FATF-jurisdicties met een hoog risico [update 2022] – Hoe bedrijven aan de regels kunnen voldoen

De in Parijs gevestigde wereldwijde waakhond FATF (Financial Action Task Force) houdt lijsten bij van landen die naar verluidt onvoldoende maatregelen hebben genomen om financiële criminaliteit te voorkomen. Witwassen en terrorismefinanciering vormen een constante en wijdverbreide bedreiging voor de wereldwijde financiële sector. Overheden en lokale autoriteiten nemen maatregelen om dit te voorkomen. Antiwitwaspraktijken (AML)/Bestrijding van terrorismefinanciering (CFT) Wetgeving ter regulering van financiële instellingen. 

AML/CFT-maatregelen stellen bedrijven en financiële instellingen in staat om de risico's van financiële misdrijven te detecteren en te beperken, die kunnen leiden tot juridische problemen en hoge boetes. De AML/CFT-maatregelen die in verschillende landen wereldwijd worden toegepast, variëren echter afhankelijk van de wetgeving.

Landen met ontoereikende AML-maatregelen

Landen die geen strenge regelgeving voor de bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering (AML/CFT) hanteren, melden regelmatig gevallen van witwassen en corruptie in de financiële sector en overheidsinstellingen. Zo leidde de Russische invasie van Oekraïne tot witwassen via onroerend goed, kunst en luxe jachten. Rijke Russen zochten naar manieren om de herkomst van het geld dat ze dankzij hun nauwe banden met Poetin hadden verkregen, te verbergen. 

Landen met ontoereikende AML/CFT-maatregelen bieden aantrekkelijke investeringsmogelijkheden voor witwassers vanwege het ontbreken van AML-screening maatregelen. Als gevolg hiervan worden bedrijven die in deze risicovolle rechtsgebieden actief zijn, geconfronteerd met het probleem om vertrouwen te winnen bij hun legitieme klanten. Bedrijven worden vervolgens gedwongen preventieve maatregelen te nemen om te voorkomen dat ze een bron worden van financiële criminaliteit zoals witwassen en terrorismefinanciering. 

Volgens de FATF zijn landen en rechtsgebieden met een hoog risico die gebieden die niet meewerken in de strijd tegen witwassen en terrorismefinanciering. De FATF analyseert de tekortkomingen in de maatregelen die deze landen nemen tegen witwassen en houdt ook rekening met de status van het land in de Transparantie-index. 

Landen met een hoog risico op witwaspraktijken 

Landen die zich niet aan de internationale regelgeving houden, worden strenger gecontroleerd en toegevoegd aan de lijsten van risicolanden van de FATF. De eerste lijst is de grijze lijst van de FATF, waarop landen staan ​​die hun anti-witwasregime moeten verbeteren. De wereldwijde waakhond houdt ook de lijsten bij van Jurisdicties met een hoog risico vallen onder een oproep tot actie. en Rechtsgebieden onder verscherpt toezicht die drie keer per jaar worden bijgewerkt.

De FATF geeft deze landen ook taken en richtlijnen om te werken aan het verminderen van de tekortkomingen die hen tot risicolanden maken. De EU en de VS hebben al inspanningen geleverd om te voldoen aan de FATF-normen en hebben hun eigen lijsten met risicolanden opgesteld. Deze lijsten zijn echter samengesteld op basis van dezelfde criteria als de grijze lijst en de zwarte lijst van de FATF. 

De EU-richtlijn inzake witwasbestrijding en terrorismefinanciering (AMLD) deelt landen met een hoog risico in vier categorieën in: landen zonder AML/CFT-systemen, landen met corruptie, landen die onder sancties vallen of landen waar terroristische organisaties actief zijn. Financiële instellingen in elk van deze landen wordt geadviseerd een risicogebaseerde aanpak te hanteren op basis van de criteria van de FATF.

FATF-lijsten van landen met een hoog risico

De FATF hanteert een grijze lijst, ook wel bekend als de lijst van jurisdicties onder verscherpt toezicht, en een zwarte lijst met landen waarvoor een oproep tot actie geldt. Landen op de grijze lijst van de FATF vormen een groter risico op witwassen en terrorismefinanciering. Deze landen hebben echter wel blijk gegeven van de wil om de risico's aan te pakken en hun AML/CFT-systemen te verbeteren.

De zwarte lijst van de FATF omvat landen die als zeer risicovol worden beschouwd op het gebied van witwassen en terrorismefinanciering. Voor bedrijven die in deze landen actief zijn, of die diensten afnemen van bedrijven die in deze landen gevestigd zijn, roept de FATF op tot de implementatie van verscherpte due diligence-maatregelen (Enhanced Due Diligence, EDD).

In gevallen waarin witwaspraktijken een ernstig probleem vormen, dringen de autoriteiten er bij de landen op de zwarte lijst op aan om robuuste maatregelen te nemen. AML-compliance Maatregelen om te voorkomen dat het wereldwijde financiële landschap wordt blootgesteld aan de risico's van financiële criminaliteit. De zwarte lijst van de FATF bevat momenteel slechts twee landen: Noord-Korea en Iran, en deze lijst is sinds 2020 ongewijzigd gebleven.

Voor landen op de grijze lijst van de FATF is het verhaal anders; zij halen voortdurend de krantenkoppen. Wanneer de wereldwijde waakhond een land op de grijze lijst plaatst, betekent dit dat het land moet werken aan zijn strategieën om witwassen te bestrijden. Als de FATF ziet dat een land op de grijze lijst aanzienlijke vooruitgang boekt, legt zij geen sancties op en verwijdert zij het land zelfs van de lijst als aan alle voorwaarden is voldaan.

Landen die op de grijze lijst staan, worden geconfronteerd met sancties wanneer ze onvoldoende maatregelen nemen om financiële criminaliteit tegen te gaan, waaronder sancties van het Internationaal Monetair Fonds (IMF) en de Wereldbank. Zodra een land door deze autoriteiten wordt gesanctioneerd, betekent dit dat geen enkele buitenlandse onderneming er nog zaken mee wil doen, wat leidt tot een ernstig getroffen economie. Gereguleerde financiële instellingen zoals banken moeten maatregelen treffen om boetes van lokale toezichthouders te voorkomen.

Gereguleerde financiële instellingen

Lokale banken en andere gereguleerde financiële instellingen in landen die onder verscherpt toezicht staan, zijn verplicht te voldoen aan internationale AML/CFT-normen. Ze moeten de risico's van witwassen opsporen via een risicogebaseerde aanpak en verdachte activiteiten melden aan de relevante autoriteiten. Klantonderzoek is een verplicht proces waarbij bedrijven de identiteit van hun klanten moeten verifiëren en AML-screening moeten uitvoeren om verdachte trends in transacties te identificeren. In het geval van risicovolle jurisdicties, of bij transacties met bedrijven gevestigd in landen op de grijze lijst, moeten bedrijven aanvullende maatregelen implementeren. Verbeterde Due Diligence procedures. EDD stelt financiële ondernemingen in staat om de risico's te bepalen die uitgaan van externe partijen, zoals derden en politiek prominente personen.

Key Takeaways

Elke financiële instelling en elk niet-financieel bedrijf moet effectieve stappen ondernemen om de risico's van witwassen en terrorismefinanciering te bepalen en te beoordelen, inclusief potentiële klanten zoals politiek prominente personen en risicovolle rechtsgebieden. Hieronder volgen echter enkele cruciale punten waar bedrijven rekening mee moeten houden voordat ze banden aangaan met bedrijven die actief zijn in risicovolle derde landen.

1. Bedrijven moeten extra veiligheidsmaatregelen nemen voordat ze B2B-partnerschappen aangaan, aangezien landen met een hoog risico vaak onderworpen zijn aan financiële sancties.
2. Wereldwijde regelgevende instanties verplichten bedrijven om eenvoudige en uitgebreide due diligence-procedures toe te passen voor klanten met een hoog risico, waaronder het verifiëren van hun transacties, om het risico op witwassen en terrorismefinanciering te verminderen.

Hoewel het niet altijd waar is dat klanten uit risicolanden betrokken zijn bij financiële criminaliteit of strafrechtelijke procedures, duidt het wel op een groter risico dat strenge verificatieprotocollen vereist. Bedrijven moeten daarom alerter zijn bij het beoordelen van de risicofactoren die samenhangen met verdachte klanten uit landen die op de internationale sanctielijsten voor financiële criminaliteit staan.

1. Ontwikkel en oefen een risicogebaseerde aanpak om de behoefte aan verscherpt due diligence-onderzoek vast te stellen.
2. Integratie van oplossingen voor het screenen op witwassen van geld om klanten te verifiëren aan de hand van sanctielijsten, wereldwijde observatielijsten, databases met financiële misdrijven, politiek prominente personen, negatieve media-aandacht en andere beschikbare gegevens.

Hoewel er talloze wettelijke verplichtingen gelden voor bedrijven die banden willen aangaan met klanten in risicovolle derde landen, is een grondig due diligence-onderzoek het belangrijkste onderdeel van het verificatieproces. 

Om dit te bereiken, moeten bedrijven een stap verder gaan en Shufti's robuuste aanpak implementeren. AML-screeningoplossingDit helpt hen de bron van inkomsten te bepalen en transacties te authenticeren voordat ze plaatsvinden. Op deze manier kunnen bedrijven er zeker van zijn dat witwassers en terroristische financiers worden gepakt voordat ze verdachte acties ondernemen.

Wilt u meer weten over onze AML-screeningoplossing voor uw bedrijf?