Verscherpte due diligence: het identificeren van klanten met een hoog risico in de banksector

De digitalisering van onze wereld en economieën heeft onze werkwijzen gemakkelijker en efficiënter gemaakt, maar dit gaat gepaard met steeds geavanceerdere aanvallen van criminelen om beveiligingsoplossingen te omzeilen en diverse financiële misdrijven te plegen. Bijna elk jaar $2 biljoen aan illegaal verkregen geld Het geld stroomt door het internationale financiële systeem en vernietigt de reputatie van bedrijven. Klantonderzoek (Customer Due Diligence, CDD) is geen optie meer bij het omgaan met risicovolle klanten. Dit is waar Verbeterde Due Diligence (EDD) komt in actie. 

Een gedetailleerd inzicht in uitgebreid due diligence-onderzoek.

EDD is ontworpen om te werken met risicovolle klanten en grote transacties. Omdat beide een groter risico vormen voor banken en andere financiële instellingen, zijn ze streng gereguleerd om de sector te beschermen tegen witwassen en andere misdrijven. 

Dit is wat EDD onderscheidt van standaard Ken uw klant (KYC):

• Streng en robuust: Het EDD-beleid vereist meer gedetailleerde informatie dan de standaard wettelijke vereisten voor klantidentificatie. Dit is om de aard en het doel van de uiteindelijke begunstigde (UBO) en de zakelijke relatie vast te stellen.
• Redelijke zekerheid: Een uitgebreider due diligence-onderzoek moet het volgende opleveren: “redelijke zekerheid” bij het toekennen van een risicobeoordeling aan een klant. 
• Het berekenen van een risicoclassificatie: Onderzoekers dienen de vereiste controles uit te voeren en hun professionele expertise te gebruiken om tot een definitieve beslissing te komen. 
• Gedetailleerde documentatie: De EDD moet gedetailleerd documenteren hoe de gegevens zijn verkregen, en vervolgens moeten de informatiebronnen worden gevalideerd.
• Intensieve monitoring van PEP's: Politiek prominente personen (PEP's) moeten nauwlettend in de gaten worden gehouden, omdat ze een hoger risico vormen voor het witwassen van geld.

Waarvoor is EDD vereist?

Alle leden van de  Financial Action Task Force De FATF (Federal Accountability Task Force) is verplicht te voldoen aan de CDD-vereisten (Customer Due Diligence) als onderdeel van haar wetgeving ter bestrijding van witwassen (AML) en terrorismefinanciering (CTF).

Voorts Aanbeveling 19 van de FATF zegt dat "EDD-maatregelen moeten worden uitgevoerd op zakelijke relaties en transacties met natuurlijke en rechtspersonen, en financiële instellingen, uit landen waarvoor de FATF dit vereist." 

Financiële instellingen moeten aan alle eisen voldoen. CDD Maatregelen moeten worden genomen bij het aangaan van zakelijke relaties en het uitvoeren van incidentele transacties om het risico op witwassen, drugshandel, terrorismefinanciering en andere misdrijven te beperken. De financiële sector moet zich ervan bewust zijn dat zij klanten continu moeten monitoren in plaats van alleen controles uit te voeren op het moment van aanmelding.

Voor het volgende is een uitgebreider due diligence-onderzoek vereist:

• Het aangaan van een zakelijke relatie onder ongebruikelijke omstandigheden, zoals een onbekende geografische afstand tussen de klant en het bedrijf.
• Cliënten die niet in het land wonen of die onderworpen zijn aan financiële sancties.
• Rechtspersonen of regelingen voor het houden van persoonlijke bezittingen
• Bedrijven die aandelen aan toonder hebben. 
• Geldintensieve instellingen
• Het kader voor de uiteindelijke begunstigden van het bedrijf klinkt verdacht of buitensporig complex.
• Landen of rechtsgebieden die onvoldoende adequate AML/CTF-systemen
• Landen die onderworpen zijn aan internationale sancties of bekend staan ​​om aanzienlijke criminaliteit.
• Landen die terroristische organisaties huisvesten of terroristische activiteiten financieren. 
• Prive bankieren
• Anonieme transacties of zakelijke relaties
• Betalingen ontvangen van een onbekende of derde partij
• Politiek prominente personen (PEP's)

FATF-richtlijnen voor EDD

De Financial Action Task Force (FATF) heeft de volgende stappen voor EDD voorgesteld.

• Gedetailleerde klantgegevens verzamelen uit meerdere bronnen en aanvullende informatie van de klant verkrijgen over de aard en het doel van de relatie.
• Aanvullende zoekopdrachten uitvoeren 
• Controleren waar de gelden vandaan komen om er zeker van te zijn dat ze niet illegaal verkregen zijn.
• Een inlichtingenrapport eisen over de UBO of klant. 

Verscherpte eisen voor due diligence 

• Klantonderzoek vereist dat banken en andere bedrijven de klantgegevens die ze hebben verkregen, gedurende een bepaalde periode bewaren. vijf jaren. De informatie omvat kopieën van identiteitsdocumenten (geboorteakte, paspoort, rijbewijs) en bedrijfsdocumentatie. 
• Banken en andere bedrijven moeten alle gegevens verstrekken wanneer toezichthouders en andere autoriteiten verzoeken om transacties te reconstrueren, inclusief details over het bedrag en de betrokken valuta.
• Als de CDD-maatregelen een verdacht profiel signaleren, moeten bedrijven begrijpen dat dit een alarmsignaal is dat de klant betrokken is bij criminele activiteiten. Bedrijven moeten de verdachte persoon of transactie onmiddellijk melden aan de Financial Intelligence Unit (FIU) van het betreffende land via een melding van verdachte activiteit (Suspicious Activity Report, SAR).
• Omdat de regelgeving per land verschilt, moeten bedrijven controleren in welk land ze actief zijn om aan de wettelijke voorschriften te voldoen. 
• Het controleren op negatieve media tijdens een uitgebreid due diligence-onderzoek kan een krachtig instrument zijn, omdat het kan wijzen op betrokkenheid van een klant bij witwassen, drugshandel, terrorismefinanciering of andere criminele activiteiten.
• Elke onderneming die actief is in risicolanden in Europa is wettelijk verplicht om EDD uit te voeren. Artikel 18 van 4AMLDDaarnaast moeten ook alle politiek prominente personen, hun familieleden en naaste medewerkers grondig worden gecontroleerd.
• In de VS verschilt de procedure voor klantonderzoek per geval.

Alle banken en andere bedrijven moeten op de hoogte blijven van de steeds veranderende AML-regelgeving. Ze moeten voortdurend onderzoek doen naar de naleving van de AML-regelgeving. AML-screening Om ervoor te zorgen dat de cliënten niet op een sanctielijst, observatielijst of PEP-lijst staan, moeten ze verscherpt due diligence-onderzoek uitvoeren voor klanten met een hoog risico om fraudeurs buiten de deur te houden en hoge boetes voor niet-naleving te voorkomen.

Hoe kan Shufti helpen?

Shufti biedt een doorlopende AML-oplossing Het systeem screent uw klanten binnen enkele seconden aan de hand van meer dan 1700 watchlists. De AML-oplossing monitort klanten continu en beperkt het risico op frauduleuze activiteiten. 

Dit is wat onze doorlopende AML-screeningoplossing zo bijzonder maakt: 

• Aanvullende identiteitsverificatie
• Verbeterde nalevingscontrole
• Nauwkeurige risicoprofilering
• Bijgewerkte risicostatus
• Lagere nalevingskosten

Nog steeds niet helemaal duidelijk hoe een robuuste AML-screeningoplossing werkt?