De 5 meest voorkomende misvattingen over KYC-naleving ontkracht.

De naleving van de Know Your Customer (KYC)-regelgeving wordt belemmerd door het probleem van onbedoelde geheimhouding. Bedrijven moeten voldoen aan de KYC- en AML-verplichtingen, maar het wordt steeds lastiger om de beste praktijken te blijven toepassen. 

KYC is meer dan alleen een lijstje afwerken en taken als voltooid markeren; het omvat veel meer. Door KYC verkeerd te interpreteren, slagen bedrijven er niet alleen niet in zich aan te passen aan de veranderende omstandigheden, maar stellen ze zich ook bloot aan reputatieschade en hoge boetes.

Wat is KYC-naleving?

KYC-naleving is wettelijk bindend voor financiële instellingen Om klanten te identificeren en te verifiëren voordat ze worden toegelaten. Het is noodzakelijk om het risico in te schatten dat een klant voor een bedrijf of andere klanten kan vormen. Het uitvoeren van KYC tijdens de onboarding van klanten vermindert het risico op identiteitsdiefstal en maakt bedrijven veiliger.

Vasthouden aan KYC-conformiteit KYC-naleving beschermt bedrijven niet alleen tegen witwassen en andere financiële misdrijven, maar voorkomt ook dat ze hoge boetes moeten betalen. Met andere woorden, KYC-naleving helpt bedrijven zich te onderscheiden op de concurrerende wereldmarkt. 

Hieronder vind je de 5 meest voorkomende mythes over KYC-naleving en de feiten die misvattingen wegnemen om bedrijven veilig en gezond te houden.

Mythe nr. 1: KYC is voor elk bedrijf hetzelfde.

A 'één maat past allemaal' KYC-compliance roept altijd vragen op. Organisaties die hieraan verplicht zijn, moeten voldoen aan nationale en internationale normen, afhankelijk van hun klanten, activiteiten, producten en rechtsgebieden. Bovendien verschilt AML-compliance per land, met strengere normen voor rechtsgebieden met gebrekkige of slechte AML-wetgeving.

De mate van KYC en Klantonderzoek De klantonderzoeksprocedure (CDD) die een bedrijf uitvoert, moet in verhouding staan ​​tot het risiconiveau dat de klanten vertegenwoordigen. KYC is nooit voor iedereen hetzelfde, aangezien klanten met een hoog risico een andere procedure moeten doorlopen. Verbeterde Due Diligence (EDD) en de herkomst van hun geld verifiëren. Hoewel KYC voor elk bedrijf anders is, heeft het een gemeenschappelijk doel: voldoen aan de AML-regelgeving en financiële criminaliteit tegengaan. 

Mythe nr. 2: KYC is alleen het verzamelen van documenten.

Veel mensen denken dat KYC net zo eenvoudig is als het verzamelen van iemands identiteitsdocumenten. Om een ​​effectief KYC-conform programma te voeren, moet men echter activiteiten monitoren, een risicoanalyse uitvoeren en de bron van inkomsten vaststellen.   

Daarnaast omvat het screenen op juridische, regelgevende en strafrechtelijke lijsten meer dan alleen het verzamelen van identiteitsdocumenten. Omdat KYC de eerste stap is, moet deze nauwkeurig worden uitgevoerd. Anders kan het meer kwaad dan goed doen.   

Mythe nr. 3: Fraude en AML zijn twee verschillende zaken.

Financiële instellingen zoals banken hebben doorgaans twee grote en complexe afdelingen, fraudebestrijding en anti-witwasbestrijding (AML), om financiële criminaliteit op te sporen en te voorkomen. Hoewel beide afdelingen van oudsher in verschillende departementen zijn ondergebracht, zijn toezichthouders van mening dat ze zodanig met elkaar verbonden zijn dat de grenzen ertussen vervagen. 

Niet alleen fraude is een groot probleem, maar criminele bendes zijn ook betrokken bij mensenhandel, drugshandel en andere gruwelijke misdrijven waarbij fraude en witwaspraktijken een rol spelen. 

Hoewel fraude verschillende vormen kan aannemen, moet het holistisch worden aangepakt. Daarom is het belangrijk om fraude te identificeren en te authenticeren. Uiteindelijke begunstigde eigenaren (UBO's) is een goed uitgangspunt. 

Mythe nr. 4: Google is voldoende als het gaat om klantonderzoek.

Google is tegenwoordig voor iedereen de eerste keus, maar het is cruciaal om de benodigde informatie op het juiste moment te vinden om te voldoen aan de KYC- en CDD-regelgeving. Hoeveel tijd verspilt men aan Google bij het controleren van negatieve media-aandacht? Bekijken ze alleen de eerste tien resultaten? Hoeveel tijd besteedt men aan het doorzoeken van pagina's waar belangrijke en relevante informatie ontbreekt? 

Niet alle details zijn beschikbaar via Google. Zo is het bijvoorbeeld niet mogelijk om via Google toegang te krijgen tot juridische documenten of bedrijfsgegevens uit het buitenland; men moet hiervoor persoonlijk naar een bepaald land reizen om de documenten op te halen. AML- en KYC-compliance is een data-intensieve discipline die nauwkeurige, gestructureerde en schone data vereist om de processen te voeden. Zoekmachines zoals Google zijn hiervoor nooit voldoende.

Regelgevende instanties hebben tijdig toegang nodig tot wettelijk correcte en accurate informatie. Hiervoor maken ze gebruik van diverse bibliotheken en archieven om primaire en secundaire bronnen te verzamelen die ze gebruiken bij hun werkzaamheden. CDD en KYC-onderzoeken. Onbetrouwbare of verouderde gegevens brengen risico's niet volledig aan het licht en missen soms zelfs signalen die wijzen op criminele activiteiten. Daarom is het verstandig om relevante informatie uit een directe bron te gebruiken om te voorkomen dat men wordt blootgesteld aan regelgevingsrisico's. 

Mythe nr. 5: Klanten ondervinden geen hinder van een langdurige KYC-procedure.

In deze concurrerende omgeving, FinTech Financiële bedrijven concurreren op kosten en klantervaring. Klanten willen minder tijd kwijt zijn aan het KYC-proces en verwachten dat de procedure vlekkeloos verloopt. 

Echter, onhandig, langdurig en omslachtig. KYC-verificatie Verouderde KYC-processen hebben een negatieve impact op bedrijven. Niet alleen leiden ze tot een slechte klantervaring, maar ook tot financieel verlies.  

Een vlotte onboarding is de belangrijkste factor die klanten naar een bedrijf trekt of juist weghoudt. De gemiddelde onboardingtijd voor een klant bedraagt ​​ongeveer 26 dagen. Zorgwekkend is dat meer dan 73% Financiële bedrijven verliezen klanten door gecompliceerde en langdurige KYC-procedures. Lagere conversieratio's en een hoog percentage afgebroken transacties schaden de reputatie van het bedrijf. Het is dan ook een bittere waarheid dat klanten de dupe worden van langdurige KYC-procedures. AML/KYC-controles en verwacht dat ze gestroomlijnd zullen worden om te voltooien. 

Zoekt u een online KYC-oplossing die minder dan een seconde duurt? Shufti's KYC-identiteitsverificatie is uw go-to-optie. 

De mythen ontkrachten

Werkt het KYC-proces naar behoren, of is het ten prooi gevallen aan misvattingen? Zo ja, dan is het hoog tijd om de mythes te ontkrachten voordat ze de organisatie en klanten in gevaar brengen. Inzicht in deze misvattingen zal leiden tot robuustere strategieën om witwassen, terrorismefinanciering en andere dubieuze activiteiten te voorkomen. Bovenal zal het erkennen van de waarheid achter KYC/AML de klanten tevreden stellen en de omzet van het bedrijf verhogen.

Heb je nog vragen over hoe een KYC-oplossing werkt?