Het opzetten van een KYC/AML-compliancesysteem voor de FinTech-sector.

Vandaag meer dan 60% De meeste financiële instellingen op de markt beschouwen fintech-startups als betrouwbare partners. Fintech-diensten zijn verplicht te voldoen aan de Know Your Customer (KYC)-vereisten, die nodig zijn voor elke organisatie om te voldoen aan de anti-witwasregelgeving (AML). Financiële instellingen zijn wereldwijd getroffen door sancties en boetes tot wel $10.4 miljard voor AML-falen, niet-naleving van KYC-regelgeving, problemen met gegevensbescherming en de regelgeving van de Markets in Financial Instruments Directive (MiFID) in 2020.

Digitaal bankieren, NFC-betalingen, virtuele activa en cryptovaluta zijn voorbeelden van FinTech Ontwikkelingen die de financiële sector hebben geholpen op weg naar digitalisering. FinTech is, net als traditionele banken, onderworpen aan KYC/AML-regelgeving. Organisaties zouden zich daarom niet moeten richten op winst maken, maar juist moeten streven naar een nauwkeurige identificatie van hun klanten. Dit vereist het valideren van hun identiteit en het naleven van KYC- en AML-regelgeving.

Het opzetten van een effectief KYC/AML-regime voor de fintechsector.

De fintechsector was een aantal jaren geleden op veel plaatsen ongereguleerd, waardoor deze kwetsbaar was voor criminele activiteiten. SaaS-aanbieders hebben echter nu technologiegedreven oplossingen ontwikkeld om de uitdagingen aan te gaan waarmee de diverse fintechsector, die talloze andere industrieën beïnvloedt, te maken heeft. Daarom hebben compliance-professionals de huidige KYC- en AML-wetgeving aangepast om fintechbedrijven beter te ondersteunen.

Hieronder volgt een overzicht van de essentiële procedures die de basis vormen voor de naleving van de regelgeving in de fintechsector:

Klantidentificatie:  Nu financiële fraude en andere criminele activiteiten sterk toenemen, moeten fintechbedrijven een klantidentificatiesysteem ontwikkelen. KYC controleert om de ware identiteit van de klanten te verifiëren voordat ze aan boord worden genomen. 

Transactiebewaking:  Om te voldoen aan de Naleving van de Know Your Transaction (KYT)-regelgeving. Bedrijven moeten de transactieactiviteiten van hun klanten monitoren om ongebruikelijke patronen te detecteren. Dit helpt hen bij het voorkomen van witwassen en terrorismefinanciering. Wanneer er verdachte activiteiten worden geconstateerd, is het bedrijf echter verplicht dit onmiddellijk te melden aan FINTRAC, conform de vereisten van de Bank Secrecy Act (BSA).

Screening van politiek prominente personen (PEP's): Bedrijven moeten klanten die betrokken zijn geweest bij criminele activiteiten of die voorkomen op internationale financiële zwarte lijsten, grondig screenen. Dit geldt met name voor politiek prominente personen (PEP's) die een aanzienlijk risico vormen voor fintechbedrijven als gevolg van witwaspraktijken. Gezien de onzekere situatie is het daarom van belang om continu risicovolle entiteiten te screenen.

Klantenonderzoek (CDD): Dit is een essentieel onderdeel van het KYC-proces, omdat het de validatie van de identiteit van een klant inhoudt op basis van informatie verkregen uit een betrouwbare bron. Daarom moeten fintechbedrijven dit doen. CDD uitvoeren voordat klanten transacties kunnen uitvoeren.

Verbeterde due diligence (EDD): In het geval van entiteiten met een hoog risico, Fintech-bedrijven zijn verplicht om EDD uit te voeren om de risico's van witwassen en terrorismefinanciering te voorkomen. Bovendien moeten AML-complianceprofessionals informatie verzamelen om EDD-controles uit te voeren op politiek prominente personen.

Monitoring van negatieve media-aandacht: Tegenwoordig is het voor bedrijven vrij eenvoudig om de geloofwaardigheid van hun klanten te bepalen door ze te volgen op sociale media. Negatieve nieuwsberichten wijzen er vaak op dat klanten mogelijk betrokken zijn bij verdachte activiteiten of ernstige financiële misdrijven zoals witwassen. Fintechbedrijven moeten daarom negatieve berichten in de media, zowel op traditionele schermen als in gedrukte media, monitoren vanuit betrouwbare digitale bronnen.

AML-afdeling: Fintechbedrijven zijn verplicht een aparte afdeling op te zetten voor het screenen op witwaspraktijken. Hiervoor moeten bedrijven AML-compliancefunctionarissen (AMLO's) in dienst nemen. Deze professionals zijn verantwoordelijk voor de continue bestrijding van witwassen. AML-monitoring en het doorsturen van de zaak naar toezichthoudende instanties zoals FinCen als er verdachte activiteiten worden geconstateerd.

Opleidingsprogramma voor medewerkers: Werknemers moeten worden getraind in het opsporen en voorkomen van financiële misdrijven. Dit kan worden bereikt door het organiseren van trainingsprogramma's, briefings en bijeenkomsten met collega's om informatie te verstrekken over de steeds veranderende eisen op het gebied van de bestrijding van witwassen.

Gegevens bijhouden: Bedrijven moeten klantgegevens op een effectieve manier documenteren. Deze gegevens omvatten gedetailleerde klantinformatie en risicobeoordelingsrapporten, die indien nodig aan de toezichthoudende instanties kunnen worden overlegd. Ondernemingen zijn verplicht deze gegevens minimaal vijf jaar te bewaren.

Melding van verdachte activiteiten (SAR): De procedure voor het melden van verdachte activiteiten aan de toezichthoudende instanties houdt in dat de medewerker de witwasactiviteiten meldt aan de AML-functionaris, die de zaak vervolgens doorgeeft aan de toezichthouder. Daarna is de AML-functionaris verplicht om rapporten over verdachte activiteiten in te dienen bij het hoger management, met daarin onder andere het aantal verdachte transacties en witwasconstructies dat tijdens de rapportageperiode is geconstateerd.

Gevolgen van non-compliance in de fintech-industrie

Door technologische vooruitgang kiezen cybercriminelen steeds geavanceerdere methoden om financiële beveiligingssystemen gemakkelijk te misbruiken. Om de tactieken van oplichters en de heersende financiële crisis tegen te gaan, hebben toezichthouders maatregelen genomen. KYC- en AML-maatregelen Om fintech en haar klanten te beschermen.

FinTech, net als elke andere financiële sector, is vatbaar voor criminaliteit als de regelgeving niet wordt nageleefd. Een van de nadelige gevolgen van het niet naleven van KYC/AML-regels is het risico op hoge boetes van toezichthouders. In het ergste geval kunnen de betreffende bedrijven permanent worden verboden. FinTech-bedrijven die niet aan de eisen voldoen, lopen het risico zich schuldig te maken aan criminele activiteiten zoals witwassen, terrorismefinanciering, drugshandel en diverse andere misdrijven. Het ontbreken van AML-compliance Deze maatregelen lokken fraudeurs ertoe de betreffende bedrijven te gebruiken voor hun eigen illegale doeleinden.

Shufti's KYC/AML-diensten bieden uitkomst.

De FinTech-industrie De sector ontwikkelt zich in een snel tempo en moet voldoen aan de anti-witwasregelgeving van de FinCEN, FCA, BSA en andere toezichthoudende instanties. Het gebrek aan naleving en de tekortkomingen op het gebied van cyberbeveiliging hebben fraudeurs de mogelijkheid geboden hun illegale activiteiten gemakkelijk uit te voeren. 

Shufti biedt effectieve oplossingen voor identiteitsverificatie, aangedreven door duizenden AI-modules om de bovengenoemde problemen te verhelpen. Robuust AML screening In combinatie met continue monitoring van individuen levert ons systeem resultaten op met een nauwkeurigheid van 98.67%. Ons geautomatiseerde systeem stelt FinTech-bedrijven in staat om te voldoen aan de wettelijke verplichtingen en tegelijkertijd te beschermen tegen financiële criminaliteit. 

Wil je meer weten over AML in de FinTech-sector? Neem dan direct contact op met onze experts!