FBO-accounts en fintech – Beveiliging van financiële transacties met identiteitsverificatie

Door de wereldwijde digitalisering worden online financiële diensten steeds gangbaarder. Het is daarom cruciaal voor de banksector om de juiste balans te vinden tussen snelheid, risico en naleving van de regelgeving. Fintech-bedrijvenDaarnaast heeft het coronavirus vrijwel de nieuwe norm bepaald voor het virtueel onboarden van klanten, wat voor financiële instellingen een grote uitdaging vormt om naadloze en veilige diensten te leveren. 

Er duiken echter steeds vaker FBO-rekeningen op, die meestal op naam van een begunstigde worden geopend. Dit kunnen bijvoorbeeld kinderen zijn die de wettelijke bevoegdheid hebben om toegang te krijgen tot financiële diensten totdat ze meerderjarig zijn. Er kunnen ook meerdere rekeningen onder dit schema worden geopend, maar deze bieden slechts voordelen aan één persoon. Deze rekeningen kunnen financiële transacties zoals crowdfunding vereenvoudigen, maar net als andere soorten financiële rekeningen worden FBO-rekeningen ook misbruikt door cybercriminelen voor persoonlijk gewin. Om deze rekeningen te beveiligen, moet de banksector maatregelen nemen om ze te beschermen. Online diensten voor identiteitsverificatie.

FBO Accounts Innovation – Fintech ondersteunen bij de ontwikkeling van naadloze financiële dienstverlening

Technologische revoluties hebben talloze mogelijkheden gecreëerd voor de banksector, fintechbedrijven en vele andere sectoren. De ontwikkeling van FBO-rekeningen heeft dit mogelijk gemaakt. Fintech-bedrijven Het doel is om innovatieve bankdiensten te leveren door de financiële operationele complexiteit en de kosten voor het verkrijgen van een wettelijke vergunning te vereenvoudigen.  

Fintech-bedrijven Fintechbedrijven kunnen FBO-rekeningen openen bij hun partnerbanken om voordelen te bieden aan hun klanten, en deze rekeningen kunnen ook worden gebruikt voor het opzetten van virtuele rekeningen. Bij het openen van een virtuele rekening heeft de klant van de fintech een grootboekrekening die onder de FBO-rekening valt. Deze rekeningen kunnen naadloos worden getraceerd via digitale kanalen met de ondersteuning van de BaaS-aanbieder. Transacties die door klanten als begunstigden op de FBO-rekeningen worden uitgevoerd, zijn FDIC-verzekerd op basis van een doorstroomregeling, alsof ze fysiek worden uitgevoerd, mits aan de wettelijke normen wordt voldaan.

Het belangrijkste is dat fintechbedrijven geen eigendomsbelang hebben in FBO-rekeningen en geen controle hebben over de transacties. Net als bij traditionele rekeningen behouden banken de controle over de financiële transacties. Vanwege de toenemende financiële criminaliteit is geldtransacties wereldwijd echter streng gereguleerd. De wetgeving verplicht fintechbedrijven om vergunningen te verkrijgen om de financiën te beheren en geld over te maken naar rekeningen van derden. Dit is een complex en tijdrovend proces, tenzij het fintechbedrijf samenwerkt met een bank. Omdat banken geen vergunningen voor geldtransacties hoeven aan te vragen, maken veel fintechbedrijven gebruik van de FBO-rekeningstructuur, waarbij banken de activa beheren. Dit proces stelt hen in staat om snel rekeningen te openen.

In de VS moeten bedrijven die geldtransacties verzorgen bijvoorbeeld voldoen aan federale en staatslicenties om hun activiteiten te mogen uitvoeren. Een federale licentie vereist dat bedrijven zich registreren bij een federale instantie. Handhavingsnetwerk voor financiële misdrijven (FinCEN) Naast het voldoen aan de regelgeving inzake witwasbestrijding, klantidentificatie (Ken uw klant) en het bankgeheim, moet elk bedrijf een vergunning aanvragen in de staat waarin het actief is. Dit proces is echter tijdrovend en kan tot twee jaar duren om in alle Amerikaanse staten geregistreerd te worden. Daarnaast kunnen bedrijven ook FBO-rekeningen openen bij erkende Amerikaanse banken.

Hoe kijken banken en toezichthouders aan tegen FBO-rekeningen?

Ondanks de vele zakelijke mogelijkheden die FBO-rekeningen bieden, beschouwen de banksector en de regelgevende instanties ze als potentieel riskanter dan conventionele rekeningen;

• Aangezien FBO's voornamelijk door fintechbedrijven worden gebruikt en niet door eindgebruikers, bestaat de kans dat de tijdens de onboardingprocedure verzamelde KYC-gegevens minder strikt zijn dan bij banken. De effectiviteit van KYC Helpt bij het opsporen en bestrijden van financiële misdrijven.
• Omdat digitale grootboekrekeningen bij FBO's virtueel zijn, hebben banken geen directe toegang tot of inzicht in de gegevens via grootboeksystemen en systemen voor het monitoren van financiële transacties. Bankpartners zijn daarom vaak afhankelijk van fintechbedrijven om transacties die via FBO's worden uitgevoerd te begrijpen en te controleren.

Hoewel deze accounts meer bedreigingen met zich meebrengen dan on-core accounts, betekent dit niet dat het risico kan worden beperkt. Met rigide identiteit verificatie Met behulp van transactiecontrolesystemen kunnen banken en fintechbedrijven hun activiteiten beveiligen.

Wettelijke verplichtingen ter bescherming van FBO's en fintech

Gezien de risico's die FBO-rekeningen met zich meebrengen en de complexiteit van het verkrijgen van een wettelijke vergunning, moeten banken en fintechbedrijven zeker zijn van hun partners voordat ze een relatie aangaan. Om de belangen van beide partijen te beschermen, hebben regelgevende instanties een reeks normen en richtlijnen voor FBO-rekeningen opgesteld die moeten worden nageleefd om risico's te beperken. Banken en fintechbedrijven moeten robuuste klantidentificatieprogramma's hebben en effectief cliëntonderzoek uitvoeren, inclusief uitgebreide due diligence. Als deze procedures echter worden geautomatiseerd en gestroomlijnd met een risicogebaseerde aanpak van de financiële instellingen, wordt het gemakkelijker om de parameters te waarborgen.

De volgende cruciale regelgevingsaspecten moeten zowel banken als fintechbedrijven naleven:

• Ken uw klant (KYC): Dit is een wettelijke verplichting voor alle aanbieders van financiële diensten, inclusief banken en fintechbedrijven. Het hoofddoel van deze klacht is om bedrijven in staat te stellen de ware identiteit van hun klanten te achterhalen voordat ze als klant worden geaccepteerd. Daarnaast, met behulp van de CDD-procedureEr worden ook risicoprofielen opgesteld, zodat bedrijven de juiste beslissing kunnen nemen voordat ze klanten inschrijven.
• Antiwitwasscreening (AML): Het is lastig vast te stellen of een klant betrokken is bij ernstige misdrijven zoals witwassen en terrorismefinanciering. Om dergelijke criminelen te identificeren, AML-screeningwetten Er worden systemen ontwikkeld die bedrijven ondersteunen bij het screenen van hun klanten aan de hand van wereldwijde financiële databases, watchlists en PEP-lijsten. Daarnaast wordt er ook een uitgebreide due diligence-procedure (EDD) toegepast voor klanten die een hoog risico met zich meebrengen.
• Transactiebewakingssysteem: De banken en fintechbedrijven die zich bezighouden met FBO-rekeningen moeten systemen voor het monitoren van financiële transacties implementeren. Hierdoor kunnen ze de geldstromen in de gaten houden en verdachte activiteiten beveiligen. Bedrijven kunnen dit direct melden aan de toezichthouders. regelgevende instanties zoals FinCEN.

Hoe Shufti Pro u kan helpen 

Net als bij witwassen, terrorismefinanciering en andere financiële misdrijven nemen banken en fintechbedrijven samen om het digitale ecosysteem te beveiligen. Dit kan alleen worden bereikt door legitieme entiteiten toe te laten en controle te houden over hun transacties. Om criminaliteit te bestrijden en de registratie van legitieme klanten te waarborgen, worden digitale identiteitsverificatieoplossingen steeds gangbaarder.

Het totaalbeeld van Shufti Pro identiteitsverificatiediensten zijn een ideale oplossing voor fintechbedrijven en banken om te voldoen aan de steeds strengere regelgeving. Bedrijven kunnen de identiteit van hun klanten verifiëren voordat ze worden toegelaten, met een nauwkeurigheid van 98.67% in minder dan een seconde. En tot slot, de AML-screeningdienst Hiermee kunnen bedrijven hun klanten screenen aan de hand van meer dan 1700 wereldwijde financiële watchlists.

Wilt u meer weten over identiteitsverificatiediensten? Neem contact op met experts!