Transacties met een hoog risico – Hoe kan uitgebreid due diligence-onderzoek (EDD) helpen?

In de continu veranderende wereld van vandaag moeten bedrijven zich niet alleen richten op de gegenereerde omzet, maar ook op het type klanten waarmee ze zaken doen. Dit betekent dat het verifiëren van de identiteit van alle betrokkenen verplicht is. Bedrijven classificeren klanten in verschillende categorieën op basis van het risico dat aan hen is verbonden. Om ervoor te zorgen dat alle klanten legitiem zijn en geen problemen voor bedrijven opleveren, is klantonderzoek (Customer Due Diligence, CDD) verplicht gesteld door regelgevende instanties. CDD kan echter niet helpen bij het beperken van het risico dat gepaard gaat met het zakendoen met risicovolle klanten, zoals personen op een zwarte lijst of staatsburgers van landen waartegen sancties zijn ingesteld. KYC- en AML-naleving Nu de regelgeving strenger is geworden, is Enhanced Due Diligence (EDD) een uitstekende manier om uw bedrijf te helpen. U kunt alles over Enhanced Due Diligence lezen in deze blog.   

Wat adviseert de FATF voor transacties met een hoog risico?

De Financial Action Task Force (FATF) adviseert een risicogebaseerde aanpak voor het omgaan met risicovolle transacties of klanten. Alle bedrijven, en met name financiële instellingen, worden aangespoord om een ​​risicogebaseerde aanpak te ontwikkelen. risicogebaseerde aanpak (RBA) voor hun bedrijf en moeten ze activiteiten op het gebied van witwassen en terrorismefinanciering beoordelen. Ze moeten AML- en CFT-maatregelen nemen om het risico van dergelijke transacties effectief te beperken. Bedrijven moeten de impact van risicovolle transacties op hun bedrijfsvoering in de RBA beoordelen. Volgens de 40 aanbevelingen van de FATF maakt de risicogebaseerde aanpak het voor staten mogelijk om flexibele maatregelen te nemen om hun middelen effectief in te zetten. 

Het proces van EDD voor transacties met een hoog risico.

Het proces van uitgebreid due diligence-onderzoek (EDD) is heel eenvoudig en duurt slechts een paar minuten. Volgens de richtlijnen van verschillende regelgevende instanties verloopt EDD als volgt:

Stap 1: Risicogebaseerde aanpak 

Allereerst wordt een risicogebaseerde aanpak ontwikkeld om alle klanten in verschillende categorieën in te delen. Deze indeling helpt om de klanten beter te begrijpen en maakt het voor het bedrijf gemakkelijker om relevante informatie te verkrijgen. 

Stap 2: Stel een uitgebreide checklist voor due diligence op. 

Nu wordt er een checklist gemaakt voor Antiwitwasbeleid en KYC-controles voor cliënten met een hoog risico. Het wordt ook wel de uitgebreide due diligence-checklist genoemd en biedt alle essentiële informatie in één overzicht. 

Stap 3: Analyseer de bron van de fondsen en de UBO.

Het is cruciaal om de inkomstenbron van klanten te kennen, aangezien illegaal verkregen geld uw bedrijf niet mag binnenkomen. Voor een effectievere verificatie moet de waarde van alle financiële en niet-financiële activa van de klant bekend zijn. De rechtmatigheid van de geldbronnen is essentieel voor een grondige due diligence. Als we onregelmatigheden in de administratie of verklaringen vinden, wordt de verificatie onmiddellijk stopgezet. Bij B2B-transacties moeten dochterondernemingen en uiteindelijke begunstigden van de entiteit tijdens de screening worden geverifieerd. Uiteindelijke begunstigde eigenaar (UBO) van het bedrijf. 

Stap 4: Continue monitoring van transacties 

In deze stap wordt de transactiegeschiedenis van de klanten gecontroleerd. Hierbij wordt rekening gehouden met de duur van de transacties, de ontvangers van de betalingen en vergelijkbare details. transacties monitorenNaast deze details wordt bij transactiemonitoring in het kader van verscherpt due diligence-onderzoek ook rekening gehouden met de drempelwaarde van elke transactie die door de klant wordt uitgevoerd. 

Stap 5: Analyseer de lokale reputatie van het bedrijf

Soms geeft alle beschikbare informatie geen volledig beeld van de positie van een merk onder de lokale klanten. Om risicovolle transacties aan te pakken, worden er bij uitgebreide due diligence-controles ook de lokale reputatie van het bedrijf beoordeeld. Dit gebeurt door lokale media te raadplegen, zoals sociale mediaplatformen, nieuwsberichten, enzovoort. 

Stap 6: Fysieke adresverificatie

Sinds het is verbeterde zorgvuldigheid Bij risicovolle transacties wordt het adres ook fysiek gecontroleerd. Dit dient ter verificatie van het adres, oftewel of het adres op het identiteitsbewijs daadwerkelijk bestaat en of de klant aan dat adres is verbonden. Indien fysieke adresverificatie niet mogelijk is, dient online adresverificatie te worden uitgevoerd aan de hand van recente documenten zoals bankafschriften en energierekeningen om het risico te beperken.

EDD houdt meer in dan alleen identiteitsverificatie.

Naast de rol van enhanced due diligence als identiteitsverificatie en fraudepreventie, biedt het ook tal van andere voordelen. Hieronder vindt u enkele voordelen waarvan uw bedrijf kan profiteren na het implementeren van enhanced due diligence.

EDD verbetert de klantervaring

Zoals het eerdergenoemde, uitgebreide due diligence-proces duidelijk heeft gemaakt, is er veel informatie nodig voor het uitvoeren van de identiteitsverificatie. Alle beschikbare informatie zal u niet alleen helpen bij het verifiëren van de identiteit van klanten met een hoog risico op transactieverlies, maar zal u ook helpen om betere diensten aan te bieden die aansluiten bij de voorkeuren van de klanten. 

Houd de bestanden van uw bedrijf schoon.

Door uitgebreide due diligence-controles uit te voeren, kunt u voorkomen dat witwasgeld of illegaal verkregen geld in het ecosysteem van uw bedrijf terechtkomt. Het is de droom van elk bedrijf om schone dossiers met uitsluitend legale transacties te hebben, en EDD-verificatie kan u helpen dat doel te bereiken. U verifieert niet alleen een persoon, maar ook alle entiteiten die aan het bedrijf verbonden zijn, zoals de aandeelhouders. Verbeterde beveiligingslagen beschermen uw bedrijf tegen fraude. het witwassen van geld en andere criminele activiteiten. 

Bouw geloofwaardigheid op in de branche. 

Een positief merkimago opbouwen kan niet alleen door middel van maatschappelijk verantwoord ondernemen (MVO), maar ook door middel van een grondige due diligence. Alle andere bedrijven in de branche zullen u vertrouwen, omdat alle transacties strikt worden gecontroleerd en iedereen weet dat u geen risicovolle klanten aanneemt. 

Houd frauduleuze praktijken op afstand

Niet alleen witwassen, maar ook andere vormen van fraude, zoals terrorismefinanciering en accountovername, kunnen worden voorkomen. U kunt zich meer richten op bedrijfsgroei en hogere winsten, omdat financiële criminaliteit dankzij verbeterde due diligence onder controle wordt gehouden. KYC/AML-conformiteit De regelgeving is strenger geworden en het toevoegen van extra due diligence is een absolute noodzaak om criminaliteit te voorkomen. Lees onze KYC-handleiding voor meer informatie over de veranderende wetgeving. 

Samenvattend

Het komt allemaal neer op één ding: uitgebreid due diligence-onderzoek is de sleutel tot het snel aanpakken van risicovolle transacties en klanten. Het proces vereist alle belangrijke en minder belangrijke details van de transactie om een ​​nauwkeurige verificatie te garanderen. Bovendien biedt het naast de robuuste identiteitsverificatie nog tal van andere voordelen. Het vergroot de geloofwaardigheid van uw bedrijf bij andere bedrijven en klanten. Met uitgebreid due diligence-onderzoek kunt u financiële misdrijven effectief voorkomen. 

Shufti's KYC en AML screening Dit zorgt ervoor dat alle klanten met een hoog risico tijdig worden geïdentificeerd, zodat uw bedrijf veilig blijft. Bovendien zijn onze KYC-diensten speciaal ontworpen om het onboardingproces voor klanten te stroomlijnen. 

Voor meer informatie over uitgebreide due diligence en ken uw klantNeem nu contact op met onze experts.