-screening De oplossing screent klanten ook aan de hand van meer dan 1700 wereldwijde watchlists in minder dan een seconde met een nauwkeurigheid van 98.67%.

Wilt u meer weten over onze AML-screeningoplossing voor banken?