Fintech-trends – Het ontsluiten van onbenut potentieel

Fintech, De combinatie van de woorden Financiën en Technologie vertegenwoordigt de botsing tussen twee werelden: hoe technologie de financiële wereld revolutioneert. Deze sector heeft zich de afgelopen jaren aanzienlijk ontwikkeld. Volgens het Fintech Ecosystems-rapport bereikte de sector in 2018 een nieuw hoogtepunt met een marktwaarde van... $ 32.6 miljard.

Investeerders zijn al volop bezig om de top te bereiken door de kloof te overbruggen tussen technologie, gevestigde spelers en de steeds groeiende verwachtingen en eisen van klanten. Ze lanceren continu nieuwe producten en diensten om hun technologische aanbod te diversifiëren en zo enorme investeringen aan te trekken. Er worden diverse studies en onderzoeken uitgevoerd om de toekomstige mogelijkheden van financiële technologie te analyseren en te onderzoeken hoe deze het landschap zal veranderen. 

4 segmenten van fintech

Financiën en technologie zijn nauw met elkaar verweven en streven naar een sterke marktpositie. De totale investeringscijfers van 2018 laten verschillende ontwikkelingspatronen zien. De financiële technologie-industrie omvat een reeks industriemodellen die actief zijn in verschillende niches, onderverdeeld in vier verschillende varianten. 

• Als nieuwe deelnemers

Start-ups in de financiële technologiesector kijken ernaar uit om de nieuwste technologieën en benaderingen te gebruiken om de financiële dienstverlening te betreden. Dergelijke bedrijven richten zich op een specifieke niche of een bepaald product met de bedoeling een economisch model te ontwikkelen dat vergelijkbaar is met dat van banken.

• Als gevestigde financiële instellingen

Deze instituten investeren aanzienlijk in technologie om hun prestaties, gebruikerservaring en het hoofd bieden aan vijandige bedreigingen te verbeteren. Bovendien streven deze instituten ernaar om concurrerende partnerschappen en investeringsmogelijkheden te benutten.

• Als ecosystemen

Financiële technologie, als een ecosysteem dat wordt gevormd door ontwikkelde en grootschalige bedrijven, biedt financiële diensten aan die niet alleen bestaande platforms verbeteren, maar ook de huidige gebruikersgegevens en -relaties te gelde maken. Zo ondersteunt AliPay bijvoorbeeld het e-commerceplatform van Alibaba. Door gebruik te maken van een sterke gebruikersbetrokkenheid, bieden dergelijke financiële technologiebedrijven relatief lagere kosten voor klantwerving in vergelijking met andere bedrijven.

• Als infrastructuuraanbieders

Deze instituten bieden/verkopen diensten aan andere financiële instellingen voor het digitaliseren van hun technologie- en risicobeheersystemen en het verbeteren van de klantervaring. 

Uitdagingen voor fintech-varianten

De toekomst belooft veel goeds voor deze varianten van financiële technologie, maar er zullen ongetwijfeld obstakels zijn om hun uiteindelijke doelen te bereiken. Zo blijkt bijvoorbeeld uit een huidige marktanalyse dat het succes van infrastructuurproviders afhangt van het product en de technische mogelijkheden. Klantgerichte startups daarentegen richten zich vooral op de kosten voor klantwerving.

Voor gevestigde bedrijven is het meest uitdagende aspect gerelateerd aan organisatorische vaardigheden en werkwijzen, net als bij investeringen in technologie. Het kan tergend langzaam zijn om een ​​medewerker die gewend is aan traditionele methoden te overtuigen om over te stappen op digitaal. Gevestigde technologiebedrijven die de financiële technologiesector willen betreden, kunnen te maken krijgen met regelgevingsuitdagingen.KYC- en AML-naleving enz.). In tegenstelling tot de reclame-industrie is de financiële sector nogal terughoudend in het omarmen van de "snel handelen en dingen kapotmaken"-aanpak, waardoor ze zich bewust zijn van de noodzaak om dergelijke geïntegreerde financiële diensten te ontwikkelen.

Wereldwijde trends in financiële technologie

Cloudgebaseerde oplossing voor de fintechmarkt

Cloudcomputing helpt financiële instellingen zoals banken nu om hun activiteiten te digitaliseren en toegankelijker te worden voor klanten, waardoor uiteindelijk de overheadkosten dalen. Het belangrijkste voordeel is dat er geen specifieke hardware, software en andere middelen meer nodig zijn voor het onderhoud ervan, waardoor investeringskosten worden bespaard. Volgens het onderzoek zullen cloudoplossingen de basis leggen voor de manier waarop banken en andere financiële instellingen hun activiteiten in de toekomst zullen beheren, uitvoeren en laten groeien.

Organisaties integreren en gebruiken nu cloudgebaseerde SaaS-applicaties (software as a service) om hun niet-kernprocessen, zoals HR, CRM en boekhouding, te verbeteren en te innoveren. Bovendien heeft de cloud zijn weg gevonden naar gebieden zoals KYC-verificatie en AML-screening voor beveiligingsanalyses. Sterker nog, volgens Rapport over digitale trends in 2018De snelgroeiende financiële instellingen investeren drie keer zo vaak in cloudgebaseerde oplossingen en technologie. Het is dan ook geen overdrijving om te stellen dat cloudoplossingen de financiële technologiemarkt zullen domineren door meer flexibiliteit en efficiëntie te bieden.

Kunstmatige intelligentie voor het aanpakken van complexe problemen

De belangstelling voor AI-gestuurde toepassingen en diensten in de financiële technologie is enorm. Traditionele financiële instellingen maken gebruik van deze geavanceerde technologie om hun activiteiten te verbeteren. Ongeveer 20% van de organisaties is al begonnen met het gebruik van AI en meer dan 40% kijkt ernaar uit om dit in de nabije toekomst te implementeren. Bovendien wordt verwacht dat tot 25% van de bankactiviteiten en -processen door AI-gestuurde machines zal worden uitgevoerd. Een voorbeeld van zo'n toonaangevende speler is JPMorgan Chase. Zij gebruiken het machine learning-programma COIN (Contract Intelligence) om de beoordeling van juridische documenten te automatiseren en zo de menselijke inspanning en kosten te verlagen. 

Ook andere instellingen maken gebruik van AI-gebaseerde identiteitsverificatie. KYC-diensten om het onboardingproces te versnellen. en het bestrijden van fraude. AI heeft zeker een grote invloed op de klantervaring en kan de kosten van bepaalde processen verlagen. De financiële technologiesector zal de komende jaren steeds meer gebruikmaken van geavanceerde machine learning- en modelleertechnieken om complexere bedrijfsprocessen aan te pakken.

Beleggers worden steeds selectiever.

Nu de financiële technologiesector een enorme groei doormaakt, worden investeerders voorzichtiger en selectiever. Hoewel dit geen direct effect heeft op de totale financiering, zijn de investeringen in startups in een vroege fase tussen 2014 en 2017 aanzienlijk gedaald, met meer dan de helft. Technologie-investeerders zijn op zoek naar meer betrouwbare financiële technologiebedrijven in een latere fase die aanzienlijke schaalvoordelen en winst kunnen beloven. Dit maakt het voor startups en bedrijven zonder een duidelijk plan voor winstgevendheid lastig om aan de groeiende financieringsvraag te voldoen.

Sommige instellingen slagen er ongetwijfeld in om geld op te halen, maar ze ondervinden nog steeds problemen bij het genereren van inkomsten met hun producten. De reden hiervoor is dat de acceptatie van innovatieve bedrijfsmodellen door klanten tijd kost. Blockchain-startups trekken bijvoorbeeld klanten en durfkapitaal aan vanwege hun nieuwe betaalinfrastructuur. Omdat ze zich echter nog in de prototypefase bevinden en de overstap naar het genereren van inkomsten nog moet worden gemaakt, staan ​​gevestigde bedrijven huiverig tegenover blockchain-startups. 

Gebruikerservaring alleen is niet genoeg.

De explosie aan technologie heeft banken en financiële instellingen richting digitalisering gedreven. Terugkijkend op de tijd van traditioneel bankieren, veroverde financiële technologie de markt door een degelijke mobiele applicatie met een geweldige gebruikerservaring (UX) te ontwikkelen. Maar dat is nu niet meer zo eenvoudig, aangezien de meeste organisaties hun gebruikerservaring hebben getransformeerd. Tegenwoordig biedt elke bank een volledig op afstand bedienbare, mobiele functionaliteit met een stijlvol ontwerp om klanten te winnen. 

Klanten willen tegenwoordig meer redenen om over te stappen op nieuwe financiële technologie, in plaats van alleen een geweldige gebruikerservaring.

De samenwerking tussen wereldwijde banken en fintechbedrijven zal naar verwachting groeien.

Door de snelle technologische vooruitgang vervaagt de grens tussen financiële technologie en financiële instellingen door de toenemende samenwerking. Deze groeiende trend in financiële technologie heeft bij internationale financiële instellingen een onbekende angst aangewakkerd: de angst dat ze een aanzienlijk marktaandeel zouden kunnen verliezen aan innovatieve financiële technologiebedrijven. Om de concurrentie het hoofd te bieden, zoeken internationale banken naar manieren om te investeren in financiële technologiebedrijven. Naar verwachting zal de samenwerking tussen internationale banken en fintechbedrijven de komende jaren verder groeien.